Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "банк подал иск в мировой суд как действовать". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

При заключении кредитных договоров, как правило, заемщики уверены в том, что смогут нести расходы, связанные с обслуживанием кредита, и своевременно погасить долг. Это всегда предполагается, как и то, что заемщик действует добросовестно и осознает кредитные риски. Конечно, ситуации бывают разными, и даже краткосрочные и среднесрочные кредиты, не говоря уже об ипотеке, способны однажды превратиться в серьезное долговое бремя, при котором нет финансовых возможностей ни обслуживать кредит, выплачивая регулярные платежи, ни тем более погасить всю сумму. Сегодня мы поговорим о том, что делать если банк подал в суд за невыплату кредита.

Еще не так давно банки более-менее лояльно относились к небольшим просрочкам по кредитам, особенно если видели заинтересованность заемщика в том, чтобы пусть и понемногу, но возвращать долг. Сегодня ситуация изменилась. Политика Центробанка, вынуждающая финансово-кредитные учреждения более жестко подходить к заемщикам, а также рост задолженности по банковским кредитам в целом по стране и в отдельных банках заставляют банковскую сферу менять приоритеты. Банки стремятся сокращать объем просроченной задолженности, делать это оперативно и порой весьма напористо. Вот почему за последнее время количество обращений в суд по поводу взыскания кредиторской задолженности с заемщиков серьезно увеличилось. Более того, банки готовы судиться вне зависимости от суммы задолженности, срока просрочки, личности и социального статуса должника.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F7734aae4-723c-486d-9187-5ec4f1081c12

Практика показывает, что для большинства заемщиков обращение банка в суд по поводу взыскания задолженности становится настоящим ударом, даже если такое развитие событий было вполне предсказуемым.

Помните: поданный иск – это не конец света. И это даже, наверное, лучше, чем давление со стороны коллекторов. Судебное разбирательство дает шансы не только на цивилизованное, мирное урегулирование с банком кредитных отношений, но и на пересмотр условий кредитного договора или сокращение заявленных банком требований. Некоторым заемщикам удавалось и вовсе выиграть процесс.

На первом этапе:

Формируем правовую позицию. Пять самых эффективных направлений

Уже на первом этапе подготовки к судебному процессу можно спланировать свое дальнейшей поведение, сформировать правовую позицию и встречные требования к банку. Среди возможных направлений:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

  1. Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F54c2f1a8-5243-42a1-a5f9-936a7fc3e7a6Признание кредитного договора недействительным. Это очень сложная процедура, предполагающая обращение в суд уже со стороны заемщика, поэтому рекомендуется сопровождать свои действия юридической помощью профессионалов. Наиболее эффективными можно счесть основания, согласно которым:
  • заемщик не понимал правовой природы сделки и заключал договор, находясь в заблуждении;
  • сделка была совершена под влиянием стечения тяжелых обстоятельств и на крайне невыгодных для заемщика условиях;
  • договор незаконен в части или полностью, поскольку его положения (условия) противоречат законодательству.
  1. Оспаривание отдельных условий договора, действий (решений) банка, связанных с кредитными правоотношениями. Это не менее сложно, чем признавать договор недействительным, но вполне реально, при наличии, конечно, оснований, выработки и представления грамотной правовой позиции.
  2. Сведение своей правовой позиции и целей судебного процесса к пересмотру условий кредитного договора на более выгодные для заемщика и позволяющие исправно обслуживать и гасить кредит.
  3. Оспаривание размера заявленных банком требований. Если уж банки идут в суд, то стараются предъявить как можно больший объем требований, и, надо сказать, не всегда обосновано. Сумма исковых требований – самостоятельный предмет изучения, анализа и оспаривания. В большинстве случаев ее удается уменьшить.
  4. Представление доказательств готовности погасить кредит и связанные с ним платежи в полном объеме, но только если будут предприняты меры по реструктуризации долга.
  5. Решение вопроса о погашении долга, признанного судебным решением, не сразу в установленные законодательством сроки, а в течение определенного времени. Фактически это означает обращение к суду с ходатайством о рассрочке (отсрочке) исполнения судебного решения согласно утвержденному судом графику.

Если судебное разбирательство с банком оказалось неизбежным, несмотря на все попытки досудебного урегулирования:

Довольно-таки часто суд встает на сторону кредитора. В данном случае сказывается умелая практика банковских юристов по взысканию долгов и отсутствие у ответчика реальных доводов, позволяющих опровергнуть обоснованность требований банка. При таком развитии событий наиболее действенными являются попытки заемщиков получить рассрочку или отсрочку исполнения судебного решения.

Уважительные причины – самое эффективное средство добиться лояльных условий выплаты часто солидных сумм. В большинстве случаев удается убедить суд, сославшись на временное трудное материальное положение, но голословным утверждениям никто не поверит. Для подтверждения целесообразности применения отсрочки (отложения начала исполнения решения суда) или рассрочки (распределение долга на несколько сумм регулярных платежей) необходимо предоставить любые документы или показания свидетелей, которые докажут, во-первых, материальные трудности, во-вторых, потенциальную возможность расплатиться с долгами в будущем.

Необходимо отметить, что на сегодняшний день суды довольно-таки часто используют инструмент отсрочки/рассрочки для обеспечения исполнения заемщиками своих обязательств. И чем более весомее доводы ответчика, тем более лояльные условия можно получить.

Банк подал в суд на взыскание задолженности по кредиту: что делать? В жизни заёмщика может произойти такая ситуация, когда он не имеет возможности вовремя погасить долг. Не стоит доводить дело до суда, но, если кредитная организация уже направила иск, нужно знать, как действовать в такой ситуации.

В каких случаях банк имеет право подать на должника в суд?

Следует понимать, что обращение в суд невыгодно ни банку, ни заёмщику. Кредитодатель также несёт убытки, решая вопрос в судебном порядке, поэтому быстро подать иск может позволить себе далеко не каждая кредитно-финансовая организация. Клиент банка не выполняет свои долговые обязательства в двух случаях:

  1. Внезапное возникновение финансовых трудностей.
  2. Сознательное игнорирование своих обязанностей по кредиту.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F2018-08-14_07-16-30-300x201

В первом случае речь идёт о вынужденных должниках. У каждого человека в жизни бывают ситуации, когда нет возможности своевременно оплатить счета. В этом случае банк может пойти навстречу, предложить разбить долг и выплачивать его постепенно. Что касается второй категории – к ней относятся злостные неплательщики, которые постоянно берут взаймы, и не выплачивают ни проценты, ни тело кредита. Как правило, такие заёмщики не выходят на связь, и оказываются в чёрном списке у каждого банка. В итоге ни один кредитор не хочет связываться с таким клиентом.

Банк имеет право подать иск в суд, если должник не выходит на связь в течение 90 дней и не выплачивает никаких средств по кредитному договору. Однако сроки зависят от региона России, где оформлен заём, а также предмета и условий кредитного договора. Примерные сроки подачи иска о взыскании средств с должника при невыполнении кредитных обязательств:

  • когда задолженность образовалась по ипотечному договору, заёмщик подаёт в суд, если со дня последней выплаты прошло примерно 3-6 мес.;
  • если клиент не вносит платежи по кредиту за автомобиль, банк подаёт в суд в течение 4-12 мес.
Читайте так же:  Примеры объяснительной записки

Опять же, если должник не имеет достаточно средств для погашения задолженности, но наряду с этим он идёт на контакт, и постепенно выплачивает её, большинство кредитных организаций идут навстречу таким клиентам. Действуя по такой схеме, можно отсрочить передачу дела в суд на год, а то и полтора. Некоторые банки и вовсе забывают о своих заёмщиках, и не передают дело в суд, пока не истечёт срок давности по кредиту, который составляет 3 года. Крупные кредитодатели, например, Сбербанк, обычно не откладывают судебные разбирательства и оформляют иск уже после 3-5 месяцев неуплаты по кредиту.

Клиенту банка полезно знать о том, что:

  1. банку всё равно, какая у него сумма долга. Будь то миллион рублей или несколько тысяч, если они не выплачены в течение определённого срока – иск будет подан;
  2. кредитора не заботит, что сумма, потраченная на судебные разбирательства, превышает размер задолженности;
  3. цель оформления иска – выиграть дело, заставить клиента выполнить свои обязательства и показать другим, что это ждёт каждого, кто будет уклоняться от своевременного внесения платежей.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банковские учреждения будут бороться за любую сумму, чтоб наказать злостного неплательщика и другим было «неповадно».

Кредитная организация сама принимает решение, когда обращаться в суд за взысканием задолженности. Кредитор разрабатывает собственные положения и предлагает разные условия, которые отличаются в зависимости от банка. Поэтому, есть смысл внимательно читать договор и уточнять, будет ли двух или трёхмесячная задержка выплат поводом для обращения в суд.

У банковского учреждения есть два варианта взыскать долг через суд:

  1. Сумма долга не больше 500 тыс. руб. В этом случае кредитная организация обращается в мировой суд с требованием о выдаче судебного приказа. Учитывая, что сумма требования, с которой можно решить вопрос посредством производства, возросла в 10 раз по сравнению с 2016 годом. Предположительно, теперь банки будут возвращать свои деньги именно таким способом, так как он самый быстрый.
  2. Сумма долга более 500 тыс. руб. или мировой суд принял решение в пользу заёмщика. В такой ситуации банк обращается с иском в суд первой инстанции. Судебные исполнители могут начать исполнительное производство ещё до вынесения судебного решения, если кредитная организация дополнительно ходатайствует об обеспечении мер по его исполнению. Уже после получения повестки, счета заёмщика могут быть заблокированы. Поэтому должник обязан тут же принимать меры, и выходить на контакт с банком.

Стоит отметить, что подача иска – это не самый плохой исход для должника, ведь в таком случае суд отменяет все незаконно начисленные пени и штрафы, к тому же, сумма кредита фиксируется и больше не растёт. Поэтому, судебные разбирательства – это, порой, лучший исход для заёмщика, оказавшегося в долговой яме.

Если банк подал в суд в порядке приказного производства, неплательщик должен быть поставлен в известность. Копия заявления направляется на почтовый адрес заёмщика, который фигурирует в кредитном договоре. Если же должник не проживает по этому адресу, не получает писем, это вызывает определённые сложности. Судебный приказ направляется заёмщику по почте, так как присутствие сторон при вынесении решения не является обязательным условием.

В случае обращения кредитной организации в мировой суд, заёмщик должен действовать таким образом:

  • ознакомиться с материалами дела в судебной канцелярии, изучить детали и узнать сумму долга, подлежащую погашению;
  • запросить копию судебного приказа и изучить суть требований;
  • подать заявление об отмене приказа в течение 10 рабочих дней после ознакомления с ним. Причина может быть любая, например, несогласие с суммой задолженности;
  • если 10 дней уже прошло, можно подать два заявления: о восстановлении срока и об отмене приказа. Это целесообразно, если исполнительное производство ещё не начато;
  • если суд примет во внимание заявление должника, он выиграет время, пока кредитор подготовит и подаст иск в суд первой инстанции. За это время рекомендуется решить вопрос с банком.

Если же мировой суд принял решение в пользу банка, заёмщик должен учесть, что:

  1. приказному производству дают ход очень быстро, буквально в течение 15-20 дней со дня обращения кредитной организации в суд. Поэтому заявление об отмене нужно подавать быстро;
  2. доказать свою правоту не представляется возможным, так как суд выносит приговор без присутствия сторон, по итогу рассмотрения представленных документов;
  3. подать апелляцию и обжаловать решение нельзя. Всё что может неплательщик – направить заявление об отмене приказа.

Полезно знать, что суд предоставляет отсрочку исполнения вынесенного решения по просьбе должника. Этой преференцией необходимо воспользоваться, ведь таким образом можно выиграть время для решения вопроса с банком.

Если же кредитор обращается в суд первой инстанции, он обычно ограничивает действия заёмщика действия подачей ходатайства об обеспечении исполнения взыскательных мер. Это частично связывает руки неплательщику. В такой ситуации должник должен определиться, что для него будет лучше:

  • Добиться абсолютного или частичного отказа в удовлетворении требований кредитодателя. При этом можно избежать выплаты неустойки, процентов, комиссии, если её признают насчитанной незаконно. Однако, следует понимать, что основной долг так или иначе никуда не денется.
  • Добиться особых условий выплаты по кредиту. Например, доказать необходимость предоставления рассрочки или отсрочки платежей либо заключить мировое соглашение о реструктуризации тела кредита.

Оптимальным решением будет подача встречного иска – в этом случае можно добиться отмены всех дополнительных платежей – пеней, штрафов, неустоек и т.д., кроме основного тела кредита.

В сложившейся ситуации заёмщик должен:

  1. заручиться поддержкой опытного юриста. Необходимо совместно выбрать стратегию и действовать согласно ей. На любое действие должен быть ответ: если суд подаёт иск, необходимо оформлять встречный, если же вместе с ним направлено ходатайство, следует отправить заявление об его отмене. Если производство открыто, вероятность, что его остановят мала, однако попытаться стоит.
  2. попытаться мирно решить вопрос с банком. Возможно, кредитор согласиться взаимодействовать – разбить долг, скостить его часть и отозвать исковое заявление.
Читайте так же:  Стоимость бизнеса развод червей

Итак, подытожим вышеизложенное. Если банк подал в суд, заёмщик должен поступить следующим образом:

  • подробно ознакомится с материалами дела;
  • получить консультацию юриста;
  • оценить возможную выгоду: если иск подан, сумма по кредиту фиксируется и больше не растёт, что может быть выгодным для злостного неплательщика;
  • отвечать действием на действие: подавать заявления об отмене иска, обжалования, апелляции, встречные иски в зависимости от ситуации;
  • поставить цели и добиваться их: например, получить отсрочку или реструктуризацию долга;
  • предоставить суду документы, подтверждающие временные финансовые трудности должника.

Главный совет каждого юриста – не поддаваться панике и подходить к делу с холодной головой. Помимо этого, не стоит бегать от кредитора – взаимодействие с банком поможет избежать финансовых потерь и решить вопрос мирным путём.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Банк подал в суд на взыскание кредита: мои действия

Большинство должников по кредиту ждет одна и та же учесть – суд с кредитором. Причем суд всегда будет на стороне кредитора, потому что кредит был выдан на основании кредитного договора и кредитор свои обязательства выполнил, а заемщик нарушил, за что должен понести ответственность. Но не всегда заемщик знает о том, что суд над его долгом состоялся, а в качестве уведомления он получает судебный приказ. Рассмотрим подробнее, что такое судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту, что делать должнику.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-chto-delat.1-e1485336212365

Итак, что такое судебный приказ о взыскании долга по кредиту – это исполнительный документ, вынесенный мировым судьей единолично на основании заявления истца по бесспорным сделкам, а кредитный договор именно к таким и относится, сумма которых не превышает полумиллиона рублей. Простыми словами, если сумма взыскания не превышает 500000 рублей, кредит не обеспечен залогом или поручительством, то банку целесообразнее обратиться в мировой суд, для получения судебного приказа.

Обратите внимание, что судебный приказ вы получите по почте заказным письмом по адресу вашей регистрации.

Кредитору данный процесс более выгоден и дешевле. Во-первых, госпошлина несколько ниже, чем в суде общей юрисдикции, на разбирательстве не потребуется присутствие представителя банка. Во-вторых, процесс реализуется в кратчайшие сроки, на рассмотрение заявления отводится суду не более 5 дней. Ответчик в данном случае должник не уведомляется о сути исковых требований банка и не может защищать свои интересы лично. После вынесения судебного приказа, заемщик получает свой экземпляр судебного приказа.

Если сумма задолженности более полумиллиона или есть по кредиту предмет спора, например, залоговое имущество, то у кредитора есть только единственный выход – подать исковое заявление в суд общей юрисдикции. Здесь ситуация совершенно другая, у ответчика есть возможность ознакомиться с исковыми требованиями банка, выдвигать встречные иски и, в общем, самостоятельно защищать свои интересы перед кредитором. Данный процесс может затянуться на длительный срок, зато у должника есть все шансы решить вопрос с долгом в свою пользу.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-chto-delat.2-e1485092268501

В какой суд подает банк иск? Это зависит от условий кредитного договора, если кредитор указал в соглашении, что в случае возникновения спорных ситуаций разбирательство будет проходить в суде по месту регистрации главного офиса, то дело будет рассматриваться там, если данного условия нет, то только по месту регистрации ответчика.

Больше всего заемщиков интересует вопрос, если суд вынес решение о взыскании долга по кредиту, что дальше будет. Попробуем найти на него ответ. У заемщика есть два варианта решения данной проблемы: оспорить решение суда или выплатить долг. Первый вариант рассмотрим чуть позже, для начала стоит отметить, что будет с заемщиком, если он согласится с судебным приказом и не предпримет каких-либо действий.

Судебный приказ – это исполнительный документ, согласно которому, ответчик должен исполнить волю судьи добровольно или принудительно. То есть заемщик может добровольно передать сумму согласно судебному приказу истцу, то есть банку и взять с него документ, подтверждающий погашение долга. Если должник не сделает это в течение 5 дней (это срок для добровольного погашения долга по закону), то судебный пристав возбуждает в отношении должника исполнительное производство.

В рамках исполнительного производства судебный пристав имеет права принимать законные меры по принудительному взысканию просроченной задолженности. Какие меры могут принимать приставы:

  • арестовать дебетовые счета в банке и снять средства без уведомления должника;
  • наложить арест на часть заработной платы;
  • реализовать имущество по месту регистрации ответчика.

Одним словом, заемщику разумнее самостоятельно выплатить задолженность банку. К тому же судебные приставы могут несколько затянуть с возбуждением исполнительного производства, что позволяет ответчику выиграть немного времени для поиска средств. Кстати, если на момент возбуждения исполнительного производства заемщик не имеет постоянного дохода и ликвидного имущества, и в течение трех лет не появится, то долг будет списан как безнадежный.

Обратите внимание, что есть смысл ознакомиться с ФЗ №229 «Закон об исполнительном производстве», если пристав ненадлежащим образом исполняет свои обязанности и нарушает права должника, то ответчик имеет право обратиться в суд и оспорить действия судебного исполнителя.

Итак, если банк подал в суд за неуплату кредита, и заемщик получил судебный приказ, то и из этой ситуации есть выход. Кстати, заемщик может не согласиться с суммой долга, к тому же в интересах ответчика ходатайствовать в суде о расторжении кредитного договора, по той причине, что даже после вынесения судом решения о взыскании долга банк может продолжать начислять проценты. Причем если даже пристав будет списывать часть вашей заработной платы в счет погашения долга перед кредитором, то средства будут списаны сначала за штрафы, пени и неустойки, потом за проценты по кредиту, а только потом тело кредита. Простыми словами, суд не решает основной проблемы, а именно приостановление банком начисления процентов. Поэтому если вы получили судебный приказ, нужно принимать кое-какие меры.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-chto-delat.3-e1485092161342

Для начала вам нужно следить за сроками, отменить приказ вы можете только в течение 10 дней после получения данного документа. В течение данного срока вам нужно подготовить заявление и отправить его тому мировому судье, который вынес приказ. Кстати, заявление нужно писать в трех экземплярах, один останется в суде, другой будет передан истцу, а третий останется у ответчика.

Обратите внимание, не все понимают, с какого дня начинается отчет десятидневного срока. Точкой отсчета считается дата, указанная на конверте, то есть то число, когда уведомление было направлено на адрес ответчика.

Читайте так же:  Как написать расписку на получение денег образец при получении наследства

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам показывает, что суд редко отказывает заемщику в отмене приказа. Но, есть одно условие – у вас должна быть причина для отмены приказа, а у суда должно быть веское основание. Для этого вы можете детально изучить кредитный договор или пересчитать сумму, потому что банки зачастую вменяют ответчику не то значение, которое должно быть.

Что будет дальше после отмены судебного приказа? Вероятнее всего, банк подаст иск в суд общей юрисдикции, что и нужно заемщику. В суде общей юрисдикции все дела рассматриваются в присутствии сторон, а, значит, заемщик может:

  • привлечь квалифицированного адвоката;
  • подавать встречные иски;
  • требовать отмены незаконно начисленных штрафов;
  • просить отсрочку или рассрочку платежа.

Теперь по порядку – банк передает дело в суд общей юрисдикции, а ответчик получает повестку для явки на судебное заседание. У ответчика есть возможность посетить канцелярию того органа, в которое поступил иск и ознакомиться с сутью исковых требований, это обязательно стоит сделать, чтобы максимально подготовиться к процессу.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-chto-delat.4-e1485092111337

Что касается защиты, то есть смысл обратиться к квалифицированному юристу, который досконально изучит кредитный договор и найдет обязательно способ свести к минимуму сумму к выплате. Но тут также нужно учитывать, что услуги такого специалиста обойдутся довольно дорого, а если сумма иска небольшая, то переплачивать адвокату будет нецелесообразно.

Если вы решили защищать свои интересы самостоятельно, то делать это разумнее с подачи встречного иска на кредитора. В первую очередь требуйте суд расторгнуть между вами кредитный договор, причина была описана выше, банк не прекратит начислять проценты и штрафы до тех пор, пока вы полностью с ним не рассчитаетесь.

Обратите особое внимание, банк, возможно, сам потребует расторжения кредитного договора, по той причине, что стремительный рост сумм на ссудном счету может привлечь внимание контролирующего органа, а именно Центробанка, что повлечет за собой привлечение к ответственности за невозможность контролировать финансовые потоки.

Далее, стоит внимательно прочитать кредитный договор и его условия. Учитывайте тот факт, что кредитор не имеет права начислять вам сумму к взысканию той, что предусмотрена кредитным договором. Например, банк изменил процентную ставку после возникновения просроченной задолженности или начислил штраф, не предусмотренный договором. Кроме того, вы можете снизить размер неустойки, внимательно изучите ГК ст. 333, в ней указывается, что требование заплатить неустойку несоизмеримую с суммой долга является неправомерным со стороны банки и нарушает права потребителя, то есть заемщика.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-chto-delat.5-e1485092085956

Дальше, если вы заинтересованы в решении вопроса с кредитом мирным путем и не отказываетесь от выплаты долга, то вам разумнее ходатайствовать в суде о рассрочки платежа. Вы можете собрать документы, подтверждающие ваше материальное положение, например, справку о доходах, справка о составе семьи, она может подтвердить, что у вас есть дети, находящиеся на иждивении. В общем, соберите как можно больше документов и доказывайте в суде, что не можете вернуть долг полностью, в связи с материальными трудностями. В данном случае, кредитор, скорее всего, пойдет вам навстречу и вы сможете заключить новый договор на реструктуризацию долга.

Вам не стоит рассчитывать на то, что суд отменит ваш долг по кредиту, таких случаев в судебной практике очень мало.

Есть множество вопросов у заемщика, например, некоторые банки подают в суд по месту нахождения главного офиса, это условие кредитного договора, но при возникновении спорных ситуаций заемщик имеет право подать иск о рассмотрении дела по месту своей регистрации, в противном случае будет нарушены его права как потребителя. Для составления встречных исков вам разумнее обратиться к юристу, чтобы специалист грамотно отразил суть вопроса и правильно сделал ссылки на законы.

Кстати, если решения суда вы можете оспорить, если подадите апелляционную жалобу. Но это лишь поможет вам выиграть время, потому что вас ждет только одно заседание, в результате которого суд оставит решение без изменения или вынесет новое решение, что маловероятно.

Многие заемщики впадают в панику, если банк подал иск. Большинство должников интересуются лишь одним вопросом: если банк подал в суд на взыскание кредита, мои действия? Как именно действовать заемщику, зависит от обстоятельств, ведь у каждого есть своя причина, по которой он не выполнил свои обязательства, и ответчик имеет права предоставлять суду доказательства неплатежеспособности. Кстати, судья – третье незаинтересованное лицо, а, значит, учитывает права и интересы обеих сторон процесса.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать proxy?url=http%3A%2F%2Fznatokdeneg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsudebnyj-prikaz-o-vzyskanii-zadolzhennosti-po-kreditu-chto-delat.6-e1485092058900

Есть заемщики, которые бояться, что их привлекут к уголовной ответственности за долг по кредиту. На самом деле это неправда, потому что за долг по кредиту лишение свободы вам не грозит.

Не стоит бояться суда, наоборот, вы можете таким образом решить свою проблему с долгом. Потому что деньги вам придется вернуть в любом случае, и для заемщика разумнее всего искать варианты поиска средств. Кстати, суд с банком процесс довольно длительный, вы можете, по крайней мере, выиграть несколько месяцев для поиска денег или хотя бы больше части долга. А если этого не сделать, то принудительным взысканием средств займутся судебные приставы исполнители.

Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с целью взыскания задолженности, по той причине, что прочие методы взыскания не принесли должного результата. Как правило, судебное извещение вызывает панику у должника и многие не знают, что делать, если банк подал в суд, как себя вести и чего ожидать, разберем этот вопрос.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Однозначно не стоит, это законный метод взыскания долгов. В интересах должника решить вопрос с кредитором именно в зале судебного заседания, судья – это третье незаинтересованное лицо, действующее на основании закона и учитывающее интересы обеих сторон процесса. Простыми словами, суд для должника – это способ решить вопрос с долгом справедливо.

Только будьте уверены, что суд встанет на сторону кредитора, ведь по сути, он является пострадавшей стороной, условия договора не исполнял именно заемщик. Но банки зачастую к сумме долга прибавляются штрафы, пени, неустойку, а они могут значительно превышать тело кредита и проценты. Суд для заемщика – это реальный шанс уменьшить сумму к выплате.

Читайте так же:  Как снять арест с автомобиля, наложенный судебным приставом

В исключительных случаях суд может встать на сторону заемщика, например, если прошел срок исковой давности. То есть кредитор не предпринимал попыток взыскать долг самостоятельно в течение трех лет, затем подал в суд на должника. Такое заявление может быть не принято.

Если вы являетесь должником по кредиту, банк и коллекторы перестали беспокоить вас звонками и письмами, это может означать, что кредитор передал дело в суд.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Для начала нужно определить в какой суд подает банк на должника – если ваш долг менее 50 тысяч рублей, то в мировой, если более, то в городской или районный. Мировой суд рассматривает дела без присутствия сторон по упрощенной процедуре, и выносит решение заочно. Районный или городской суд вызывает стороны посредством повестки.

Вас интересует, как узнать подал ли банк в суд? Вы можете не волноваться, вам придет повестка с указанием наименования судебного органа, как правило, суд проходит по месту жительства ответчика. Если вам пришла повестка, то вы можете начинать подготовку к судебному заседанию. В первую очередь позвоните в канцелярию суда и уточните приемные часы. Затем сходите и ознакомьтесь с иском, это поможет вам сориентироваться в дальнейшем.

Намного хуже если по какой-то причине вы не получили повестку, особенно если фактический адрес проживания и регистрация различаются. Иногда причиной является сбой в работе почты. В любом случае, если вы не получили повестку и не явились в суд – это для вас может отразиться не лучшим образом.

Если вы получили повестку, то обратите внимание на ее подлинность, проверьте ее на сайте суда, потому что коллекторы прибегают к таким методам влияния на должника как рассылка «образцов» документов, постановлений, актов описи имущества.

Коротко о том, как действовать, если вы не получили повестку и суд состоялся без вашего присутствия. После вынесения судом решения, вы получите копию этого самого решения и ознакомитесь с ним. Если решение вас не устраивает, то вам нужно составить апелляционную жалобу, и подавать в вышестоящий судебный орган. Вам назначат дату слушания, где вы можете высказать свою позицию. В отличие от первого суда апелляционную жалобу рассматривают всего один раз, в ходе которой судья принимает решение оставить решение без изменения или вынесет новое решение.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Судебный процесс делится на несколько слушаний, то есть на первом заседании решение судья не выносит. У вас есть некоторое время, чтобы тщательно подготовится к процессу. После того как вы ознакомились с сутью исковых требований истца, у вас есть два варианта – защищать свои интересы самостоятельно или найти хорошего адвоката.

Если вы решили прибегнуть к помощи профессионала, то для вас это будут всего лишь дополнительные расходы, в большинстве случаев неоправданные. Во-первых, хороший специалист берет большие деньги за свои услуги. Во-вторых, суд все равно на стороне кредитора, и долг вам придется платить однозначно. В-третьих, по данному делу вы вполне можете защитить свои права самостоятельно, вас же не за уголовное преступление судят.

Теперь рассмотрим, как подготовится к судебному заседанию:

  • подготовьте все имеющиеся у вас документы;
  • обязательно найдите и изучите кредитный договор, если у вас его нет, идите в банк и берите копию;
  • подготовьте справку о заработной плате и составе семьи – это нужно для подтверждения вашей неплатежеспособности, например, при смене работы, или появление ребенка в семье;
  • если причина неоплаты кредита была болезнь заемщика или его родственника – нужны медицинские справки.

Если вы в суде не можете объяснить, по какой причине вы не платили кредит, это для вас отягчающее обстоятельство. Судья едва ли вынесет решение в вашу пользу, особенно если вы не платили кредит вовсе.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, готовим встречное заявление. Первый иск на отмену штрафов и неустойки. Как говорилось ранее, эти санкции банк начисляет к реальной сумме долга и процентам, причем не всегда обоснованно. Например, вы не платили кредит более двух лет, за прошедший период банк в суд не обращался, но продолжал «увеличивать» сумму взыскания.

Второй встречный иск на рассрочку или отсрочку платежа, реструктуризацию долга и составления нового графика платежей. Судья предоставляет возможность заемщику погасить долг частями, если кредитор не будет возражать, а банки зачастую идут навстречу заемщика, даже безответственным. И это только потому, что деньги вы будете платить уже не на счет в банке, а судебному приставу, а если не будете платить, то исполнители судебной воли найдут способ деньги взыскать принудительно.

Не стоит составлять иски самостоятельно, обратитесь к юристу. Хоть это платная услуга, грамотно составить заявление может только специалист, здесь не стоит рассчитывать только на себя.

Кстати, вам обязательно нужно ходатайствовать о досрочном расторжении кредитного договора. Это нужно для того чтобы банк не мог начислять вам проценты и штрафы после решения суда. В противном случае, долг будет расти дальше.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если вы правильно подготовились к суду, то заседание должно пройти для вас успешно. Обязательно посещайте все заседания, чтобы у вас была возможность высказаться и представлять доказательства. Кстати, представители банка не всегда, а, точнее, довольно редко сами появляются в зале судебного заседания, обычно их интересы представляют юристы, а иногда и сотрудники коллекторского агентства.

Читайте так же:  Срок давности исполнительного производства судебных приставов

Если суд вынес решение, а оно вас не устроило – это не повод расстраиваться, готовьте апелляционную жалобу, о ней уже упоминалось ранее. Только соблюдайте сроки – у вас есть на это 10 дней. А если вдруг решение было вынесено без вас, сроки обжалования прошли, дела уже перешло к приставам, все равно ходатайствуйте в суд о восстановлении срока.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Если банк подал в суд, и судья вынес решение заочно. Это зачастую случается в том случае, если сумма незначительна и не превышает 50 тысяч рублей. Вам не придет повестка в суд, вы лишь получите решение. Итак, вам пришло извещение, с которым вы на почте получите письма, а внутри решение суда о взыскании долга.

У вас есть два варианта – исполнить решение суда или ходатайствовать о рассмотрении дела в присутствии сторон. Здесь у вас есть 10 дней, чтобы обратиться в канцелярию суда и составить ходатайство. Данная процедура отличается от апелляционной жалобы, потому что пересматривать дело будет тот же суд.

После того как вы подали ходатайство, начинайте процесс подготовки к заседанию. То есть пишите встречные иски, готовьте документы. Собственно, здесь процедура та же самая, что и в первом варианте.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Вы не выплатили кредит, и банк подал на вас в суд. Что делать после того, как судья вынес решение? От вас только потребуется вернуть долг в полном объеме, банку, если удалось мирно договориться, или судебным приставам. Если быть точнее, то у должника есть некоторое время для добровольного погашения долга, это от 5 до 15 дней, хотя на практике, исполнительное производство пристав может возбудить спустя месяц и более.

Итак, судебный пристав возбудил исполнительное производство и принял меры по принудительному взысканию задолженности – это арест счета или имущества. Если сумма долга крупная, то вас ждет арест и реализация имущества. Для не слишком крупных долгов приставы применяют другую меру – арест счета в банке или части заработной платы, пенсии или иного дохода. Какая именно мера будет применена в отношении должника решает судебный пристав, потому что арест счета и имущества – это законный метод принудительного взыскания.

Если вы готовы добровольно оплатить долг, то можете написать заявление приставу исполнителю на рассрочку платежей, хотя гарантий, что он его примет нет.

Для многих долги по кредитам стали настоящей финансовой пропастью, и есть реальные случаи, когда нечем расплатиться с кредиторами. Актуальный вопрос, что будет с должником, если у него нет средств и имущества для возврата средств кредитору. Это называется безнадежный долг, если пристав не взыскал долг по истечении трех лет с момента возбуждения исполнительного производства, то дело закрывается в связи с истечением срока исковой давности. Только если в течение данного срока у ответчика появляются средства для оплаты долга, то приставы их обязательно взыщут.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Всех должников интересует, какие банки подают в суд на должников, а какие нет. Но это неправильный вопрос, потому что для банка судебное разбирательство – это трата времени и средств, плюс ко всему риск, ведь суд, так или иначе, учитывает материальное положение ответчика. Банку не выгодно взимать долги через суд, гораздо проще обратиться к коллекторам.

Банки зачастую затягивают с судом, начисляют пени и штрафы и продолжают давить на заемщиков звонками и письмами, в надежде, что данный метод позволит избежать суда. А в некоторых случаях, банку вовсе невыгодно и нецелесообразно идти в суд, например, если кредитор знает, что нарушил права заемщика или сумма долга минимальная.

Если говорить о том, какие банки подают в суд, то ответа однозначного тут нет, например, один и тот же банк на одних должников подает в суд, а на других нет. Однозначно все банки сотрудничают с коллекторскими агентствами, и им выгоднее и быстрее продать долг профессиональным взыскателям, нежели обращаться в суд. Коллекторы тоже покупают только «хорошие долги», то есть крупные суммы и только платежеспособных клиентов с имуществом.

Итак, почему банки не подают в суд:

  • долг купили коллекторы, и дальнейшее общение у вас будет только с ними, банку вы больше ничего не должны;
  • маленькая сумма задолженности, нецелесообразно тратить время и средства на судебные разбирательства;
  • банк заведомо нарушил права заемщика, ему нет смысла обращаться в суд.

Если вам действительно интересно подает ли в суд банк, которому вы должны, откройте интернет и почитайте отзывы на сторонних сайтах и форумах. Вы сами сможете убедиться, что мнения должников сильно разнятся, одни утверждают, что суд был и банк взыскал, таким образом, средства. Другие наоборот, утверждают, что суда не было, и срок исковой давности уже прошел.

Обратите внимание, если вам поступают угрозы от банка или коллекторов настаивайте на суде сами, для вас это самый разумный выход из ситуации.

Как видно, суд для должника – это не самый страшный исход. По крайней мере, это лучше, чем боятся коллекторов и их угроз. Только всегда учитывайте, что суд на стороне только того ответчика, у которого есть реальные причины не платить кредит, а вот если уклоняться от обязательств и от суда, то платить вам придется сполна. И, в завершение, будьте уверены, что долг по кредитам вам не отменит ни один суд.

Изображение - Банк подал иск в мировой суд как действовать 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here