Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "банковская гарантия, как форма кредита в москве". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Банковские гарантии относятся к кредитным продуктам банков, предлагаемым клиентам. В сравнении с кредитами они дешевле и пользуются большим спросом. Оформление банковских гарантий мало отличаются от процедуры заключения кредитных договоров.

  • Минимальный пакет документов
  • Низкие процентные ставки
  • 24 часа на рассмотрение и одобрение заявки

По определению кредитный продукт банка — это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

Гарантия — один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.

Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия — это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.

Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала. Привлекательность банковских гарантий в сравнении с кредитами в том, что они стоят намного дешевле кредитов. Это обуславливает их популярность и повсеместное распространение в бизнес-операциях.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия — это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:

  • активы (залог прав на валютные депозиты);
  • имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
  • имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
  • гарантии других банков;
  • поручительства других лиц.

Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.

Кредитный продукт – это специфическая услуга банка по кредитованию физических и юридических лиц. Каждый банк имеет свой уникальный пакет кредитных предложений, имеющих определённые условия их предоставления. Таким образом, можно сделать вывод, что кредитный продукт – это своеобразный товар, который банк предлагает у него купить.

Банковская гарантия на исполнение контракта является одним из видов таких товаров банка, однако она имеет отличительные особенности от кредита:

  1. Принципал по банковской гарантии получает не денежные средства, а документ, подтверждающий обязательство банка выплатить бенефициару определённую сумму по его первому требованию, если оно предъявлено в рамках условий БГ;
  2. В основном, оплата за оформление банковской гарантии выплачивается принципалом единовременно и до момента получения гарантийного документа.

Сходство с кредитом можно проследить в подходе банка к согласованию заявки клиента. При оформлении БГ банк также запрашивает у клиента документы, подтверждающие его финансовую состоятельность, а также деловую добросовестность. Несомненным плюсом оформления банковской гарантии является то, что процентные ставки за её получения гораздо ниже, чем по кредитам, что и обуславливает широкое распространение этого механизма финансовой защиты в бизнес-операциях.

Еще одним общим условием является предоставление принципалом залога (если речь идет о необходимости получения крупных сумм, как в виде кредитных средств, так и в форме БГ). Для снижения своих финансовых рисков банк может принять в качестве залога ликвидное имущество клиента, например, активы, недвижимость, оборудование и пр.

Таким образом, можно сделать вывод, что банковская гарантия – это особый вид кредитования, направленный на защиту прав и интересов обеих сторон по контракту. Однако оформление БГ имеет множество тонкостей и нюансов, разобраться в которых, особенно новичку, достаточно сложно. Чтобы получить гарантийный документ в необходимый срок и в соответствии со всеми требованиями заказчика и Закона, обратитесь к профессионалам! Звоните, и специалисты «РосТендер» окажут помощь в получении банковской гарантии по 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также БГ для обеспечения коммерческой сделки.

Читайте так же:  Звонят коллекторы по чужому кредиту

Банковская гарантия как форма обеспечения кредита (стр. 1 из 2)

Московский государственный университет экономики статистики и информатики

по дисциплине: « Кредитная политика и кредитные риски»

на тему: «Банковская гарантия как форма обеспечения кредита»

Выполнила: Садикова А.И.

Проверила: Танкова Г.А.

1. Понятие и виды банковской гарантии

2. Преимущества банковской гарантии по сравнения с кредитом

3. Предоставление банковской гарантии

Список используемой литературы

1. Понятие и виды банковской гарантии

Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором банк или иное кредитное учреждение (гарант) выдает по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования о ее уплате.

По своей форме банковская гарантия является односторонней возмездной сделкой, существенными условиями которой являются срок, на который она выдана, и сумма, которой ограничивается ответственность гаранта. Основное отличие от остальных способов обеспечения обязательств то, что банковская гарантия не зависит от основного обязательства и должна быть исполнена в любом случае по требованию бенефициара. Если гаранту до удовлетворения требований бенефициара стало известно об исполнении или ином прекращении обеспечиваемых обязательств, он немедленно уведомляет об этом обе стороны, и в случае предъявления повторных требований, должен исполнить их.

Требования бенефициара должны предъявляться в письменной форме, с указанием на нарушение основного обязательства и приложением необходимых документов в срок, указанный в гарантии. По исполнении гарантии банк приобретает право требования уплаченной суммы от принципала. Суммы, уплаченные не в соответствии с условиями гарантии, не могут быть взысканы с принципала.

· Платежная гарантия – выставляется в качестве обеспечения платежных обязательств покупателя (принципала) перед продавцом (бенефициаром). Такие гарантии применяются, главным образом, при осуществлении расчетов по факту получения товаров (услуг) Принципалом или в случае применения товарного кредита. Как правило, они являются безусловными, то есть такими, что предусматривают платеж по первому требованию бенефициара.

· Гарантия исполнения обязательств – обязательство банка уплатить покупателю оговоренные суммы, штрафы по его требованию в случае невыполнения или неподобающего выполнения продавцом своих обязательств по заключенному контракту. Наличие данной гарантии существенно укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Покупатель страхует себя от риска срыва графиков поставки или неподобающего выполнения работ.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

· Гарантия возврата платежа – обязательство банка возвратить сумму аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров, обусловленных контрактом.

· Гарантия возврата кредита – применение гарантии в качестве обеспечения кредитных операций. Кредит часто связан с определенными гарантиями, выдаваемыми самим получателем кредита или третьим лицом. Гарантия банка дает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.

· Тендерная гарантия – обеспечение платежных требований стороны-организатора тендера по отношению к стороне, которая делает предложение (оферент) в случае, если последний: отказывается от предложения, отменяет заказ после торгов, отказывается подписать договор или предоставить дополнительные гарантии его выполнения

· Таможенная гарантия – используется для обеспечения оплаты таможенных тарифов. Данная гарантия выдается предприятиям-импортерам для обеспечения таможенных платежей и необходимых таможенным органам сумм расходов, штрафных санкций за потерю, порчу, выдачу товаров без разрешения таможенных органов в нарушение установленных сроков вывоза с таможенного склада.

· Авансовая гарантия – преследует цель применения авансового платежа в духе договора, заключенного между покупателем и продавцом. Авансовый платеж должен дать поставщику средства для того, чтобы, к примеру, закупить материалы и детали, доставить машины на место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу. Поскольку эта гарантия предусматривает возврат суммы авансового платежа, то в случае невыполнения продавцом своих обязательств она предотвращает нарушение договора.

· Пролонгация . Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так принципалу зачастую не остается ничего иного, кроме согласия на пролонгацию.

· Договорная гарантия. Она обеспечивает платежи по договорам любого рода (например, договор об использовании кредитных карточек, договор относительно выплаты конвенционального штрафа) .

· Судебная гарантия. Она обеспечивает издержки процесса и сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или сторон. Гарантия наложения ареста на имущество (или гарантия обеспечения иска) Если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то он может выставить гарантию обеспечения иска (например, солидарное поручительство) . После чего ему вновь предоставляется право распоряжения этими ценностями.

Читайте так же:  За какой срок разводят в загсе

· Платежная гарантия. С помощью платежной гарантии экспортер может обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем. Базой для такой гарантии могут быть займы или прочие обязательства. Своей функцией обеспечения платежа платежная гарантия отличается от классически, обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.

Привлекательность для клиентов – не отвлекает из обращения денежные ресурсы – существует возможность получить от контрагента товарный кредит, обеспечением которого выступает банковская гарантия – оплата суммы по контракту за предоставление товаров/услуг может осуществляться с отсрочкой на срок, на который выдана гарантия – плата за гарантию ниже платы по кредиту.

2. Преимущества банковских гарантий по сравнению с кредитами

· Экономия – банковские гарантии значительно дешевле обычных коммерческих кредитов. При этом, например, многие поставщики готовы предоставлять отсрочку платежей под обеспечение банковской гарантией, не увеличивая при этом цену товара.

· Сокращение рисков по сделкам – производя предоплату поставщику Вы принимаете на себя риск непоставки. В случае использования банковской гарантии и Вы, и Ваш контрагент можете быть спокойными. Аналогично, в случае если Вы исполняете заказ покупателя не получив аванса, Вы рискуете понести убытки в случае неисполнения покупателем своих платежных обязательств. Использование банковской гарантии позволит Вашему покупателю доверить Вам денежные средства авансом.

· Возможность сочетания с другими кредитными продуктами – например, Вы можете одновременно получить от Банка решение и о предоставлении Вам гарантии и о предоставлении кредита – при наступлении сроков оплаты за поставленное имущество (обеспеченное гарантией) предоставляются кредитные ресурсы.

Банковская гарантия как кредитный инструмент

Банковские гарантии, с одной стороны, являются инструментом, обеспечивающим обязательства принципала, и входят в сферу документарных операций, с другой – представляют собой кредитный продукт, который все чаще используется на практике.

Банковские гарантии, в отличие от поручительств, представляющих собой акцессорные обязательства, являются прежде всего абстрактными обязательствами, независимыми от основной сделки, по которой они предоставляются, и обычно регулируются правом страны пребывания банка-гаранта, если в гарантии не указано иное.

Рассматривая гарантию как кредитный инструмент, банк-гарант при выдаче гарантии по поручению принципала в пользу бенефициара фактически предоставляет принципалу кредит, но не в денежной форме, а в форме обязательства произвести платеж по получении требования бенефициара, соответствующего условиям гарантии.

При этом подход к рассмотрению вопроса о предоставлении гарантии по поручению принципала аналогичен подходу к рассмотрению кредитной заявки потенциального заемщика. Предоставляя кредит, банк заинтересован в его возвратности, а также получении дохода в виде процентов за пользование заемными средствами. При предоставлении гарантии на условиях платности (банковское вознаграждение за выдачу гарантии значительно ниже кредитных ставок, что является немаловажным фактором, определяющим финансовую привлекательность этой операции для клиентов банка) банк заинтересован в том, чтобы обязательство, обеспеченное гарантией, исполнялось принципалом самостоятельно в соответствии с условиями основного договора. В случае же получения банком требования по гарантии, соответствующего ее условиям, банк должен иметь возможность получения от принципала возмещения выплаченных по гарантии сумм.

3. Предоставление банковской гарантии

Банк-гарант предоставляет гарантию на основании просьбы/поручения принципала. Принципалу при обращении в банк с заявлением необходимо представить соответствующие документы, список которых весьма сходен со списком документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

· Заявление / просьба на фирменном бланке предприятия (организации) за подписью руководителя и главного бухгалтера, в котором должны быть указаны:

Банковская организация, как юр. лицо, может быть гарантом по займах, предоставляемый заемщикам другими организациями. Гарантия выплат есть платной услугой.

За отпуск банковской гарантии заемщик платит организации награждение, величина которого определяется уровнем риска, дополнительным временем предоставления гарантии и другими параметрами. Благодаря БГ можно взять кредит.

Не является секретом, что люди, которые прибегают к услугам кредитования, имеют материальные трудности, а заем под залог БГ является самым универсальным, удобным и современным способом их решения.

Суть этого предложения состоит в том, что заемщик, получая заем, дает гарант исполнения сделки, которым в данной ситуации есть другая банковская организация. Все это на словах легко, но на практике есть много аспектов, которые необходимо знать.

Если спросить, можно ли одержать гаранта бесплатно, то можно одержать отрицательнй ответ, организация-гарант непременно попросит награждение в финансовом эквиваленте. Размер награждения зависит от уровня обязанности и риска, который берет на себя гарант. Дальше нужно принести все отчетные документы для анализа, чтобы банк мог изучить все в совершенстве.

БГ – тип обязательства банка, который выдает поручительство за выполнение клиентом, физ., юр. лицом финансовых или прочих обязанностей, назначенных в контракте, обеспеченном этим обязательством банковской организации.

Отпуская гарантию, гарант обязуется перед вторым банком уплатить те деньги, которые не в состоянии отдать или по каким-либо обстоятельствам не желает оплачивать заемщик. Банковская гарантия есть односторонней возмездной сделкой. Ее основным условием считается время, на которое она выдается.

Читайте так же:  Земля в пользовпнии более 15 лет закон

Банковская гарантия по 44-ФЗ может быть применена для обеспечения тендерных заявок, а также выполнения госконтракта. Она выдается кредитной организацией из Реестра (списка) банков, предусмотренного ст. 74.1 Налогового кодекса России.

Поскольку акцепт БГ теми или кредитными организациями несет достаточно большой риск невозврата займа, банковские организации практикуют отпуск разных гарантий под залог таких активов:

  • Гарантия под обеспечение ценных бумаг.
  • Гарантия в виде недвижимости.
  • Гарантия в виде движимого имущества (авто, оборудование).
  • БГ без залога.

Кредит под банковскую гарантию можно попросить у Сбербанка. Для получения займа нужно обратиться в отделение по кредитованию по месту ведения расчетно-кассового сервиса и предоставить запрашиваемые бумаги.

Величина награждения за выдачу гарантии устанавливается для каждого клиента персонально зависимо от его материального положения, время работы гарантии, ее типа. Вопрос о предоставлении займа, его структуре и размеру решается в персональном порядке зависимо от соответствия клиента назначенным критериям и внутренним нормативным бумагам в Сбербанке.

Значительные возможности предоставляет организация ВТБ 24 для корпоративных клиентов. Займы под банковскую гарантию банк предоставляет как для московских предпринимателей, так и для региональных.

Тарифы

Для анализа банками вопроса о выдаче гарантии нужно принести в банк следующие документы:

  • Заявление.
  • Ксерокопию подписанного кредитного соглашения. В соглашении должна быть прописана нужда представления заемщиком БГ.
  • Заявление на получение БГ.
  • Бумаги, которые подтверждают финансовое и экономическое состояние заемщика, его способность выплатить все по кредиту, присутствие залога, который имеет высокий спрос.

При оформлении подобных займов соблюдаются такие условия:

  • Быстрый анализ заявления – от нескольких часов до одного дня.
  • Величина займа ограничивается номиналом организации и равняется где-то 60-70 % от суммы.
  • Такой заем выдается на любые задачи: приобретение авто, недвижимости – не обязательно говорить.
  • Процент и специальные условия оговаривают с клиентом персонально.
  • Утаенные комиссии и выплаты отсутствуют.
  • Клиенту дается выбор варианта возвращения долга: каждый месяц или всей суммой сразу.
  • Проценты причисляются к остатку суммы, то есть с каждой выплатой платеж стает меньше.

О вкладах в Газэнергобанке, узнайте тут.

При обращении заемщика в банковскую организацию для получения гарантии нужно заполнить некоторые бумаги. Они подробно раскрывают статус, а также финансовое значение подписанного соглашения.

В заявлении следует прописать желаемую сумму обязательства, а также задачу, для которой выдается гарантия. Также следует прописать время работы банковской гарантии и наименование организации-кредитора. Кроме того, заемщик должен принести в банк заверенные копии учредительной документации, а также набор бумаг, которые нужны для оформления займа.

Гарантия платежа является платной услугой. За отпуск банковской гарантии заёмщик платит банку награждение, величина которого определяется уровнем риска, продолжительностью времени предоставления гарантии, а также иными факторами.

При обращении заёмщика в банковскую организацию за получением гарантии он должен заполнить на получение банковской гарантии документы, раскрывающие его статус и экономическую суть вероятной обязанности.

Заем под банковскую гарантию оформляется заемщиком, за неисполнение обязанностей которого поручается другая организация, выступающая гарантом по сделке. Выдача БГ выплаты делается на бесплатной для гаранта основе.

То есть лицо, которое хочет ее получить, оплачивает определенное награждение, величина которого назначается персонально и зависимо от уровня материального риска гаранта.

Клиенту нужно приготовить отчетные документы, которые могут ознакомить его с сутью обязанностей, которые нужно обеспечить, и дать вероятность оценить финансовую надежность и состоятельность клиента.

Уже в заявлении на получение услуги вероятный соискатель прописывает такие критерии, как размер и задачу получения обеспечения, а также время, на которое нужна услуга. Принимается к вниманию и бенефициар, то есть организация, к услугам которой нужно обратиться принципалу за оформление займа.

Для уменьшения финансовых и юр. рисков гарант производит всесторонний анализ документов и принимает решение об оказании помощи либо отказе клиенту.

Довольно частой практикой оформления займа под БГ стает не лишь оформление односторонней сделки между принципалом и гарантом, но и подписание дополнительного договора гаранта и бенефициара.

Эти меры обеспечивают кредитору отсутствие финансовых потерь, связанных с рисками неоплат со стороны заемщика.

Соглашение банковской гарантии четко устанавливает время вступления бумаги в силу. Бумага может одержать силу, как со времени подписания, так и со времени, когда сумма ссуды будет перечисляться кредитором на счет заемщика. Время прекращения работы бумаги также назначается договором.

Есть такие достоинства кредитования под БГ:

  • Благодаря банковской гарантии заемщик может участвовать в услугах либо поставлять разные товары для больших заказчиков гос. либо муниципального уровня.
  • Можно одержать товарный заем от контрагента, ведь банковская гарантия есть обеспечением для этого обязательства.
  • Вы можете надеяться на отсрочку оплаты средств соответственно с условиями, указанными в соглашении на поставку товаров на время получения банковской гарантии.
  • Обычно на отпуск БГ назначается меньшая ставка, чем по займу.
  • Есть вероятность получения БГ по специальному предложению, которое проходит без нужды дополнительного обеспечения.
  • Если оформлять банковскую гарантию по простой процедуре, то существенно растет стоимость банковских услуг.
Читайте так же:  Как взять в долг для погашения долга

Какие процентные ставки по депозитам в Платинум банке? Ответ по ссылке.

Какое отличие депозита от вклада в банке? Узнайте далее.

Кредит по банковской гарантии является выгодным, ведь с ее помощью можно одержать большую сумму и уменьшенную ставку по займу. Оформляя кредит под БГ, можно отыскать наиболее подходящую кредитную организацию, сравнив условия кредитования нескольких банков.

Окажем помощь в быстром получении банковской гарантии в Москве

Банковская гарантия — это официальное подтверждение обязательств, полученное от третьей стороны. Выступая гарантом, она обеспечивает соблюдение тех или иных требований, избавляет участников соглашения от необоснованных рисков.

Согласно федеральному законодательству, банковская гарантия также может именоваться независимой, поскольку не обязательно обращаться непосредственно в банк. Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 2015 года, если независимая организация аккредитована и располагает соответствующими полномочиями, она вправе выступать в качестве независимого гаранта.

Банковская гарантия является неотъемлемой составляющей многих процедур, в том числе сертификации в рамках стандартов ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р и многих других. Чтобы получить банковскую гарантию в Москве, обратитесь в «Единый СРО Центр» и опишите свою ситуацию — мы подберём для Вашего предприятия индивидуальные условия.

С нашей помощью Вы быстро сможете получить банковскую гарантию в Москве на выгодных условиях. Все наши Банки-партнеры имеют официальные действующие лицензии ЦБ, а выданные гарантии заносятся в реестр или подтверждаются по запросу в Банк

Благодаря подходу, который использует «Единый СРО Центр», Вам не нужно заниматься бумажными вопросами самостоятельно. Достаточно обратиться к нам и сообщить, какая ситуация сложилась на Вашем предприятии. После этого работа ведётся в несколько шагов:

  1. Принимается решение о выдаче гарантии. Сотрудники нашего центра сообщают Вам о нём.
  2. Разрабатываются и согласовываются с вами условия получения банковской гарантии.
  3. Подготавливаются документы для оформления гарантийных обязательств.
  4. Вы получаете документальное подтверждение выданной гарантии.

Обратите внимание: «Единый СРО Центр» работает официально и в строгом соответствии с законом. Гарантийные обязательства документально фиксируются — Вы всегда можете подтвердить проведённую процедуру перед контролирующими органами.

Чем удобна банковская гарантия для предприятий в Москве

Если Ваша компания лишь недавно начала развиваться, Вы наверняка сталкиваетесь с немалым числом расходов. Сертификация производства или партий продукции по ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р — процедуры, которые требуют больших трат. К сожалению, далеко не всегда у недавно открывшихся предприятий есть возможность обеспечить гарантированное выполнение обязательств самостоятельно.

Именно в этой ситуации «Единый СРО Центр» придёт на помощь. Мы без крупных трат с Вашей стороны, без ущемления Ваших интересов, без нарушений закона поможем Вам добиться поставленной цели в кратчайший срок.

Поскольку само по себе получение банковской гарантии не влечёт больших дополнительных расходов, Вы получаете возможность эффективнее развивать бизнес на начальных этапах. Для этого не требуются кредиты и займы, в то же время не нужно ограничивать своё развитие и отказываться от расширения возможностей за счёт получения сертификатов. Получение банковской гарантии откроет Вашему бизнесу новые возможности и позволит не останавливаться в достижении новых результатов.

Банковская гарантия на обеспечение контракта в Москве – залог Вашего успеха на тендерах!

Банковская гарантия по ГК – обособленный способ обеспечения выполнения обязательства, что имеет собственное правовое регулирование. В роли поручителя может выступать не только банк. Это может быть и страховая компания или другая кредитная организация, а, как указано выше, с 2015 года и вообще любая организация, единственным требованием к которой является доверие со стороны контрагентов по контракту. От стандартного поручительства банковская гарантия отличается тем, что не является частью сделки, за которую она выступает гарантом.

Банковская гарантия (БГ) – оптимальный инструмент для максимального снижения рисков при работе с государственными и коммерческими контрактами, а также при участии в различных тендерах и аукционах.

Участие в тендерах и аукционах требует оперативного предоставления Банковской гарантии. В противном случае можно лишиться возможности получить выгодный контракт.

В 2015 году были внесены изменения в законодательство, в соответствии с которыми понятие “банковской гарантии” заменено на понятие “независимая гарантия”. Теперь гарантию может предоставить не только банк, но и любая организация.

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Ст. 368 ГК РФ

Читайте так же:  Договор купли продажи крс образец скачать бесплатно

Банковская гарантия – это финансовый продукт обеспечивающий исполнение обязательств одной из сторон контракта. Это означает, что банк даёт своё письменное согласие на обеспечение заказчику надлежащего исполнения всех условий договора.

А в случае их неисполнения, банк (кредитная организация) несёт материальную ответственность за выполнение обязательства по банковской гарантии.

Банковская гарантия востребована для страхования денежных сделок, в том случае, когда их сумма достаточно велика и есть риск попасть на неблагонадёжную компанию, а также в случаях, когда ее наличие обязательно по действующему законодательству (например, для подписания контракта по 44-ФЗ или 223-ФЗ)

Ключевой особенностью гарантии является невозможность ее оформления при отсутствии финансовых обязательств. Также, на этапе оформления гарантии гарант (банк) праве отказать принципалу в предоставлении, но после ее выпуска не допускается внесение каких-либо изменений, ее аннулирование или отзыв. Поэтому данный документ известен как безотзывная банковская гарантия. Банковская гарантия по ФЗ 223 и 44 определена четкими требованиями ко всем участникам контракта.

Одним из самых главных достоинств данного инструмента является то, что такая гарантия может обслуживать различные внешнеторговые сделки, включая даже те, сумма которых значительно больше размера банковской гарантии – как правило, это касается сделок, где товар поставляется частями. В таких случаях сумма гарантии равна той части товара, которая отгружается за один раз и т.д.

Особенности предоставления банковской гарантии в Москве

Банковская гарантия – односторонний документ, действие которого наступает со дня её выдачи и продолжается ровно столько, сколько в ней указано. По окончанию указанного срока этот финансовый инструмент считается недействительным. Поручительство банка отличается от других финансовых операций и не подлежит налогообложению по НДС.

Данная услуга предоставляется за вознаграждение. Оплата за её получение рассчитывается индивидуально от стоимости договора и срока обеспечения (ориентировочная комиссия составляет от 3 до 6 % годовых). Оплачивает расходы в данном случае принципал.

Она действует строго в установленный срок, который обязательно прописывается в тексте гарантии. Также в договоре обязательно прописывается принципал, без этого сделка считается недействительной.

Предоставление гарантии является финансовой операций и регулируется самим банком (или иным гарантом). В случае выпуска гарантии коммерческим банком она должна отвечать и требованиям Федерального закона «О банковской деятельности».

Первичный пакет документов для предварительного одобрения банковской гарантии

Процесс получения Банковской гарантии может вызвать ряд проблем и вопросов, многие из которых связаны с подготовкой необходимого пакета документов для оформления Банковской гарантии.

Предварительное одобрение при оформлении Банковской гарантии можно получить, предоставив минимальный пакет документов:

  • конкурсные документы;
  • документ о подведении итогов тендера;
  • справка из налоговой инспекции;
  • копия свидетельств ОГРН и ИНН;
  • правоустанавливающие документы;
  • Форма №1 и №2 бухгалтерской отчетности за четыре последние отчетные даты. Если компания работает на упрощенной схеме, потребуется декларация доходов и расходов.

Получить банковскую гарантию или тендерный кредит за 3 дня в Москве

Содействие в получении банковских гарантий, тендерных кредитов и займов в г. Москва. 100% легальные банковские гарантии. Постановка всех гарантий на баланс ЦБ РФ. Одобрение за 2 часа. Выдача за 3 дня. Без залога и открытия расчетного счета.

В течение 3 часов наши специалисты проведут экспресс-аудит финансового состояния Вашей компании, что позволяет объективно оценить шансы на получение финансирования.

Вы получите весь спектр банковских продуктов для участия в тендерах и аукционах.

Мы обеспечиваем наиболее выгодные условия сотрудничества за счет тесных партнерских отношений с целым рядом банковских структур.

Также Вы получите:

  • Оценку финансового состояния компании.
  • Сопровождение на всех этапах оформления банковских продуктов.
  • Подбор оптимальных условий предоставления кредитных продуктов в соответствии с потребностями Вашей компании.
  • Структурирование пакета документов под каждый тендерный продукт.
  • Подача документов в банк и получение решения в кратчайшие сроки.
  • Персональное консультирование по всем вопросам организации банковского финансирования.

Мы перезвоним Вам за 8 секунд!

Наши банки отвечают всем требованиям, установленными в статье 74.1 НК РФ:

  • наличие лицензии на проведение данной операции;
  • наличие капитала– 1 млрд рублей;
  • соблюдение нормативов, предусмотренных Федеральным Законом РФ №86-ФЗ;
  • отсутствие примененных мер по финансовому выздоровлению банка.

Таким образом, мы видим, что государство в лице уполномоченных органов строго регулирует деятельность банк в выданной сфере правоотношений. Все наши партнеры соответствуют этим требованиям

Изображение - Банковская гарантия, как форма кредита в москве 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here