Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "чем помочь если кредит просрочен". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Вредные советы. Способы, используя которые закрыть долги по кредитам не получится никогда

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F3%2F8%2Fi%2F574038

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F3%2F9%2Fi%2F574039 Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F4%2F0%2Fi%2F574040 Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F4%2F1%2Fi%2F574041 Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F4%2F2%2Fi%2F574042

Всем нам приходилось время от времени занимать деньги. Перехватить у соседа до зарплаты пару тысяч, одолжить у друзей недостающую сумму для покупки нужной вещи. Ну и, конечно, для крупного приобретения мы идем в банк, где оформляем кредит.

И если с соседом или другом можно договориться и отдать долг позже, то с банком все сложнее: за каждый день просрочки набегают проценты.

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F3%2F6%2Fi%2F574036

Не всегда имея возможность в нужный момент внести очередной банковский взнос, некоторые начинают искать пути выхода из ситуации. Не обладая достаточной финансовой грамотностью, находят способы погашения, которые не только не уменьшают задолженность, но и делают ее еще больше.

Если вы пользуетесь тактикой, которая перетасовывает долг, но фактически его не гасит, то это неправильно. В этом случае почти наверняка вы загоните себя в еще большую долговую яму.

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F3%2F3%2Fi%2F574033

Прежде чем использовать какой-либо метод погашения, подумайте: это срочное решение, которое поможет здесь и сейчас, но вгонит в еще большие долги в будущем или это действительно избавит от финансового бремени?

Ниже будут представлены несколько худших и самых дорогостоящих методов “погасить” свою банковскую задолженность.

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F3%2F5%2Fi%2F574035

1. Рефинансировать ипотечный заем. Рефинансирование вашего банковского долга в ипотеку представляется не очень хорошей идеей, особенно в случае, когда с самого начала ваш кредит был необеспеченным. Привязывать безнадежную задолженность к вашему единственному жилью не самый разумный выход. Как только у вас возникли трудности с выплатой долговых обязательств, ваш кредитный рейтинг опустился до низкого уровня. Поэтому в случае обеспечения своего проблемного кредита собственным жильем есть риск остаться на улице, если вы не сможете регулярно вносить необходимые платежи.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
Читайте так же:  Как подать на развод и где

2. Урегулирование вашей задолженности. Это способ погашения, при котором вы договариваетесь со своими кредиторами принять в качестве полного погашения долга частичный платеж. Если они соглашаются, вы делаете только частичную выплату своего остатка, который не погашен, а остальное аннулируется насовсем.

Этот метод плох тем, что во время переговоров представителей компании, к которой вы обратились для урегулирования задолженности, с вашими кредиторами вы должны прекратить делать выплаты. А если ваши кредиторы не согласятся на это предложение, вы останетесь с еще большими долгами по просрочке.

Урегулирование просроченных займов является длительным процессом. Даже если вам удастся погасить свой долг таким образом, ваша кредитная история в любом случае будет испорчена и вам придется ждать несколько лет, чтобы восстановить ее.

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F3%2F7%2Fi%2F574037

3. Консолидация займа под высокие проценты. Это может быть выходом, если вы сможете получить новый кредит на выгодных для вас условиях. Если единственное предложение по получению новой ссуды – это взять ее по более высокой процентной ставке, чем в настоящее время по вашей задолженности, то совет – не идти на такой шаг.

На первый взгляд ваши ежемесячные платежи будут выглядеть меньше по сравнению с нынешними, но это лишь потому, что на длительный период растягиваются сроки погашения кредита. Если вы посчитаете итоговую выплаченную сумму по консолидированному займу, то увидите, что она окажется гораздо выше той, которую вы бы выплатили по условиям настоящего долга.

4. Перевести баланс на кредитные карты других банков. Перевод остатка на кредитки с низкими первоначальными ставками разумно, только если вы в состоянии погасить остаток до завершения льготного периода и не будете пользоваться картой для покупок или взятия денежных авансов. Если эти условия вам не подходят, этот способ не для вас.

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fbusinessman.ru%2Fstatic%2Fimg%2Fn%2F5%2F7%2F4%2F0%2F3%2F4%2Fi%2F574034

Мы рассмотрели основные методы погашения задолженности, которые могут загнать вас в еще большую финансовую кабалу. Их, конечно, гораздо больше. Каждый заем – это лотерея, ведь мы не знаем, что будет с нами завтра, а банки не слушают объяснений. Поэтому, прежде чем идти в финансовое учреждение за кредитом, нужно тщательно взвесить все за и против.

К процедуре погашения задолженности по кредиту следует подходить ответственно, своевременно оплачивая каждый платеж. В ином случае заемщик рискует создать себе неприятности, объем которых зависит от длительности задержки, поведения самого плательщика и пр. факторов. Итак, давайте обсудим, что делать, если просрочил кредит, возможно ли и как исправить текущее положение?

Читайте так же:  Как правильно написать заявление на развод

Причины возникновения просрочки могут быть самыми разными. Например, человек заболел, попал в медицинское учреждение и не смог вовремя вернуть долг. Или вас уволили с работы по причине сокращения штата, других доходов пока нет, платить кредит нечем. Может быть и такая ситуация, когда клиент банка в срочном порядке покинул страну и просто не успел предупредить кредитора, не получилось заплатить по счетам, а вернувшись примерно через месяц, попал в черный список банка, испортил свою КИ.

Не исключено, что возможен вариант элементарной забывчивости, что привело к небольшой задержке выплаты займа – один день или два. Кроме того некоторые люди думают, что произведенная ими оплата на банковский счет поступает сразу и можно в любое время последнего дня (конечная дата прописанная графике платежей) ее совершить. Это не совсем верно. Так, например, время поступления денежных средств в отдельных банковских организациях составляет до 2 дней. А, если оформить перевод через почтовое отделение или в электронной системе, то срок может затянуться до нескольких суток. Это следует учитывать, оплачивая кредит.

А иногда даже проверенные моментальные способы перечисления не сработали по причине сбоя в программе. Так бывает. Вывод – не дотягивать до последнего дня. А что будет, если просрочить платеж по кредиту? Не важно, почему вы не смогли оплатить долг вовремя. Результат один – начисление штрафных санкций, пени, «черная пометка» в кредитной истории. Если будете игнорировать задолженность, проблем с кредитором только добавиться вплоть до суда или продажи вашего долга коллекторам.

В банках принято разделять просрочки по длительности. Так, чем большим становится период невыплаты задолженности, тем выше для кредитора вероятность невыполнения кредитного обязательства. Соответственно методики работы с должниками будут отличаться.

Если задержка по займу составляет 1-3 дня и не превышает 5 дней, то такой кредит не считается проблемным. Допустимо, что просрочка могла возникнуть по техническим причинам и многие банкиры отмечают эту информацию в БКИ. Специалисты банковской организации, как правило, напоминают заемщикам о необходимости внесения платежа посредством:

  1. СМС-сообщения.
  2. Звонком по телефону.
  3. Уведомлением через интернет-банк.

Есть некоторые банки, которые закладывают просрочку размером в 1-2 дня в кредитные договора во избежание финансовых потерь для заемщика. Однако если продолжить допущение задержек выплат в будущем, то кредитор может сделать невыгодные для заемщика выводы.

Читайте так же:  Незаконные схемы кредитора с материнским капиталом

И все же не стоит игнорировать даже незначительные просрочки. Не затягивайте и как можно быстрее внесите платеж, или обратитесь в банк с просьбой отсрочки платежа. Небольшой период задержки в принципе не страшен, но может стать причиной отказа в получении крупного займа у требовательного кредитора в будущем.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если образовалась просрочка по кредиту – что делать? Не бегать от банка, не игнорировать его напоминания, а постараться решить проблему мирным путем без суда и следствий. Поверьте это возможно. Задержка периодом от недели до месяца уже насторожит банк серьезнее, но данный срок не есть критичным. Кредитор начнет звонить должнику, вежливо напоминая вернуть долг, предупреждая о возможных последствиях. Информация о возникновении задолженности естественно направится в БКИ, кредитный рейтинг автоматически испортится.

Не допускайте, чтобы ваша просрочка дошла до уровня 30 дней. Лучше заранее обратитесь в банк, выслушайте возможные пути решения вашей проблемы. Укажите причины задержки (смена работы, болезнь и пр.), документально подтвердив свои аргументы. Например, предъявив медицинскую справку, трудовую книжку и пр. Вы можете договориться с банком внести пока небольшую сумму денежных средств, например 300 рублей вместо положенной 1 000 рублей, а остаток оплатить позже.

Помните, чем больше просрочка, тем меньше будет шансов добиться реструктуризации кредита, получения кредитных каникул, отсрочки, моратория, пролонгации займа и пр. способов. Огромное влияние на решение банка имеет статус вашей кредитной истории. Наличие проблемных кредитов с просрочками в нескольких банках не вызывают доверия и желания у кредитора идти на уступки.

Просроченная задолженность периодом свыше 1 месяца является явным нарушением платежной дисциплины. Для банка такой заемщик становится проблемным. Невыполнение кредитных обязательств может стать причиной приезда банковских сотрудников на дом к клиенту. Атакующие письма из банка с напоминанием о возврате долга станут регулярными. Игнорируете? Тогда готовьтесь к возможному сотрудничеству с коллекторами примерно через 3-6 месяцев после возникновения просрочки, т.к. банк имеет право передать или даже продать ваш долг коллекторскому агентству на основании заключенного с ним договора цессии.

Не исключено, что кредитор подаст на безответственного заемщика в суд, который обяжет клиента выплачивать долг путем исчисления денег с его заработной платы, ареста дебетовых счетов, изъятия имущества при необходимости и т.д.

Когда ситуация заходит в тупик, без помощи опытного адвоката уже не обойтись. Если вы можете доказать свою невиновность, предоставив в банк документы, оправдывающие факт допущения просрочки, то поспешите это сделать. При иных обстоятельствах обратитесь к специалисту. Не обязательно искать платного юриста по месту жительства, можно задать вопрос на одном из юридических форумов, специализированных сайтов.

Читайте так же:  Неоплата кредита в ликвидированый банк

Когда заемщику нечем платить кредит, банкиры могут предложить разные варианты решения проблемы, о которых уже упоминалось в нашем обзоре (отсрочка, реструктуризация долга, кредитные каникулы и т.д.). Есть еще несколько способов, как вести себя в сложной ситуации. Например:

На заметку: сумма штрафа за допущение заемщиком просрочки по кредиту не зависит от ее продолжительности. За каждый день пропуска в зависимости от тарифа банковской организации начисляется примерно 0,5-2% от суммы общего долга. Существуют также единоразовые штрафы, размер которых составляет 500-1 000 рублей за просрочку в календарном месяце. Халатное отношение к кредитам является результатом испорченной кредитной истории, дополнительными затратами, разбирательствами на уровне коллекторов и судебных органов.

Просроченный кредит: не плачу по кредиту – что делать?

Просроченный кредит, не могу рассчитаться с долгами. Что делать если у меня просроченный кредит ? Большой долг банку ? – Как часто мы, юристы, принимаем призыв о помощи от заёмщиков банков!

По всем городам с огромных плакатов молодые, хорошо одетые, приветливые люди предлагают взять деньги у банка . Обещая сказочно маленькие проценты. Завлекая возможностью приобрести жилье, автомобиль или предметы бытовой техники. Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fzakonnoepravo.ru%2Fimages%2Fbank%2Fbank%2F11

Многие люди, поверив в бескорыстность кредитных организаций или переоценив свои финансовые возможности, попали в кредитную кабалу. Идя за кредитом, никто не собирается обманывать кредитора. Люди искренне считают, что смогут своевременно вернуть все одолженные деньги вместе с процентами.

Жизнь иногда вносит корректировки в наши планы. Неожиданная потеря работы, болезнь или другие, возникшие неожиданно, проблемы превращают вас в злостного неплательщика. Просроченный кредит может сильно ухудшить жизнь любому человеку. Люди начинают лихорадочно искать поддержки и совета. В интернете часто можно прочесть « не плачу по кредиту, что делать ?». Людям, собирающимся брать деньги в долг, стоит посоветовать соизмерять свои финансовые возможности с предстоящими тратами. Помните, берутся в долг чужие деньги и на время. Отдавать нужно свои и навсегда.

Взяв у кредитной организации значительную сумму, исправно внося ежемесячные платежи, неожиданно прекращаете платить. Первоначально это может оказаться простой забывчивостью. Представитель банка позвонит, вежливо напомнит о возникшей задолженности . Пока это просто разговор и он не грозит серьезными последствиями. Если забывчивый плательщик в этот же день погасит задолженность, ему не начислят никаких штрафов. В случае, когда платеж задерживается, тон общения наверняка изменится, такому клиенту будут звонить не только на мобильный телефон, но и на домашний, рабочий.

Читайте так же:  Подать документы на развод с детьми

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fzakonnoepravo.ru%2Fimages%2Fbank%2Fbank%2F15

Если при оформлении кредита были взяты данные поручителей, начнут беспокоить и их. При невозможности вовремя расплатиться, лучше не прятаться от работников банка, а попытаться объяснить ситуацию и договориться об отсрочке. Правда стоит понимать, что банкиры неохотно идут на такие сделки. Добиться отсрочки можно лишь представив справку с места своей новой работы или хотя бы договора о найме. Просроченный кредит может оказаться серьезной проблемой при найме на новое место работы.

Оптимальным в такой ситуации будет найти сумму, необходимую для погашения просроченного кредита . В противном случае банки начинают активно давить на своего клиента. Звонки раздаются в любое время дня и ночи. Вежливые люди исчезают, начинаются запугивания, иногда переходящие в прямые угрозы. Банк может передать долг коллекторам. Эта организация для получения денег может пойти на не совсем законные методы. Бывает людям и их близким угрожают физической расправой или наносят увечья.

Изображение - Чем помочь если кредит просрочен proxy?url=https%3A%2F%2Fzakonnoepravo.ru%2Fimages%2Fbank%2Fbank%2F8

Милиция принимает заявление о противоправных действиях, но вам будет не легче, если бандиты, сломавшие руку или ногу, после этого окажутся в тюрьме. Пугая своего заемщика судебными разбирательствами, банки до последнего тянут с передачей документов в суд, поскольку ежедневно на сумму просрочки начисляются огромные штрафы , пени, проценты. Бывает, что сумма штрафов во много раз превышает сумму самого просроченного кредита.

Из-за отсутствия финансов не плачу по кредиту, что делать?

Если нет никакой возможности платить по кредиту, а банк не хочет проводить реструктуризацию долга, проценты растут, ни в коем случае не скрывайтесь. Вы не совершили пока никакого уголовного преступления, за которое вас могут посадить в тюрьму. Просто оказались в сложной финансовой ситуации. Идите в суд. Помните, с момента подачи заявления вплоть до получения на руки решения суда всякие начисления прекращаются. Поэтому банки обращаются в суд крайне редко и тянут с иском о просроченном кредите до последней возможности. Знайте, что у вас есть свои права гражданина Российской Федерации. Воспользуйтесь постановлением высшего арбитражного суда номер 7171

Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here