Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "что такое и как действует льготный период по кредитной карте". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1523530977_lgotnyy-period-po-kreditnoy-karte

Хотите знать, как пользоваться лимитом на кредитной карте бесплатно? В этой статье мы расскажем, что такое льготный период, и как погашать задолженность без процентов.

Беспроцентный (льготный, грейс-период) – это установленный банком срок, до окончания которого можно пользоваться лимитом по кредитной карте бесплатно. Чтобы разобраться в тонкостях применения этого периода, нужно понимать принцип действия самой кредитки.

По сути, кредитная карта представляет собой нецелевой потребительский заем, выданный банком клиенту под определенный процент. Однако, в отличие от простого кредита, процент на который начисляется сразу после получения, проценты по кредитке начисляются не на весь лимит, а на сумму совершенных по карте операций.

Например, лимит по вашей карте составляет 100 тыс. руб. В течение месяца Вы дважды расплатились карточкой за покупки на 10 и 20 тыс. руб. Проценты за пользование кредитными деньгами начислятся только на эти 30 тыс. руб., причем начисление будет производиться отдельно на сумму каждой операции, начиная с момента ее совершения. Если до определенного числа следующего месяца Вы вернете эти деньги на карточный счет, начисленные проценты выплачивать не придется.

Расчетный период + количество дней, отведенное в следующем месяце до даты погашения = льготный период по кредитной карте.

Банки самостоятельно устанавливают продолжительность грейс-периода по кредиткам. У большинства учреждений он длится 50-60 дней, хотя некоторые предлагают карты с беспроцентным периодом свыше 100 дней.

Помимо того, что продолжительность грейс-периода по карточкам разных банков неодинакова, различаются и схемы расчета этого срока. В условиях пользования кредиткой указывается максимальная его продолжительность, при этом фактическое количество дней, отведенных для беспроцентной оплаты задолженности, зачастую привязано к датам совершения карточных операций. Чтобы не запутаться в процессе погашения, нужно знать, какая схема применяется в вашем банке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

1. Льготный период = расчетный период + определенное количество дней

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1523532094_primer-rascheta-lgotnogo-perioda

Это наиболее распространенная методика исчисления, применяемая большинством организаций. Она напрямую связана с понятиями расчетного и платежного периодов.

Расчетный период обычно равен 30 дням. Совершенные за этот срок платежи фиксируются в выписке, а по окончании месяца задолженность суммируется и выставляется к погашению в течение платежного периода (чаще всего, 20-30 дней следующего месяца). Если до расчетной даты вся сумма долга возвращается на карточный счет, начисленные проценты не предъявляются к оплате. Если же задолженность погашается не в полном объеме, проценты прибавляются к оставшемуся долгу.

Согласно этой схеме 30 дней расчетного периода + определенное количество дней следующего месяца = льготный период. Максимальная его продолжительность – 50-60 дней (по платежам, проведенным в начале месяца), а минимальная – 20-30 дней (по операциям, совершенным в конце месяца).

Эта схема может показаться запутанной, поэтому на сайтах многих банков имеются калькуляторы расчета продолжительности грейс-периода по кредитным картам.

Основная сложность в этом процессе – определить, с какой именно даты начинается расчетный период. У разных кредиторов он привязан к разным датам. Проще всего, когда начало этого периода совпадает с началом календарного месяца – такая схема позволяет без труда понять, какие операции вошли в прошлый отчет, а какие перенесутся на новый срок. Эта система, к примеру, применяется в ВТБ и в ЮниКредит Банке. В ряде других организаций (например, в Сбербанке) отчетный период возобновляется с даты формирования выписки по карточному счету. Узнать эту дату можно из предыдущей выписки или через «Сбербанк Онлайн».

Как правило, началом нового расчетного периода служат:

  • первое число календарного месяца;
  • момент проведения первой транзакции;
  • день выпуска/активации карты;
  • дата ежемесячной выписки.

Уточнять действующий принцип расчетов следует в банке при оформлении карты.

2. Льготный период = дата первой операции + установленное число дней

По кредиткам некоторых организаций новый отчетный период начинается не с окончания предыдущего, а с момента проведения очередной транзакции по карте. Так, если после погашения всей суммы долга по прошлым операциям Вы какое-то время не пользовались кредиткой, беспроцентный период начнет отсчитываться с даты следующего платежа.

3. Расчет для каждой операции отдельно

Эта схема используется довольно редко и характеризуется тем, что для погашения долга по каждой операции отводится отдельный льготный период. Вносить платежи в этом случае нужно в том же порядке, в котором Вы совершали покупки. Такая система довольно удобна, если Вы редко пользуетесь картой, но при активном применении карточки велик риск запутаться в платежах.

Каждый банк самостоятельно определяет перечень операций, по которым действует беспроцентный принцип погашения. Обычно это расчеты в торгово-розничных сетях и безналичные платежи. А вот на снятие наличных по картам большинства банков грейс-период не распространяется.

Если Вы воспользовались кредиткой для получения денег в банкомате, проценты на снятую сумму начислятся даже в случае погашения долга в течение льготного периода. Тем не менее, существует несколько приемов, которые позволяют получать с карты наличные, не выплачивая проценты.

Сервис предназначен для совершения карточных переводов, причем с его помощью можно переводить деньги даже с карт, переводы по которым не предусмотрены. Дело в том, что транзакции этого сервиса воспринимаются карточными системами не как переводы, а как обычные платежи, поэтому они попадают под действие беспроцентного периода.

Читайте так же:  Развод когда ребенку меньше 1 года

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2Fthumbs%2F1523532249_perevod-s-karty-na-kartu

За осуществление переводов Тинькофф Банк удерживает 1,5% от суммы операции, при этом банки, выпустившие карты, дополнительные комиссии обычно не взимают. Для того, чтобы избежать комиссии со стороны Тинькофф Банка, следует использовать его карту, например «Тинькофф Блэк».

Чтобы воспользоваться этим вариантом, нужно иметь дебетовую карту и установить приложение Почта Банка. Через приложение можно пополнять дебетовую карту Почта Банка с любых карточек, включая кредитные. За операции до 3 тыс. руб. удерживается комиссия, а крупные переводы комиссией не облагаются.

Переводы со счетов кредитных карт, проведенные через мобильное приложение Почта Банка, также классифицируются как платежи и попадают под действие грейс-периода.

Как следует из отзывов в Интернете, трудности у клиентов вызывает расчет беспроцентного периода и порядок внесения платежей.

«В Русском Стандарте мне обещали карту, бесплатный период по которой 200 дней. По факту этих дней гораздо меньше. Я заказал карточку 10 февраля, но приехала она в наш филиал только в конце месяца. В итоге выяснилось, что льготный период начинается не со дня, когда я официально получил карточку, а с даты, когда ее выпустили, то есть с 12 февраля. И чем позже получишь карту, тем меньше из этих 200 дней останется».

«Обслуживаюсь в Альфа-Банке давно, и мне регулярно предлагают разные кредиты. Недавно поддался на уговоры и оформил кредитку с беспроцентным периодом 100 дней. Пользовался ей какое-то время, все устраивало. Но однажды поехал в отпуск, а на карте остался долг 2 тыс. рублей. Рассчитывал, что вернусь и заплачу какие-то копейки из расчета 2 тыс. под 26% за то, что не попал в льготный период. В результате заплатил почти 8 тыс. процентов за все покупки, которые совершал в эти 100 дней».

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При правильном использовании кредитная карта с льготным периодом станет отличным подспорьем, позволяющим иметь под рукой запас денежных средств, которыми можно пользоваться бесплатно. Оформляя кредитку, обязательно выясните в банке, как рассчитывается льготный период, и где посмотреть информацию о сумме долга. Если не погашать задолженность в течение грейс-периода, проценты за пользование деньгами могут составить внушительную сумму, так как ставки по кредитным картам довольно высокие.

Есть ли льготный период у кредитной карты Сбербанка

Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы разберем, как рассчитать один из параметров продукта ПАО Сбербанк: льготный период по кредитной карте в частности.

Льготным или беспроцентным периодом кредитки называют время, на протяжении которого владелец кредитки пользуется деньгами на ее счете без начисления процентов.

Фактически все кредитные карты Сбербанка имеют одинаковый льготный срок использования кредитных денег – 50 дней.

Для правильного пользования грейс-периодом, нужно усвоить некоторые нюансы его исчисления.

Из-за того, что сотрудники финансовой организации порой не объясняют клиентам правила расчета беспроцентного периода, позже у заемщиков возникают проблемы.

Суть и особенности льготного периода кредитки Сбербанка

Указанная продолжительность льготного периода до 50 дней является максимальным сроком его действия.

В реальности беспроцентный срок использования кредитных денег длится от 20 до 50 дней. Чтобы понять, почему так происходит, нужно знать правила начисления грейс-периода.

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%25A1%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA-3

Сам беспроцентный срок делят на две части – на отчетный период, когда происходит расходование кредитных средств и платежный, в течение которого долг должен быть погашен. Если не вернуть потраченную сумму, на задолженность начисляются проценты.

Действие отчетного периода начинается с отчетного дня кредитной карточки. Ее указывают на конверте вместе с ПИН-кодом карты.

Когда с этой даты проходит 30 дней, банк формирует отчет по затратам. В последующие 20 дней потраченную сумму нужно вернуть на карточный счет.

Приведем примеры начисления льготного периода кредитной карты Сбербанка. Дату отчета установим каждое 6-ое число месяца.

Льготный период будет отсчитываться именно с этого числа: отчетный срок закончится 7-ого числа следующего месяца, далее пойдут 20 дней для возврата долга.

Грейс-период закончится 26-го числа следующего месяца. До наступления этой даты, владельцу карточки нужно вернуть все потраченные деньги. В этом случае срок пользования кредитными средствами будет бесплатным и продлится 50 дней.

Скажем, дата отчета карты – 6 ноября. Если первую покупку вы сделаете не 6-го числа, а, допустим, 11-го ноября, беспроцентный срок использования заемных средств составит не 50, а 45 дней (до 7-го декабря – 25 дней, и еще 20 дней до 26 декабря).

Или, первая покупка совершена позже – 26 ноября. До даты отсчета останется 10 дней, плюс 20 дней, которые даны на погашение задолженности – льготный период составит 30 дней.

Для того чтобы достичь максимального льготного срока, первую безналичную оплату со счета кредитной карты Сбербанка нужно делать в день составления отчета или в течение нескольких дней после этой даты.

Чтобы правильно рассчитать льготный период кредитки Сбербанка, можно воспользоваться интерактивным сервисом на сайте банковской организации.

В устройство нужно внести:

  • число составления отчета;
  • величину ставки;
  • дату и сумму покупки.

Сервис рассчитает продолжительность грейс-периода, сообщит дату, до которой нужно вернуть деньги, и рассчитает сумму, которую вы сэкономили на процентах.

Таким же образом рассчитываются и все остальные покупки. Расчеты сервиса – приблизительные. Точная информация отображается в ежемесячном отчете по карте.

Грейс-период действует только при оплате картой. При обналичивании денег, кроме комиссии, на снятую сумму начислят проценты, и беспроцентный срок прекратит действовать, до полного погашения всей задолженности.

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fonlinebankir.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F%25D0%25A1%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA2-1

Расскажем, как нужно работать с кредиткой Сбербанка после ее получения:

  1. Пластик необходимо активировать.
  2. Используем карту в течение отчетного срока.
  3. Получаем отчет по карте.
  4. Возвращаем потраченную в отчетный период сумму до даты окончания льготного периода.

Этот алгоритм работы дает возможность эффективно использовать карточный продукт.

Срок беспроцентного использования карты может достигать 50 дней, только если первая покупка со счета карточки совершена в день отсчета.

Читайте так же:  Куда обратиться что бы разобраться с кредитом

В ежемесячном отчете указывается размер долга по карте, и крайняя дата его вноса на карточный счет. Заказать доставку документа на email можно при оформлении пластика.

Если по какой-то причине это не сделано, можно прийти в отделение и написать заявление с просьбой отправлять отчет на электронную почту.

Ежемесячный отчет по карте отражает следующую информацию:

  • потраченную сумму по каждой покупке;
  • даты проведенных операций;
  • общую сумму долга;
  • размер минимального рекомендуемого платежа;
  • крайнюю дату поступления платежа.

Когда владелец не пользуется кредиткой, отчет не составляют. Если заемщик не возвращает деньги в срок, проценты начисляют на всю сумму задолженности.

Сумма начисленных процентов отображается в следующем отчете вместе с полным долгом.

Прежде чем оформить кредитную карту Сбербанка, внимательно изучите положения кредитного договора и уточните неясные моменты у менеджера.

По окончании беспроцентного срока на задолженность по карте банк-эмитент начисляет проценты. Сумма зависит от статуса пластика, размера задолженности и внесенного минимального платежа.

Размер процентных ставок кредитных карт Сбербанка составляет 17- 33,9% годовых. Если должник не вносит минимальный платеж, банк может повысить ставку. Кроме того, на сумму долга начисляют пени, в размере 0,1% суммы задолженности.

Что следует учитывать при пользовании кредитной картой:

  • льготный период прекращает действовать при обналичивании;
  • внося платеж выбранным способом, нужно рассчитать срок появления средств на счете;
  • проценты насчитывают сразу по окончании беспроцентного срока;
  • способ погашения должен быть наиболее удобным и быстрым;
  • платежную квитанцию чек нужно сохранять до прихода денег на счет, во избежание проблем.

Это вся информация о льготном периоде на кредитной карте Сбербанка, на сегодня. Используйте свои кредиты рационально. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях!

Условия пользования кредитной картой ВТБ 24 — лимиты, ставки, программы

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FVTB-1-267x200

Условия пользования кредитной картой ВТБ 24 наиболее выгодные в сравнении с другими предложениями кредиторов. Кроме 101 дневного льготного периода, разработаны поощрительные программы с бонусами за проведение различных финансовых операций.

Кредитная организация предоставила для своих клиентов неограниченные возможности, где предлагают выбрать из нескольких вариантов, начиная от простого и заканчивая эксклюзивным пластиком.

Условия пользования кредитной картой ВТБ 24 зависят от вида пластикового продукта. Колеблется также процентная ставка на остаток использованных средств от 19% до 28%. Узнать, как работает каждый вариант можно при конкретном изучении условий. Кредитки альтернатива займа. С карт граждане получают в долг деньги, которые им дает финансовая организация. Оформить пластиковый кошелек может любой гражданин, если соответствует требованиям банка, имеет постоянный доход и чистую историю в порядке взаимоотношений с другими кредиторами.

Карты всем доступны, их выпускают:

Для удобства пользователю устанавливают услугу оповещения, на его телефон поступают сообщения:

  • о проведенных операциях;
  • балансе;
  • долгам.

Картой можно расплачиваться:

  • в магазине за товар;
  • в интернете за покупки;
  • за коммунальные услуги и другие платежи.

Карту примет банкомат, чтобы выдать наличные. Оформляют в офисе, подают заявки на официальном сайте, где опубликован список всех программ, условия предоставления и требования к потребителям.

Стандартные условия пользования при снятии наличных

Общая схема программы по карте при удовлетворении заявки:

  1. 1000000 руб. – максимальный лимит по кредиту.
  2. 101 день разрешено пользоваться кредитом без процентов.
  3. 0% начисляют, если деньги возвращены в льготный период.
  4. 26% ставка за использование средств в общем порядке.
  5. 3% от снятых денег нужно возвращать каждый месяц.
  6. 5% — комиссия за переводы на расчетные счета ВТБ.
  7. 25+5.5% — комиссия за перечисления в другие банки.
  8. 1% от долга в день начислят пеню за просроченный взнос.

В льготный период банк предоставляет свои средства для бесплатного использования, если клиент соблюдает следующие условия:

  • снятые средства будут полностью внесены на расчетный счет до окончания 101 дня вместе с комиссиями;
  • оплачен 3% взнос в срок по регламенту ежемесячного платежа.

К примеру, клиенту выдали на руки карту 2 декабря, 12 числа он купил бытовой прибор, расплатился кредитными средствами. С этого времени у него начинается льготный период, который длится 3 месяца, фактически 101 день. Каждый месяц заемщик обязан перечислить 3 % от общей суммы покупки. На телефон ему придет сообщение с утвержденным размером в денежном эквиваленте. Если потребитель успеет расплатиться полностью в ограниченные временные рамки, ему не будут начислены проценты за использование чужих, данных в долг денег.

Карту такого уровня выдают в качестве поощрения как премиальную. С её помощью клиенты получают доступ к привилегированному обслуживанию в отеле, ресторане, расположенном в любой стране. С кредиткой удобно получать страховые и путевые документы. Оформлением пластика занимаются банковские менеджеры, подают заявки на официальном сайте. Обслуживание продукта платное, за онлайн-заявку стоимость снижают на 1000 руб. Золотые кредитки могут получить клиенты, если им исполнился 21 год и нет еще 65 лет.

Сотруднику банка нужно предоставить:

  • удостоверение личности;
  • справку формы 2 НДФЛ;
  • удостоверение о регистрации автомобиля;
  • заграничный паспорт с отметками о последнем выезде.

Выбор между золотом MasterCard и Visa потребитель делает сам.

Тарификация Gold карт разработана по следующим условиям:

  • 750000 руб. – максимальный лимит;
  • 26% — процентная ставка;
  • 350 руб. – стоит процедура оформления;
  • 200000 руб. – разрешено снимать раз в день;
  • 3% — минимальный платеж;
  • 5 % — комиссионные, если деньги берут из банкоматов сторонних банков.

Банкомат ВТБ обслуживает своих клиентов по 1% ставке, если средства кредитные, собственные вклады не облагаются комиссией.

Для разных продуктов разрабатывают отдельные условия по оформлению. Готовую карту выдают в течение 2 недель. В отдельных регионах сроки могут быть изменены. Пополнить счет можно:

  • в офисе;
  • через банкомат;
  • онлайн-перечислением.

При оформлении договора прежде чем его подписать, нужно внимательно прочесть конкретное предложение. За просрочки будет начислена пеня или штрафная санкция. Грейс периоды начинаются в день первой покупки, с использованием кредитных средств. Клиенты сами выбирают услуги, которые им предлагает финансовая организация. На основании подключенной функции рассчитывают плату по обслуживанию.

Читайте так же:  Аккредитив что это простым языком

Лимитные кредитки передают пользователям несколько привилегий:

  • разрешено подавать заявки удаленно;
  • много бесплатных способов для погашения займа;
  • кредитки действуют в разных государствах;
  • для держателей разработаны бонусы, работают акции;
  • к одному счету можно подключить несколько карт, средствами будут пользоваться доверенные лица;
  • банк идет на встречу в сложных жизненных ситуациях, рассматривает вопрос с рефинансированием для снижения платежей и ставок;
  • расходами клиент может управлять самостоятельно в рамках лимита;

После срока действия карты администрация кредитной организации проводит перевыпуск, сообщает об адресе получения.

Из всех предложений наиболее востребованными являются карты:

  • классические с оформлением всего за 75 руб. и лимитом в 300000 руб.;
  • золотые с лимитом в 750000 руб. и платой за оформление 30 руб.;
  • платиновые с максимальным пределом в 1000000 руб. оформить можно за 850 руб.

Карты с «кэшбэком» предоставляют кроме кредитных денег бонус за покупки. Условия у такого пластика:

  • 5 % — дополнительно платят за снятые деньги в банкомате;
  • 1% — возвращают покупателю товара;
  • 50 дней даются для предоставления беспроцентного периода;
  • за обслуживание не берут, если клиент тратит в месяц сумму 20000 руб.

Каждый продукт разработан по определенным условиям и предоставляет отдельные привилегии для привлечения клиентов. Они служат инструментом для стабилизации платежной дисциплины.

Выбрать карту можно, если определена цель для её применения:

  • путешественникам начисляют мили, затраты возмещают банковские партнеры;
  • автовладельцам пригодится золотая кредитка;
  • любителям развлечений поможет расплатиться карта с кэшбэком в ресторане или клубе.

Любая карта наделена привилегированными бонусами, вне зависимости — это классическая, золотая или платиновая. Пользователь достигнет не только растрат и платежей с процентами, но и подарки. Держателям зарплатных счетов или проверенным долгим сотрудничеством гражданам, выдают карту быстро по одному паспорту.

Подобный финансовый продукт предоставляет пользователю много способов в распоряжении кредитом. Выпускают мультикарты:

Лимит на снятие денежных средств определяют в зависимости от типа карты и объемов приобретенных товаров. Снять деньги можно в любом банкомате без комиссии. С помощью карты экономно покупают различные товары. А активные операции позволяют возвращать в процентах бонусы или пользоваться счетом бесплатно.

Мультикарты принадлежат к универсальному банковскому элементу с предоставлением следующих услуг:

  • хранение перечисленной зарплаты, любых доходов;
  • можно копить деньги любой приемлемый период;
  • мгновенное проведение операций;
  • расплата за товар в магазинах;
  • действия в банкоматах на всей территории России;
  • начисление льготных баллов;
  • оплата услуг;
  • ведение счета возможно в любой основной валюте.

Указанных услуг возможно больше имеется в конкретной карте, с условиями нужно знакомиться при её оформлении. Основные опции:

  • путешественник получит бонусы за приобретенный билет на любой из ТС, гостиничный номер;
  • подключая коллекцию, человек копит бонусы, а затем этими средствами расплачивается в магазине;
  • при подключении кэшбэка 2% возвратят за потраченные покупки;
  • за авто опцию, 10 % можно сэкономить на автозаправке или парковке;
  • в ресторанах на 10% меньше платят за траты в развлекательных заведениях;

Услуга по сбережениям позволяет перечислять льготы на накопительный счет. Начисления зависят от размеров расходов.

Условия для использования 50 дневного грейс-периода

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Foriginal-y7d-300x200

Grace Period – это время, в которое должен уложиться заемщик, сняв с карты деньги и вернув их назад не оплачивая процентную ставку. Каждая кредитная организация разрабатывает свои условия по использованию и возвращению кредитных средств. ВТБ предоставляет деньги на 50 суток. Эти карты имеют большой спрос у граждан, так как с их помощью можно совершать покупки беспроцентно. Но если клиент не успеет погасить полностью сумму, на остаток будут начислены штрафные санкции. Прежде чем подписывать такой договор, нужно внимательно вникнуть в требования и его условия, при нарушениях платят проценты до 30%, которые превышают обычные ставки. Важно знать точную дату погашения, чтобы не опоздать и не попасть впросак.

Срок делят на 2 периода:

  • первые 30 суток можно использовать деньги в любых приемлемых формах – снимать, платить;
  • вторые 20 дней предоставляются для погашения всей суммы без остатка.

У банка есть конкретное число, в которое должны поступать перечисления – 20 определенного расчетного месяца. Допустим, человек совершал покупки 6, 10, 25 июля, значит до 20 августа обязан расплатиться с кредитором. Срок продлится больше, если деньги будут сняты в первых числах месяца. Эта функция удобна для обеих сторон. Банк получит выгоду от необязательных плательщиков, пропустивших срок или недоплативших копейки. Для клиентов, которые внимательно относятся к своим счетам, способны контролировать расходы, могут временно использовать бесплатно чужие деньги.

Для этого нужно осуществлять контроль:

  • по выпискам, полученным из банка;
  • по сообщениям на телефоне;
  • получить информацию по звонку горячей линии.

Грейс период распространен на все финансовые операции, имеет большую востребованность у потребителей. Подобную услугу удобно использовать для непредвиденных случаев.

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.help%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F26-0-1024x768-267x200

Как только карта оказалась в руках, нужно получить консультацию у менеджера о порядке активации. Работа выполняется:
  • сразу в банке, сотрудник проведет сам весь процесс;
  • по звонку в офис кредитора, менеджер сообщит последовательность действий, зафиксирует код, по которому будут выдавать в банкомате деньги.

Без активации карта не будет работать, это обычный пластиковый квадрат. Когда пройдут все необходимые процедуры, лимит буду предоставлен в полное распоряжение. Кроме этого действующий пластик накладывает на пользователя ряд обязательств, согласие с ними клиент подтвердил подписью. Когда заемщик полностью расплатится и ему не нужна больше подобная услуга в любой момент он может отказаться. Для этого нужно прийти в офис банка, написать заявление, бланк сотрудник предоставит. После проведения проверки всех операций, если не будет никаких остатков счет закроют, а карту на глазах у клиента уничтожат.

Читайте так же:  Раздел участка при разводе в 2019-2020 году соглашение или через суд

У банка много потребителей, столько же и мнений о банковских программах, компетентности персонала, скорости обслуживания. Положительных отзывов больше. Если человек соблюдает все условия, которые разработал и утвердил банкир в выгоде останутся обе стороны. Банкир получит надежного платежеспособного партнера, заемщик всегда будет иметь под рукой средства на самые неожиданные нужды.

Как пользоваться беспроцентным периодом по кредитным картам смотрите в следующем видео:

Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F12%2F29%2F490346580

Кредитная карта — удобный финансовый инструмент, при пользовании которым можно извлечь значительную выгоду, особенно если обращать внимание на бонусные программы.

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F12%2F29%2F534053114

Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F12%2F29%2F499748502

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F12%2F29%2F596375528

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.

Cравнить кредитные карты банка.

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F12%2F09%2F512472dfd

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте proxy?url=https%3A%2F%2Fqpicture.ru%2Fimages%2F2016%2F12%2F29%2F621355848

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования. Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.

Разобраться нам помогут результаты исследований и комментарии экспертов.

Чем отличается кредитная карта от потребительского кредита? Любой кредит подразумевает под собой уплату процентов за его пользование и имеет ограниченный срок. Проценты начисляются сразу же после выдачи кредита и являются, в некотором роде, его стоимостью. Кредитные карты — приятное исключение из этого правила. Во-первых, кредитная линия каждый раз по ним возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку — естественно, при выполнении некоторых условий. Вторая опция как раз и называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Его суть в следующем: если вы при использовании средств карты исправно вносили ежемесячный минимальный платеж и вернули всю потраченную сумму обратно до момента окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются. Величина льготного периода зависит от выбранной кредитной организации, но в среднем составляет 50–60 дней.

В чем заключаются преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50–60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой. Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.

Сегодня рынок кредитных карт достаточно насыщен — любой банк предложит вам на выбор от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт крупнейших российских банков.

Название банка

Размер льготного периода

«ВТБ 24»

«ЮниКредит Банк»

«ОТП Банк»

«Банк Русский Стандарт»

«Промсвязьбанк»

«Тинькофф Банк»

«Райффайзенбанк»

«Хоум Кредит Банк»

«ХКФ Банк»

«Авангард»

«Ситибанк»

«Сбербанк»

Однако длительность льготного периода — это еще не все, важен также метод его расчета. Более короткий грейс-период может оказаться выгоднее.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

По сути, длительность льготного периода кредитования зависит от того, как тот или иной банк его рассчитывает. В большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней». Нужно понимать, что в данном случае длительность льготного периода не является фиксированной, а указано его максимально возможное значение. При этом реальное количество льготных дней будет зависеть от того, в какой момент была совершена первая покупка по карте.

Итак, как рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существуют три основные схемы расчета:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (условно говоря, месяц), по завершении которых в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными в течение данного периода. Обычно такая выписка направляется на e-mail клиента. После завершения 30-дневного расчетного периода наступает так называемый платежный период, в течение которого клиент должен внести всю задолженность обратно на карту. Платежный период обычно составляет 20–25 дней. Из этой суммы — расчетный период 30 дней + платежный период 20–25 дней — и складывается льготный период кредитования в 50–55 дней. Таким образом, минимальный размер льготного периода равен 20–25 дням (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный — 50–55 (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Читайте так же:  Куда писать заявление о вымогательстве

Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету. Выяснить эту дату можно в онлайн-банке или из ежемесячного отчета, который обычно поступает на e-mail клиента. Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.

Итак, запомним: банки могут отсчитывать расчетный период:

  • с первого числа каждого месяца;
  • со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
  • со дня первой покупки по карте;
  • с даты выпуска карты;
  • с даты активации карты.

В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период. Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания. В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке». Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж). Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены. При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.

Очень важно знать, на какие именно операции в вашем банке распространяется действие грейс-периода. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования действует на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах России и за рубежом при условии оплаты по карте. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то на данную операцию грейс-период действует далеко не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с карты на другой банковский счет. К слову, в некоторых банках подобные операции с кредитными картами вовсе невозможны. Ряд финансово-кредитных организаций накладывает ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг.

Приведем несколько конкретных примеров из практики российских банков:

  • «ВТБ 24», «Уралсиб»: к льготным операциям относятся любые операции по карте.
  • «ЮниКредит Банк», «Райффайзенбанк», «Уралсиб» [2] : льготный период не распространяется на снятие наличных.
  • «Авангард»: к нельготным операциям относятся снятие наличных, переводы с карты на карту и некоторые типы платежей, например, оплата ЖКУ, электричества.
  • «Ситибанк»: под действие льготного периода кредитования не попадают операции по снятию наличных, а также операции по программе «Заплати в рассрочку».
  • «Сбербанк»: льготный период распространяется только на покупки.

Правила и условия использования. Типичные ошибки владельцев кредиток

Как вы уже поняли, правила использования кредитных карт с льготным периодом могут быть совершенно разными. Поэтому, перед тем как оформлять кредитную карту, нужно посетить банк и подробно расспросить обо всех условиях — узнать всю информацию о возможных «подводных камнях». Вот что нам рассказал представитель «ЮниКредит Банка»:

P.S. На сайте «ЮниКредит Банка» вы можете подать заявку на кредитную карту онлайн.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Изображение - Что такое и как действует льготный период по кредитной карте 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here