Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fbanks-images%2Fdkenk

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

  1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
  2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
  3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
  2. Текущие просрочки по кредитам.
  3. Частая смена работы.
  4. Наличие малолетних детей на иждивении.
  5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

  1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны – процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
  2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
  3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
  4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
  5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
  6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Читайте так же:  День покупки входит в 14 дневный срок

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

  1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
  2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
  3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Как узнать дадут ли мне кредит, если есть незакрытые кредиты? Определяем шансы и ищем варианты

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fbm

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты? Этот вопрос актуален, если при уже имеющихся задолженностях возникли неотложные расходы и траты, которые не покроются реальными доходами. Получить подробный ответ вы сможете, прочитав статью.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fbm

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

  1. Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
  2. Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
  3. Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
  4. Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
  5. Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
  6. Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2FKredit-e1495907576338

Если вы хотите узнать, дадут ли кредит, если есть непогашенный кредит, оцените КИ: она характеризует платежеспособность и для многих финансовых организаций является основным фактором, влияющим на решение при рассмотрении заявки. Вообще, любой грамотный гражданин должен быть в курсе материального положения и трезво оценивать перспективы.

Чтобы узнать свои шансы на одобрение поданной заявки, примените сервис «БКИ24.инфо». Он является партнёром «Национального бюро кредитных историй» и предоставляет возможность быстро и беспроблемно узнать КИ. Процедура удобна и проста, так как не надо проходить регистрацию или подтверждать личность, как при обращении в БКИ. Услуга платная, но затраты невелики и оправданы.

Зайдите на сайт, на главной странице найдите клавишу «Получить отчёт», наведите курсор и кликните по ссылке. Откроется форма запроса: внесите поля точные фамилию, отчество и имя, номер, серию паспорта и дату получения, контактный адрес электронной почты и дату рождения. Совершите оплату (предоставляется несколько способов, среди них можно выбрать подходящий и удобный) и спустя 15 минут откройте e-mail для ознакомления с отчётом.

В отчёте от «БКИ24.инфо» пять листов, и они содержат всё, что может пригодиться желающему быть в курсе изменений КИ заёмщику:

  • подробный анализ истории;
  • скоринг-балл с расшифровкой;
  • оценка совершаемых регулярных платежей с учётом всех переплат (штрафов, процентной ставки, комиссий);
  • проверка документов по мошенническим спискам;
  • причины отказов банков;
  • советы по поводу изменения сложившейся ситуации.

Если банк отказал, это не повод отчаиваться. Решить проблемы можно другими способами: современные финансовые организации предоставляют предложения потенциальным клиентам с любыми КИ, включая не очень хорошие. Если возникли непредвиденные расходы, оформите кредитку или обратитесь в МФО за займом.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fsamye-vygodnye-kreditnye-karty

Узнайте больше о предлагаемых банками кредитных картах, имеющих наиболее выгодные условия:

«100 дней без %» от «Альфа-Банка» – это льготный период длительностью сто дней при снятии наличности и совершении покупок, лимит по карте до трёхсот тысяч в российской валюте, бесплатные выпуск и пополнение, минимальная ставка процента 23,99% (определяется в индивидуальном порядке). Заказать кредитку можно в режиме онлайн на сайте.

С кредиткой «Халва», предоставляемой «СовкомБанком», можно приобретать товары в рассрочку. Условия: двенадцать месяцев рассрочки, бесплатные обслуживание и оформление, базовая ставка процента – 10%, возможность доставки в офис или домой.

«Райффайзен» предлагает кредитку «ВСЁСРАЗУ». Лимит – до шестисот тысяч, предоставляется cash-back на все покупки 5%, оформление бесплатное, минимальная ставка – 29% для льготных операций, комиссия за внесение средств – 100 рублей.

Важно знать! Условия могут отличаться, поэтому выясните их подробно и точно перед оформлением карты.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fbankcreditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fzajmy

Не знаете, дадут ли кредит, если есть долг у судебных приставов, или уже получили отказ от банка? Обратитесь в МФО: в таких организациях требования к заёмщикам не так строги и более лояльны, поэтому шанс взять нужную сумму есть у каждого.

Предложения МФО с самыми низкими ставками:

«Вкармане». Возможные размеры суммы – 5-20 тыс. рублей, сроки – от пяти дней до тридцати. Взять деньги можно в любое время за пятнадцать минут, подав на сайте заявку. Есть возможность пролонгации займа и перевода на карту или через систему «Контакт». Ставка – минимум 1,01% ежедневно.

«Честное слово». Размер ставки – минимально 0,93 в неделю. Сроки – пять-тридцать дней, сумма – от трёх тыс. российских рублей до десяти. Средства поступают на карту моментально, на рассмотрение запроса уходит пять минут.

«Займер» предлагает взять 1000-30000 на семь-тридцать дней. Запрос рассматривается автоматически, заёмщик может иметь любую КИ, есть разные способы получения средств. Минимальная ставка процента – 0,63% в неделю.

Теперь вы знаете, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Оцените шансы на одобрение и получите нужную сумму одним из предложенных способов.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕБанки дают новые кредиты даже при наличии нескольких непогашенных. Выдача зависит от качества обслуживания действующих ссуд, наличия обязательств перед другими лицами и доходов заемщика.

Читайте так же:  Развод в одностороннем порядке

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2F01-19

Куда обращаться за кредитом, если уже есть открытые

Лучше всего обратиться в несколько разных банков, чтобы найти выгодные для себя условия кредитования. Ищите сниженные ставки, акционные и специальные предложения. Нужно учитывать, что потребительские кредиты выдаются на личные нужды, а не на возврат долгов по действующим займам – для этого существует рефинансирование. Если вы обозначите свою цель получения денег, как покрытие имеющегося долга – вам 100% откажут.

При прочих равных условиях, новую ссуду легче взять у банков, предлагающих экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов. Они оценивают клиента на основе анкетных данных и сведений БКИ. Такие ссуды не требуют залогового обеспечения и поручительства.

Примеры банков, предоставляющих экспресс-займы приведены в таблице.

Перед посещением сторонних банков обратитесь в банк, в котором уже есть открытый кредит, депозит или зарплатный счет. Повторное обращение в банк имеет свои особенности – если заём был предоставлен на максимальную сумму, то новый по этой программе не выдадут. Можно подать заявку на другой вид ссуды, например, если первый кредит – наличными без залога, то на второй можно подать заявку с обеспечением (с залогом или поручителем), или на кредитную карту.

Достаточно ли моего дохода для получения еще одного кредита

При расчете суммы, направляемой на погашение займов, учитывается прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетних детей. Если после вычета из доходов платежей по действующим займам и прожиточного минимума остается сумма, достаточная для погашения нового займа, можно рассчитывать на одобрение заявки.

Трудностей при получении нового кредита не будет, если нет просрочек по любым обязательствам. Когда они есть, то возможность получения зависит от вида долга и размера обязательств:

  1. Если есть долг в службе судебных приставов – в заявке на кредит откажут. При этом не имеет значения размер долга и причина его возникновения. Наличие исполнительного производства в ФССП это негативный фактор, указывающий на неплатежеспособность.
  2. Задолженность по квартплате едва ли может повлиять на решение по кредиту, но вероятность существует.
  3. Если есть текущие просрочки по действующим займам, то новый кредит не дадут. Банки допускают единичные случаи, но до 5 дней, не более. Просроченная задолженность на момент оформления нового кредита должна быть закрыта.

При наличии указанных задолженностей трудности возникнут с получением любого займа: от товарного в магазине до автокредита или карты в банке. Даже при оформлении мелких займов, кредиторы пользуются скоринговыми системами, которые анализируют информацию из бюро кредитных историй и базу данных по исполнительным производствам.

Если в кредите отказано, то повторно подать заявку можно не ранее периода, определенного банковскими правилами – у разных кредиторов это от 1 месяца до 3. Считается, что такой период необходим для исправления заемщиком причины, по которой было отказано.

Самый привлекательный вариант получения дополнительного кредита – обращение за рефинансированием. Этот продукт погашает за счет нового займа все ранее выданные ссуды с уменьшением процентной ставки. При рефинансировании может выдаваться сумма, превышающая существующие долги, которая и будет направлена на дополнительные траты. Подробнее о рефинансировании можно прочитать здесь.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Для многих наших читателей стал актуальным вопрос о том, как можно взять кредит человеку, если у него уже есть непогашенные кредиты? Именно о данной проблеме, а также о путях её решения и пойдет речь в нашей сегодняшней статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Кредиты не закрыты, но нужны деньги

Действительно, сегодня проблема закредитованности населения нашей страны все больше набирает обороты. К сожалению, заработные плату у большинства россиян составляют очень малые суммы, когда как стоимость жизни с каждым годом неумолимо повышается, особенно в том случае, если в семье есть маленькие дети.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% – это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

В большинстве случаев, при отсутствии достаточных накоплений, и необходимости совершить какую-либо покупку, человек обращается в банк за кредитом. В последнее время появилось множество предложений, когда небольшую денежную сумму в пределах 50-70 тысяч рублей можно взять буквально за полчаса по одному только паспорту, и многие спешат этим воспользоваться, оформляя кредиты один за другим.

Особенно такая возможность очень хорошо прослеживается в крупных магазинах, где буквально любой товар стоимостью свыше 10.000 рублей можно получить прямо сейчас в кредит. И мало кто смотрит в условия договора, где могут быть прописаны далеко не самые выгодные тарифы.

И вот наступает ситуация, когда деньги нужны на что-то действительно очень важное и нужное, и вам необходимо оформить кредит, а банки уже не выдают его. Либо, вы не успеваете погасить ранее взятый займ, и хотите получить заемные средства для того, чтобы перекрыть уже действующую задолженность, но встречаете отказ.

Почему так происходит, ведь вы — добросовестный заемщик, платите по своим долгам, у вас есть работа и доход. Что необходимо предпринять в этом случае? Давайте разбираться.

Почему банки отказывают тем людям, у которых уже есть долги?

В большинстве случаев банковские компании отказывают вам из-за того, что величина вашего дохода не позволяет вам выплачивать еще один долг. По закону, выплаты по кредитным обязательствам не должны превышать 40% от размера вашего дохода.

Т.е., если вы получаете 20 тысяч рублей в месяц, и при этом уже отдаете 7-8 тысяч на оплату кредитов, то еще один долг вам будет попросту не по карману. Именно вопрос платежеспособности является решающим для банковских организаций, а не наличие действующих кредитов. Если доход позволяет оплачивать несколько займов, вам одобрят заявку.

Читайте так же:  Как происходит разделение имущества при разводе

Как банк узнает о наличии у вас задолженностей? Такая информация хранится в Бюро кредитных историй, а доступ к ней имеют абсолютно все финансово-кредитные учреждения. И будьте уверены — все компании, куда вы обращаетесь, будут обязательно проверять вас и вашу КИ, и если найдут данные о кредитах, тогда в новых вам откажут, чтобы избежать риска невыплат.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю заемщика? Нет, это миф, таких компаний не существует. Абсолютно каждый банк запрашивает досье на нового клиента, обратившегося к нему, просто одни учреждения могут лояльно относиться к наличию у вас закрытых просрочек или небольших долгов, а другие — сразу откажут.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F%25D0%25A1%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25BE%25D0%25BA-11

Как взять новый кредит с нагрузкой и непогашенными долгами?

Что можно предпринять, чтобы обойти данное ограничение по кредитной нагрузке? Есть несколько возможностей:

    Обратиться в те банки, которые предлагают своим клиентам экспресс-кредиты. Это такой особый вид выдачи денег, при котором заемщика не проверяют на наличие уже действующих задолженностей, и здесь не нужны справки с работы. Как правило, достаточно паспорта и еще одного документа на ваш выбор. О таких предложениях мы подробно рассказываем в этой статье,

При всем при этом нужно понимать, что каждый из этих вариантов имеет свои минусы. Если вы кредитуетесь под залог, вам придется дополнительно оплачивать его оценку и страховку. Если ищите поручителя — он должен быть с официальным трудоустром и положительной КИ, иначе вы вновь получите отказ.

В том случае, если вы берете еще один заём под высокие проценты, то тем самым вы значительно увеличиваете нагрузку на свой семейный бюджет, и тут нужно быть очень осторожным, чтобы не допустить просрочку. А если у вас будут просрченные платежи, то ни один банк не одобрит вам новую заявку, потому что вы испортили свою репутацию.

Услуга рефинансирования

Наиболее оптимальное решение проблемы получения денег при наличии действующих (не просроченных) кредитов — это оформление рефинансирования. Данная услуга позволяет объединить все ваши долги в один, и при этом получить дополнительную сумму на личные цели.

Вы не только упрощаете себе жизнь, но и можете значительно сократить сумму своих расходов. Дело в том, что перекредитование происходит, как правило, под гораздо более низкую процентную ставку, нежели ваша действующая. А как известно, чем ниже процент, тем меньше переплата.

Дополнительный бонус – возможность получить сверх рефинасируемой суммы еще небольшой займ на ваши личные цели. Мы рассказываем подробнее о данной процедуре в этой статье.

Какие банки рефинансируют потребительские кредиты (наличными, товарные, автокредит, карточки с лимитом):

  • Райффайзенбанк — ставка от 9,9% годовых на сумму до 2 миллионов рублей,
  • Промсвязьбанк — государственные служащие здесь могут получить перекредитование под ставку от 10,9%,
  • Россельхозбанк — для владельцев ЛПХ предусмотрен пониженный процент от 11%, для всех остальных заемщиков — от 11,5%,
  • Банк Уралсиб — предлагает ставку от 11,4% с рассмотрением заявки день в день,
  • СМП Банк — позволяет получить кредит под минимальный процент от 11,5% с обязательным подтверждением дохода,
  • ЮниКредит Банк — выдает до 1 миллиона на 7 лет под ставку от 11,9% без обеспечения,
  • Альфа-Банк — может предоставить заём в пределах 3 млн. рублей на 5 лет под 11,9%-19,99% годовых.

5 месяцев назад моя мама взяла кредит на мое лечение теперь не может раслатиться
Пожалуйста помогите кто чем может буду благодарна. Моя мама спасла мне жизнь теперь я хочу помочь ей, надеюсь на вашу помощь.
Номер карты Сбербанк мир-2202 2011 1477 7440

Переведите любую сумму на указанные реквизиты.
Нужно 150000

Добавлено 1 март 2019 в 20:03
Просмотров 2 &nbsp

  • Выплата кредитов 7006
  • Продукты питания 975
  • Квартира и жилье 3524
  • Одежда и обувь 680
  • Бытовые товары 1907
  • Медицина и здоровье 3658
  • Учеба и работа 1986
  • Семья и близкие 3661
  • Ищу спонсора 8763
  • Дам деньги 181
  • Нужны деньги 49414
  • Разное 3943
  • Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar27 февраля 2019 14:09 – Люся111

идите в организацию, где обеспечивают жильем и питанием. Это ваш единственный вариант. Обычно там

&nbsp Сижу без еды
Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

27 февраля 2019 12:03 – Люся111

Ваш вариант это только заочка, а никак не очное (дневное) обучение. А так как вы сирота – у вас

&nbsp Мечтаю поступить на очное образование
Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

26 февраля 2019 22:44 – Ludmila1969

Обращайтесь в суд с просьбой об уменьшении обязательной доли. Согласно п.4 ст.1149 ГК РФ Если

&nbsp Хочу откупится от матери
Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

26 февраля 2019 22:16 – Ludmila1969

Операция по испралению носовой перегородки проводится по ОМС. Даже если делать платно – в районе

&nbsp Мечтаю избавится от проблем со здоровьем.
Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

26 февраля 2019 13:57 – Люся111

Уважаемый Егор 1 2 3. Зачем вам нужна работа? Сдайте свою супер квартиру в центре МАСКВЫ и езжайте

Портал о переводах денег

Советы должникам по просроченным кредитам. Где должники могут получить совет по кредитам. что будет если не платить кредит

Если у заемщика появилась просрочка по кредиту – это еще не значит, что он безалаберный человек, неспособный уследить за собственными платежами. Ситуации бывают разные, и причиной невыплаты может стать увольнение с работы, болезнь или резкие колебания курсов валют (последнее мы наблюдали не столь давно).

С проблемой кредитного долга сталкиваются часто, и важнее всего в этой ситуации – вовремя и правильно среагировать, а не опускать руки и пускать дела на самотек. Какие действия стоит предпринимать, а от каких воздержаться? Разобраться в этом помогут наши советы должникам.

Некоторые просрочки возникают не только из-за жизненных проблем, но и по причине банальной невнимательности. Проверяйте суммы, которые должны внести в текущем месяце, сохраняйте все чеки, обязательно убедитесь, что оплатили все до копейки во время последнего взноса.

Иногда человек уверен, что полностью погасил долг, но призабытые 100 рублей обрастают штрафами, превращаясь в баснословные суммы. А банк и не спешит сообщать о начислении пени, ждет, пока накопится побольше – и в суд.

Читайте так же:  Образец требования денег по расписке

Бывают и случаи неправомерного начисления пени, когда долги берутся банком с потолка. В таком случае бережно сохраненные чеки спасут вас от несправедливых взысканий.

Но это только присказка, а сказка, как говорится, впереди. Как быть, если по кредиту и правда нечем платить, а коллекторская служба вот-вот постучится в дверь?

1. Первое, что нужно сделать, когда вы осознали свою неплатежеспособность – обратиться в банк. Напишите официальное письмо в двух экземплярах, объясните свою ситуацию и попросите изменить условия оплаты. Например, можно переоформить кредит на более длительный срок с меньшими ежемесячными выплатами, или взять «кредитные каникулы», если таковая услуга предоставляется в банке.

Передайте свое письмо уполномоченному сотруднику, попросив его поставить на втором, вашем экземпляре подпись о получении. Если в банке отказываются принимать заявление – отправьте заказным письмом по почте с уведомлением.

Правда, иногда заявление о неплатежеспособности приводит к обратному результату – банк начинает требовать через суд выплату остатка долга. Тут уже ничего не поделаешь – нужно искать кредитного адвоката и готовиться к процессу.

Если дело дошло до суда – хороший юрист сможет найти способ потребовать у банка снижения пени и штрафа, для этого есть масса лазеек в документах.

2. Если у вас уже есть просрочки, но еще не начислен штраф и банк не обратился в суд – погашайте хотя бы небольшие суммы. Пока вы платите хотя бы что-то – вас не могут признать злостным неплательщиком и назначить штраф. Возможно, через 2-3 месяца вы сможете выбраться из долговой ямы без всяких судов. Правда, переплата в виде пени все же останется, и ее придется гасить.

3. Помните, что в подобной ситуации оказывается много людей, особенно сейчас, в кризис. Полезно будет пообщаться с братьями по несчастью на форумах или вступить в общество анонимных должников. На сайте http://spasfinans.ru/ можно найти полезные советы должникам, узнать все о подводных камнях кредитования и о последствиях просрочки выплат по кредиту.

4. Банки не всегда обращаются в суд – часто они передают долг коллекторскому агентству, чьи сотрудники начинают упрямо и настойчиво выбивать деньги. Продажа долга обычно происходит в случае, если должник совсем не вносит платежей в течение 3-12 месяцев, а банк не желает подавать в суд.

Существует два варианта сотрудничества банка с коллекторской компанией:

  • передача кредита для взыскания долга в пользу банка (в таком случае вы все еще должны банку);
  • полная продажа долга (теперь вы уже должны коллекторам).

По сути, все, что могут делать сотрудники коллекторской компании в рамках закона – это звонить по два раза на дню вам и всем вашим родственникам, напоминая о необходимости погасить долг. Но часто эти напоминания перерастают в грубые и нелицеприятные угрозы. Если «серьезные парни» начинают угрожать по телефону – не стоит паниковать. Записывайте разговоры на диктофон и обращайтесь в суд.

А тем временем собирайте документы. Нужно обратиться в банк и потребовать договор, согласно которому долг был передан или продан коллекторской компании. Если договор не предоставляется или в нем существуют пункты, противоречащие законодательству – коллекторы не имеют права выбивать долг.

Соберите все документы, касающиеся кредита – кредитный договор, выписки по платежам, квитанции, договор залога и т.д. Они понадобятся для того, чтобы отстаивать свои права в суде, если он состоится.

К слову, коллекторы тоже не всегда доводят дело до суда, особенно если знают о каких-то огрехах в оформлении договора и прочих документах. В этих случаях они списывают долг как безнадежный.

Каждый случай кредитного долга уникален, и многие вопросы можно решить с помощью грамотного финансового юриста. Банки часто стараются насчитать штрафа и пени по максимуму, «берут на испуг» в надежде, что должник заплатит, не разбираясь в ситуации. Кто-то действительно платит огромные штрафы, даже не пытаясь бороться, а кто-то вникает в суть дела и находит способы избежать банковского грабежа.

5. Если звонят представители банка, коллекторской службы или поступил вызов в суд, самая плохая тактика – это пытаться спрятаться, менять номера телефонов и «падать на мороз». Во-первых, спрятаться от таких организаций не так уж просто – должника найдут через родственников или коллег. А пока беглеца ищут – пеня капает, штрафы наслаиваются один на другой…

А во-вторых, такое поведение приводит к одному результату – неплательщика заносят в «черный список» по всей банковской системе. Это значит, что ему больше никогда ни один банк не выдаст кредит.

Долг по кредиту – это не конец света. Своевременная и обдуманная реакция поможет свести до минимума последствия этой проблемы. Нужно действовать законно и решительно, не бояться и не прятать голову в песок – и тогда вы сможете преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Что делать при наличии текущей просрочки платежа по кредиту? Можно ли получить кредитную карту с просрочками по кредитам? Что может сделать банк при долгосрочной просрочке по кредиту?

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов «ХитёрБобёр» – Алла Просюкова.

Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по кредитам.

По данным Банка России просроченная задолженность по всем видам кредитов физлиц составляет на текущий момент 892 770 млн руб., а каждый четвёртый россиянин имеет проблемы с выполнением долговых обязательств. В связи с этим тематику просроченных платежей сложно переоценить.

Давайте вместе разберемся в этом злободневном вопросе.

1. Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.

Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная .

Читайте так же:  Как выбраться из кредитов и долгов

Это пропуск даты очередного платежа.

Просрочка – весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

  • даже 1 день просрочки способен испортить кредитную историю и осложнить получение кредитов в будущем;
  • за каждый день просрочки начисляются пени;
  • договором предусматривается начисление штрафных санкций.

2. Какие бывают виды просрочек по кредиту – 4 основных вида

Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.

Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.

Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.

Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

  • рассмотреть возможность отсрочки платежей;
  • отменить штрафные санкции;
  • реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация – это реальная . И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.

Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fdolgosrochnaya-prosrochka

Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.

3. Как действовать при просрочке кредита – пошаговая инструкция

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Шаг 1. Обращаемся к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.

В случае положительного решения вам удастся:

  • избежать судебных разбирательств;
  • решить вопрос со штрафными санкциями;
  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.

Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.

Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.

Кроме заявления для реструктуризации заложенности банку потребуются некоторые документы. Обычно необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты proxy?url=https%3A%2F%2Fi0.wp.com%2Fhiterbober.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F02%2Fpredostavlyaem-neobhodimuyu-dokumentaciyu

Такими документами могут стать:

  • справка из стационара;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из фонда занятости о нахождение на учете в качестве безработного.

После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро – в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.

Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.

По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо посетить банк, подписать новый договор и все необходимые бумаги.

Одним из документов будет график платежей, составленный, исходя из новых условий. По графику сразу видно насколько изменилась ежемесячная кредитная нагрузка.

Татьяна Смирнова жительница городка Буинск, что находится на территории Татарстана. В наследство от бабушки ей досталась небольшая квартирка. Однако квартира требовала ремонта.

Девушка, недолго думая, взяла кредит в Сбербанке в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год. Вместе с договором Таня получила график платежей, по которому общий ежемесячный платеж составил 8884,88 руб.

График платежей по потребкредиту Смирновой Татьяны:

Изображение - Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here