Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "как доказать мошенничество в сфере кредитования". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Активное развитие в нашей стране системы кредитования позволило людям реализовать все свои потребности и амбиции, не откладывая жизнь на потом: путешествия, недвижимость, автомобили, образование, открытие своего бизнеса.

Но, с появлением потребительского бума, появилась и жёсткая конкуренция среди банков и кредитных организаций. Это, в свою очередь, спровоцировало упрощение самой процедуры кредитования граждан. Ну а в последствии – появление мошенничества при оформлении займа. Рассмотрим популярные схемы обмана в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Мошенничеством в сфере кредитования считается присвоение чужих денег путём обмана или злоупотребления доверием. Для признания такого деяния физ. лицами или юр. лицами противоправным, должны выполняться все эти условия:

  • лицо должно быть старше 16 лет;
  • наличие прямого умысла;
  • были предоставлены заведомо ложные сведения, либо произошло утаивание важной информации;

Мошенничество при оформлении кредитов бывает двух типов:

  • обман кредитной организации;
  • обман заёмщиков.

Рассмотрим подробно схемы для каждого из них.

Поговорим о самых распространённых способах обмана заёмщиком банка и кредитных организаций. На сегодняшний день, среди наших соотечественников актуальны следующие методики:

Приведём ниже схемы мошенничества при получении доверчивым заёмщиком кредита.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fmoshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya1

Самый простой наверно способ получения незаконного кредитного займа. Человек теряет паспорт, а мошенники меняют в нём фото на своё или сами гримируются, чтобы походить на настоящего владельца паспорта. И потом берут кредит на его имя. Разумеется, его они потом выплачивать даже не подумают.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

А на том человеке, потерявшем документ, будет «висеть» задолженность и будет испорчена его кредитная история. Но, справедливости ради, стоит заметить, что сейчас и с доказательством мошенничества в этом случае проще, чем еще несколько лет назад. Обычно, при получении займа, лицо гражданина снимают на фотокамеру. Да и современная копировальная техника уже может определить, «химичили» ли с документом.

Речь пойдёт о пресловутом страховании жизни, которое незаметно прописывают в договоры займа банки. И даже, в случае досрочного погашения кредита, за страховку придётся заплатить.

Доказать обман со стороны кредитной организации не получится, поскольку подпись под данными условиями – самого заёмщика. И то что подписался он под этими пунктами договора из-за того, что его ввели заблуждение – останется исключительно проблемой этого человека.

Можно ещё попробовать подать жалобу в Центробанк в связи с тем, что кредитная организация скрывает полную стоимость займа (со стоимостью страховки она существенно выше) и нарушает этим законодательство. И тогда, после проведения ЦБ РФ проверки по этому факту, процедуры банка могут признать незаконными в суде.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fmoshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya3

Это финансовые посредники, помогающие лицам за определённое вознаграждение оформить заём. Аферисты, выдающие себя за брокеров, гарантируют 100% получение кредита. К ним обращаются за помощью уже тогда, когда в обычном порядке банки кредит уже не одобряют из-за испорченной кредитной истории заёмщика.

И тогда, эти псевдоброкеры, находясь в сговоре с банковскими операторами, помогают отчаявшемуся лицу оформить долгожданный кредит. Сотрудник банка намеренно допускает одну ошибку – в номере паспорта заёмщика. Ему за это ничего не будет, поскольку правилами оформления допускается наличие одной ошибки. А в бюро кредитных историй паспорта с таким номером не найдут и дадут добро на кредит.

Гражданин, нуждающийся в срочном займе, обращается по подобным объявлениям. А там его ждут либо микрозаймы с бешенными процентами, либо псевдоброкеры.

В одном из популярных гипермаркетов бытовой техники к одному из покупателей подходит мошенник. Он просит его за денежное вознаграждение (не более четверти стоимости покупки) оформить за него кредит на какой-то дорогостоящий товар. Называет при этом причину, по которой сам этого сделать не может, но сам кредит обязуется выплатить.

На данную схему соглашается далеко не каждый, конечно. Но те, кто на это пошёл, будут выплачивать чужой кредит, ведь банку совершенно не интересно, что брали этот товар для другого человека.

Наверное, самый редкий случай, но тем не менее, встречающийся в банковской сфере. Порой, сами сотрудники учреждения прибегают к мошенничеству с кредитами, «вешая» их на своих клиентов без их ведома. Для этого им всего лишь нужны ксерокопии паспортов и анкеты. А всё это у них есть, поскольку подобные данные клиенты им сами предоставили при оформлении, к примеру, дебетовой карты или при открытии счёта.

Читайте так же:  Декретный отпуск временного работника

А банковскому сотруднику, работающему на территории какого-либо магазина, так и вовсе просто разжиться ксерокопиями паспортов. Эти копии мы оставляем при покупке товара в кредит, оформлении дисконтной карты магазина, а также для получения телефонной сим-карты. Ну а по поводу отсутствия в системе фото псевдозаёмщика они всегда могут сослаться на технический сбой.

Кредитные специалисты могут «работать» как самостоятельно, так и в сговоре с другими лицами. А порой такие вот непорядочные работники банковской сферы и вовсе производят списание клиентских средств со счетов. Но это уже другая история.

Прежде всего надо помнить, что без документального подтверждения фактов, махинаций с кредитами не доказать. А доказывать причастность/непричастность свою или злоумышленника приходится как самому гражданину, так и организациям, выдавшим ему займ.

В случае, если вы стали жертвой обмана, займов не брали, а с вас необоснованно требуют вернуть долг кредитные организации или коллекторские агентства, то можно предпринять следующие действия пошагово:

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fprava.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fmoshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya5

Наличие факта мошенничества необходимо доказать в любом случае. Косвенные доказательства у вас никто не примет.

Преступный умысел можно подтвердить такими фактами как:

  • завышение цены объекта залога, чтобы сформировать образ хорошего заёмщика;
  • предоставление в кредитную организацию заведомо ложной информации о стабильных доходах;
  • использование несуществующих организаций в качестве поручителей;
  • продажа имущества, находящегося в залоге, без разрешения залогодержателя;
  • перевод средств, взятых в кредит, на счета фирм-однодневок;
  • использование в качестве залога уже заложенное имущество;
  • подделка таких документов как: паспорта, трудовые книжки, справки о доходах и пр.;
  • поиск и приобретение заёмщиком паспортов, которые были потеряны или украдены.

В случае мошенничества юр. лица очень поможет:

  • проведение бухгалтерского аудита его организации;
  • наличие нескольких похожих заявлений от заёмщиков в отношении данного лица.

Также в качестве доказательств можно использовать заключение независимой экспертизы, которая может доказать либо опровергнуть фальсификацию подписей, документов и пр. Ну и свидетельские показания по делу еще никто не отменял.

Уголовная ответственность за кредитное мошенничество предусмотрена статьей 159.1 УК РФ. Мера наказания выбирается в зависимости от количества участников преступления и тяжести причинённого ущерба другой стороне. Все возможные комбинации представлены в таблице:

Мошенничество в сфере кредитования: статья 159.1 УК РФ

Многоканальная бесплатная горячая линия

Сегодня мы рассмотрим в статье актуальную тему – мошенничество по кредиту. Судебная практика только города Москвы представлена делами, где в основном фигурируют граждане, незаконно получившие банковский кредит или стали жертвой аферистов. Куда реже приходилось рассматривать дела, связанные с бюджетными кредитами и нарушениями закона в связи с их выдачей, также проблемы, возникшие с лизингом, целевым займом или факторингом.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Статья 159.1 поясняет, что данное мошенничество являет собой хищение денежных средств (в рублях или иностранной валюте, безналичные или электронные денежные средства) заемщиком, предоставившим для этой цели банковской структуре (кредитору) недостоверные и заведомо ложные сведения, и не собирающимся их отдавать, или использовать по назначению.

При этом иногда бывает очень сложно с определением наказания. Статья 176 Уголовного кодекса подразумевает, что за кредитный обман должна быть ответственность. В любом случае, каждый случай кредитного обмана уникальный, и рассматривается в суде с разных сторон.

Собака зарыта, оказывается, в банальной конкуренции между банками, или банками и микрофинансовыми организациями. Из-за желания заполучить как можно больше клиентов, ведется чисто формальный подход к проверке добропорядочности заемщика. А это зеленый свет для всех потенциальных преступных элементов.

Пострадавшей стороной оказывается само финансовое учреждение, иногда совершенно невиновные люди, а преступниками как отдельные личности, так и целые преступные группы. Мало того, судебная практика не раз сталкивалась с так называемыми «робин-гудами» – гражданами со стойкой гражданской позицией касательно банков-паразитов, уверенными, что обмануть их – дело благородное и обществу угодное.

В сети часто можно прочитать новости об очередном таком происшествии. Между прочим, интересный нюанс: мошенничество по кредиту, взятого в банковской структуре, подпадает под нормы уголовного кодекса, а иные формы займа в других организациях – гражданского. Со всей этой путаницей приходится разбираться судам.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Fkreditnyj-obman

Сотрудниками банков и правоохранительными органами уже давно составлена классификация проводимых афер при получении кредитных средств. Рассмотрим самые распространенные действия, направленные на обман финансового учреждения.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Аферы с кредитными деньгами проворачивают порой столь умело, что банк не сразу может спохватиться вовремя, или же жертвами становятся ни в чем не повинные люди, перед которыми невольно возникает большая проблема – как доказать свою непричастность к получению ссуды от банка, который требует ее возвращения.

Если нет свидетелей и документальных подтверждений, то что-либо доказать в суде (или милиции) будет проблематично. Пострадавший банк может предоставить пакет документов, кредитный договор, фото, а человек, которого использовали при этом – ничего. Что же делать в таких случаях пострадавшим гражданам и куда жаловаться?

  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей – цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.
Читайте так же:  Уведомление банка о невозможности оплаты кредита

Как расследуются дела связанные с кредитным мошенничеством

Вам, наверное, интересно, какие процессуальные действия ведутся разными сторонами конфликта. Банки никого не ищут – им главное, чтобы им вернули деньги. Они или будут доставать должника звонками, или продадут кредит коллекторам. Или же подадут в суд и будут взаимодействовать с органами правосудия. На этом их роль в данном процессе и ограничивается.

Конечно, основная работа ложится на плечи правоохранительных органов. После того, как определяется состав преступления, сотрудники милиции переходят к розыскным действиям. Судовые органы на это дают добро, они выдают разрешение на обыски и другие действия.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель – установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах. Частному лицу больше поблажек, чем должностному, отдельная таблица наказаний есть и для преступной группы. Все наказания определяются судом на основании ст.159.1 Уголовного Кодекса РФ.

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким. Судебные разбирательства по делу «детей, взявших на имя родителей кредиты, без ведома последних», не такая уже и редкость. Всегда вовремя заявлять о краже или утере своего паспорта в правоохранительные органы.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Мошенничество при получении кредита: особенности, ответственность, доказательства

Мошенничество в сфере кредитования довольно распространено. Ввиду наличия благоприятных условий для получения кредита многие мошенники пользуются этим в своих целях. Формальная составляющая проверки клиентов открывает для преступников множество путей для обогащения.

Главной целью мошенников является получение разнообразных кредитов, возвращать которые они не планировали с самого начала. Либо подразумевался возврат средств в частичном объёме, достаточном, чтобы снять с себя обвинения в преступных намерениях.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultbook.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F9445505_l-1024x683

Кроме того, согласно содержанию статьи 159.1 Уголовного Кодекса РФ, наиболее значимым фактором преступления является подача изначально ложных и недействительных сведений. В этот список входят:

  • поддельные документы (паспорт);
  • недействительные справки о доходах;
  • любые другие бумаги, содержащие в себе недействительные данные, которые могут помочь в получении кредита.
Читайте так же:  Эвакуируют ли машину с парковки для инвалидов

Законодательство РФ предусматривает наказание для мошенников только за предоставление ложной информации при оформлении кредита. Любые действия мошенников в процессе возврата долга статьей 159.1 УК РФ не регламентируются. Основная сложность заключается в том, что невозможно понять: злоумышленник действительно отказывается возвращать кредит, или у клиента и правда не было возможности этого сделать. Но если в ходе проверки будет обнаружено, что во время получения кредита предоставлялись недостоверные сведения, то мошенник будет признан виновным.

Чтобы однозначно определить действия лица как неправомерные, необходимо наличие конкретных факторов, а именно:

  • злоумышленнику должно исполниться 16 лет;
  • наличие преступного умысла, основной целью которого является получение кредита и нежелание его возвращать (либо нецелевое его использование);
  • предоставление в кредитную организацию каких-либо документов и сведений, не соответствующих реальному положению дел.

В целом именно так и можно охарактеризовать состав преступления. Присутствует субъект, объект, объективная и субъективная стороны их взаимоотношений.

В этом видео подробно рассмотрена ст. 159.1 УК РФ: что считается мошенничеством в сфере кредитования, в каких случаях наступает ответственность и пр. А также даны советы, что делать, если Вас обвиняют в таком преступлении.

Получение кредита преступниками скрывает в себе множество неочевидных деталей:

1. Привлечение к уголовной ответственности происходит только в том случае, если сумма кредита будет свыше 1 тыс. рублей. Иначе действия злоумышленника повлекут за собой лишь административную ответственность по статье 7.27 КоАП РФ.

2. Для получения кредита злоумышленники могут использовать подставные лица. Обычно это граждане, имеющие постоянное место жительства, но не обладающие каким-либо постоянным доходом. За подобного рода посредничество они могут получать определённое денежное вознаграждение. Зачастую, такие суммы невелики, т. к. данные лица в итоге не будут попадать под уголовную ответственность. Хотя именно такую информацию им и сообщают злоумышленники, это не всегда соответствует действительности.

3. Иногда мошенники совершают свои действия через подставных лиц, которые не знают о своём участии в преступлении. Документы этих граждан предоставляются в кредитную организацию должностным лицом фирмы, которое имеет законное право на предоставление данных бумаг в различные организации. Если такие посредники действительно не имели понятия о своём участии в преступлении, они будут освобождены от уголовной и какой-либо другой ответственности. А злоумышленнику-руководителю придётся понести куда более суровую ответственность, т. к. использование своего служебного положения является отягчающим фактором.

4. Большая часть времени тратится правоохранительными органами на ознакомление с финансовыми документами. В ходе данных действий осуществляются попытки найти и предоставить доказательства преступного мотива в действиях злоумышленника. Основной целью является поиск сведений о:

  • нежелании возвращать кредит;
  • предоставлении недействительной информации;
  • нецелевом использовании кредитных средств.

Лишь небольшая доля работы правоохранительных органов заключается в розыскных мероприятиях. Это связано с тем, что злоумышленники не пытаются спрятаться, ведь главная их деятельность заключена в:

  • поиске лазеек в законодательстве;
  • использовании невнимательности сотрудников кредитной организации при выдаче кредита;
  • максимальных попытках избежать уголовного наказания или перевести его в административную ответственность.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultbook.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F8d4abb4e3e4282d7ddc0de5fb45276b3

Злоумышленники пытаются всеми силами скрыть доказательства своей неправомерной деятельности, манипулировать предоставляемыми (и не только) документами и максимально уменьшить уголовную ответственность. Именно поэтому ознакомление с финансовыми документами является для сотрудников полиции ключевой деятельностью. Выявить злоумышленника какими-либо другими способами не представляется возможным из-за специфики преступления.

5. Если злоумышленники используют поддельный или украденный паспорт при получении кредита, то могут присылать посредников, внешне похожих на хозяина документов. Преступники могут использовать грим или яркую одежду с целью отвлечь сотрудника финансовой организации. Всё это делается, чтобы обмануть кредитора и получить денежные средства.

При таких условиях сотрудники полиции будут тратить на розыскные мероприятия гораздо больше времени. Важным фактором будут являться показания сотрудника, выдавшего кредит, и любых других свидетелей. Будут приниматься во внимание элементы одежды, походка, поведение человека и любые иные отличительные признаки, позволяющие опознать злоумышленника или его посредников.

Мошенничество при получении кредита, когда преступник предоставляет в кредитные организации поддельные документы, влечет за собой наказание в таком виде:

  • штраф 120 тыс. руб. или в размере доходов виновного за период до 1 года;
  • обязательные (360 час.), исправительные (до 1 года) и принудительные (до 2 лет) работы;
  • ограничение свободы до 2 лет;
  • арест на срок до 4 мес.

Отягчающими факторами являются:

  • злодеяние осуществлено группой лиц по преступной договорённости;
  • применение мошенником официального статуса (а значит, и в крупном размере) для совершения преступления;
  • особо крупный размер похищенных денежных средств.

При наличии одного из этих условий ответственность, а равно и наказание за преступление серьёзно увеличивается. Например, недобросовестное получение денежных средств в особо крупном размере повлечёт за собой тюремный срок до 10 лет. Дополнительно может быть назначен штраф до 1 млн. руб. и/или ограничение свободы на 2 года.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultbook.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fphoto_131827

Уголовная ответственность может различаться в зависимости от присутствующих факторов и особенностей состава преступления. Вид и мера наказания назначаются судом по личному усмотрению, согласно изученным обстоятельствам дела либо в зависимости от тяжести нанесенного преступлением ущерба.

Читайте так же:  Как происходит развод у мирового судьи

Также в ходе судебного процесса делается акцент на самого злоумышленника. Наказание за преступление будет более мягким для частного лица, средним для организованной группы и наиболее тяжёлым для должностного лица. Но всё ещё будут учитываться обстоятельства преступления, оценка вовлечённости в преступление пособников и т. д.

В судебной практике существует бесчисленное количество самых разнообразных схем, которыми пользуются мошенники в сфере кредитования. Одним из способов получения кредитных средств является следующий (самый распространенный):

  • злоумышленники находят бомжа, предоставляют одежду, учат манерам, помогают привести себя в порядок (помыться, побриться и т. д.);
  • ему дают подложные документы, ненастоящую справку о доходах и пр.;
  • если всё это позволит данному гражданину получить в банке кредит, то после выхода из финансовой организации деньги у человека изымаются преступниками;
  • самому бомжу предоставляют некоторую долю от полученного за его участие в преступлении, а организаторы исчезают бесследно.

Данный способ хищения кредитных средств особенно опасен, т. к. найти злоумышленников, а, тем более – взыскать с них долги практически невозможно. По факту, предъявить бомжу сотрудники полиции ничего не могут – таким людям, зачастую, нечего терять, вследствие чего они готовы пойти и на гораздо большие преступления (да и в тюрьме, порой, условия лучше, чем на улице). А сумма полученной прибыли, по сравнению с размером самого кредита, не позволяет воспринимать гражданина даже в качестве пособника.

Однако сотрудники правоохранительных органов могут допросить этого гражданина. В свою очередь, это позволит узнать детали произошедшего, определить личности преступников (обозначить отличительные черты), найти любые другие зацепки по делу, которые позволят выйти на настоящих злоумышленников.

Чтобы доказать наличие преступного умысла в действиях подозреваемого, необходимо подтвердить этот факт различными доказательствами. С данной целью применяются:

  • заключения специалистов;
  • показания потерпевших и свидетелей;
  • самая разная соответствующая документация.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=https%3A%2F%2Fconsultbook.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F33241605.sfxl_

Основной целью правоохранительных органов является поиск обстоятельств, которые выступят доказательствами в судебном процессе:

  • завышение мошенником стоимости залога;
  • оценка экспертами существующих сведений, которые были предоставлены в банк с целью получения кредита (обязательно будут найдены какие-либо нестыковки, нарушения и т. п.);
  • передача полученных кредитных средств на счёт фирмы-однодневки;
  • продажа залога без уведомления организации, которая выдала займ;
  • нахождение граждан, выступивших в качестве посредника при оформлении кредита;
  • фиктивные поручители;
  • использование самых разных документов, которые являются поддельными (кем-то потерянные, украденные, полностью фальшивые и т. д.);
  • предоставление в качестве залога имущества, которое было заложено до этого третьему лицу, но о чём представители банка не имели понятия.

Если будут найдены доказательства преступления, то виновные понесут наказание. Но если мошенники идеально спланируют операцию, с деньгами банку придётся расстаться.

Единственный способ не попасться на уловки преступников, это тщательная проверка всех возможных данных, которые предоставляет потенциальный заёмщик. Именно из-за того, что финансовые организации поверхностно относятся к изучению документов и сразу выдают займ, и происходят самые разные преступления в сфере кредитования.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fugolovnyi-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2Fpos11-300x168

Потребительский бум в России, обусловленный желанием населения безотлагательного обладания благами цивилизации, вызвал открытие новых банковских учреждений, для которых одним из приоритетных направлений деятельности является кредитование граждан и малого бизнеса.

Спрос на заёмные деньги, породивший многочисленные предложения, стал причиной острой конкуренции кредитных организаций, которые настолько упростили процедуры, что спровоцировали мошенничество при оформлении кредита. Именно попустительство при одобрении выдачи денежных средств, низкий уровень компетентности кредитных экспертов и их личная заинтересованность в количестве одобренных заявок на кредит, сделали возможным активное развитие схем обмана и использования доверия при кредитовании.

Мошенничеством, по определению, считаются обманные действия или злоупотребление доверием для получения чужого имущества или реализации перехода прав на него, в том числе денежных и иных платежных средств. Исходя из этого понятия и объекта махинаций, действия злоумышленников, относящиеся к кредитным мошенничествам, можно разделить на два типа:

  • в отношении банковского учреждения;
  • применительно к заемщикам.

Когда объектом мошенничества выступает банк, то обманутым и пострадавшим оказывается именно он, а использование доверчивости частных лиц или предпринимателей, превращает их в потерпевших, с которых кредитные организации требуют выплат, убежденные в своей правоте.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fugolovnyi-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2F4680fae46919d69a9c9de5606d7b4bf6_XL_01-300x208

Достаточно распространенными являются различные способы мошенничества при оформлении кредита, заключающиеся в предоставлении банку или иной кредитной организации изначально недостоверных сведений или искаженной информации, в том числе:
  1. Оформление договора по липовым справкам и поддельным документам, удостоверяющим личность, для получения кредита на несуществующего человека, который гримируется перед фотографированием для паспорта и перед посещением банка.
  2. Незначительное искажение предоставленных данных, чтобы впоследствии можно было заявить судебную претензию о не легитимности кредитного договора по формальному признаку и отказаться от исполнения обязательств.
  3. Получение кредита с последующим опротестованием законности его выдачи на основании того факта, что имеется заявление об утрате или краже паспорта, на основании которого были получены заёмные средства.
  4. Регистрация фирмы и фальсификация её деловой активности для получения кредита малому бизнесу, фактически не существующему и исчезающему сразу после получения денежных средств от банка.
  5. Корректировка данных организации таким образом, чтобы соответствовать условиям кредитования и получить заёмные средства на сумму, не подкрепленную необходимыми гарантиями.
  6. Выведение активов, являющихся обеспечением по кредитному договору, из владения юридического лица для невозможности взыскания долга и объявление банкротства фирмы.
Читайте так же:  Как проверить налоговое отчесления

Подобные действия злоумышленников, когда пострадавшим оказывается кредитная организация, подпадают под диспозицию ст.159.1 в Уголовном кодексе, регламентирующей исключительно данную сферу преступлений в форме мошенничества.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fugolovnyi-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2Foformit-kredit-11-300x184

Довольно распространенными являются случаи, когда кредиты, не требующие большого числа документов и выдаваемые практически без проверки личности потенциального заёмщика, получают подставные лица, в частности:

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fugolovnyi-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2FInsurance1-300x156

Еще одним способом обмана заемщиков и использования их излишней доверчивости являются скрытые платежи банковских учреждений, которые хоть и должны озвучивать полную стоимость кредита, но находят обходные пути. Так, например, банк «Ренессанс – кредит» печально известен своим страхованием жизни, которое может составлять от 20 до 240 тыс. рублей и включается в сумму долговых обязательств, то есть относится к основному долгу и подлежит начислению процентов.

Даже досрочное исполнение кредитных обязательств не избавляет заёмщика от необходимости выплаты страховки, так как соответствующий пункт предусмотрительно включается в текст договора.

Подобных кредитных взаимоотношений следует избегать, так как доказать мошенничество со стороны банковских структур не удастся, ввиду добровольного подписания всех необходимых документов, пусть и путем манипулирования и введения в заблуждение. Доказать злонамеренные действия кредитного эксперта затруднительно и придется возвращать долг в полном объеме.

Слабую надежду на справедливость оставляет обращение в прокуратуру для проверки законности действий банка и его сотрудника, вынудившего путем манипулирования подписать договор. Если процедура, регламентированная внутренними банковскими инструкциями и директивами, была нарушена, а работник допустил пренебрежение должностной инструкцией, то его можно обвинить в использовании должностного положения и кредитном мошенничестве.

В случае соблюдения требований всех внутренних документов, можно обратиться в Центробанк с жалобой не действия кредитной организации, скрывающей полную стоимость предоставляемого продукта, нарушая тем самым Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 №2008-У в части доведения до заемщика полной стоимости кредита. Проведенная ЦБ РФ проверка может признать процедуры банка незаконными, дав тем самым необходимое для суда доказательство неправомерности завышенных страховых премий и создать прецедент.

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fugolovnyi-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2F559a2fea815df1-300x200

Любое противоправное завладение имуществом путем обмана или использования чужой доверчивости достаточно сложно доказать, если оно ничем документально не подтверждено и отсутствуют свидетели происшедшего.

Мошенничество при выдаче частного кредита отличается противоположными процессуальными сложностями, так как гражданам приходится доказывать свою непричастность к получению денег в долг от банка, который правомочен в своих претензиях. Убеждать кредитора в своей невиновности бесполезно и неконструктивно, являясь финансовыми учреждениями банки заинтересованы в возврате выданного кредита, а не в человеческом отношении к жертвам мошенников.

Став объектом необоснованных требований возврата кредита или займа со стороны сотрудников банка или коллекторного агентства следует выполнить ряд действий:

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования proxy?url=http%3A%2F%2Fugolovnyi-expert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F04%2FGB-24-2015-12-11-300x225

Чтобы злоумышленники, совершившие махинации с кредитом, получили справедливое наказание, сотрудникам полиции потребуется приложить немало усилий в розыске лиц, которых при хорошем раскладе сняли видеокамеры и/или запомнили очевидцы. Надеяться на то, что будет возбуждено уголовное преследование тех, кто обманом или манипуляциями вынудил подписать документы на получение кредита в той или иной форме, не разумно.

Доказать, что было совершено мошенничество, при отсутствии подтверждающих доказательств, практически не реально, и, если при фальсификации документов и подписей, доказать это сможет экспертиза, то при собственноручном подписании, шансы на успех минимальные.

Единственной надеждой введённых в заблуждение граждан, ставших невольными «добровольными» заемщиками, является рецидив мошенничества, наличие нескольких аналогичных заявлений и поимка злоумышленника/ков. Проверка записей с камер видеонаблюдения и опознание мошенников является основным реальным способом их идентификации и получения исходной отправной точки для продуктивного розыска подозреваемых.

При мошенничестве с участием юридического лица, доказательство мошенничества больше походит на финансовый аудит, целью которого является выявление признаков финансового нездоровья на момент кредитования. Осведомленность заемщика о подобных симптомах при обращении за кредитом, автоматически трансформирует его в обвиняемого по ст.159.1 УК РФ, предоставившем недостоверные или искаженные данные банку.

Конкретное воздаяние за мошенничество при кредитовании, зависящее от количественного и качественного состава криминальной общности, согласно актуальной в 2019 году редакции ст.159.1 УК РФ, может быть определено из таблицы ниже:

Изображение - Как доказать мошенничество в сфере кредитования 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here