Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "как не платить автокредит законно и оставить машину". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FKak-ne-platit-avtokredit-zakonno-300x257

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий. К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность. Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FVozmozhno-restrukturizatsiya-edinstvennyiy-sposob-umenshit-platezhi-po-avtokreditu

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы. Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита. Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FProdazha-mashinyi-mozhet-spasti-situatsiyu

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Favtoedet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2FV-nekotoryih-sluchayah-avtomobil-vzyatyiy-v-kredit-neobhodimo-vernut-banku

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Fyxauto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-28_154019

Жизнь непредсказуема и в её стабильность не можешь быть уверен полностью. Когда берешь автокредит, казалось бы, рассчитываешь свои возможности, но иногда обстоятельства оборачиваются неожиданным образом и ставят в затруднительное материальное положение. Как не платить автокредит законно? Что будет если не платить автокредит? В данной статье ответим на заданные вопросы и расскажем возможные способы как не платить автокредит.

Читайте так же:  Закон осаго с последними изменениями

Однозначно не стоит отчаиваться, выход найдется из любой ситуации. Первым делом необходимо определить итог: хотите оставить машину или продать. Не платить автокредит возможно законно или самовольно, что позволит оставить машину либо избавиться от неё.

Первое, что приходит в голову – продать машину. Автомобиль в кредите также продается, существенный минус – процедура переоформления происходит сложнее и длительнее. Вариантов продажи два: продаётся либо сам автомобиль за наличные средства и погашается автокредит, либо кредит переоформляется на нового заемщика. Таким образом можно лишиться автомобиля и обременительного автокредита. Выгодная реализация машины (за высокую стоимость) позволит оставить себе определенную сумму наличными, которая возможно и поможет частично улучшить финансовое положение.

Как получить отсрочку в банке и оставить машину себе

Рассмотрим, как не платить автокредит и оставить машину. Если желание прощаться с личным автомобилем отсутствует – нужно искать решение, которое позволит оставить машину. Оптимальным вариантом является отсрочка по автокредиту. Банки нехотя, но выдают отсрочки заемщикам, ведь в их интересах вернуть средства без лишних сделок и судов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Fyxauto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-28_153600

Если совсем не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев, автомобиль, находящийся в залоге у банка изымут по решению суда

Чтобы оформить отсрочку по автокредиту необходимо посетить отделение кредитора и написать соответствующее заявление, в котором нужно указать причину финансового недостатка и желаемый период так называемого отпуска. Лучше писать максимально возможный срок, так как кредитор однозначно его немного сократит. Имейте в виду, что заемщик освобождается только от выплаты основного долга, проценты по автокредиту всё равно придётся исправно ежемесячно вносить.

Получение отсрочки является законным способом как не платить кредит и оставить машину. Банк осведомлен о том, что заемщик не может платить автокредит в течение определенного срока (полгода, год, два, три) и не будет начислять пеню и штрафы за кредитом. Если не платить автокредит законно можно сохранить свою кредитную историю положительной.

Ещё один способ не платить автокредит законно и оставить машину – это рефинансирование или реструктуризация автокредита. Рефинансирование подразумевает оформление другого кредита на более выгодных условиях взамен имеющихся займов. Этот способ удобный, если помимо автокредита имеется еще один или несколько потребительских либо иных займов.

Возможно у того же или другого кредитора оформить нецелевой потребительский заем на более долгий период выплаты под меньшую процентную ставку. Полученными средствами можно выплатить автокредит и уже с меньшим ежемесячным платежом постепенно погашать новый кредит. Этот законный вариант подойдёт для тех, кто может хотя бы минимально, но исполнять свои обязательства перед кредитором.

Реструктуризация автокредита может быть осуществлена двумя способами – это увеличение срока выплаты или снижение процентной ставки. Платить автокредит всё равно придётся, на размер обязательного ежемесячного взноса существенно снизится. Добиться реструктуризации от банка порою очень сложно, но возможно. Всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Fyxauto.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F2017-11-28_155311

В случае, когда вы не можете совершать платежи по кредиту, следует обратиться в банк с запросом об отсрочке или реструктуризации долга

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину. Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится. С первой просрочки банк будет начислять пеню на автокредит, со второй, вероятно, начнёт звонить и напоминать что нужно платить автокредит, надеясь на добросовестность заемщика.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит. Затем кредитор передаст дело в коллекторскую компанию. Ещё несколько месяцев будут названивать и приходить коллекторы, если результата не будет – кредитор обратиться с иском в суд.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут – это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fcoins-1239458-1280x960

Автокредиты в нашей стране сегодня очень популярны. Большая часть новых автомобилей куплена за счет заемных средств. Но в жизни могут случаться разные ситуации: могут уволить с работы или любая другая беда, когда платежеспособность теряется. Возникает тупиковая ситуация, когда платить надо, но денег при этом нет. Долг будет расти и ситуация только ухудшится. Но не стоит отчаиваться. Даже в такой ситуации может быть выход. Даже несколько.

Один из способов избежать просрочек по ежемесячным платежам — это продажа автомобиля. Конечно лишаться машины не хочется, но иногда другого варианта просто нет. В случае, если кредит уже давний и оставшиеся долговые обязательства перед банком невелики, продажа может оказаться очень выгодной. Вам необходимо действовать следующим образом:

  • Найти покупателя, который приобретет у Вас автомобиль за наличный расчет.
  • Вы с покупателем приходите в банк и гасите остаток долга. Узнать задолженность по кредиту можно несколькими способами, подробности здесь.
  • В банковском учреждении вам выдает паспорт транспортного средства, с которым Вы едете в ГАИ и переоформляете авто на покупателя.

Одним из преимуществ такого способа является то, что можно не только погасить задолженность, но и остаться в плюсе. Оставшиеся средства можно использовать для решения других финансовых проблем или купить машину попроще.

К сожалению, не все покупатели соглашаются на покупку подобного автомобиля и поиск такого может занять время. А также банки могут накладывать дополнительные штрафные санкции на досрочное погашение, то есть, мораторий.

Читайте так же:  Как оставить ребенка с отцом после развода насколько сложный это процесс

Больше информации о том, как продать автомобиль, купленный за заемные средства, читайте в этой статье.

Отличается от предыдущего тем, что на покупателя переоформляется не только машина, но и долговое обязательство. В таком случае оценщик обычно снижает стоимость машины на 30%, что является плюсом для покупателя, но не очень выгодно продавцу. Также могут возникнуть сложности с переоформлением страхового полиса. Но в общем этим способом можно пользоваться для достаточно быстрой продажи авто.

Подробнее о том, как можно переоформить свой займ на другого человека, читайте по этой ссылке.

Если Вы уверены, что через какое-то время у Вас появится возможность вновь оплачивать обязательства по кредиту, то Вы можете обратиться в банк с просьбой об отсрочке. Срок отсрочки желательно указывать максимально возможный, так как кредитор все равно уменьшит его. Кредитно-финансовые организации обычно идут навстречу своим клиентам и позволяют отсрочить платеж. Больше о том, что такое отсрочка платежа, вы узнаете из этой статьи.

Это уменьшение ежегодных процентов по текущему займу без переоформления договора. Обычно банки неохотно идут на подобные сделки, но Вам может помочь выступление поручителя. В этой статье рассказываем, как можно воспользоваться данной услугой.

В отличие от предыдущего способа, здесь оформляется новый заем, под меньшие проценты, возможно даже в другом банке, а полученные средства используются для погашения старого долга. Таким образом заемщик просто может уменьшить свои ежемесячные выплаты. Такой способ не подойдет, если денег на выплату нет вообще. Больше информации о перекредитовании вы найдете здесь.

Что же будет, если просто не платить? В таком случае долг будет расти, кредитор будет обращаться с настойчивой просьбой погасить задолженность, возможно кредитная организация обратится к коллекторским агентствам, которые так же будут беспокоить Вас просьбами о погашении долга. В конце концов банк передаст дело в суд, которое закончится тем, что Ваш автомобиль будет изъят в пользу банковского учреждения, а с его продажи будет погашен долг. Если разница в долге и стоимости будет в плюсе, то Вам ее не вернут. О том, что может сделать банк, если не платить по задолженности, читайте по этой ссылке.

Этот способ имеет один существенный недостаток. Ваша кредитная история будет испорчена и новую ссуду потом Вам просто не дадут. О значении положительного финансового досье читайте в этом обзоре.

Как не платить автокредит и остаться с автомобилем?

Смоделируем ситуацию. Я в салоне приобрел новый автомобиль в кредит. 2-3 месяца вносил платежи, потом платежи стали не полными, не регулярными, а возможно и вовсе прекратились. Как мне не избежать серьезных проблем с банком, оставаясь с автомобилем. Имущества своего не имею, в залог предоставить нечего, проживаю с родителями. При этом я официально работаю с белой зарплатой.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Fb%2Fb%2F0%2Fbb0ba7f28040b017eb2f14ca5584837d_65_76

Совсем не платить кредит не получится. Можно снизить проценты и неустойки по кредиту.

Внесудебный порядок уменьшения суммы процентов — просьба о реструктуризации кредита. Однако, банки не часто ее представляют. Это право банка, а не обязанность.
Судебный порядок уменьшения процентов и неустойки предполагает перерасчет, так называемых, скрытых процентов. Это могут быть различные комиссии и двойные пени, которые банк взимает незаконно.
Также вы можете уменьшить проценты по ст.333 ГК РФ, представив доказательства, которые подтверждают несоразмерность неустойки последствиями нарушения обязательства.
Данные мероприятия осуществляются после того как банк обратился в суд и оформляется — в первом случае — возражением на иск и контррасчетом, во втором случае — ходатайством и возражением на иск.
После принятия решения суда, вы можете просить суд представить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения, путем направления соответствующего заявления и представив доказательства подтверждающие ваше тяжелое материальное положение.
Желаю удачи!

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F9%2F9%2F2%2F9922f327ff52db77f78bdf522441ca58_65_76

Если автомобиль находится в залоге, то при неплатежах в первую очередь будет обращаться взыскание на это автомобиль.

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 28.12.2016) «Об исполнительном производстве»

Статья 78. Обращение взыскания на заложенное имущество
2. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.

Поэтому и не платить и остаться с автомобилем вряд ли может получится. В этом случае следует договариваться с банком по вопросу предоставления рассрочки, и отложения вопроса об обращении в суд.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2F0%2F5%2F2%2F052e63bc0a7d10374d9ef40983901aa8_65_76

Лучше платить, в противном случае, банк обратится в суд, если это произойдет, в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ:

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Прикладывайте документы, свидетельствующие о тяжелом материальном положении.

С Уважением, Надежда.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Приобретение нового автомобиля является достаточно дорогостоящим, поэтому для многих граждан России кредитование является наиболее выгодным способом реализации данной задумки.

Однако не всегда доход, на который опирается заемщик вовремя оформления займа остается стабильным весь период возврата долга и это становится одной из главных проблем, наталкивающих на вопрос, а можно ли продать кредитную машину?

Подробнее о тонкостях данной темы, методах продажи залогового авто, мерах наказания за нелегальную реализацию кредитного транспортного средства, далее в статье.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fmozhno-li-prodat-mashinu-esli-ona-v-avtokredit

Основными чертами автоссуды является ее большая стоимость и длительность, обычно сроки погашения такого долга затягиваются до 5 — 7 лет. За такое время в жизни заемщика могут произойти различные перемены — утрата основного рабочего места, проблемы со своим здоровьем и близких.

Возможно, у пользователя возникнет желания сменить кредитуемую модель на более новую. Самой распространенной причиной продажи залоговой машины все же является нехватка финансов на расчеты с цедентом, поэтому потребители ищут лазейки, при помощи которых они смогут продать транспортное средства и покрыть обязательства перед банком.

Читайте так же:  Как выселить соседку из квартиры

Однозначно ответить на вопрос о том, можно ли на законной основе продать машину в кредите не получиться, так как договоренности между инвестором и заемщиком могут быть построены на разных условиях, к тому же большинство финансовых учреждений предпочитают оставлять у себя ПТС, согласно которому плательщик является фактическим владельцем, однако эксплуатирует движимый объект без данного свидетельства.

На банковском рынке функционирует ряд отделений, которые предпочитают в качестве предотвращения рисков неоплаты использовать обязательное условие в виде подключения к соглашению полиса КАСКО.

Таким образом, должник не имеет права на любые махинации, связанные с авто без уведомления спонсора, то есть без разрешения продать, обменять, подарить невозможно. Без документального подтверждения все действия констатируются как мошенничество.

Например, если ПТС находится у кредитора, а потребитель длительное время пропускает дату обязательного платежа, организация имеет полное право обратится в суд и изъять техпаспорт, после чего на всех основания транспортное средство может быть продано, а полученные средства использованы в качестве транша, погашаемого часть основного долга.

Однако, если плательщик весь текущий период выплачивал ссуду, но вследствие возникших проблем утратил эту возможность у него есть несколько способов, которые бы позволили реализовать кредитный автомобиль и возвратить задолженность легально. Таких способов несколько, подробнее о них далее.

Зачем финансовое учреждение забирает у заемщика ПТС?

Паспорт транспортного средства — это документ, который при автокредитовании играет роль основной гарантии того, что владелец до полного расчета с цедентом не будет использовать движимый объект на рынке.

Обычно после получения денег клиенты оставляют свидетельство в отделении, но так случается не всегда, нередко оно остается на руках у собственника.

Важно, что при любом раскладе без ведома банковского учреждения выполнять какие-нибудь действия относительно авто, кроме эксплуатации запрещается, так как в любом случае машина остается залоговым имуществом по дорогостоящей ссуде.

Если ПТС находится на руках у владельца это не значит, что ему будет проще продать авто, которое числиться в кредите. Дело в том, что по стандартным нормам, в договоре прописывается пункт, в котором говориться, что до окончания сроков займа и полного его погашения, движимый залоговый объект не может быть продан.

В первую очередь, заемщик, который планирует реализовать подобный рыночный план, должен с помощью компетентного юриста ознакомится с особенностями соглашения, уточнить все нюансы, касающиеся досрочного возврата средств, а после обязательно уведомить об этом цедента.

Стоит отметить, что среди 50 % граждан, которые хотели продать кредитную машину, официальное разрешение от банка получало только 3 % не более, и то на основе справок о плохом состоянии здоровья.

Для остальных единственным шансом на реализацию модели оставалось погашение долга, чаще с помощью рефинансирования.

Легальная продажа кредитного транспортного средства возможна на основе пяти способов, в ряд которых относятся:

  • самостоятельное урегулирование вопросов;
  • с помощью банковского учреждения;
  • с поддержкой автосалона или специализирующейся компании;
  • на основе судебного постановления;
  • погашение автоссуды посредством открытия потребительского займа в отделении другого спонсора.

Одним из самых проблемных процессов считается решение поставленной задачи собственными силами. Однако здесь можно проследить одно из главных преимуществ, появление на горизонте выгодного покупателя, который согласиться взять на себя текущие кредитные обязательства.

При таком раскладе изначально оговоренная цена — это цифра которую устанавливает уже не банк и не дилер, а сам заемщик. По закону банки предоставляют переоформление договора на другого плательщика, только при условии, что новое лицо соответствует всем условиям договора.

Он как предыдущий заявитель должен предоставить компетентным сотрудникам справки с места работы, подтвердить стабильность доходов, оправдать требования кредитной истории.

Прежде чем начать действовать по собственной схеме, потребитель должен предупредить банк о задуманном, а после уже размещать рекламные объявления на разнообразных информационных ресурсах.

Если Вам удалось подыскать покупателя, необходимо сразу же его поставить в известность о кредите. В идеале владелец должен получить средства от сделки, посетить в оговоренные сроки отделение цедента и закрыть текущий долг, уплатив необходимый налог, комиссии за обслуживание, досрочное погашение (если этот пункт прописан в договоре).

По возвращению ПТС, оформления всех необходимых бумаг, ключи от машины переходят в распоряжение нового пользователя. В обязательном порядке требуется обращение в ГИБДД, для снятия авто с учета. Известны случаи, когда договор купли-продажи оформлен между хорошо знакомыми людьми, уровень доверия между которыми был на хорошем уровне.

В таком деле фигурирует не переоформление документов на другое лицо, а выписывается доверенность. То есть на авто устанавливается цена, ее покупатель оплачивает, заемщик обращается в банк, гасит свой долг, а остаток суммы оставляет себе. Но стоит отметить, что этот способ сопровождается большими рисками и не всегда оправдывает себя.

Продажа обеспечительной машины с помощью банковского учреждения

Так как многие банки тесно сотрудничают с автосалонами, а большинство их специализируется на реализации не только новых, а и поддержанных моделей, у заемщика есть шанс перепродать кредитный автомобиль с поддержкой самого цедента. В зависимости от политики организации, ответ может быть как положительным, так и отрицательным.

Если же спонсор все же пошел Вам навстречу, то это значит, что прекращение кредитных обязательств не заставит себя ждать, обычно такие сделки проводятся в сжатые сроки.

Важно отметить, что заемщику крупно повезет если цедент даст цену за машину, которая будет равна остатку по ссуде, ведь нередко предлагаемой стоимости не хватает на полное погашение долга.

Все дело в том, что банки занижают эти показатели и в итоге они являются на 10-15 % ниже рыночных, что считается одним из главных минусов этого способа продажи кредитного транспортного средства.

Некоторые инвесторы практикуют продажу залогового имущества через так называемые аукционы, где товар переходит во владения того покупателя, который предлагает самую высокую сумму.

После того, как подходящая кандидатура дает о себе знать в финансовом учреждении заключается трехсторонняя сделка, в результате модель снимается с учета, а заемщик полностью лишается долговых обязанностей.

О том, как продать машину, которая в кредите через автосалон говорят многие практики, и эта процедура очень схожа с реализацией транспортного средства при помощи банка. Вот только тут обязательства по ссуде на себя принимает дилер, который проводит у себя в организации программы трейд-ин.

Читайте так же:  Развод без свидетельства о разводе россия

Схема продаж заключается в оценке модели специалистами, в результате проведения полной диагностики, после того как стороны договорятся о цене денежные средства автосалон переводит на кредитный счет. Преимуществом способа является скорость оформления сделки.

Погашение задолженности с помощью потребительского займа

Потребители, у которых на счету имеется текущая автоссуда, но при этом кредитная история положительна, а справки о доходах основаны на приемлемых показателях имеют возможность обратится в другое финансовое отделение и оформить новый потребительский займ.

Материальные средства, полученные из новой сделки, могут быть использованы для рефинансирования текущего долга. В результате чего долги погашены, а ПТС остается у владельца.

Для расчета с потребительским траншем пользователь может на законном основании, уже без предупреждения цедента перепродать автомобиль и закрыть все долговые обязанности, без значительных переплат.

Одной из самых неприятных процедур в решении поставленного вопроса является распоряжения суда, которое нельзя назвать выгодным ни для одной из сторон сделки. Это связано с тем, что такого рода разбирательства затягиваются на длительный период, в результате и банк, и потребитель чаще всего остаются без копейки.

Пользователям, которые ознакомились с информацией о том, что залоговый объект можно перепродать по частям, а на вырученные средства закрыть кредит, стоит несколько раз подумать о возможных последствиях. Так как, если финансовым учреждением будет замечено исчезновение автомобиля, то потребитель будет причастен к мошенничеству.

Если для некой защиты заемщик заявит в компетентные органы об угоне, и этот факт не подтвердится, ему грозит огромный штраф, исправительные работы, или мера наказания в качестве лишения свободы сроком до двух лет.

Да и к тому же угон, о котором нередко заявляют владельцы залоговых транспортных средств в органах расценивается по особым критериям, так как многие нечестные граждане пытаются избавится от страховых обязанностей.

Поэтому, неправдоподобные сведения сопровождаются соответствующей статьей 306 “Заведомо ложный донос”. К тому же оценка данной процедуры с материальной точки зрения, показывает, что выгоднее реализовать автомобиль в полной комплектации, чем по частям.

Ответственность за нелегальную продажу залогового транспортного средства?

Нелегальная реализация залогового авто заключается в использовании дубликатов ПТС, проведении действий без уведомления банковского учреждения, продажа транспорта по комплектующим. Все эти действия плательщика расцениваются как мошенничество и сопровождаются уплатой штрафов в минимальном размере 120 000 рублей.

Мера наказания напрямую зависит от политики банка, а также от того, какой долг висит в финансовом учреждении, как долго плательщик не возвращал деньги и других пунктов, прописанных в договоре.

Если преступление расценено как более тяжкое, то заемщик может оказаться за решетку. Однако практика показывает, что большинство должников рассчитывается за свои финансовые промахи уплатой штрафов.

Таким образом, можно сказать, что потребители, которые выплачивают автоссуду и планируют продать кредитный автомобиль имеют шансы на реализацию задуманного.

Однако им стоит понимать, что к решению столь важного вопроса следует подходить правильно, чтобы реализуемые действия не были расценены компетентными органами как нарушение закона.

Поэтому, независимо имеет ли заемщик на руках ПТС, или паспорт находится у цедента, он должен в обязательном порядке известить инвестора о предполагаемой продаже залоговой машины.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=http%3A%2F%2Favtovdolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F09%2FRadostnyj-mig-300x200

Автокредиты в последние годы выдаются очень легко, банки не отказывают в займе даже молодежи и пенсионерам. Но жизнь человеческая полна всевозможных поворотов, и иногда оказывается, что банку нечем платить. Лишается человек работы, попадает в какие-то очень сложные жизненные обстоятельства и не знает, что делать в таких случаях. Самое главное — не отчаиваться.

Сегодня существует даже определенная статистика по самоубийствам из-за кредитов, настолько некоторые люди погружаются в уныние и безысходность. Нужно помнить, что вы не единственный человек в мире, у кого в данный момент проносится мысль: что же делать, если автокредит не могу платить.

Существует довольно много способов того, как не платить долг банку. Одни из них предполагают расставание с автомобилем, другие направлены на отсрочку платежа. Нужно понимать, что лишаться машины не очень выгодно, поскольку за 1-2 года эксплуатации она может потерять до 40% стоимости.

Продажа авто — это, конечно, это не самый лучший выход из ситуации, зато он, как правило, позволяет полностью избавиться от задолженности. Если машину брали в кредит давно и остаточный долг уже очень маленький, имеет смысл просто найти покупателя на автомобиль. Схема тут такая: вы договариваетесь с покупателем о продаже машины за наличный расчет. Он приходит с вами в кредитное учреждение, приносит деньги, вы гасите остаток долга, банк выдает ПТС, вы едете в ГАИ, где машина переоформляется на покупателя. Главный плюс такого способа — можно неплохо выиграть в цене. И не только погасить заем, но даже получить кое-какие оставшиеся наличные средства, что поможет улучшить тяжелое материальное положение.

Что касается недостатков данного способа. Во-первых, очень унизительно признаваться покупателю в том, что, мол, взял автокредит, не могу рассчитаться. Многие покупатели в таких случаях разворачиваются и уходят. Во-вторых, кредитный договор может подразумевать мораторий на досрочное погашение займа. То есть, скорее всего, погасить кредит дадут, вот только банку отойдут очень высокие проценты за данную процедуру. Так что, затевая продажу машину, лучше еще раз перечитать кредитный договор.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=http%3A%2F%2Favtovdolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F09%2FKreditnoe-avto-mozhno-prodat-300x200

Второй вариант данного способа заключается в том, что покупателю машину продают вместе с кредитом. Банки очень неохотно идут на такие сделки, но им деваться тоже особо некуда — лучше получить хоть какие-то деньги, чем полный невозврат. У данного способа главный недостаток заключается в действиях оценщика, который, скорее всего, снизит стоимость машины на 30-40%.

Покупатель, конечно, выиграет от этого, а вот владелец порядком проиграет. Возникают сложности и с переоформлением страховки, ведь прежний хозяин мог не иметь аварийных ситуаций и получать от страховой компании хорошую скидку. Покупатель же, узнав, о высокой стоимости страхового полиса, может вовсе отказаться от сделки. Да и банк, оценив его платежеспособность, ответит отказом. Но в целом данный вариант гарантирует все-таки более быструю продажу машины вместе с кредитом, поскольку человек, заплатив минимальную сумму, может стать владельцем хорошего авто.

Что касается переоформления сделки, то банки обычно берут за эту процедуру около 0,1% стоимости машины. Неприятно, но что делать, если нет возможности платить долг.

Философы утверждают, что жизнь похожа на зебру: после черной полосы обязательно наступит белая. Если вы уверены в том, что в ближайшем будущем ваша платежеспособность улучшится и банку будет чем оплатить долг, какой смысл отказываться от машины?

Читайте так же:  Кому достанется ребенок после развода

Что делать, чтобы отсрочить платеж? Нужно пройти в банк, попросить встречи с кем-то из руководства и передать заявление с перечислением причин, по которым кредит не может быть погашен. В таких ситуациях банки обычно идут навстречу своим клиентам, да и с точки зрения закона заемщик теперь более защищен, ведь он уже не попадает под статью 159 УК РФ как умышленный неплательщик.

Клиент не может платить автокредит и честно уведомляет об этом банк. Просить отсрочку нужно на максимально возможный срок, поскольку банк все равно его уменьшит. Если в будущем возможности платить не появится, можно попросить и вторую отсрочку, но банки уже на нее не соглашаются. Хотя если постараться в этот период хотя бы частично погасить долг и создать видимость горячего усердия, то иногда можно добиться повторной поблажки.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=http%3A%2F%2Favtovdolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F09%2Fshutterstock_201068111-300x200

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Обычно, если должник после предоставленной отсрочки не внес платеж, банк передает информацию коллекторскому агентству, которое начинает изматывать звонками и угрозами. На просроченный платеж может быть насчитана пеня, штрафы — словом, сумма долга иной раз увеличивается многократно. В данном случае необходимо связаться с юристом, поскольку большинство штрафов и пень являются незаконными. Время, пока коллекторы звонят, тоже можно считать своеобразной отсрочкой.

Некоторые клиенты записывают коллекторские угрозы, ловят банк на нарушении законодательства, поднимают большой шум, подают встречные иски, добиваясь в итоге отмены штрафов и отсрочки платежа. Если нет возможности платить, но имеются железные нервы, хитрость, юридическая подкованность и знание психологии, то ситуацию вполне реально повернуть в свою пользу. Но нужно знать, что по другую сторону работают тоже очень опытные и хитрые профессионалы.

Способ 3-й: рефинансирование и реструктуризация долга

В России данные способы только обретают популярность, хотя в США и Европе они уже десятки лет активно используются. Рефинансирование подразумевает, что много маленьких займов заменяются одним большим. Это особенно удобно, если нечем платить не только кредит на машину, но и еще на что-то другое. Причем очень часто рефинансирование возможно, даже если займы были взяты в разных банках. Когда маленький краткосрочный кредит заменяют одним большим и долгосрочным, естественно, сумма ежемесячных выплат для владельца сокращается. Иногда даже удается выпросить у банка сумму наличными на поправку своего финансового положения.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=http%3A%2F%2Favtovdolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F09%2FMozhno-dogovoritsja-300x248

Неким аналогом рефинансирования является оформление другого потребительского кредита. Однако такой способ не позволяет платить меньшие проценты и увеличить срок выплат, он всего лишь дает кратковременную передышку. Поэтому, если нечем платить автокредит, лучше рассмотреть основные программы рефинансирования, причем обращать внимание на условия и проценты. Стоит помнить, что при переоформлении можно сильно потерять в деньгах ввиду тех же мораториев на досрочное погашение. Да и в залог при рефинансировании возьмут уже не машину, а что-то более солидное, например, квартиру или дачу.

Реструктуризация долга — это снижение процентов по кредиту или увеличение сроков его погашения без оформления более крупного займа. Учитывая, что финучреждению не очень выгодно делать реструктуризацию, на этот шаг банковские руководители идут обычно только в исключительных случаях. Иногда реструктуризации удается добиться, если в банке обслуживается какой-то крупный клиент, который может выступить вашим поручителем.

Что делать, если нет возможности рефинансирования или реструктуризации? Можно попытаться воспользоваться предложениями других кредитных организаций или поискать дополнительных поручителей. Если банк маленький, коммерческий, попробуйте предложить его руководству свои условия реструктуризации кредита. Шансы добиться поблажек есть всегда, если правильно себя вести.

Многие недоумевают, а что будет, если просто не платить деньги банку? Можно с уверенностью сказать, что ничего особо страшного не произойдет. В первый месяц будет накапливаться пеня за кредит. В конце месяца банк начнет названивать и просить погасить задолженность. Далее дело могут передать коллекторам, которые еще примерно полгода будут названивать, надеясь, что вы выплатите задолженность.

Когда банку ждать надоест, он подаст в суд. В суде дело пролежит 1-2 недели, потом пройдет заседание, после которого у неплательщика заберут автомобиль. Могут описать и кое-какое другое имущество. Что делать, если уже пришли приставы и забрали авто? Можно еще успеть его вернуть, погасив долг. А можно подождать, пока банк его продаст и дело закроют. Стоит помнить, что при наличии разницы в цене ее все равно вам не выплатят.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину proxy?url=http%3A%2F%2Favtovdolg.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F09%2FBudet-sud-300x200

Если ни о чем не беспокоиться и просто ждать, проблема решится сама собой. Одно плохо — кредитная история в таком случае будет испорчена. Что делать, чтобы историю сохранить? Вариант тут один — не допускать даже малейших просрочек. Учитывая, что сегодня существует множество бюро кредитных историй, взять потом заем в другом банке не получится. Исходя из этого, тем, кто думает, как не платить кредит на машину и сохранить кредитную историю, можно посоветовать воспользоваться программами рефинансирования еще до момента наступления просрочки. Либо интенсивно стараться исправить свое материальное положение.

В целом, ежедневно суд рассматривает тысячи дел по невозврату кредитов. У банков имеется специальный резерв в бюджете, который используется, если заемщики не расплачиваются. Тысячи машин, которые были оформлены в качестве залога, ежемесячно продаются новым владельцам. Так что не стоит переживать за свою судьбу. Даже при пассивном поведении максимум, что вам грозит, — это штраф.

В ситуации с автокредитованием спасает то, что в качестве залога выступает автомобиль, причем застрахованный. Его всегда можно продать и рассчитаться с долгом.

Изображение - Как не платить автокредит законно и оставить машину 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here