Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "как получить страховку по кредиту после выплаты оного". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Возможен ли возврат страховки после погашения кредита в 2019

Если вы обратитесь в один из российских банков для получения займа, то обязательно столкнетесь с распространенной «скользкой» услугой: страхование своей жизни и здоровья. «Сбербанк» также входит в число организаций, где во время оформления потребительского кредита клиенту предлагается подписать дополнительный договор, чтобы застраховать себя. Неосведомлённый в данном вопросе человек обычно бездумно соглашается на эту необязательную процедуру. Хотя страховка при оформлении кредитного займа обычно не обоснована и является способом получить с потребителя дополнительные деньги.

Даже имея на руках подписанное страховое соглашение, вы имеете возможность изменить ситуацию. Вы можете отказаться от страховки на свою жизнь в любой момент. Как происходит расторжение соглашения и что нужно знать, чтобы вернуть свои средства?

На каких основаниях работает потребительский кредит в Сбербанке в 2019

Условия, на которых Сбербанк выдает потребителям займы не выделяются среди тех, что предлагают другие банки. От 20 до 25 % годовых и возможность погасить часть задолженности или всю заявленную сумму досрочно. Ни пенни, ни штрафов в данном случае взиматься с потребителя не должно. Процентная ставка продолжает действовать исключительно на оставшуюся, неоплаченную часть займа.

Как уменьшить сумму ежемесячно выплачиваемых процентов

  • Заработная плата приходит на вашу кредитную карту, выданную данным банком;
  • Вы занимаете должность на предприятии, заключившим кредитную сделку с Сбербанком;
  • Ваши пенсионные начисления проходят через Сбербанк.

Еще раз обращаем внимание, заключение договора займа в данном банке является не обязательной процедурой, а добровольной. Однако, эту информацию сотрудники чаще всего опускают и просто ставят доверчивого потребителя перед фактом, озвучивая сумму, которую он обязан ежемесячно платить для погашения стоимости страхового обеспечения.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помните, что ваше соглашение оформить договор страхования никак не влияет на то, выдадут ли вам желаемую сумму. Если вы подписали документы о страховании, правильным решением будет не включать сумму оплаты страхования в тело кредита. Это поможет снизить объем процентов, начисляемых по вашему кредиту.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как вернуть денежные средства, отданные за страховку

Когда вы узнаете, что помимо кредитной суммы, вам придется выплачивать из своего кармана и средства за страхование, остается единственно верный вариант – отказаться от него.

Согласно статье 958 ГК РФ, вы имеете законное право расторгнуть договор страхования, если больше в нем не нуждаетесь. Если договор со страховой компанией был заключен больше месяца назад, вероятно, забрать назад получиться лишь часть денег. За тот период использования страховки, который уже прошел, страховщик имеет право взыскать оплату.

Сумма, которую вы собираетесь получить, будет обложена подоходным налогом в 13%. Этого можно избежать, написав заявление об отказе от услуг страховой компании не позднее, чем через две недели после выдачи банковского займа.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту Сбербанка

Есть несколько случаев, которые предусматривают возвращение потребителю его денежных средств:

  • При досрочном погашении. В такой ситуации Сбербанк обязан возместить вам расходы на оставшееся время страхования. Так, если займ необходимо было погашать в течение ближайших 12 месяцев, а погасили вы его спустя 6 месяцев после выдачи, то вам возместят половину от страховых денег, без учета налога.
  • При подаче заявления. Полностью вернуть страховые средства возможно при подаче необходимого заявления в течение 30 календарных дней после оформления займа. В данном случае банк обязан выплатить вам полную сумму страхования.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

В данной ситуации уже оказывались многие. На основании собственного опыт, люди, решившие вопрос о возврате средств за страхование по кредиту Сбербанка, могут дать ценные советы:

  • Самое важное: попытаться подать заявление о намерении отказаться от услуг страховой компании на протяжении 14 дней после того, как был заключен договор о займе.
  • Писать заявление следует в той финансово-кредитной организации, где вы получали деньги и договор о страховании.

Вы должны иметь на руках копию поданного заявления, с указанными на нем датой оформления и регистрационным индексом.

Как вернуть страховку после выплаты кредита. Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Как вернуть страховку после получения кредита. Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее. Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Читайте так же:  Как узнать задолженность по транспортному налогу по фамилии

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:
1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.
2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.
2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.
3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.
4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.
Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Как вернуть страховку после получения кредита. Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита. Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

  • Сбербанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры, калькулятор
  • Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
  • Ипотека ВТБ, как снизить процентную ставку

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

Источник материала Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как получить страховку по кредиту обратно после его выплаты?

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=https%3A%2F%2Fpr-credit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Fstr_pol_obr-300x200

Финансовые организации всегда заинтересованы в оформлении страховки дополнительно к договору о кредитовании. Это избавляет банк от многих возможных рисков.

Иногда заемщик даже не знает о том, что страховка включена в общую стоимость кредита. Хоть это и не правильно, но зачастую банки отказывают потенциальному клиенту в выдаче средств, если он не согласен на страховку.

Получить страховку по кредиту обратно можно в двух случаях:

  • При досрочной выплате долга, когда нужда в страховании уже отсутствует.
  • При необходимости вернуть денежные средства в то время, когда кредитный договор еще действует.

Возможность получить средства за страховку при еще непогашенной задолженности по кредиту крайне мала. Особенно это становится нереальным в случае выплаты ипотеки и автокредита.

По таким программам оформление страховки, как правило, обязательно. В других вариациях у любого человека при обращении в банк всегда есть возможность принять решение: оформлять дополнительный договор со страховой компанией или нет.

Чаще всего, получить назад страховку по кредиту становится более возможным при досрочном погашении долга. Позиция застрахованного лица в таком случае понятна, если договора с банком уже нет, значит и в страховании отпадает всякий смысл.

Читайте так же:  Как узнать почему отказали в кредите

В соглашении застрахованного лица со страховщиком четко прописаны сроки и условия договоренности. Финансовая организация, с которой заключен договор о кредитовании, выступает в роли посредника, поэтому, чтобы изъявить желание о возврате средств по страховому договору, нужно обратиться непосредственно в компанию, с которой такое соглашение было заключено.

Зачастую, в договорах на страховку прописывается порядок действия и права сторон при досрочном Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=https%3A%2F%2Fpr-credit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Fstrahovka_cr-300x199

расторжении. В том числе о том, как получить страховку по кредиту, детально расскажут специалисты в компании-страховщике. При возврате денег возможны некоторые нюансы…
  • В договоре может содержаться пункт о том, что возврат средств в случае досрочного погашения кредита не предусмотрен.
  • Может быть прописано, что клиенту разрешено получение процента от суммы, размер которого зависит от срока действия страхового соглашения.

Если никакого упоминания о возможности возврата средств нет, то вопрос становится спорным. При желании получить сумму страхования назад – можно обратиться с иском в суд.

Идеальным для успешного решения о возврате средств клиенту будет наличие досрочно погашенного кредитного долга. А также упоминание в договоре страхования пункта о том, что в случае досрочного расторжения соглашения клиент имеет право получить часть страховой премии за вычетом уже использованных средств на остаток срока договора.

Нужно понимать, что все условия возврата прописываются в договоре при его заключении. Поэтому стоит внимательно прочитать соответствующее соглашение, прежде чем закреплять его своей подписью.

Кроме того, необходимо знать о том, что существует такое понятие как срок давности договора о займе. В связи с этим, чтобы получить страховку за выплаченный кредит, важно не ждать пока он пройдет. Как правило, срок составляет три года.

С юридической точки зрения финансовые организации не вправе отказать потенциальному заемщику в оформлении кредита, если он настаивает на том, что страхование ему не нужно. Также клиент может сам выбирать страховую организацию, то есть пользоваться услугами навязанной банком компании он не обязан.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=https%3A%2F%2Fpr-credit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F08%2Fstr_vozvrat

Ипотека и автокредитование – это единственные случаи, при которых, кредитующая организация имеет право требовать наличие страхового полиса. Но если долг по таким программам полностью выплачен, а страховка еще действует, то вернуть часть суммы можно, как и в случае с нецелевым кредитом.

Подводя итоги можно выделить основные моменты, поджидающие клиента, который изъявит желание получить страховку после выплаты кредита:

  • Если кредитный договор погашен досрочно, то вернуть часть суммы более чем возможно. Для этого нужно обратиться в организацию, с которой заключен договор страхования с необходимыми документами и заявлением о прекращении соглашения. Компания вычтет из суммы возврата комиссию за обслуживание. Она составляет около 30%.
  • Если кредитный договор еще действителен, то нужно внимательно прочитать условия страховки. В случае, когда пункт о возврате средств и досрочном расторжении не прописан, рассчитывать на выплату не стоит.

Как вернуть страховку после выплаты кредита? Возврат страховки: советы, рекомендации

Когда клиенты получают в банке кредит, им предлагают оформить страховку. Услуга уменьшает риск невозврата денег. Причем она действует при ипотеке и потребительском кредите. Когда наступает страховой случай, страховая фирма перечисляет средства банку. Эти отношения регулируются договором, где прописаны права и обязанности сторон.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F6%2F3%2F5%2F7%2F9%2F6%2F1635796

Но многие клиенты погашают кредиты досрочно, из-за чего потребность страховки исключается. Не все знают, как вернуть страховку по кредиту. Эта процедура имеет некоторые особенности, которые нужно учитывать всем клиентам банков.

В 2009 году Президиумом Высшего арбитражного суда было утверждено постановление, по которому банковские комиссии относились к мерам, нарушающим права потребителей. На протяжении нескольких лет происходило рассмотрение дел о возврате незаконно оплаченных денег. Банками было принято решение отмены комиссий, которые считались важным доходом.

Со временем повысились ставки за предоставление денег в кредит. Когда вышел ФЗ «О потребительском займе», появилась новая проблема – навязывание страховки при оформлении средств в долг. Многими клиентами стали подаваться заявления о том, что при отказе от услуги займы не выдаются. Тем более что цена страхования достаточно высокая, а возврат средств можно сделать не по каждому договору.

Это увеличивает комиссии, а клиенты не знают своих прав. Из-за опасения по поводу отказа в получении кредита люди оформляют страхование. Даже если договор был заключен, необходимо знать, как вернуть страховку по кредиту.

Потребность в страховании все же есть. Банки получают обеспечение возврата денег в разных условиях. Когда наступил страховой случай, страховая компания перечисляет средства банку. Если сумма превышает остаток долга, то сумма выплачивается должнику. При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F6%2F3%2F5%2F7%2F9%2F8%2F1635798

Обычно оформляется страхование жизни, здоровья. Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Страхованием предусматривается возмещение убытков в случае смерти клиента или получения вреда здоровью, из-за которых возникают проблемы с выполнением обязательств. Услуга является самой распространенной в банковской сфере. При смерти или получении увечья страховщик платит банку остаток по кредиту, и выгодоприобретателем является банк.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F6%2F3%2F5%2F8%2F0%2F1%2F1635801

Другим видом полиса является страхование имущества. Оно считается обязательным при оформлении ипотеки или покупке транспорта в кредит. При утрате, повреждении, порче приобретенного имущества страховщик платит сумму по займу. То есть по закону, страхование квартиры от пожаров, заливов считается обязательным. А вот выбирать ли страховку на случай смерти и нарушений здоровья, клиент решает сам. В данной ситуации закон на его стороне.

По закону раждане не обязаны заключать страховку. Получается, что банк не может заставлять оформлять услугу как обязательную, но в законе сказано, что без страхования жизни займы не выдаются. Это касается оформления ипотеки и кредита на покупку автомобиля. Если документ оформлен, платежи перечисляются постоянно, то появляется вопрос, как вернуть страховку по потребительскому кредиту?

Выгодополучателем в этом случае считается банк. Но, как мы уже говорили, если была полная оплата долга, то клиент может оформить возврат. Банком выполняется перерасчет и перечисление денег. Страховщик может получить лишь вознаграждение. Его размер пропорционален сроку действия документа.

Если было досрочное погашение кредита, можно ли вернуть страховку? Да, в этом случае возможен возврат средств. Но если долг погашен по сроку, то вернуть средства не получится.

Читайте так же:  Срок исковой давности суда отказ от освидетельствования

Процедура страхования в каждом случае разная. Все определяется видом займа. Он может быть потребительским и залоговым. В первом случае выполняется страховка жизни клиента, а во втором – имущества.

От многих клиентов банков можно услышать, что им навязали страховку по кредиту. Как вернуть ее? На самом деле клиент может только добровольно оформлять. Если это все же произошло, то цену услуги не нужно включать в кредит, поскольку на эту сумму будут начисляться проценты.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F6%2F3%2F5%2F8%2F0%2F3%2F1635803

После выплаты кредита возврат страховки положен по закону. Клиент должен подать заявку, которая будет рассматриваться банком. Следует учитывать, что средства не перечисляются автоматически. Только после написания заявления, подачи копий документов и принятия решения производится выплата денег.

Условием для перечисления средств является заявление. Вернуть страховку по кредиту Сбербанка можно в том случае, если у клиента есть заболевание, при котором нельзя подписывать документы. Перечень исключений есть в договоре. Но перед подписями медосмотры не проходят, и клиенту могут быть неизвестны исключения, поэтому он и оплачивает услуги. В таких случаях необходимо подать заявку на перерасчет и компенсацию денег. Но клиенту при этом будет отдана не полностью сумма, а 87%, поскольку высчитывается налог – 13%.

Как производится возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке? У клиента есть право отказа от участия в программе получения кредита. Для этого, повторимся, надо в течение месяца после оформления документов обратиться в отделение и написать заявление.

Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита, если прошло несколько месяцев? Да, но тогда клиенту будут перечислены средства с вычетом расходов по оформлению и налогам. Это около 50% от первого взноса. Можно возвратить и часть премии, если кредит оплачен полностью и досрочно.

Перед тем как вернуть страховку по потребительскому кредиту, необходимо составить заявление в двух экземплярах. При этом на копиях клиента ставят отметку с датой оформления документа.

Как производится возврат страховки после выплаты ипотечного кредита? Залог считается гарантией восполнения ущерба после прекращения обязательств. Расторжение такого документа без выплаты кредита невозможно.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F6%2F3%2F5%2F8%2F0%2F5%2F1635805

Но возврат средств происходит в тех случаях, когда кредит оплачен досрочно, а страховка – за весь период. Нужно обратиться в страховую фирму и отдать следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор;
  • справку о погашении долга.

Тогда выполняется перерасчет, после чего остаток переводится клиенту.

Регулирует подобные вопросы закон о возврате страховки после выплаты кредита. Есть 2 метода решения этой проблемы. Первым является досудебное урегулирование. Когда погашен кредит, возврат страховых средств происходит через компанию, которая занималась оформлением. Не следует обращаться в банк. Финансовое учреждение считается посредником. За привлечение клиентов ему выплачиваются проценты.

После выплаты кредита возврат страховки осуществляется в страховой фирме. Клиенту надо написать заявление в двух экземплярах, после чего их регистрируют. Если компания находится далеко, можно отправить заказное письмо. В документе надо обозначать период, в течение которого будет ожидаться ответ. Вместе с этим надо заказать выписку из лицевого счета, где обозначено, как распределялись деньги.

Если же ответ не поступает, нужно обращаться в Роспотребнадзор. В эту организацию надо отправить письмо, вложив в него копию заявления, опись, оповещение о получении письма. Если и оттуда не поступил ответ, то следует обращаться в суд.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F6%2F3%2F5%2F8%2F0%2F7%2F1635807

Рассмотрение дела может длиться месяцы. Если цена вопроса составляет до 50 000 рублей, то обращаться следует в мировой суд. Вместе с заявлением надо подавать договор, платежи по кредиту, страховое соглашение, определение суммы иска, заявление в страховую фирму, почтовое оповещение, ответ. Необходимо рассчитать сумму иска. Она бывает ниже судебных издержек. Можно попробовать взыскать через суд, но это не всегда помогает. Заявления принимают в течение трех лет.

Если сотрудники банка требуют оформить страховку по потребительскому кредиту, то они должны предоставить альтернативу. Обычно ею является программа с повышенными процентами и подключением SMS-оповещения.

Чтобы произвести возврат денег, сначала подается досудебная претензия в финансовую организацию. Желательно воспользоваться услугами профессионального адвоката. Не позже 10 дней с получения претензии банком предоставляется ответ. При составлении претензии надо ознакомиться со всей документацией по кредиту.

Если банком был дан отрицательный ответ, то важно составить заявление в суд. Эту процедуру лучше доверить адвокату. Кроме суда, надо обратиться в Роспотребнадзор. Может быть 2 вида иска: при одном заявитель должен присутствовать в суде, а при другом – ему не нужно являться. Суд проходит около 3-8 недель с момента подачи заявления.

В этой схеме нет страховой компании. Получается, что принципы ГК РФ не действуют для таких договоров. Если был оплачен кредит, то страховку вернуть не получится.

Перечисленная финансовой организацией премия является оплатой дополнительных услуг. Ее можно вернуть при досрочном погашении. В этом случае лишь банк может выплатить часть суммы для сохранения своей репутации.

Как произовдится после выплаты кредита возврат страховки? Не стоит самостоятельно заниматься этим вопросом – лучше обратиться к юристам. Обычно при этом задействуют некоторые принципы. Так, необходимо ориентироваться на формулировку в документе по выдаче кредита, который связан со страхованием. В договоре обозначается, что он действует в течение всего периода использования средств. Получается, что если кредит оплачен досрочно, то обязательства перед банком выполнены.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F6%2F3%2F5%2F8%2F0%2F9%2F1635809

Также можно сослаться на то, что нет риска. Документ оформляется для того, чтобы с наступлением страхового случая банку были возвращены средства. Если деньги были отданы досрочно, то такая защита не требуется. По закону документ страхования действует до того периода, на который он оформлялся, или если нет рисков страхового случая. Тогда компания обязана вернуть часть премии.

Не всегда подобные доводы действуют на страховые фирмы. Обычно решаются вопросы с помощью суда. Результаты определяются позицией судьи. Но возможность возврата средств существует. Страховщики, желая работать с постоянными клиентами, вписывают в документы пункты о правилах возврата премии, если кредит оплачен досрочно. Также нужно помнить о правилах страхования, с которыми надо ознакомиться предварительно.

А как получить страховку, если страховая фирма не желает принимать документы? Необходимо обратиться в учреждение защиты прав потребителей. Работники разберутся со многими вопросами, а также отстоят ваши интересы в суде. С помощью такого метода после выплаты кредита возврат страховки обязательно будет произведен.

Читайте так же:  Как оформить оплату патента

На практике, если финансовые учреждения навязывают дополнительные услуги клиентам, то суд решает вопросы в пользу заявителя. В кредитах организация является продавцом услуги, который предлагает оформить еще один документ. И таким образом страховка оформляется практически в каждом банке. Чтобы в дальнейшем не возникало неприятных ситуаций, необходимо предварительно ознакомиться со всеми правилами. Для этого нужно изучить условия договора и какие-либо неясности лучше уточнять сразу.

Возврат страховки, навязанной при оформлении кредита в 2019 году

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-768x512

Здесь вы получите пошаговый план возвращения страховки по кредиту, навязанной при оформлении займа. Не паникуйте, но и не откладывайте в долгий ящик: у вас есть только 14 суток. За пределами этого срока есть только один способ возврата этой услуги. В ряде случаев навязанную страховку можно вернуть сразу…

Содержание статьи:

Возвращение страховки по кредиту — самый быстрый способ

На первый взгляд это похоже на изречение «Капитана Очевидность», но в действительности это не столь очевидно как кажется: самый быстрый способ вернуть страховку – грамотный отказ на этапе предложения.

Когда мы обращаемся за потребительским кредитом, кредитной картой или прочими финансовыми предложениями, пронырливые менеджеры банков излагают процедуру его получения таким способом, что у нас складывается стойкое убеждение: либо мы берем кредит вместе со страхованием (часто нескольких видов), либо получаем отказ во всем. Банковский служащий грамотно «пригружает» мозги, давая понять, что вопрос со страхованием является неотъемлемой частью займа. В результате у заемщика формируется стойкое убеждение: от страховки не уйти, придется брать.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B6%25D0%25B5%25D1%2580-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B0-235x300

Бессовестное поведение менеджера банка чаще всего сопровождается этим старым цыганским приемом из жизни российских «толчков» в 90-е годы. Так, остановившись у понравившегося прилавка на вещевом рынке, сомневающийся покупатель рассматривал поочередно одну, другую, третью вещь. Ушлый продавец сразу же задавал вопрос: «Вы какой свитер будете брать: синий или зеленый?»

Это так называемый «выбор без выбора». Ваши колебания относительно того – буду ли я это вообще покупать или нет – намеренно выкидываются из логической цепочки. Действия еще не состоявшегося покупателя ограничиваются двумя: купить синий или зеленый.

Оформляя потребительский кредит, мы часто сталкиваемся с такой же цыганкой уловкой только уже в облике степенного банковского работника в накрахмаленной блузке, фирменном галстучке и бейджиком на груди. Все эти атрибуты солидности сбивают нас с толку. Очнитесь! Перед Вами все та же цыганка!

Операционист выкладывает перед нами словно карты рекламные буклеты с услугами юристов, адвокатов, страхованием жилища, жизни и прочим мусором. Он с актерским задором будет убеждать Вас в том, как удобно и комфортно получать консультации удаленного юриста в круглосуточном режиме или застраховать свой дом на случай наводнения, а свою жизнь на случай гибели в теплоходе. Как-то раз, видя мои сомнения, работник уверенно за меня решила, что я должен взять сразу две услуги удаленного юриста. На мой вопрос: «А зачем мне два удаленных адвоката? Один не справится?» — «Одного подАрите кому-нибудь!»

Очевидно, львиная доля заемщиков никогда в жизни не воспользуется этими «удобными» услугами и забудет о них сразу после оформления. Но вопрос в другом.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FMozhno-li-otkazatsja-ot-strahovki-potrebitelskogo-kredita-300x226

Начнем с того, имеют ли банки право навязывать страхование? Ответом будет твердое нет. Ибо на нашей стороне закон. Пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» указывает: «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Другими словами навязывание страховок, дополнительных услуг финансово-кредитными или микрофинансовыми учреждениями является незаконным. В случае выявления таких фактов, вы имеете право обратиться Роспотребнадзор, Департамент банковского надзора, Федеральную Антимонопольную Службу или подать исковое заявление в суд.

Судебная практика по возврату страховок к кредитам имеет уже достаточно много примеров выигрышных дел, в которых заемщик возвращал себе в полном объеме не только страховую премию, но и получал компенсацию морального ущерба и расходов на сопровождение процесса специалистами.

Итак, при оформлении потребительского кредита навязывание дополнительных услуг кредитным учреждением является незаконным, но распространяется ли этот принцип на все ситуации кредитования?

К сожалению, для соискателя займа этот принцип не универсален. В отношении потребительских кредитов или кредитных карт можно быть уверенным – клиенты не обязаны приобретать страховки или иные дополнительные услуги. Однако, в отношении ипотечного кредитования ситуация немного другая.

Согласно закона об ипотеке — нет. Статья 31 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 требует:

«Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке…

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения,…»

Отсюда следует самый главный вывод при оформлении ипотечного кредитования: внимательно читайте кредитный договор и настаивайте на внесении поправок, которые расширят пространство для принятия решений выгодных Вам, а не банку. Как действовать при категоричном отказе на корректировку ипотечного договора поясню немного ниже.

Ваши затраты на страхование при оформлении ипотеки зависят главным образом от условий ипотечного договора, который вручают в банке. И если помимо страхования ипотечной квартиры там прописаны также требования о страховании жизни, титульного риска либо каких-либо еще рисков, то закон не требует их обязательного оформления. По этой причине вы имеете право требовать их исключения из договора ипотечного кредитования.

Возвращаясь к Федеральному закону «Об ипотеке», отмечу, что заемщик должен застраховать имущество за свой счет. Однако, законодатель не требует это делать непосредственно в той организации, где вы оформляете ипотеку. И если учесть, что дополнительные услуги банков отличаются максимальными ценами, то вы можете подыскать стороннюю страховую компанию на более выгодных условиях. Порою можно найти предложения страховщиков вдвое ниже, чем аналогичные предложение того же Сбербанка.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B2%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583-%25D1%2581%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B0-300x174

В качестве примера приведу схему возврата страховки по кредиту Сбербанка только потому, что большая часть кредитов оформляется в этой финансовой организации. Кроме того, уровень бюрократизма и бумажной волокиты, по отзывам клиентов, здесь максимальный. Да и «попинать» контору, где я проработал несколько лет старшим бухгалтером, особенно приятно…:) В принципе, этот алгоритм возврата навязанной страховки работает в любой банковской структуре.
Читайте так же:  Банк передал долг коллекторам - что делать

Оговорюсь, что в этой главе исходим из того, что у вас оформлен потребительский кредит либо его разновидность – кредитная карта. Сокращение затрат на страхование при ипотеке было описано выше.

Это ключевой вопрос, поскольку возврат страховки по кредиту в течение 14 календарных дней после ее оформления должен происходить безболезненно. Данная ситуация разъяснена Указанием Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, согласно которому любой гражданин РФ может расторгнуть договор добровольного страхования в течение 14 календарных дней без объяснения причин. Кончено при условии, что сам страховой случай не наступил. То есть то, от чего вы страховались не произошло.

Надлежащим образом оформленные заявления, по форме указанной ниже, необходимо подать в страховую компанию и банк не позднее 14 дней. Это решит проблему и вернет уплаченную сумму в полном объеме. В течение 10 рабочих дней страховая обязана вернуть деньги перечислением на банковский счет либо наличными средствами.

Для грамотного оформления возврата страховки вы можете обратиться ко мне по кнопке ниже:

Примечание: до 2018 года так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого был возможен возврат страховки составлял всего 5 дней. Однако, с 1 января 2018 года 5-дневный срок был увеличен до 14 дней.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка спустя 14 дней

Если 14-дневный срок пропущен, есть другие возможности вернуть деньги за бесполезную страховку. Имеется два способа: простой и чуть сложнее.

Закон «О защите прав потребителей» и Гражданский Кодекс предоставляет нам довольно широкие возможности для защиты от ушлых банкиров. О них нужно знать и применять. Оба этих фундаментальных документа свидетельствуют, что любой гражданин Российской Федерации всегда может отказаться от договора страхования в любое время. Возникают нюансы по возврату уплаченных сумм.

Так, если исчез сам повод для страхования: скажем, вы полностью погасили кредит или вернули его в полном объеме, поскольку он вам не понадобился, то вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту и стоимость этой услуги. Но только за тот период страхования, который не был вами востребован.

В этом случае, действовать нужно более тонко и осмотрительно. Потребуется вести переписку с банком, страховой компанией. Если же вы можете документально подтвердить, что страховку вам навязали или, попросту говоря «впарили», то необходимо подключить к разбирательству Федеральную Антимонопольную Службу, Роспотребнадзор и Департамент банковского надзора. В большинстве случае страховую премию удается вернуть. Однако, это может потребовать больше времени. Чтобы рассчитывать на успех в спорах с банками и страховыми компаниями рекомендую посещать их офисы только с включенным диктофоном.

Последним наиболее долгим и затратным способом вернуть страховку по кредиту является обращение в суд. Прибегать к судебному разбирательству имеет смысл, когда исчерпаны и не дали результат все вышеперечисленные методы. Суду необходимо представить документальные доказательства ваших попыток решить спор в досудебном порядке: копии писем, заявлений, ответов на обращения и т.д.

Значительная часть судебных решений в спорах об отказе от страхования принимается в пользу заемщиков. Я рекомендую не сдаваться и смело обращаться к судебной системе в поисках правды. Но, тем не менее, стоит сравнить ваши временные затраты и потраченные нервы с возможным выигрышем, чтобы оценить целесообразность всей процедуры.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Каждая спорная ситуация уникальна и у каждого эпизода есть свои предпосылки, свой подтекст. Однако, возможно вам пригодиться форма заявления, которая помогла многим заемщикам вернуть их деньги за бесполезные страховки.

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%2597%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B2%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583

Любой договор, в том числе с банком, не является окаменелым текстом. Все течет и меняется. Заключение договора предполагает свободу выбора сторон. Свобода договора означает разумность, справедливость и равенство участников гражданских правоотношений.

Стороной банка этот принцип часто нарушается. Начиная с того, что кредитная структура представляет собой огромную иерархию с различными службами, департаментами и подразделениями, и заканчивая тем фактом, что вместо кредитного договора заемщику часто выдают некую анкету, в которой кратко перечислены сумма займа, процент и реквизиты сторон. То есть, стандартный договор подменяется его суррогатным подобием.

Со стороны заемщика могут измениться условия работы, финансовая обеспеченность, место работы и даже место жительства. По этим причинам может возникнуть необходимость внесения изменений в условия кредитования.

Клиент имеет право обращаться в банк с заявлениями о внесении соответствующих изменений. В некоторых случаях это является его обязанностью. Заявление оформляется в двух экземплярах с указанием ФИО, адреса регистрации и номера кредитного договора. Если речь идет о существенных для банка корректировках, то потребуется продуманная аргументация своих инициатив. В зависимости от значимости корректировок организация может либо принять ваши предложения либо отказать в их одобрении. В этом случае остается единственный способ внесения в договор своих предложений – это обращение в суд.

Судебное разбирательство требует специфических навыков и знаний судебных механизмов. К сожалению, это требует сил времени и выдержки. Но я призываю Вас не опускать руки и не бояться будущих сложностей. На этом сайте будут постоянно публиковаться материалы, которые должны помочь Вам в разрешении этих непростых ситуаций.

Как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита: выводы

Уверен, что теперь вам стало очевидно, что вернуть деньги за навязанные банком услуги несложно. Более того, после прочтения этой статьи вы наверняка даже не попадете в ситуацию, когда это станет возможным, поскольку сможете одернуть зарвавшегося клерка, ограничив его аппетиты только тем, что нужно именно Вам. Но даже если станете жертвой банковского вымогательства, теперь вы знаете как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита, а также и после его выдачи. Вы также можете вернуть страховку с помощью эксперта:

Изображение - Как получить страховку по кредиту после выплаты оного 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here