Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "как вернуть страховку после выплаты кредита". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Возможен ли возврат страховки после погашения кредита в 2019

Если вы обратитесь в один из российских банков для получения займа, то обязательно столкнетесь с распространенной «скользкой» услугой: страхование своей жизни и здоровья. «Сбербанк» также входит в число организаций, где во время оформления потребительского кредита клиенту предлагается подписать дополнительный договор, чтобы застраховать себя. Неосведомлённый в данном вопросе человек обычно бездумно соглашается на эту необязательную процедуру. Хотя страховка при оформлении кредитного займа обычно не обоснована и является способом получить с потребителя дополнительные деньги.

Даже имея на руках подписанное страховое соглашение, вы имеете возможность изменить ситуацию. Вы можете отказаться от страховки на свою жизнь в любой момент. Как происходит расторжение соглашения и что нужно знать, чтобы вернуть свои средства?

На каких основаниях работает потребительский кредит в Сбербанке в 2019

Условия, на которых Сбербанк выдает потребителям займы не выделяются среди тех, что предлагают другие банки. От 20 до 25 % годовых и возможность погасить часть задолженности или всю заявленную сумму досрочно. Ни пенни, ни штрафов в данном случае взиматься с потребителя не должно. Процентная ставка продолжает действовать исключительно на оставшуюся, неоплаченную часть займа.

Как уменьшить сумму ежемесячно выплачиваемых процентов

  • Заработная плата приходит на вашу кредитную карту, выданную данным банком;
  • Вы занимаете должность на предприятии, заключившим кредитную сделку с Сбербанком;
  • Ваши пенсионные начисления проходят через Сбербанк.

Еще раз обращаем внимание, заключение договора займа в данном банке является не обязательной процедурой, а добровольной. Однако, эту информацию сотрудники чаще всего опускают и просто ставят доверчивого потребителя перед фактом, озвучивая сумму, которую он обязан ежемесячно платить для погашения стоимости страхового обеспечения.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Помните, что ваше соглашение оформить договор страхования никак не влияет на то, выдадут ли вам желаемую сумму. Если вы подписали документы о страховании, правильным решением будет не включать сумму оплаты страхования в тело кредита. Это поможет снизить объем процентов, начисляемых по вашему кредиту.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как вернуть денежные средства, отданные за страховку

Когда вы узнаете, что помимо кредитной суммы, вам придется выплачивать из своего кармана и средства за страхование, остается единственно верный вариант – отказаться от него.

Согласно статье 958 ГК РФ, вы имеете законное право расторгнуть договор страхования, если больше в нем не нуждаетесь. Если договор со страховой компанией был заключен больше месяца назад, вероятно, забрать назад получиться лишь часть денег. За тот период использования страховки, который уже прошел, страховщик имеет право взыскать оплату.

Сумма, которую вы собираетесь получить, будет обложена подоходным налогом в 13%. Этого можно избежать, написав заявление об отказе от услуг страховой компании не позднее, чем через две недели после выдачи банковского займа.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту Сбербанка

Есть несколько случаев, которые предусматривают возвращение потребителю его денежных средств:

  • При досрочном погашении. В такой ситуации Сбербанк обязан возместить вам расходы на оставшееся время страхования. Так, если займ необходимо было погашать в течение ближайших 12 месяцев, а погасили вы его спустя 6 месяцев после выдачи, то вам возместят половину от страховых денег, без учета налога.
  • При подаче заявления. Полностью вернуть страховые средства возможно при подаче необходимого заявления в течение 30 календарных дней после оформления займа. В данном случае банк обязан выплатить вам полную сумму страхования.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

В данной ситуации уже оказывались многие. На основании собственного опыт, люди, решившие вопрос о возврате средств за страхование по кредиту Сбербанка, могут дать ценные советы:

  • Самое важное: попытаться подать заявление о намерении отказаться от услуг страховой компании на протяжении 14 дней после того, как был заключен договор о займе.
  • Писать заявление следует в той финансово-кредитной организации, где вы получали деньги и договор о страховании.

Вы должны иметь на руках копию поданного заявления, с указанными на нем датой оформления и регистрационным индексом.

Как вернуть страховку после выплаты кредита. Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Читайте так же:  Договор дарения денег от нерезидента

Как вернуть страховку после получения кредита. Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее. Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:
1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.
2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.
2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.
3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.
4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.
Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Как вернуть страховку после получения кредита. Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита. Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

  • Сбербанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры, калькулятор
  • Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
  • Ипотека ВТБ, как снизить процентную ставку

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Читайте так же:  Можно ли отказать от автокредита через месяц

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

Источник материала Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как вернуть страховку по кредиту банка, в каком случае применяется, законна ли она вообще

Финансовая организация старается обезопасить себя по любым направлениям в сфере кредитования. Во избежание просрочек и невозврата средств, со стороны заемщика, банк применяет такой инструмент как страхование потребительского / целевого кредита в страховой компании.

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2F1st-urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrahovka-po-kreditu

Банковская страховка по кредиту – это страхование кредитных средств заемщика, где страхователем выступает сам кредитор (банк / финансовая организация).

Страховой договор обязывает страховую компанию, перед кредитором, выплатить основную сумму и проценты по кредиту заемщика, в случае невозврата заемных средств заемщиком кредитору. Страховка включается в кредитный договор отдельным приложением практически по всем потребительским займам.

Банки и финансовые организации, при согласовании кредитного договора с заемщиком, требуют включить приложение «страхование по кредиту». В ином случае, банк может изменить условия по процентной ставке или отказать в кредитовании.

Законно ли это и вправе ли банк навязывать дополнительные условия заемщику? В определенных ситуациях, банк вправе требовать оформить страховку по кредиту при выдаче заемных средств.

Однако, список подобных случаев состоит из трех наименований:

  • ипотечный кредит (следует застраховать жилое помещение);
  • выдача иного займа под залог имущества (страховка на имущество);
  • ипотека в рамках программы господдержки (страхование жизни).

Банк в полной мере осознает незаконность своих действий и идет на ухищрение навязывая страхование по наступлению инвалидности (потеря трудоспособности), потеря основного заработка (увольнение) или смерть заемщика.

Дополнительных трат заемщик может избежать в соответствии с Закон РФ «О защите прав потребителей», согласно статье 16, пунктом 2, «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Заемщик вправе отказаться от страхового договора в течение 14 дней после подписания, в соответствии с законом о страховании. Финансовые организации не уведомляют заемщика о возможности пересмотреть или отказаться в установленные сроки от страховки по кредиту. В дальнейшем отказаться от услуг страхования будет проблематично и возможно заемщик вернет не всю страховую выплату.

Вернуть страховку по кредиту после погашения займа.

Процесс возврата оплаченной страховки после погашения основной суммы займа достаточно трудоемкий, но заемщик вправе надеяться на получение части средств, обговоренных по договору.

После выполнения всех своих обязательств перед банком, заемщику требуется официально обратиться в финансовую организацию, с намерениями оформить возврат средств по договору о страховании кредита.

Заявление должно быть соответствующим образом оформлено и сопровождаться справкой или выпиской о погашение кредита. В случае официального отказа со стороны банка, заемщику следует, в рамках защиты финансовых прав, подать иск в судебную инстанцию.

Обращаясь с иском в суд, заемщику необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • кредитный договор (нотариально заверенную копию);
  • документ подтверждающий погашение основного долга и процентов по кредиту;
  • заявление (обращение) о возврате страховых средств;
  • официальный отказ банка;
  • иные документы по требованию суда (также можно предоставить официальные документы подтверждающие расходы в рамках судебного процесса).

Получить возврат средств по страховке, в случае досрочного погашения займа, можно при условии такого пункта в договоре. Заемщику требуется внимательно прочитать кредитный договор и обратить внимание на пункты о возможности возврата страховых средств при досрочном погашении. Также обратиться за помощью в банк и привлечь к процессу кредитного специалиста.

Если договор предусматривает такой пункт, заемщик может обратиться в страховую компанию предоставив заявление и реквизиты для перечисления. Реквизиты или банковская справка должна быть заверена отделением банка.

Кроме заявления и реквизитов в страховую компанию следует предоставить:

  1. паспорт (оригинал);
  2. подлинный кредитный договор;
  3. документы по страхованию (полюс, договор);
  4. справка об отсутствии задолженности перед кредитором;
  5. подтверждающие документы об оплате страховых взносов.

Возврат страховки по кредиту, если основная сумма займа не погашена.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, статья 958 пункт 1, «Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

  • гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;
  • прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Период «охлаждения» – это период в течение, которого приобретатель полюса (страхователь) может воспользоваться отказом от услуг страхового договора и вернуть оплаченные средства или их часть.

На основание указа Банка России от 21 августа 2017 года № 4500-У, с 1 января 2018 года у приобретателя страхового полюса есть возможность отказаться от навязанных услуг страховой компании и применить такой инструмент как период «охлаждения».

Период «охлаждения» действует 14 календарных дней с даты подписания страхового договора, но этот период возможно продлить по согласованию со страховой компанией. Условия данного периода распространяются на договора с физическими лицами (не для организации).

Читайте так же:  Могут ли коллекторы написать заявление в полицию

Большое количество обращений и жалоб, вызванные возвратом страховых средств в случае досрочного погашения займа, привели к разработке законодательных инициатив. На сегодняшний день, два законопроекта № 498389-7 и № 498384-7 приняты в первом чтении депутатами государственной думы.

По первому законопроекту предусматривается внесение изменения в пункт 3 статья 958 ГКРФ, где ссылка будет не только на страховой договор, но и на закон, по второму закону будут определены случаи возврата страховой премии, при отказе от страхового полюса, вследствие досрочного погашения займа.

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2F1st-urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fkak-vernut-strahovku-po-kreditu

Заемщик может востребовать денежные средства по страховому полюсу, оформленному в Сбербанке,- страхование по досрочному погашению кредита.

Компания включает в страховой документ пункт о возврате полной или определенной части взносов. Размер выплаты будет зависеть от условий страхового договора и дополнительных к нему приложений.

После погашения кредита, заемщик обращается в страховую компанию со следующими документами:

  • справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  • предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  • заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания);
  • договор страхования (оригинал);
  • квитанции или другой документ, подтверждающий выплаты заемщиком по кредиту и страховке;
  • иные документы по требованию страховой компании.

Перед тем как подписывать договор по страхованию (любые официальные документы) внимательно изучите каждый пункт и предлагаемые условия по документу.

По возможности, предварительно запросить у страховой компании образец договора и в непринужденной обстановке (дома, в кафе) детально разобрать изложенные в нем условия. Если недостаточно ясно изложены пункты в договоре, лучше обратиться к специалистам.

Страховой договор утрачивает свою силу и перестает действовать по случаю погашения кредита. Отныне заемщик не нуждается в услугах страховой компании.

Действия, предпринимаемые при досрочном погашение займа в ВТБ 24:

  1. справка или официальное письмо от банка о том, что кредит и проценты погашены в полном объеме и у заемщика отсутствует задолженность перед банком по данному займу;
  2. предоставить реквизиты (справка выдается банком на официальном бланке);
  3. заявление на возмещение средств (форму заявления предоставит страховая компания).

Ожидаем официального ответа страховой компании (срок рассмотрения заявления зависит от внутренней политики банка, но не меньше 14 дней). В зависимости от результата ответа СК, заемщик будет принимать последующие решения.

Какие банки чаще всего навязывают страхование по кредитам

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fi2.wp.com%2F1st-urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fstrahovka-po-kreditu2

На рынке трудно найти банк, который бы в ущерб своих финансовых доходов, предпочел бы вести честную «игру». Многие и не подозревают, а возможно попросту не владеют базовыми знаниями при оформлении кредитного договора и страховки.

Банки пользуются этим, а в случае если клиент пытается отказаться от страховки и требует ее исключить, банки отказывают ему в кредитовании.

Чаще всего, отмечают заемщики, банк «Ренессанс Кредита» пренебрегает правами клиентов и навязывает им дополнительные расходы (в виде страховки по кредиту). Однако, этот банк не исключение.

Банк «Русский стандарт» отказывается принимать заявление без оформления страховки на жизнь, и клиентам приходится принимать их условия. Такие же условия и у ХКФ Банка. В кредитный договор уже включены услуги по страхованию кредита, без согласия заемщика, и преподносится клиенту как обязательное условие кредитования.

ВТБ 24 на 3 пункта повышает ипотеку, в рамках программы «Вторичное жилье», если заемщик не намерен страховать риск утраты и повреждения залогового имущества. В ином случае, клиент может получить данную ипотеку по более низкой ставке.

Отказываясь оформить страховку на кредит, заемщики зачастую переживают за свою будущею кредитную историю и якобы, в последующем банки будут отказывать в выдаче займа. Специалисты рекомендуют не предавать этому столь негативный окрас.

Кредитная история не включает в себя такие разделы, как нежелание принимать дополнительные услуги. Банки не вправе вносить какую-либо информацию немеющая отношения о выплатах или задолженности заемщика.

Возврат страховки, навязанной при оформлении кредита в 2019 году

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FKak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-768x512

Здесь вы получите пошаговый план возвращения страховки по кредиту, навязанной при оформлении займа. Не паникуйте, но и не откладывайте в долгий ящик: у вас есть только 14 суток. За пределами этого срока есть только один способ возврата этой услуги. В ряде случаев навязанную страховку можно вернуть сразу…

Содержание статьи:

Возвращение страховки по кредиту — самый быстрый способ

На первый взгляд это похоже на изречение «Капитана Очевидность», но в действительности это не столь очевидно как кажется: самый быстрый способ вернуть страховку – грамотный отказ на этапе предложения.

Когда мы обращаемся за потребительским кредитом, кредитной картой или прочими финансовыми предложениями, пронырливые менеджеры банков излагают процедуру его получения таким способом, что у нас складывается стойкое убеждение: либо мы берем кредит вместе со страхованием (часто нескольких видов), либо получаем отказ во всем. Банковский служащий грамотно «пригружает» мозги, давая понять, что вопрос со страхованием является неотъемлемой частью займа. В результате у заемщика формируется стойкое убеждение: от страховки не уйти, придется брать.

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B6%25D0%25B5%25D1%2580-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B0-235x300

Бессовестное поведение менеджера банка чаще всего сопровождается этим старым цыганским приемом из жизни российских «толчков» в 90-е годы. Так, остановившись у понравившегося прилавка на вещевом рынке, сомневающийся покупатель рассматривал поочередно одну, другую, третью вещь. Ушлый продавец сразу же задавал вопрос: «Вы какой свитер будете брать: синий или зеленый?»

Читайте так же:  Можем предоставлять договора сотрудников другой компании

Это так называемый «выбор без выбора». Ваши колебания относительно того – буду ли я это вообще покупать или нет – намеренно выкидываются из логической цепочки. Действия еще не состоявшегося покупателя ограничиваются двумя: купить синий или зеленый.

Оформляя потребительский кредит, мы часто сталкиваемся с такой же цыганкой уловкой только уже в облике степенного банковского работника в накрахмаленной блузке, фирменном галстучке и бейджиком на груди. Все эти атрибуты солидности сбивают нас с толку. Очнитесь! Перед Вами все та же цыганка!

Операционист выкладывает перед нами словно карты рекламные буклеты с услугами юристов, адвокатов, страхованием жилища, жизни и прочим мусором. Он с актерским задором будет убеждать Вас в том, как удобно и комфортно получать консультации удаленного юриста в круглосуточном режиме или застраховать свой дом на случай наводнения, а свою жизнь на случай гибели в теплоходе. Как-то раз, видя мои сомнения, работник уверенно за меня решила, что я должен взять сразу две услуги удаленного юриста. На мой вопрос: «А зачем мне два удаленных адвоката? Один не справится?» — «Одного подАрите кому-нибудь!»

Очевидно, львиная доля заемщиков никогда в жизни не воспользуется этими «удобными» услугами и забудет о них сразу после оформления. Но вопрос в другом.

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FMozhno-li-otkazatsja-ot-strahovki-potrebitelskogo-kredita-300x226

Начнем с того, имеют ли банки право навязывать страхование? Ответом будет твердое нет. Ибо на нашей стороне закон. Пункт 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» указывает: «Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг)».

Другими словами навязывание страховок, дополнительных услуг финансово-кредитными или микрофинансовыми учреждениями является незаконным. В случае выявления таких фактов, вы имеете право обратиться Роспотребнадзор, Департамент банковского надзора, Федеральную Антимонопольную Службу или подать исковое заявление в суд.

Судебная практика по возврату страховок к кредитам имеет уже достаточно много примеров выигрышных дел, в которых заемщик возвращал себе в полном объеме не только страховую премию, но и получал компенсацию морального ущерба и расходов на сопровождение процесса специалистами.

Итак, при оформлении потребительского кредита навязывание дополнительных услуг кредитным учреждением является незаконным, но распространяется ли этот принцип на все ситуации кредитования?

К сожалению, для соискателя займа этот принцип не универсален. В отношении потребительских кредитов или кредитных карт можно быть уверенным – клиенты не обязаны приобретать страховки или иные дополнительные услуги. Однако, в отношении ипотечного кредитования ситуация немного другая.

Согласно закона об ипотеке — нет. Статья 31 Федерального закона N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 требует:

«Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке…

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения,…»

Отсюда следует самый главный вывод при оформлении ипотечного кредитования: внимательно читайте кредитный договор и настаивайте на внесении поправок, которые расширят пространство для принятия решений выгодных Вам, а не банку. Как действовать при категоричном отказе на корректировку ипотечного договора поясню немного ниже.

Ваши затраты на страхование при оформлении ипотеки зависят главным образом от условий ипотечного договора, который вручают в банке. И если помимо страхования ипотечной квартиры там прописаны также требования о страховании жизни, титульного риска либо каких-либо еще рисков, то закон не требует их обязательного оформления. По этой причине вы имеете право требовать их исключения из договора ипотечного кредитования.

Возвращаясь к Федеральному закону «Об ипотеке», отмечу, что заемщик должен застраховать имущество за свой счет. Однако, законодатель не требует это делать непосредственно в той организации, где вы оформляете ипотеку. И если учесть, что дополнительные услуги банков отличаются максимальными ценами, то вы можете подыскать стороннюю страховую компанию на более выгодных условиях. Порою можно найти предложения страховщиков вдвое ниже, чем аналогичные предложение того же Сбербанка.

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B2%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583-%25D1%2581%25D0%25B1%25D0%25B5%25D1%2580%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B0-300x174

В качестве примера приведу схему возврата страховки по кредиту Сбербанка только потому, что большая часть кредитов оформляется в этой финансовой организации. Кроме того, уровень бюрократизма и бумажной волокиты, по отзывам клиентов, здесь максимальный. Да и «попинать» контору, где я проработал несколько лет старшим бухгалтером, особенно приятно…:) В принципе, этот алгоритм возврата навязанной страховки работает в любой банковской структуре.

Оговорюсь, что в этой главе исходим из того, что у вас оформлен потребительский кредит либо его разновидность – кредитная карта. Сокращение затрат на страхование при ипотеке было описано выше.

Это ключевой вопрос, поскольку возврат страховки по кредиту в течение 14 календарных дней после ее оформления должен происходить безболезненно. Данная ситуация разъяснена Указанием Центрального банка РФ от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, согласно которому любой гражданин РФ может расторгнуть договор добровольного страхования в течение 14 календарных дней без объяснения причин. Кончено при условии, что сам страховой случай не наступил. То есть то, от чего вы страховались не произошло.

Надлежащим образом оформленные заявления, по форме указанной ниже, необходимо подать в страховую компанию и банк не позднее 14 дней. Это решит проблему и вернет уплаченную сумму в полном объеме. В течение 10 рабочих дней страховая обязана вернуть деньги перечислением на банковский счет либо наличными средствами.

Читайте так же:  Сколько длится процес развода если 2 детей

Для грамотного оформления возврата страховки вы можете обратиться ко мне по кнопке ниже:

Примечание: до 2018 года так называемый «период охлаждения» — срок, в течение которого был возможен возврат страховки составлял всего 5 дней. Однако, с 1 января 2018 года 5-дневный срок был увеличен до 14 дней.

Отказ от страховки после получения кредита Сбербанка спустя 14 дней

Если 14-дневный срок пропущен, есть другие возможности вернуть деньги за бесполезную страховку. Имеется два способа: простой и чуть сложнее.

Закон «О защите прав потребителей» и Гражданский Кодекс предоставляет нам довольно широкие возможности для защиты от ушлых банкиров. О них нужно знать и применять. Оба этих фундаментальных документа свидетельствуют, что любой гражданин Российской Федерации всегда может отказаться от договора страхования в любое время. Возникают нюансы по возврату уплаченных сумм.

Так, если исчез сам повод для страхования: скажем, вы полностью погасили кредит или вернули его в полном объеме, поскольку он вам не понадобился, то вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту и стоимость этой услуги. Но только за тот период страхования, который не был вами востребован.

В этом случае, действовать нужно более тонко и осмотрительно. Потребуется вести переписку с банком, страховой компанией. Если же вы можете документально подтвердить, что страховку вам навязали или, попросту говоря «впарили», то необходимо подключить к разбирательству Федеральную Антимонопольную Службу, Роспотребнадзор и Департамент банковского надзора. В большинстве случае страховую премию удается вернуть. Однако, это может потребовать больше времени. Чтобы рассчитывать на успех в спорах с банками и страховыми компаниями рекомендую посещать их офисы только с включенным диктофоном.

Последним наиболее долгим и затратным способом вернуть страховку по кредиту является обращение в суд. Прибегать к судебному разбирательству имеет смысл, когда исчерпаны и не дали результат все вышеперечисленные методы. Суду необходимо представить документальные доказательства ваших попыток решить спор в досудебном порядке: копии писем, заявлений, ответов на обращения и т.д.

Значительная часть судебных решений в спорах об отказе от страхования принимается в пользу заемщиков. Я рекомендую не сдаваться и смело обращаться к судебной системе в поисках правды. Но, тем не менее, стоит сравнить ваши временные затраты и потраченные нервы с возможным выигрышем, чтобы оценить целесообразность всей процедуры.

Образец заявления на возврат страховки по кредиту

Каждая спорная ситуация уникальна и у каждого эпизода есть свои предпосылки, свой подтекст. Однако, возможно вам пригодиться форма заявления, которая помогла многим заемщикам вернуть их деньги за бесполезные страховки.

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита proxy?url=http%3A%2F%2F2urist.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%2597%25D0%25B0%25D1%258F%25D0%25B2%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B5-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B2%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583

Любой договор, в том числе с банком, не является окаменелым текстом. Все течет и меняется. Заключение договора предполагает свободу выбора сторон. Свобода договора означает разумность, справедливость и равенство участников гражданских правоотношений.

Стороной банка этот принцип часто нарушается. Начиная с того, что кредитная структура представляет собой огромную иерархию с различными службами, департаментами и подразделениями, и заканчивая тем фактом, что вместо кредитного договора заемщику часто выдают некую анкету, в которой кратко перечислены сумма займа, процент и реквизиты сторон. То есть, стандартный договор подменяется его суррогатным подобием.

Со стороны заемщика могут измениться условия работы, финансовая обеспеченность, место работы и даже место жительства. По этим причинам может возникнуть необходимость внесения изменений в условия кредитования.

Клиент имеет право обращаться в банк с заявлениями о внесении соответствующих изменений. В некоторых случаях это является его обязанностью. Заявление оформляется в двух экземплярах с указанием ФИО, адреса регистрации и номера кредитного договора. Если речь идет о существенных для банка корректировках, то потребуется продуманная аргументация своих инициатив. В зависимости от значимости корректировок организация может либо принять ваши предложения либо отказать в их одобрении. В этом случае остается единственный способ внесения в договор своих предложений – это обращение в суд.

Судебное разбирательство требует специфических навыков и знаний судебных механизмов. К сожалению, это требует сил времени и выдержки. Но я призываю Вас не опускать руки и не бояться будущих сложностей. На этом сайте будут постоянно публиковаться материалы, которые должны помочь Вам в разрешении этих непростых ситуаций.

Как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита: выводы

Уверен, что теперь вам стало очевидно, что вернуть деньги за навязанные банком услуги несложно. Более того, после прочтения этой статьи вы наверняка даже не попадете в ситуацию, когда это станет возможным, поскольку сможете одернуть зарвавшегося клерка, ограничив его аппетиты только тем, что нужно именно Вам. Но даже если станете жертвой банковского вымогательства, теперь вы знаете как вернуть страховку навязанную при оформлении кредита, а также и после его выдачи. Вы также можете вернуть страховку с помощью эксперта:

Изображение - Как вернуть страховку после выплаты кредита 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here