Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "краткосрочный банковский кредит выдается на срок". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Краткосрочный кредит – услуга, которая подразумевает передачу денег в кредит на ограниченный период времени (как правило, до одного года). В ряде случаев возможно оформление краткосрочного займа на срок до двух лет. В современной практике большая часть краткосрочных кредитов выдается на срок до одного-трех месяцев.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2Fslide_69


Краткосрочный кредит – это заем, оформляемый на ограниченный период времени, который необходим для покрытия дефицита оборотного капитала и устранения кассовых разрывов в процессе деятельности компании.

Краткосрочное кредитование – одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня такие займы можно классифицировать следующим образом:

– краткосрочные займы, представляемые юридическим лицам;
– краткосрочные займы, выдаваемые физическим лицам;
– овердрафт по карте (кредитный лимит);
– микрокредиты для населения.

В свою очередь, краткосрочное потребительское кредитование можно разделить на два вида:

– обычное. В этом случае после подачи заявки клиентом банк оценивает его платежеспособность, после чего принимает решение о предоставлении или отказе от выдачи займа. Такая форма более выгодна для кредитной организации, ведь есть возможность проверить заемщика;

– экспресс-кредитование. Особенность такого займа – высокая скорость принятия решения о выдаче кредита. Как правило, оценка платежеспособности либо не производится вовсе, либо же эта функция ложится на специальную скоринговую программу.

Краткосрочные кредиты, как правило, это отличный способ для большинства компаний пополнить оборотные активы и быстро закрыть текущие финансовые обязательства – погасить налоговые сборы, выплатить заработную плату сотрудникам, закупить необходимые комплектующие или материалы, рассчитаться с партерами по бизнесу и клиентами.

К наиболее известным видам краткосрочных займов можно отнести:

1. Овердрафт – одна из самых популярных форм. Ее суть – в кредитовании банком расчетного счета заемщика. Кредитодатель на основании договора позволяет кредитополучателю совершать платежи со счета даже при отсутствии на нем необходимой суммы, то есть брать в кредит. Часто в дополнение к основному договору банковского счета заключается соглашение, в котором указываются условия предельного размера кредитования и возврата средств.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Овердрафт – это одна из форм льготного кредита, поэтому на его получение могут рассчитывать заемщики, имеющие стабильные финансовые отношения с банком-кредитором (постоянные клиенты). Срок кредитования, как правило, ограничен и зависит от текущей потребности в заемном капитале.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2F1356716040_573


Обязательное условие овердрафта – наличие кредитного лимита, то есть максимальной суммы, которую можно взять поверх имеющегося остатка. Кроме этого, в договоре прописываются четкие сроки, в течение которых заемщик должен вернуть задолженность по овердрафту. Есть два вида сроков для таких займов:

– общий срок кредитования по овердрафту. Здесь речь идет о периоде действия договора между банком и клиентом. Он может иметь продолжительный характер;

– краткосрочный срок каждого нового займа. Такая услуга действует в границах уже существующего договора и имеет непродолжительный характер.

Погашение задолженности по овердрафту, как правило, происходит в автоматическом режиме при наличии свободных средств на счету клиента.

2. Разовый кредит – это целевой заем, который предоставляется клиенту на различные цели. Оформление ссуды происходит на основании индивидуального кредитного договора, составляемого между сторонами. В документе прописывается объем кредита, цели его оформления, размер процента и обеспечение (если оно предусмотрено). Для получения такого займа клиент обязан каждый раз предъявлять требуемый пакет бумаг.

Сущность разового кредита – единовременность, то есть средства перечисляются с обычного ссудного счета на счета клиента. При этом у компании может быть несколько ссудных счетов, каждый из которых открывается под отдельный объект кредитования. Выплата средств по таким видам займов может производиться одной суммой по завершении срока действия договора или по графику, составленному на момент заключения сделки.

3. Кредитная линия – еще один вид краткосрочного кредитования, который в последние годы все чаще имеет средне- и долгосрочную форму. Суть услуги – в обязательстве кредитора предъявлять клиенту займы в пределах, которые ограничены персональным лимитом. Возможность получения средств может быть использована в любой момент, когда в этом возникает необходимость, без оформления дополнительных документов и ведения переговоров с кредитодателем.

Читайте так же:  Дарственная на квартиру - плюсы и минусы

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2F%25D0%25B933


Срок оформления кредитной линии, как правило, один год. При этом у клиента банка при своевременном и беспрекословном выполнении обязательств всегда есть возможность пролонгации услуги на новый период. Размер кредитного лимита по просьбе кредитополучателя может быть пересмотрен в большую сторону.

Кредитная линия может быть двух типов:

– возобновляемая. По условиям договора заемщик имеет право пользоваться средствами в границах кредитного лимита в течение всего срока действия соглашения. При этом основным условиям для получения нового займа является частичное или полное погашение существующего долга. Для возобновляемой линии характерно два вида погашения – до определенной даты месяца (устанавливается договором) или до востребования;

– невозобновляемая. Суть такой сделки – перечисление клиенту определенных траншей, имеющих фиксированную величину и ограниченных общей суммой кредита. Выплата каждого последующего транша производится вне зависимости от объема погашения предыдущего. Как правило, для каждой выплаты устанавливается свой период погашения, но день окончательной выплаты не должен заходить за крайний срок действия кредитного договора. Лимит кредита в этом случае представляет собой сумму предоставляемых банком траншей.

4. Факторинг. Такая форма краткосрочного кредитования пользуется наибольшим спросом у начинающих предпринимателей и среднего бизнеса. Основные действующие лица такой сделки:

– продавец (выступает в роли кредитора). Он производит поставку товара и осуществляет продажу дебиторской задолженности. По сути, он имеет право взыскать всю сумму, которая положена ему по договору сторон;
– банк (факторинговая компания), которая выкупает текущую задолженность;
– покупатель (клиент), который получает товар, но погашение его стоимости осуществляет не продавцу, а банковскому учреждению (кредитору). Вместо банка чаще всего выступает другая организация, к примеру, факторинговая компания.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Futmagazine.ru%2Fuploads%2Fcontent%2FFactoring_ru

Факторинг может быть двух видов:

– открытый, когда плательщик средств знает о переуступке требований посреднику. В этом случае должник осуществляет выплаты непосредственно банку;

– закрытый (конфиденциальный). При такой сделке покупатель не владеет информацией о переуступке требований посреднику сделки (банку). При этом заемщик производит платежи поставщику, который, в свою очередь, перечисляет необходимую сумму банку-кредитору (факторинговой компании).

Как и у любой другой банковской услуги, у краткосрочных займов есть свои плюсы и минусы. Все они обусловлены особенностями кредитного соглашения.

Преимущества краткосрочного кредита

– возможность увеличить свой оборотный капитал для решения первостепенных задач – покрытия текущего дефицита, выплаты налогов, погашения задолженности в заработной плате;

– гибкость использования средств по срокам (для некоторых видов займов). Краткосрочный характер сделки позволяет рациональнее расходовать заемные ресурсы, своевременно их возвращать и свести переплату к минимальному уровню;

– гибкость применения заемных средств по суммам. Деньги можно получать в пределах существующего лимита. При этом минимальная сумма займа ограничена текущими потребностями в ресурсах. Можно тратить минимум средств или же брать максимальную сумму, не превышающую установленного лимита;

– гибкость по обеспечению. Краткосрочный кредит, как правило, обеспечивается денежным потоком компании, который поступает на ее счет в банке (кредиторе). Следовательно, предоставлять дополнительный залог нет необходимости.

Для частных лиц:

– высокая скорость рассмотрения заявки и минимальный пакет документов;

– небольшой промежуток времени между подачей заявки на получение займа и предоставлением необходимой суммы;

– отсутствие жестких требований к кредитной истории, платежеспособности и предоставлению справок,

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Недостатки краткосрочного кредита :

– использование такого займа несет определенные риски. Проценты издержек, как правило, часто меняются и их не всегда можно спрогнозировать. Если компания не может погасить свою задолженность по нескольким краткосрочным займам, а кредитор отказывается их продлить, то возникает ситуация банкротства;

– кредитный лимит по большинству займов ограничен и его не всегда достаточно для решения более серьезных вопросов, к примеру, обновления материальной базы предприятия;

– краткосрочные займы почти невозможно получить начинающим предприятиям, которые только начинают свою деятельность и работают на рынке менее 3-6 месяцев.

Для физических лиц:

– размер кредита, как правило, имеет минимальную сумму;
– высокая процентная ставка;
– необходимость погашения долга в короткие сроки.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2FPicture%2Fmat_62651

Краткосрочное кредитование – наиболее распространенный вид заимствований для срочных нужд населения. В выдаче кредитов на небольшой срок банк не заинтересован: низкие ставки не принесут финансовой структуре прибыли. Высокие процентные ставки банковскими учреждениями завуалированы быстрым сроком ответа и минимальным количеством необходимых к подаче документов.

Читайте так же:  Как снять машину с учета (регистрации) если она в угоне в 2019-2020 году

Формы краткосрочного кредитования выражены категориями:

  • Банковский кредит. Займ выдается только юридическим лицам. Доступен только организациями, которым выдана лицензия.
  • Коммерческий кредит. Форма, способствующая созданию безналичного расчета.
  • Потребительский кредит. Самой главное требование – целевое назначение средств выданных физическим лицам.
  • Государственный кредит. Государство участвует в кредитовании областей или отраслей, а также коммерческих банков при их продаже кредитных ресурсов.
  • Международный кредит. Представляет собой совокупные долговые отношения, находящиеся на международном уровне.

Ранее был известен ростовщический кредит. Сейчас относится к исторической форме кредитования.

Краткосрочное кредитование предприятий позволяет компании самостоятельно распоряжаться денежными средствами выделенными банком. Краткосрочный кредит выдается на срок до одного года, в большинстве случаев, от одного до трех месяцев. Краткосрочный кредит позволяет предприятию погасить настоящие долги, нормализовать сложившуюся экономическую ситуацию.

При взятии займа нужно просчитывать множество факторов, возможных форс-мажоров в погашении кредита, так как процентная ставка достаточно высока, как и штрафные санкции.

Проводя самостоятельный анализ краткосрочного кредитования, нужно учитывать показатели работы банка за отчетное время, сравнивать финансовое состояние с показателем прошлых периодов. Проанализировав популярный ввиду простоты получения вид кредитования, банк получит результаты успешности.

Основными документами для проведения анализа служат бухгалтерские книги, оборотные ведомости, журналы, лицевые счета, картотеки, банковские договора и банковский баланс.

Перед взятием краткосрочного кредитования нужно удостовериться в правдивости полученного анализа, исследовать отзывы настоящих клиентов финансового учреждения.

Краткосрочное кредитование юридических лиц способствует реализации различных бизнес-проектов, пополнению оборотных средств предприятия в сложные для компании времена. Для юридических лиц могут быть предложены кредиты в хозяйственной и государственной формах.

Различают следующие виды кредитования: овердрафт, краткосрочные ссуды, краткосрочные кредитные линии. Предприниматели предпочитают пользоваться овердрафтом. Такой способ не требует заключения дополнительных договоров.

Овердрафт – распространенный способ получения средств с расчетного счета в «минус». При пользовании овердрафтом процентная ставка по оговоренному сроку в большинстве случаев не снимается.

В качестве объектов краткосрочного кредитования рассматриваются оборотные денежные средства компании-заемщика. Объекты краткосрочного кредитования здесь – предметы владения заемщика, выполняемые обязательства.

Для успешного кредитования нужно, чтобы собственность была ликвидной. При краткосрочном кредитовании возможен залог некоторой собственности.

При выдаче краткосрочных кредитов наличными сумма в большинстве случаев выдается меньше стоимости залогового имущества. Факт обусловлен тем, что при продаже объектов компенсируются риски утраты банковской структуры.

Краткосрочный кредит — услуга банков, позволяющая срочно получить деньги на минимальный период. Такой заем становится быстрым и простым решением денежных проблем для физических и юридических лиц.

Заем, оформляемый на небольшой срок, берется для покрытия дефицита оборотного капитала, ликвидации кассовых разрывов в деятельности компании юридических лиц. Нужды, на которые физическое лицо берет краткосрочный кредит, это: лечение, обучение, приобретение товаров для личных потребностей. Такой тип кредита удобен, когда деньги нужны срочно.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fkratkosrochnii-kredit-e1483804866863

Выдается на срок до года, но повсюду наблюдаются отклонения от этого правила. Зачастую банк увеличивает продолжительность кредита до двух лет. Кредитная организация может также продлить уже существующий краткосрочный кредит. Подавляющее большинство краткосрочных займов выдается на срок от одного до трех месяцев.

В качестве обеспечения может служить личное имущество кредитополучателя. Возврат суммы краткосрочного займа осуществляется равными частями каждый месяц в соответствии с индивидуально составленной схемой. Возврат происходит сроком от одного месяца до двух лет. Сумма выдаваемого кредита лимитирована и находится в прямой зависимости от его назначения.

Краткосрочная ссуда может выдаваться также в безналичном виде. Договор составляется в письменном виде.

Это могут быть кредитные карты, переводы на текущие банковские счета заемщика, оформление с помощью электронных денег через интерактивные платежные системы. Возврат денег также должен осуществляться в безналичном варианте. Но кредитор не вправе заставлять клиента оплачивать долг безналичными платежами.

Основными особенностями краткосрочных кредитов являются следующие:

  • величина одалживаемой суммы определяется банком;
  • максимальный срок — до двух лет, а минимальный — 1 месяц;Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F7346531-e1483805011717
  • заемщик вправе пользоваться деньгами по своему усмотрению;
  • некоторые программы имеют условие внесения залога;
  • нет поручительства;
  • многие предложения банков не облагаются комиссией за оформление и содержание счета клиента;
  • погашение осуществляется в большинстве случаев равными частями ежемесячно, но могут составляться индивидуальные схемы платежей, соответственно, по желанию заемщика.

Обязательна письменная форма кредитного договора. При несоблюдении этого правила договор по кредиту считается ничтожным. Поручительство других лиц обычно не нужно. Но кредитная организация допускает этот фактор как гарантию возврата денежных средств клиентом.

Читайте так же:  Каким образом производиться возврат по кредитным картам

Банковская комиссия составляет 1%, но ее может и не быть. Процентная ставка — от 14 до 20% в рублевом эквиваленте и от 12 до 14% в валюте.

Конечно, это усредненные варианты, часто размер процента может быть и гораздо выше. Процентные ставки в письменной форме фиксируются в договоре. Заключение договора служит основанием для своевременного получения денег заемщиком от банка и уплаты им всего объема долга, включая проценты.

Для получения финансовой помощи от банка заемщик должен обладать хорошей кредитной историей, не иметь просрочек и невыплат. Большинство банков оформляют краткосрочный кредит на довольно выгодных условиях. Переплата не кажется слишком обременительной для клиента. Краткосрочный заем подразумевает небольшую сумму и оформляется быстро.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fzaym-za-1-chas-e1483805139600

При этом пакет требуемых документов может быть минимальным. Иногда кредитная организация просит лишь паспорт. Если заемщик хочет оплатить долг досрочно, то процентной платы за это не потребуется. Ставка по краткосрочным кредитам заметно выше, чем по ссудам, выдаваемым на длительный срок. Это связано с тем, что уровень риска для банка повышается вследствие неполного комплекта документов, требуемых от клиента.

Веря кредитополучателю на слово, для защиты своих интересов кредитная организация устанавливает более высокий процент по краткосрочному кредиту. Выдача небольшого кредита на короткий период под маленький процент экономически невыгодна банкам. Иногда процентная ставка составляет до 25%, экспресс-кредиты выдаются даже под 50%. Нужно также учитывать скрытые дополнительные сборы в виде страхования займа, комиссии за открытие и ведение счета. Эти навязанные платежи позволяют банку повысить ставку процентов еще больше.

Краткосрочный кредит выдается в определенной сумме. Каждый заемщик рассматривается кредитной организацией индивидуально. Факторы, оказывающие влияние на размер кредита, следующие:

  • степень инфляции;
  • платежеспособность заемщика;
  • наличие долгов и возможностей платить в установленные сроки.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F1-cash-advance-in-ahwatukee-foothills-phoenix-e1483805501218

По продолжительности кредитного срока различают виды кредитов:

  1. Обычный краткосрочный кредит.
  2. Экспресс-кредит — это один из самых дорогих займов на маленькие суммы от 5 до 200 тысяч рублей. Выдается очень быстро, всего за 1 или 2 часа, требуя от клиента предоставить лишь паспорт и заполненную анкету. Указывается ежедневная процентная ставка, а не ежемесячная, что вводит многих клиентов в заблуждение. Годовая ставка получается слишком высокая. Такой тип кредита хорош только для крайних случаев.

Согласно механизму использования различают такие виды срочных кредитов для физических лиц:

  • овердрафт;
  • кредитная линия;
  • разовый заем.

Овердрафт — достаточно востребованный вид краткосрочного кредитования во всем мире. Предоставляется юридическим или физическим лицам, давая возможность «ухода в минус». Кредитополучатель имеет право пользоваться деньгами со счета даже при их отсутствии. Выдавая кредит, банк обязуется по договору регулярно пополнять счет клиента.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fkak-podklyuchit-overdraft-sberbank1403-e1483805836403

Таким образом, заемщик получает регулярно пополняемый источник финансирования. Такой тип льготной ссуды доступен постоянным клиентам. Кроме договора может быть заключено соглашение с указанием условий предельного размера займа и возврата долга. Срок овердрафта ограничен и зависит от текущей потребности в денежных средствах. В договоре указывают сроки возврата задолженности. Основное условие овердрафта — кредитный лимит. Это максимум денег, которые можно взять сверх находящегося на счету остатка.

В зависимости от сроков существует два типа таких займов:

  • общий срок кредитования указывает на длительный период действия договора между банком и заемщиком;
  • краткий срок каждого следующего займа ограничен существующим договором и имеет недолгий период действия.

Как только на счету клиента появляются денежные средства, задолженность автоматически погашается.

Кредитная линия предоставляет возможность получать деньги не единовременно, а частями, в течение определенного срока. Несколько коротких сроков включены в один банковский договор. Обычно такой тип кредитных отношений предлагается только постоянным клиентам банка с отличной кредитной историей.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F905500-e1483805983733

Есть два типа кредитной линии:

  1. Возобновляемая форма кредитной линии, когда позволяется восстановить лимит задолженности, если погашены ранее полученные траншеи.
  2. Невозобновляемая форма подразумевает лимит выдачи. Общая сумма полученных кредитополучателем денег на протяжении всего срока займа имеет ограничение.

Клиент может воспользоваться деньгами в любой момент по необходимости, не тратя времени на переговоры с кредитной организацией и оформление документов.

Это самое простое и наиболее востребованное кредитование. После принятия положительного решения банком вся сумма целиком поступает в распоряжение организации. Долг должен быть погашен по истечении кредитного срока. Выплата процентов, начисляемых ежедневно в соответствии с оставшейся задолженностью, производится заемщиком в установленные дни.

Существует первоначальный комиссионный сбор в размере от 0,5 до 5 процентов от всей суммы займа. Досрочный возврат долга банку также облагается комиссией. Недостатком такого типа займа можно назвать требуемый кредитной организацией обширный пакет документов. Довольно высокие проценты в итоге складываются в существенную переплату собственных средств.

Читайте так же:  В каком отделении гибдд восстанавливать птс

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Feuro-percentuale-corbis-672-e1483806157924

Существует также краткосрочный кредит для юридических лиц. Факторингом называют вид финансовых операций, при которых банк приобретает денежные требования на должника, взыскивая долг в пользу кредитора. Это сотрудничество между заимодавцем, банком (факторинговой компанией) и покупателем. Продавец, играющий роль кредитора, поставляет товар и продает дебиторскую задолженность. Кредитная организация выкупает задолженность. Покупатель, получивший товар, возвращает его стоимость не продавцу, а кредитной организации.

Этот краткосрочный кредит пользуется популярностью среди предпринимателей малого и среднего бизнеса.

Краткосрочный кредит обладает рядом плюсов и минусов. Каждый клиент вправе сам решать, окупают ли плюсы кредита взятое обязательство перед банком. Известно, что кредиты приносят выгоду только лишь кредитным организациям. С другой стороны, краткосрочный кредит способен помочь человеку в безвыходной ситуации. Плюсы, которые находят клиенты, беря ссуду на короткий срок:

  1. Быстрота. Заявка будет рассмотрена в этот же день, максимальное время рассмотрения — 3 дня. Сумма, необходимая кредитополучателю, выдается также без промедления.
  2. Не требуется предоставлять большой пакет документов. Зачастую достаточно иметь лишь паспорт.Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fwsekredity.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2F7677804-e1483806257232
  3. В большинстве случаев наличие хорошей кредитной истории необязательно. Если она негативна, скоротечные кредиты даже помогают ее исправить.

Минусы такого типа займов также заставляют хорошо подумать перед принятием решения о кредите:

  1. Процент годовых высокий, так как банк защищается от большого риска. Необходимо иметь постоянный источник дохода для покрытия долга.
  2. Небольшой лимит денежной суммы может подойти не всем.
  3. Короткий срок для возврата долга может оказаться слишком обременительным для клиента.

Краткосрочные кредиты любого банка являются удобной возможностью получения денег при острой необходимости. Такой тип займа требует наличия стабильного заработка у заемщика для своевременной уплаты долга. А также стоит учитывать более высокий процент по сравнению с долгосрочным кредитом. Существует довольно большой выбор подходящей программы согласно финансовым возможностям человека, желающего получить заем. Перед тем как подписать бумаги, кредитополучатель должен быть полностью уверен в своей платежеспособности.

Какой максимальный срок для краткосрочного кредита?

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fb29076c86c763bff53bd875c22bae611Краткосрочный кредит является одним из видов банковских займов, выдаваемый на небольшой срок. В основном, краткосрочные кредиты выдаются на срок до 1 года, однако, существуют некоторые коммерческие финансовые организации, которые увеличивают максимальный срок кредитования до 2-х лет.
Сумма, составляющая краткосрочный банковский кредит, различна, и зависит от выбранного Вами финансового института. Обычно, каждый банк принимает индивидуальное решение по каждому потенциальному заемщику, при этом учитываются следующие факторы:

  • инфляционный уровень;
  • собственные средства заемщика;
  • возможные долги клиента;
  • может ли клиент выплатить кредит в срок.

Нужды, на которые выдаются краткосрочные кредиты и займы могут быть самыми различными:

  • оплата покупок и услуг,
  • Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F06243fdc6dee3048e95646d6c5e6ec54приобретение различных товаров для своего предприятия,
  • лечение,
  • образование,
  • неотложные нужды, при которых денежные средства требуются в кротчайшие сроки.

При оформлении краткосрочных займов требуется предоставление обеспечения в виде имущества заемщика, поручительство для данных кредитов не обязательно.

Максимальная процентная ставка в отечественной валюте разнится в зависимости от выбранного финансового учреждения и в среднем составляет 16%, в валюте средняя ставка приблизительно 13%.

Способ погашения кредита – равными ежемесячными выплатами, график разрабатывается в индивидуальном порядке. Срок погашения колеблется от 1 месяца, до 2-х лет.

Краткосрочные займы бывают различных видов :

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F0d67ef58eda876ded6ec525fd8d91347

  • овердрафт. Сумма займа перечисляется на личный счет заемщика, а ее возмещение происходит путем удержания из начислений, произведенных на этот счет. Отличным примером в этом случае будет тот, когда овердрафт оформляется на зарплатную карту, и если клиент пользовался заемными средствами, то плата взимается с начисленной зарплаты.
  • срочный кредит. Используется для тех же целей, что и овердрафт. Максимальный срок кредита – 1-2 месяца.
  • кредитная линия. Такой кредит обычно выдается под высокие проценты. Потенциальный заемщик получает право свободного распоряжения кредитных средств.

По сравнению с долгосрочным кредитованием, краткосрочные кредиты имеют достаточное количество преимуществ:

  • решение банка о выдаче кредита принимается в максимально короткие сроки – до 3-х дней;
  • пакет документов, требуемых при оформлении займа гораздо меньше;
  • справка о доходах не является обязательной;
  • штрафные санкции при досрочном погашении кредита не налагаются.

Краткосрочные и долгосрочные кредиты – учет в бухгалтерии

Все кредиты выдаются банками только на определенные цели на условиях возвратности на определенный срок, бывают банковскими и коммерческими. Банковский кредит – это денежная ссуда, которая предоставляется кредитным учреждением для производственных нужд организации, он может быть долгосрочным или краткосрочным.

Читайте так же:  Как отказаться от каско при автокредите

Краткосрочный кредит – это кредит сроком не более одного года, это основной источник дополнительных средств для организации на временные нужды. Заемные краткосрочные деньги используются для временного пополнения основных и оборотных средств, под товарно-материальные ценности, на капитальный ремонт оборотных и основных средств, а также для других нужд.

Для целей учета краткосрочных займов в бухгалтерии предназначен 66 счет бухгалтерского учета «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам». Счет 66 – пассивный. Он существует для обобщения информации о движении и наличии краткосрочных займов и кредитов, которые получены организацией.

Кредит может быть получен как в отечественной, так и в иностранной валюте. В последнем случае происходит пересчет валюты в рубли по курсу ЦБ РФ, пересчет производится на момент зачисления денежных средств на валютный счет. Особенности учета валюты можно прочитать здесь.

Курсовые разницы учитываются в составе операционных расходов. Проценты, начисленный к уплате, согласно кредитному договору, учитываются также в составе операционных расходов. Кроме того, в процессе оформления займа, организация может нести ряд дополнительных расходов, таких как оплата консультационных, юридических услуг, услуги экспертизы, услуги связи и прочие. Эти расходы также учитываются на счете 91 «Прочие доходы и расходы».

Проводки по учету краткосрочных кредитов и займов:

Учет кредитных сумм, взятых на срок менее одного года, ведется на счете 66.

Проводки по счету 66:

  • Д50 (51,52, 55) К66 – получен краткосрочный кредит в банке наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  • Д91/2 К66 – начислен процент к уплате по кредитному договору.
  • Д66 К50 (51, 52, 55) – погашен краткосрочный кредит.
  • Д66 К91/1 – начислена положительная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.
  • Д91/2 К66 – начислена отрицательная курсовая разница и процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки выполняются, если займ получены в иностранной валюте.

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

Долгосрочный кредит – это кредит сроком свыше 1 года, который предоставляет финансовое учреждение или банк организации.

Для юридических лиц долгосрочный кредит предоставляется на приобретение основных средств, инвестирование, реконструкцию или модернизацию технологический линий или же на увеличение производственных мощностей. Такие займы оформляются на 5-10 лет, если предприятие имеет весьма устойчивое финансовое положение и работает не менее полугода.

На рассмотрение заявок по долгосрочному кредиту уходит немного больше времени. В качестве залога могут потребовать не только недвижимость, но и поручителей. Проценты обычно ниже, чем по краткосрочным займам.

Проводки по учету долгосрочных кредитов и займов:

В бухгалтерском учете расчеты по долгосрочным кредитам ведутся на 67 счете бухгалтерского учета. Счет 67 также пассивный.

Проводки по 67 счету:

  • Д50 (51,52,55) К67 – получен долгосрочный кредит наличными (на расчетный, валютный, специальный счета).
  • Д91/2 К67 – начислены проценты к уплате в соответствии с кредитным договором.
  • Д67 К50 (51, 52, 55) – погашен долгосрочный кредит банка.
  • Д67 К91/1 – начислена положительная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.
  • Д91/2 К67 – начислена отрицательная курсовая разница по процентам в иностранной валюте.

Последние две проводки относятся к долгосрочным займам в иностранной валюте.

Здесь стоит отметить, что организация вправе учитывать долгосрочные кредиты на счете 67 до полного его погашения. Помимо этого, организация также может перевести займ из разряда долгосрочных в краткосрочные в тот момент, когда до срока его погашения останется не больше одного года. Во втором случае следует выполнить дополнительную проводку Д67 К66, которая будет означать, что долгосрочный кредит переведен в краткосрочный.

Какой способ учета долгосрочных кредитов выбрать, организация решает самостоятельно, свое решения отражает в учетной политике.

Изображение - Краткосрочный банковский кредит выдается на срок 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here