Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "кредит под залог земельного участка (земли)". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-ris-1-min-704x470

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-ris-2-min-731x470

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.
Читайте так же:  Письмо мужу от жены о разводе ⋆ citize

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-ris-3-min-870x431

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FKredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-ris-4-min-e1532185036968-561x470

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Оформить потребительский кредит под залог земли для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), либо садового участка без подтверждения дохода можно во многих банках. Ниже представлен перечень наиболее интересных предложений от ведущих банковских организаций страны:

У каждого из указанных выше банков есть свои конкретные условия и требования по данным продуктам. На процентные ставки ориентироваться не рекомендуется, так как указан минимальный порог, добиться которого затруднительно.

Чтобы получить кредит под залог участка земли, последний должен соответствовать условиям банка. Они меняются, но в основном соответствуют друг другу:

  • Земля располагается в том же населенном пункте или его округе, где есть филиал банка.
  • Участок принадлежит заемщику или залогодателю на основании права собственности.
  • Владелец земли – совершеннолетнее лицо.
  • Касательно объекта залога не должно существовать обременений.
  • Для объектов, полученных в наследство, срок права собственности должен быть более 3-х лет.

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fyuristotboga.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fkredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Читайте так же:  Как узнать сколько стоит квартира по кадастровой стоимости

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

Земля – это собственность клиента банка.

Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

Земля не должна принадлежать государству.

Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

Нет спора с соседями по участку.

Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.
Читайте так же:  Заявление подтверждающие стаж работы

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.
Особое внимание уделяется оценке земли.

Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  • Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.
  • Отметим , что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
    Еще один момент – это возрастные ограничения.
    Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

    Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

    Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

    Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

    В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

    6 шагов по получению кредита под залог земельного участка в 2019 году

    Сегодня одним из наиболее распространённых и удобных способов решения материальных проблем является кредитование. Однако вступление в финансовые взаимоотношения без официального подтверждения платёжеспособности заемщика представляется достаточно трудоёмким и ненадёжным решением. В таких случаях на помощь гражданам приходят институты обязательственного права. Одним из них является кредит под залог участка земли.

    Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditcounsel.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

    Передача средств в денежную ссуду на основе залогового обеспечения регламентируется Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N102-ФЗ, в котором устанавливаются права и обязанности субъектов этих правоотношений, а также указывается документация, необходимая для успешного оформления займов.

    Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditcounsel.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

    Ссуда под передачу земельного участка несёт в себе ряд специфических характеристик, которые обязательно должны учитываться всеми заёмщиками при вступлении в договоренности по кредитованию.

    Рассмотрим отличительные черты этих правоотношений:

    При описываемом типе залоговых отношений кредитор выставляет довольно строгие стандарты оформления ипотеки. Причём это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заёмщику. Банк не готов оформлять заём на неликвидную землю.

    Из этого напрямую следует, что далеко не любой имущественный объект будет принят в качестве залога по кредиту специализированными учреждениями. Земля обязана совпадать с совокупностью установленных требований:

    • каждый закладываемый элемент земной поверхности, имеющий фиксированную границу, не может быть подвергнут аресту, подарен, обещан и т. д. То есть какое-либо обременение со стороны третьих лиц не допускается;
    • на передаваемый в обеспечение кредита объект недвижимости заявитель обязан иметь законно оформленное право собственности. Оно подтверждается через предъявление правоустанавливающих сведений. К ним относятся кадастровый паспорт на земельный участок, договоры купли-продажи, дарения и т. д.;
    • передать в залоговое содержание допускается только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства. Другие категории природных ресурсов будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при их оформлении и реализации. Земля не должна относиться к разряду объектов лесного, водного фонда и т. д.
    • во внимание будет браться и площадь территории земной поверхности, передаваемой банку. Наиболее оптимальным размером является площадь, равная шести соткам (600 м²). Участки, не дотягивающие до таких характеристик, рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

    Планируя получить кредит под земельный участок, необходимо учитывать, что у банков отсутствует единый подход к требованиям по предмету залога. Поэтому выше были рассмотрены основополагающие характеристики, на которые займодатель может обратить внимание при предоставлении ссуды. Они устанавливаются в регламентах банковских организаций и могут несколько отличаться друг от друга в зависимости от учреждения.

    Основные этапы оформления кредита Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditcounsel.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Flazy-load%2Fimages%2F1x1.trans

    Программы займов под залог земли предусмотрены во многих крупных финансовых организациях. Весь процесс получения кредита делится на перечень идущих друг за другом шагов.

    1. В первую очередь потенциальному заёмщику следует изучить представленные предложения финансово-кредитных организаций и определиться с выбором конкретных условий. Во внимание стоит взять требования к необходимому пакету документов, предполагаемые ставки и сроки потенциальных кредитных обязательств.
    2. Далее стороной, собирающейся получить кредит, заполняется специальная анкета-заявление, к которой прикладывается формализованный список документов. В анкете помечаются сведения о личности заёмщика, требуемая денежная сумма ссуды, предмет залога, адрес расположения участка и другая информация.
    3. Оценка объекта залога. Такое освидетельствование должно быть оформлено в виде профессионального отчёта. Оно проводится специалистами с согласия банковского учреждения.
    4. При удачном исходе событий происходит заключение договора и регистрация сделки. Выбирается удобный день для подписания кредитных условий об ипотеке и графике платежей.
    5. На данном этапе происходит непосредственное получение кредита заёмщиком.
    6. Начало процесса выплаты по кредитным обязательствам и их постепенное погашение.
    Читайте так же:  Можно ли инвалиду взять кредит в сбербанке

    При выборе кредитно-финансовой организации для получения ссуды следует проанализировать достоинства и недостатки всех банков, предоставляющих кредит под залог земли. На сегодняшний день наиболее приемлемые условия для кредитования выдвигают ряд учреждений, соотношение которых целесообразнее представить в таблице.

    Иногда человеку приходится сталкиваться с ситуациями, когда требуется крупная сумма денег. Получить ее без официального подтверждения платежеспособности вряд ли удастся. Поэтому граждане привлекают созаемщиков или вносят залог.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Не все банковские организации предоставляют займы на таких условиях. Поэтому необходимо заранее выяснить, как и где взять кредит под залог земельного участка в 2019 году.

    Перед тем, как банк принимает решение относительно выдачи кредита, он проводит оценку закладываемого имущества.

    Выделяют несколько критериев, которые используются для определения возможности привлечения имущества:

    • Разрешается использовать в качестве залога только личную собственность гражданина. Если у него имеется доля земли, то также возможно оформление конкретно на эту часть.
    • Участок должен иметь сельхозназначение (огородный, садовый участок). Также разрешено использовать земли, на которых необходимо возвести строение.
    • Если планируется построить загородный дом, нужно приложить договор подряда, проект и разрешение на строительство.
    • При наличии здания на земле кредит может быть направлен на улучшение условий. Важно, чтобы право собственности было официально оформленным.
    • При определении стоимости учитываются все находящиеся на земле застройки, в том числе нежилого типа. При наличии коммуникаций сумма возрастает. Также размер кредита повышается, если имеется подъезд, охранная служба.
    • Если регион выдачи займа Москва, то расстояние от МКАДа до участка не интересует. Поэтому жителям Московской области можно без труда получить займ под залог земли.

    Чтобы быстро и без проблем оформить кредит, необходимо направить в банковскую организацию все документы, которые подтверждают уровень дохода заемщика. При отсутствии ошибок клиенту могут вынести положительное решение, даже если земля не находится только в собственности заявителя.

    Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2F1kvartirka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%25A1%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B4%25D0%25B5%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BE-%25D0%25BF%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B2%25D0%25B5-%25D1%2581%25D0%25BE%25D0%25B1%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25BD%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B7%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25BB%25D1%258E-300x418

    Образец свидетельства о праве собственности на землю

    Также читайте, как оформить дарственную на дачный участок.

    Чтобы получить займ под залог земли, необходимо изучить особенности проведения процедуры. При обращении в банк специалист расскажет клиенту о требуемых для выдачи кредита документах.

    Выделяют особенные условия кредита под залог земельного участка.

    Помимо того, что он оформляется максимально быстро, он обладает некоторыми особенностями:

    • сумма займа составит до 35% от стоимости участка по оценке эксперта;
    • кредит может выплачиваться на протяжении 20 лет;
    • минимальная процентная ставка в месяц составит 4.5%;
    • дополнительные услуги (комиссия, страховка, нотариальное сопровождение, оценка) не навязываются.

    Многие кредитные организации не устанавливают строгие требования. При принятии решения учитываются индивидуальные параметры. Оформление происходит при соблюдении нескольких условий. Если гражданин получает сумму в три миллиона рублей, то ставка будет варьироваться в зависимости от срока кредитования.

    Также ставка может изменяться в зависимости от ликвидности земли. Также учитывается статус заемщика. При наличии российского гражданства шансы получить более выгодные условия увеличиваются. Частные земли будут цениться больше. Поэтому индивидуальным собственникам можно не опасаться за возможный отказ.

    Для оформления кредита заемщику нужно пройти три важных шага:

    • подать заявку с указанием личных данных, сведений об участке;
    • передать пакет документов и паспорт для удостоверения личности;
    • получить деньги после того, как договор будет подписан.

    При этом у человека на руках остаются документы на участок. Кредит выдается наличными непосредственно в офисе банка.

    Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2F1kvartirka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%259E%25D0%25B1%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25B5%25D1%2586-%25D0%25BF%25D0%25B0%25D1%2581%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2580%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25B3%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B6%25D0%25B4%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25A0%25D0%25A4-300x421

    Образец паспорта гражданина РФ

    Перед тем, как оформляется кредит, земельный участок должен быть оценен экспертом. К процедуре привлекаются работники банка, которые проводят ее на безвозмездной основе.

    Схема оформления кредита не отличается от других программ. Банк принимает решение на основании переданных заемщиком документов и заявления. Если сведения соответствуют действительности и удовлетворяют требованиям, оно будет положительным.

    При обращении у заемщика должны быть в наличии:

    • правоустанавливающие документы на недвижимость, а именно на земельный участок;
    • паспорт гражданина РФ для подтверждения личности;
    • справка, выданная отделом земельных ресурсов, о том что ограничения по земле отсутствуют;
    • документы для подтверждения доходов.

    Чтобы провести оценку земельного участка, в наличии должны быть следующие бумаги:

    • кадастровый план;
    • справки о наличии/отсутствии ограничений и обременений;
    • сведения об общей площади земли;
    • документы на землю, подтверждающие права собственника;
    • данные о наличии строений на земле, подлежащей оценке;
    • бумаги о назначении и категории земельного участка;
    • сведения о наличии коммуникаций на наделе.

    Оценщики распределяют земли на несколько категорий. Основной среди них является земля в пределах населенного пункта. В этом случае определяется размер поселения, потенциал в плане производства. Второстепенными считаются земли в СНТ, поселках, где располагается дача.

    Читайте так же:  Незаконно задержали сотрудники полиции

    Иногда требуется экстренная покупка недвижимости на кредитные деньги. Тогда займ нужно оформить срочно. Например, предоставлением кредита осуществляется компанией Финанс-Кредит.

    В этом предусматриваются следующие условия:

    • до пятидесяти миллионов под 17% годовых;
    • рассмотрение заявки за сутки;
    • выдача займа за три дня;
    • обращение без справок для подтверждения дохода.

    Для получения кредита не требуется обширный пакет документов.

    Заявитель должен предоставить:

    • правоустанавливающие бумаги на земельный участок и домовладение (при наличии);
    • технический, кадастровый паспорта, выданные Бюро технической инвентаризации;
    • план земельного участка, где прописывается кадастровый номер (четыре экземпляра);
    • выписку из ЕГРП.

    После передачи заявки происходит оценка рыночной стоимости участка экспертами. Их работа будет проведена в течение суток. Далее клиенту объясняются основные условия займа. Если он соглашается, потребуется разработка индивидуального графика выплат.

    Предоставленные бумаги оцениваются юристами. При отсутствии ошибок стороны подписывают договор и выдают деньги. Также практикуется передача аванса до момента регистрации залога в день подписания кредитного соглашения.

    Штрафы при досрочной выплате не предусматриваются. Заложенное имущество может быть продано для погашения кредита.

    Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2F1kvartirka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F%25D0%2591%25D0%25B5%25D0%25B7-%25D0%25B8%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8-1-17-300x423

    Образец справки о доходах 2-НДФЛ

    Какие банки выдают кредит под залог земельного участка

    Клиентам важно знать, где дают кредиты под залог земельного участка.

    Такие займы предоставляют следующие крупные банковские организации:

    Если выдача займа производится по нецелевой программе, то клиент может рассчитывать на:

    • сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей (60% от стоимости земли);
    • кредитование на протяжении 20 лет;
    • ставку в размере 15.5% в год;
    • отсутствие первоначального взноса и комиссии.

    Когда клиент не является участником зарплатного проекта и не оформляет добровольное страхование жизни, ставка возрастает на 1% за каждый случай.

    В том случае, если оформляется ипотечный залоговый кредит, условия будут таковыми:

    • сумма от 300 тысяч рублей (70% от стоимости земли);
    • выдача займа на 30 лет;
    • ставка от 13% в год;
    • отсутствие комиссии;
    • первоначальный взнос не менее 25%.

    Если заемщик не получает заработную плату на карту Сбербанка, дополнительно начисляется 0.5%. При отказе от страхования ставка возрастает на 1%.

    Но ранее такие программы предусматривали:

    • кредитование на протяжении 20 лет;
    • сумму до 75 миллионов рублей;
    • ставку не менее 14.65 и не более 15.85 процентов.

    Потребительский кредит предусматривает условия:

    • пять лет кредитования;
    • сумма не менее 10 тысяч и не более одного миллиона рублей;
    • ставка не менее 18 и не более 22% годовых.

    Стоит отметить, что увеличение ставки на 2% происходит при отказе от оформления страховки. Для ведения садоводства предусматривается кредитование на пять лет. Клиенту выдается до полутора миллионов рублей под 16.5–20% годовых.

    Если гражданин хочет развить личное подсобное хозяйство, то кредит в сумме от 50 до 700 тысяч рублей доступен на пять лет. Ставка составит 14–15 процентов. Земельный участок обязательно должен быть застрахован. При этом ИЖС на нем будет запрещено.

    Займ может быть выдан на следующих условиях:

    • минимальная сумма кредита 350 тысяч рублей;
    • максимальная сумма 4 миллиона рублей;
    • срок кредитования до 20 лет;
    • процентная ставка 16.5% в год;
    • комиссия 1.5% от суммы займа.

    Погашение производится аннуитетными платежами. Также можно полностью или частично внести досрочно сумму кредита без применения штрафных санкций.

    Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) proxy?url=https%3A%2F%2F1kvartirka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F%25D0%259A%25D0%25B0%25D0%25B4%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D1%258F-%25D0%25B2%25D1%258B%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2581%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D0%25B7%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D1%258B%25D0%25B9-%25D1%2583%25D1%2587%25D0%25B0%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA-300x212

    Образец кадастровой выписки на земельный участок

    Чаще всего банки требуют предоставления в качестве залога объекты недвижимости:

    Ведь их легче, чем землю, реализовать в случае неуплаты займа. При этом земля не может быть пустой самой по себе. Поэтому если оформляется залог на участок, дом автоматически становится таким же предметом.

    Выдача кредита может быть произведена частными кредиторами.

    Такой вариант имеет некоторые преимущества:

    • лояльность к заемщику;
    • самостоятельность;
    • быстрое согласование;
    • возможность легкого решения проблем.

    В процессе оформления кредита у граждан появляется большое количество вопросов.

    Ответы на наиболее распространенные приведены ниже:

    В качестве залога не могут использоваться земли:

    • заповедников;
    • водохранилищ;
    • закрытых территорий.

    Также некоторые банки предъявляют требование о наличие подъезда к участку. При этом располагаться он должен не дальше 50–100 км от населенного пункта.

    Что такое выписка на земельный участок — читайте в этой публикации.

    Также мы расскажем, как принять к учету земельный участок.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
      • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
      • Регионы – 8 (800) 333-88-93

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Изображение - Кредит под залог земельного участка (земли) 4895665
    Автор статьи: Анжелика Порохина

    Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.9 проголосовавших: 7

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here