Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "кредит выдается банком россии кредитным организациям". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Кредит выдается банком россии кредитным организациям

Ссуды выдаются в пределах определенной части их курсовой стоимости, ибо возможно падение курса. Наряду с государственными обязательствами в залог могут приниматься векселя. Список ценных бумаг, принимаемых к залогу, определяется ЦБ РФ. Это, как правило, государственные ценные бумаги, но в отдельных случаях могут быть и корпоративные ценные бумаги. ЦБ РФ устанавливает в целом по стране и для каждого Главного территориального управления (Национального банка) лимит ломбардного кредита. Важное значение в процессе кредитования имеют формирование портфеля передаваемых в залог ценных бумаг и порядок их учета. Для этого используются счета «Депо». Такие счета служат для отражения всех операций, связанных с хранением ценных бумаг. Счета «Депо» ведутся в депозитариях, т.е. в организациях, которым предоставлено право хранения и учета акций, облигаций и других ценных бумаг.

Кредит выдается банком россии кредитным организациям

§ 4. предоставление банком россии кредитов кредитным организациям

В соответствии с такими полномочиями Банком России утверждены:

  • Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг» от 04.08.2003;
  • Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» от 12.11.2007;
  • Положение Банка России «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом» от 30.11.2010.

Так, согласно первому Положению кредиты Банка России предоставляются банкам в валюте Российской Федерации на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности.

Экономическое, финансовое, налоговое право (библиотека) ¦ ¦ Финансовое право (Главная) ¦ ¦ Карта раздела ¦ Кредиты Банка России следует отличать от государственных кредитов. Хотя Банк России и является государственным учреждением особого рода, однако кредиты ЦБ РФ предоставляет не от имени государства, а от собственного имени, то есть кредит Банка России — это не государственный кредит.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Порядок предоставления кредитов Банка России, обеспеченных золотом, регламентирован двумя документами: Положением Банка России от 30.11.2010 № 362-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом» и приказом Банка России от 13.05.2011 № ОД-355 «О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом». В настоящее время возможность получения кредитов Банка России, обеспеченных золотом, предоставлена кредитным организациям двенадцати регионов России.

Получить ломбардный кредит от Банка России можно нижеперечисленными способами:

  • Написать заявление в Банк России с просьбой предоставить ломбардный кредит. Это можно сделать в любой день. Процентная ставка в таком случае будет фиксированной – ее установит Банк России, опираясь на некоторые данные: кредитную репутацию заемщика, срок кредитования и т.д.
  • После результатов кредитного ломбардного аукциона – аукциона от Банка России.

Итоги аукциона публикуются в официальном сообщении.

Ломбардные кредитные аукционы – это ни что иное как процентные конкурсы заявок разных коммерческих учреждений. Основание для начала проведения данного мероприятия – заявление от Банка России о старте ломбардного кредитного аукциона. В обязательном порядке устанавливаются следующие параметры: срок аукциона, размер заявок, участвующих вне конкуренции, срок будущего кредитования и т.д.

ЦБ РФ устанавливает в целом по стране и для каждого Главного территориального управления (Национального банка) лимит ломбардного кредита. Важное значение в процессе кредитования имеют формирование портфеля передаваемых в залог ценных бумаг и порядок их учета.

Портфель ценных бумаг представляет собой перечень всех ценных бумаг, принадлежащих коммерческому банку. Из него формируется портфель, в который входит только совокупность закладываемых ценных бумаг.

Сама залоговая операция осуществляется путем перевода стоимости портфеля со счета «Депо» коммерческого банка на счет «Депо» ЦБ РФ в одном из уполномоченных депозитариев.

Также, чем чаще заемщик берет кредит и чем успешнее он его выплачивает, тем меньше процентная ставка на последующий заём у Банка. После выбора видов кредитования ЦБ РФ, которыми банк-заемщик хочет пользоваться в будущем, он заключает генеральный договор кредитования.

Помимо договора между заемщиком и банком-кредитором, подписывается дополнительное соглашение о ведении корреспондентского счета, с которого российский банк (кредитор) в будущем станет списывать денежные средства того объема, который равен сумме непогашенных в срок платежей по взятым кредитам. Также с корреспондентского счета списывается «абонентская плата», если можно так выразиться, на право пользования кредитами.

Кредит выдается банком россии кредитным организациям

Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом. Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Читайте так же:  Как вернуть обувь в магазин и в какой срок это можно сделать

Чтобы получить от Банка России займ с обязательным залогом ценных бумаг, коммерческий банк должен подходить по следующим требованиям:

  • Иметь успешный опыт государственного кредитования.
  • Быть готовым выполнить весь перечень требований банка в 100% объеме.
  • Считаться добросовестным заемщиком – не иметь непогашенных платежей по прошлым кредитам, а также пени и процентов.
  • Не иметь обязательств непосредственно перед Центробанком России.

Возвращать кредит под залог ГЦБ нужно в оговоренные и зафиксированные в договоре сроки равномерными платежами. Изменить сроки погашения кредита или отдать весь долг единым платежом не допускается.

Касаемо процентных ставок, стоит отметить – ставки могут отличаться, причем, весьма существенно. Ставки устанавливаются Центробанком, при этом учитывается конкретно взятый вид кредита.

Для получения кредитов Банком России, обеспеченных золотом, кредитной организации следует обратиться в территориальное учреждение Банка России, в котором открыт корреспондентский счет кредитной организации, с ходатайством в произвольной письменной форме о заключении генерального кредитного договора на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных золотом (далее – генеральный кредитный договор). Требования к содержанию указанного ходатайства и порядок заключения генерального кредитного договора установлены приложением 3 к приказу Банка России от 13.05.2011 № ОД-355.

Лимиты кредитования устанавливаются только на получение внутридневных кредитов и кредитов овернайт. Порядок расчета указанных лимитов устанавливается генеральным кредитным договором.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России для завершения коммерческим банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его корреспондентский счет суммы кредита и проведения списания средств с его корреспондентского счета по исполненным платежным документам, находящимся в расчетном подразделении Банка России. Ломбардный кредит. Термин «ломбардный кредит» происходит от названия местности в Италии — Ломбардии, на территории которой в середине века менялы предоставляли краткосрочные кредиты под залог легкореализуемого движимого имущества.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Начиная с XII-XVIII веков ломбардные кредиты предоставлялись банкам. Обеспечением ломбардных кредитов стали служить драгоценные металлы и товары. В широком смысле слова ломбардные кредиты представляют собой ссуды под залог депонированных в банке ценных бумаг.

Кредит выдается банком россии кредитным организациям

Ссуды выдаются в пределах определенной части их курсовой стоимости, ибо возможно падение курса. Наряду с государственными обязательствами в залог могут приниматься векселя. Список ценных бумаг, принимаемых к залогу, определяется ЦБ РФ. Это, как правило, государственные ценные бумаги, но в отдельных случаях могут быть и корпоративные ценные бумаги. ЦБ РФ устанавливает в целом по стране и для каждого Главного территориального управления (Национального банка) лимит ломбардного кредита. Важное значение в процессе кредитования имеют формирование портфеля передаваемых в залог ценных бумаг и порядок их учета. Для этого используются счета «Депо». Такие счета служат для отражения всех операций, связанных с хранением ценных бумаг. Счета «Депо» ведутся в депозитариях, т.е. в организациях, которым предоставлено право хранения и учета акций, облигаций и других ценных бумаг.

§ 4. предоставление банком россии кредитов кредитным организациям

Если банк-заемщик не исполняет взятые на себя обязательства – не погашает кредит и проценты по нему, то Банк России вынужден начать процедуру по продаже залога – государственных ценных бумаг.

  • Вырученные от продажи ГЦБ средства используются для:
  • Возмещения расходов банка России, которые он понес в процессе реализации залога.
  • Погашения задолженности перед банком: проценты + общая сумма долга.
  • Погашения пеней – суммы неустойки.

Если проданные ценные бумаги стоили больше суммы долга + процентов + пеней, то излишек возвращается на корреспондентский счет заемщика.

Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности.
Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт указывается в генеральном кредитном договоре.

При снижении их стоимости коммерческий банк обязан соответственно увеличить сумму залога путем перечисления со своего счета «Депо» на счет «Депо» ЦБ РФ дополнительного количества ценных бумаг. В противном случае Главное территориальное управление (Национальный банк) взыскивает недостающую сумму обеспечения.
В тех ситуациях, когда рыночная цена залога увеличивается, коммерческий банк вправе вернуть на свой счет «Депо» дополнительно возникшее обеспечение. Как уже отмечалось, ломбардный кредит выдается на конкретный период, но коммерческий банк может вернуть ссуду досрочно и возвратить в свое распоряжение заложенные ценные бумаги.
За пользование ломбардным кредитом коммерческий банк платит процент, ставка которого утверждается ЦБ РФ. Он может ее менять в зависимости от конкретных задач кредитно-денежной политики.
Однако по уже оформленному ломбардному кредиту ставка не пересматривается.

В случае просрочки в первую очередь погашаются проценты, затем сумма просроченного основного долга и в последнюю очередь — причитающаяся сумма пени. Кредиты под залог ГЦБ Кредиты под залог государственных ценных бумаг выдаются банкам — резидентам РФ в валюте РФ с целью поддержания и регулирования ликвидности банковской системы в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного Банком России в соответствии с принятыми ориентирами государственной денежно- кредитной политики.
Обеспечением кредита является залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в Ломбардный список Банка России.

Читайте так же:  Как и где правильно составить брачный договор образец

Также оформляется дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета коммерческого банка, в котором закрепляется право ЦБ РФ на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок требований Банка России по предоставленным кредитам, а также сумм за право пользования внутридневным и кредитами без распоряжения банка — владельца корсчета. Коммерческий банк должен иметь счет депо в уполномоченном депозитарии, с которым он должен заключить дополнительное соглашение об открытии раздела «Блокировано Банком России» на своем счете депо.

Предоставление однодневного расчетного кредита банку означает, что платежи осуществляются с корреспондентского счета банка, несмотря на временное отсутствие или недостаточность на счете денежных средств. Кредитование корреспондентского счета банка производится в пределах установленного лимита на основе договора.

Размер процентной ставки по расчетному кредиту устанавливается советом директоров Банка России и указывается в договоре. Однодневный расчетный кредит предоставляется в конце текущего операционного дня на один операционный день и не подлежит пролонгации.

Не допускается получение расчетного кредита в течение двух рабочих дней подряд. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) банком обязательств по возврату расчетного кредита и уплате процентов взыскивается неустойка в виде пени в размере 0,5 ставки рефинансирования за каждый день просрочки до дня возврата всей суммы основного долга.

На момент предоставления кредита под залог государственных ценных бумаг коммерческий банк должен отвечать следующим требованиям:

  • иметь достаточное обеспечение по кредиту;
  • в полном объеме выполнять обязательные резервные требования;
  • не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных обязательств перед ЦБ РФ.

Возврат банками-заемщиками кредитов Банка России и уплата процентов по ним производятся в установленные сроки, изменение сроков погашения кредитов не допускается. Банк России может устанавливать различные процентные ставки по разным видам кредитов с учетом срока и частоты предоставления кредита.

Банк выбирает, какими видами кредитов ЦБ РФ он будет пользоваться, и заключает с Банком России генеральный кредитный договор.

Кредит выдается банком россии кредитным организациям

При наступлении срока возврата кредита соответствующая сумма без согласия коммерческого банка списывается с его корреспондентского счета в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ. Кредиты овернайт. Кредиты овернайт предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах, расчетная система которых позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений текущего операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.

Предоставление кредитов овернайт банкам допускается в пределах лимитов рефинансирования, устанавливаемых Кредитным комитетом Банка России по каждому банку в отдельности. Сумма установленного лимита рефинансирования по кредиту овернайт указывается в генеральном кредитном договоре.

§ 4. Предоставление Банком России кредитов кредитным организациям

Банк России предоставляет банкам только обеспеченные кредиты в валюте Российской Федерации в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы. К принципам возвратности, срочности, платности, на которых строится весь процесс кредитования, в данном случае прибавляется принцип обеспеченности.

Кредит может быть предоставлен, если на начало дня обращения банком за кредитом и начало дня предоставления кредита банк — потенциальный заемщик имеет достаточное обеспечение. Это означает, что стоимость ценных бумаг больше или равны сумме запрашиваемого кредита, а ценные бумаги включены в ломбардный список, утвержденный Советом директоров Банка России, не обременены другими обязательствами и учитываются на счете депо банка, открытом в депозитарии. Кроме того, Банк — потенциальный заемщик должен быть отнесен к 1 или 2 классификационной группе, установленных указанием Банка России № 2005-У, не иметь недовзноса в обязательные резервы и не иметь просроченных денежных обязательств перед Банком России.

В случае неисполнения кредитных обязательств в установленные сроки отсрочка платежа не производится и Банк России начинает процедуру реализации находящихся в залоге ценных бумаг. Подробнее с особенностями правового регулирования предоставления и погашения данных видов кредитов Банка России можно ознакомиться в положении Банка России № 236-П.

Предоставление кредитов Банка России, обеспеченных активами и поручительствами, регулируется положением Банка России от 12 ноября 2007 г. № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»[54].

Таким образом, кредитование Банком России кредитных организаций осуществляется в целях поддержания и регулирования ликвидности банковской системы на условиях обеспеченности, срочности, возвратности, платности в особых правовых формах.

Кредиты Банка России другим кредитным организациям;

Межбанковские кредиты.

Межбанковский кредит- это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений. Кредитные организации на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России. (Глава IV Закона о банках и банковской деятельности).

Читайте так же:  Для получ рвп при заксе гражл россии какие документы нужны

Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка, на котором продаются- покупаются краткосрочные кредитные ресурсы в форме межбанковских кредитов и межбанковских депозитов. Условия выдачи и погашения кредитов определяются коммерческими банками самостоятельно. Все кредиты, предоставляемые по корреспондентскому счету, оформляются договором об открытии корреспондентского счета, и к нему дополнительно заключается договор об овердрафте. До заключения договора банки подписывают Генеральное соглашение о сотрудничестве, в котором предусматривается возможность предоставления друг другу краткосрочных кредитов.

В зависимости от срока кредита его можно разделить на срочные и до востребования. В остальном они также делятся по принципам и других кредитных договоров. Так как суммы кредитования могут оказываться достаточно крупными, то Банк России ввел специальные ставки обеспечения рисков.

При получении кредита банк-заемщик предоставляет кроме основных документов еще и лицензию на совершение банковских операций. Обязательным документом по договорам выступает срочное обязательство заемщика, которым оформляется получение каждой суммы кредита в рамках суммы, определенной кредитным договором.

Стоит отметить, что Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями деятельности Банка России являются развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, поддержание её стабильности, и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. (глава X Закона о Банке России).

Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования, осуществляет самостоятельно все виды банковских операций и иных сделок. (ст.4 Закона о Банке России)

Банк России выдает кредиты банкам, которые имеют устойчивое финансовое положение, но временно ощущают потребность в финансовых средствах.

Письмо Банка России 21 предусмотрело порядок предоставления кредита. Комиссия рассматривает просьбы о предоставлении банкам только обеспеченных кредитов при наличии соответствующего ходатайства территориального учреждения Банка России, а также краткой записки, характеризующей деятельность банка. Информация должна содержать данные об основных показателях деятельности банка: о количестве филиалов банка, размере оплаченного уставного капитала, собственных средств, финансовых результатах деятельности, об отсутствии просроченной задолженности по ранее предоставленным кредитам Банка России, об отсутствии недовзноса в обязательные резервы, сумме вкладов населения и других показателях, а также о выполнении банком Плана финансового оздоровления.

Решение о предоставлении обеспеченного кредита Банка России каждому конкретному банку принимается Советом директоров Банка России. При положительном решении вопроса территориальному учреждению Банка России направляется соответствующее указание, дающее право на заключение кредитного договора с банком на условиях, установленных Банком России, а также других договоров (в зависимости от вида обеспечения – договора залога, договора поручительства).

В целях обеспечения своевременного возврата кредита Банка России территориальное учреждение Банка России, предоставившее его, должно осуществлять постоянный контроль за выполнением банком – заемщиком условий кредитования, включая проведение проверок с выходом в банк, анализировать финансовое состояние банка – заемщика, контролировать выполнение банком Плана финансового оздоровления, графика погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также направление использования кредита (на основе еженедельных отчетов банков – заемщиков). Дальнейшие кредитные взаимоотношения с указанными банками должны строиться в зависимости от выполнения ими всех требований, предъявляемых Банком России.

К продуктам банка России можно отнести ломбардные кредиты, кредиты овернайт, внутридневные кредиты.

К ломбардным договорам относятся договора предоставления денежных средств банкам под залог котируемых ценных бумаг.

Кредиты овернайт (однодневные расчетные кредиты) предоставляются банкам путем списания средств с корсчета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении банка России. Кредиты предоставляются только клиентам, с которыми подписан Генеральный договор.

Консорциальные (синдицированные) кредиты.

К данным кредитам относятся кредиты, на стороне кредитора которых выступает не один банк, а их объединение. Это необходимо для финансирования крупных проектов, когда один банк ввиду высокого риска не может предоставить все средства целиком.

Отношения по консорциальному договору оформляются путем подписания консорциального, кредитного, договора залога или поручительского договоров. В нем фиксируется факт создания консорциума, его цели, участие и роль организаторов, а также руководство. Особое место в данном договоре уделяется внесению средств на финансирование сделок, а также другие финансовые аспекты, такие как – получение прибыли, возмещение убытков.

С клиентом отношения строятся по пути стандартизированных правил. Заемщик заключает с консорциумом кредитный договор на общих основаниях. Единственное, что стоит здесь отметить так это то, что при наступлении сроков погашения обязательств, клиент возвращает не только сумму кредита и процент, но и возмещает все издержки, связанные с организацией и осуществлением всей кредитной операции в сроки, указанные в договоре.

1 См.: Ефимова Л.Г. Банковские операции. М., 2001.

2 См.: Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. / Под ред. Г.А. Тосу-няна. М., Юристъ, 2002. Т. 2. С. 59.

Читайте так же:  Переоформят ли машину а гибдд без страховки осаго

3 См.: Вестник Банка России. 1997, № 91-92.

4 См.: Вестник Банка России. 2001. 19 сентября. № 57-58.

5 См.: Вестник банка России. 1998. № 70-71.

6 См.: вестник Банка России. 1998. 18 марта. № 15.

7 См.: Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М., Изд-во Юристъ, 1997. С.328.

8 См.: Олейник О.М. Основы банковского права; Курс лекций. М., Изд-во Юристъ, 1997. С. 330.

9 См.: Пещанская И. В. Организация деятельности коммерческих банков: Учебное посо­бие. М., 2001. С. 86.

10 Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. Т. 2 / Под ред. ГА. Тосуняна. М., Изд-во Юристъ, 2002. С. 264.

11 См.: Российская газета. 1992. 6 июня. № 129.

12 Постановление Правительства РФ. № 28 от 11 января 2000г

13 Постановление Правительства РФ № 753 от 27 июня 1996 г.

14 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №103-ФЗ в ред. от 18.12.2006 // СЗ РФ1998. №29. 2007.№1.

15Федеральный Закон от 02.11.2004г. № 127-ФЗ (ред. От 29.12.2004г.) “О внесении изменений в ч.1и ч.2 налогового Кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, а также о признании утратившими силу отдельных законодательных актов РФ”// СЗ РФ 2005. №1

16 Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.02.98 N 219 “Об утверждении Правил ведения Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним”.

17 Постановление Правительства РФ от 17.09.2001 N 675.(с изм. от 21.10.2004) “О федеральной целевой программе “Жилище” на 2002 – 2010 годы” // САПП РФ. 2004. №18.

Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 (ред. от 08.05.2002) “о мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ”

18 Постановление Правительство РФ от 13 января 1999г. . N 51 // САПП РФ.1999. №2.

19 Федеральным законом “Об ипотечно-накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ // СЗ РФ2004. № 28.

20 Постановление Правительства РФ от 28 января 1997 г. N 106 “О Предоставлении вынужденным переселенцам долговременной беспроцентной возвратной ссуды на строительство (приобретение ) жилья”

21 Письмо от 26 ноября 1998 г. N 333-Т Банка России // Вестник Банка России. 1998. №23.

Межбанковский кредитный рынок – это часть денежного рынка, на котором операции по взаимному кредитованию осуществляются исключительно банковскими учреждениями. Главная его задача состоит в оперативном обеспечении банковской системы денежными ресурсами с целью поддержания ее ликвидности и стабильности.

Межбанковский кредитный рынок подразделяется па два крупных сегмента: рынок межбанковских кредитов; рынок кредитов Центрального банка РФ. Банк России является кредитором последней инстанции на межбанковском кредитном рынке.

Кредитование Банком России кредитных организаций называется рефинансированием. Рефинансирование банков осуществляется Банком России посредством предоставления внутридневных кредитов, кредитов «овернайт» и ломбардных кредитов. Наряду с этим для рефинансирования банков могут использоваться такие инструменты денежно-кредитной политики, как валютные свопы и операции РЕПО с государственными ценными бумагами.

Как правило, объем выдаваемых Банком России кредитов должен соответствовать принятым ориентирам единой государственной денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика воздействует на экономику через процентные ставки, основным ее параметром является ключевая ставка Банка России. Ввиду распределенного во времени характера действия денежно-кредитной политики на экономику, Банк России при принятии решений исходит из прогноза развития экономики и оценки рисков для достижения цели по инфляции на среднесрочном временном горизонте, а также учитывает возможные риски для устойчивости экономического роста и для финансовой стабильности.

Для регулирования общего объема выдаваемых Банком России кредитов в рамках прямых количественных ограничений могут устанавливаться лимиты па рефинансирование кредитных организаций.

Банк России применяет следующие формы межбанковского кредитования:

  • • предоставление централизованных кредитов в форме покупки у банков векселей;
  • • предоставление банкам кредитов под обеспечение ценных бумаг;
  • •предоставление банкам целевых кредитов по низким процентным ставкам для распределения ими денежных средств между конечными потребителями (сельские товаропроизводители, топливно- энергетический комплекс, конверсионные предприятия и т.п.) на не вполне рыночных условиях.

Для обеспечения возможности получения в Банке России внутридневных кредитов и кредитов овернайт или ломбардных кредитов на корреспондентские счета (субсчета), открытые в Банке России, кредитной организации надлежит заключить с Банком России Генеральный кредитный договор на предоставление кредитов Банка России, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг.

Банк России, являясь кредитором последней инстанции, организует систему рефинансирования (кредитования) кредитных организаций, в том числе устанавливает порядок и условия рефинансирования, а также осуществляет операции рефинансирования кредитных организаций, обеспечивая тем самым регулирование ликвидности банковской системы и при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения ими принятых на себя обязательств. Также коммерческие банки могут обращаться за получением кредитов в Банк России па определяемых им условиях.

Кредиты Банка России должны быть обеспечены ценными бумагами, входящими в Ломбардный список Банка России, нерыночными активами (векселями организаций реального сектора экономики или правами требования по кредитным договорам с указанными организациями), поручительствами кредитных организаций, а также золотом.

В генеральном кредитном договоре по каждому кредитующемуся счету, па который кредитная организация вправе получать внутридневные кредиты и кредиты овернайт, устанавливается лимит кредитования. Лимит кредитования представляет собой максимально возможную единовременную задолженность кредитной организации перед Банком России по внутридневным кредитам.

Читайте так же:  Образец заявления в полицию о причинении вреда здоровью

Лимит кредитования не ограничивает сумму кредитов Банка России по фиксированной ставке, которую может получить кредитная организация. Лимит кредитования не зависит от лимитов, установленных на кредитную организацию по иным механизмам рефинансирования Банка России (кредиты без обеспечения, кредиты, обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, операции прямого РЕПО и т.д.) и не уменьшает величину указанных лимитов.

Величина лимита кредитования определяется Банком России с учетом предложений кредитной организации по величине данного лимита, указанных в ходатайстве на заключение генерального кредитного договора. Изменение лимита осуществляется по инициативе кредитной организации или Банка России. Однако, Банк России вправе без объяснения причин отказать кредитной организации в изменении лимита кредитования. Изменение лимита кредитования фиксируется путем направления Банком России кредитной организации соответствующего уведомления.

Обеспечением по внутридневным кредитам, кредитам овернайт и ломбардным кредитам служит залог (блокировка) цепных бумаг.

Перечень ценных бумаг, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России, обеспеченным залогом (блокировкой) ценных бумаг включаются выпуски ценных бумаг, отвечающие следующим требованиям:

  • – выпуск включен в Ломбардный список Банка России;
  • – по выпуску установлен поправочный коэффициент Банка России, применяемый для расчета стоимости ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России;
  • – выпуск допущен к обращению на ЗАО ММВБ или на фондовой бирже, действующей на территории Российской Федерации, на которой Банк России выступает участником торгов;
  • – до погашения выпуска осталось ие менее 7 рабочих дней.

Банк России постоянно увеличивает объемы кредитования банковской системы (см. таблицу 1).

Банк России также предоставляет кредиты банкам путем проведения кредитной операции репо — оперативное удовлетворение потребности в кредитах тех заемщиков, у которых имеются в собственности ценные бумаги. Суть данной операции в продаже ценных бумаг по цене рыночной стоимости и обратной их покупке по уже более высокой рыночной цене, на основании согласованной процентной ставки кредитования.

Кредитная операция репо отличается от ломбардного кредита тем, что при репо ценные бумаги сразу переходят в собственность Центрального банка РФ и возвращаются бапку-заемщику после их выкупа. Кроме того, при ломбардном кредите право собственности на ценные бумаги остается за банком-заемщиком, т.к. они лишь перемещаются с одного счета репо на другой счет депо в депозитарии и блокируются здесь до возврата кредита.

Ценные бумаги принимаются в обеспечение кредита по рыночной стоимости, которая корректируется на понижающий коэффициент, определяемый Банком России, чтобы снизить возможные риски, связанные с обесценением стоимости залога. Кредиты могут быть выданы в размере равной или меньшей суммы обеспечения, которая должна покрыть кредит и проценты за него. Сумма обеспечения, заблокированная в депозитарии, служит лимитом, в пределах которого банк может получить кредит.

Банк России предоставляет банкам вексельные кредиты — средства расчетов. Как расчетно-платежный документ вексель в течение срока до оплаты используется вместо средства платежа. Суть этого кредита в том, что банк предъявляет учтенный им вексель для переучета в Центральный банк РФ. Переучет заключается в том, что Банк России покупает у банка учтенные у него векселя на условиях обратного выкупа, т.е. принимает векселя к переучету и выдает под их обеспечение кредит в порядке учетной ставки. Если банк-заемщик не выкупает векселя не позднее двух рабочих дней до поступления их оплаты, то он платит процент в размере 1,3 учетной ставки Банка России.

При предоставлении кредита под залог золота кредитная организация передает в одно из хранилищ Банка России в стандартных или мерных слитках, соответствующих международным стандартам качества или установленным в Российской Федерации стандартам. Порядок передачи слитков золота в хранилище Банка России установлен генеральным кредитным договором. Плата за нахождение слитков золота в хранилище Банка России не взимается.

Стоимость слитков золота при принятии их в обеспечение по кредитам Банка России определяется исходя из учетной цепы золота, установленной Банком России на дату передачи слитков в обеспечение по кредиту Банка России, скорректированной на поправочный коэффициент, который указан в настоящее время равен 0,9. Переоценка стоимости слитков золота в период их нахождения в залоге по кредиту Банка России не предусмотрена.

Банк России проводя операции кредитования коммерческих банков поддерживает ликвидность банковской системы и его целью является создание в перспективе единого механизма рефинансирования (кредитования) кредитных организаций и обеспечение любой финансово стабильной кредитной организации возможности получать внутридневные кредиты, кредиты овернайт и кредиты на срок до 1 года под любой вид обеспечения, входящий в «единый пул обеспечения».

Объемы операций кредитования Банка России, в лип, руб.

Изображение - Кредит выдается банком россии кредитным организациям 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here