Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "можно ли отказать от автокредита через месяц". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Fotkaz-ot-avtokredita

Жизнь непредсказуема, и внезапно может возникнуть ситуация, когда от полученного автокредита нужно отказаться. Клиент может внезапно потерять источники дохода, или деньги понадобятся, к примеру, на лечение, а не на покупку машины. Отказ от договора автокредита – всегда довольно хлопотная процедура, так как банк не хочет терять клиента и обещанную прибыль. Когда и как можно снять с себя долговые обязательства с максимальными потерями?

Важно, на каком этапе вы решили отказаться от получения займа. Формально считается, что долговые обязательства клиент берёт на себя только после подписания кредитного договора. То есть одобренная заявка не накладывает на заёмщика никаких обязательств, и вы вправе изменить своё решение и выбрать другой банк либо вообще отказаться от получения кредита. По ипотеке и по автокредитованию во всех банках наблюдается наибольшее количество «отказников», так как люди обычно отправляют заявки в несколько банков.

Бывают ситуации, когда после одобрения заявки клиенту начинают поступать настойчивые звонки с требованием подписать бумаги или оплатить рассмотрение заявки. Такие действия банков незаконны: пока договор не подписан, никаких обязательств на клиента возлагать нельзя. Если же вы не получали кредит, а вам начинают поступать требования погасить долг, нужно сразу обращаться в правоохранительные органы. Были случаи, когда сотрудники банков использовали полученные персональные данные в мошеннических целях, оформляя кредиты с поддельными подписями. Закон на вашей стороне, важно лишь как можно быстрее решить проблему.

Намного больше сложностей вызывает отказ от автокредита после подписания договора. Если услуга уже оказана, деньги переведены на счёт автосалона, просто отказаться от займа нельзя. Если клиент попал в сложную финансовую ситуацию и хочет отказаться от долга, возможно несколько вариантов решения проблемы:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Полное досрочное погашение. Это возможно, если кредит был выдан наличными, и вы ещё не успели совершить крупную покупку. Однако совсем обойтись без расходов не удастся: банк уже возьмёт проценты даже за несколько дней пользования. Это небольшая сумма, но кредитная организация может потребовать ещё и неустойку – штраф за досрочное погашение. Однако это самый лёгкий способ расстаться с крупным долгом без серьёзных финансовых потерь.
  2. Если автомобиль уже куплен, то снова может возникнуть вопрос: можно ли отказаться от автокредита после подписания договора? В этом случае проблема решается в индивидуальном порядке: машина выставляется на продажу, и деньги уходят на погашение автокредита. Если вы приобрели новый автомобиль, продать его за ту же цену не удастся. Разницу клиент вынужден погашать из собственных средств. Кроме того, продажа машины потребует времени, и всё это время проценты за пользование займом продолжают начисляться.

В некоторых банках досрочное погашение вообще запрещено в течение первых шести месяцев. Автовладельцу придётся выплачивать проценты и взносы за машину, только после этого автомобиль можно будет продать, и деньги пойдут на уплату оставшегося долга. Банку досрочное погашение невыгодно, так как теряется прибыль, кроме того, требуются лишние хлопоты по продаже только что купленной машины.

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=https%3A%2F%2Feavtokredit.ru%2Fuploads%2Ffoto%2Fdogovor-avtokredita

Что делать, если банк дал добро разорвать договор автокредита, а автосалон отказывает? Продавец в этом случае будет требовать крупную неустойку, особенно если машина приобреталась на заказ. Покупатель может либо соглашаться на требования салона, либо обращаться в суд, если договор был подписан, а представленный товар не соответствует первоначальному описанию.

Расторгать кредитный договор может не только клиент, но и сам банк. Если заёмщик грубо нарушает требования кредитного договора, допускает просрочки или неполное погашение взносов, не реагируя на уведомления и не пытаясь найти какой-нибудь выход, банк может обратиться в суд с иском о признании договора недействительным. Клиент получит об этом уведомление, после чего начнётся судебное производство.

Если суд примет сторону банка, заёмщик будет обязан в самый короткий срок погасить всю оставшуюся сумму задолженности, к которой прибавляются начисленные проценты, пени, штрафы и комиссии. Чаще всего для этого выставляется на продажу заложенный автомобиль. Если осталось выплатить только небольшую часть долга, остаток суммы, вырученной с продажи машины, выдаётся бывшему заёмщику.

Расторжение договора без отказа и порчи кредитной истории

Как избежать расторжения договора, не отказываясь от автокредита в сложной ситуации? Есть три способа альтернативного решения проблемы:

  • Реструктуризация кредита. Если заёмщик не может выплачивать займ в полном объёме, он может прийти в банк и написать заявление о реструктуризации, то есть об удлинении графика платежей с уменьшением ежемесячного взноса. Пусть платить придётся дольше, реструктуризация позволяет справиться с долгом, постепенно решив проблему. Кредитная история не пострадает, для банка вы останетесь добросовестным заёмщиком, который просто попал в сложную ситуацию и нуждается в помощи.
  • Кредитные каникулы – период отсрочки, в течение которого можно будет выплачивать только проценты. За несколько месяцев или за полгода заёмщик сможет разобраться с решением своих финансовых вопросов, а потом он сможет спокойно закончить выплаты.
  • Рефинансирование. Другой банк погашает ваш займ, оформляя на вас новый кредит с более выгодными условиями. Если вы подписали невыгодный договор или недовольны уровнем сервиса банка, рефинансирование поможет выбрать более удобный график, низкую процентную ставку и другие важные особенности новой программы.
Читайте так же:  Какой налог платит работодатель за работника

Можно ли отказаться от автокредита после подписания договора?

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=https%3A%2F%2Fdolgi-net.ru%2Fmfiles%2Fcache%2Fc4%2F58%2Fc458586c424bfc9c832dd25b7715a740

При отсутствии необходимых средств на покупку автомобиля, граждане нередко оформляют автокредит. Но последствия этого решения могут быть различны. Так, возникают ситуации, когда заёмщик не в состоянии справиться с выплатой взятого кредита. Как не допустить взятия на себя неподъёмного кредитного обязательства и как отказаться от взятого автокредита пойдёт речь в этой статье.

Ещё до заключения кредитного договора заёмщик должен оценить свои реальные возможности и те условия, которые предлагает банк. А для этого нужно внимательно читать кредитный договор.

Важно! Кредитный договор нужно читать полностью, включая все сноски, все условия, написанные мелким шрифтом. Если в договоре присутствуют непонятные термины, нужно обратить на них дополнительное внимание, узнав, что они означают.

Кроме этого, при оформлении автокредита заёмщик должен чётко понимать, что юридическое значение имеют именно положения кредитного договора и график ежемесячных платежей, приложенных к договору, а не разъяснения кредитного менеджера. Поэтому, чтобы не попасть на уловки банка желательно на калькуляторе просчитать сумму переплаты, которая получается из графика ежемесячных платежей. Так как нередки случаи, когда стоимость автомобиля оказывается гораздо выше, чем стоимость, на которую соглашается заёмщик.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом от автокредита, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Важно! Техническое состояние автомобиля – это отдельный момент, который нужно проверять с независимым экспертом (автомехаником), чтобы не получилось, что по цене нового автомобиля заёмщику продали подержанный.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

При этом ни в коем случае нельзя спешить с оформлением кредитного договора, желательно изучить предложения нескольких банков по автокредиту и выбрать наиболее выгодные для заёмщика условия кредитования. При необходимости получить консультацию специалиста.

Кредитные обязательства между заёмщиком и банком возникают только после подписания кредитного договора. Поэтому в любое время до подписания договора заёмщик может отказаться от автокредита без всяких последствий, даже если банк уже одобрил заявку на кредит и все необходимые документы сданы в банк.

Порядок отказа от автокредита после заключения договора определяется в соответствии с условиями кредитного договора, поэтому нужно обращаться к договору и узнать каков порядок отказа от автокредита.

Общие положения закона предусматривают, что заёмщик может отказаться от него, предупредив банк не менее чем за месяц (в кредитном договоре может быть указан более сокращённый срок).

При этом заёмщик должен вернуть банку полную сумму заёмных средств, а также выплатить проценты за фактический период пользования кредитом. Такой вариант возможен, например, если средства были перечислены на счёт заёмщика, но в силу различных причин, заёмщик отказывается от покупки автомобиля. В этом случае банку возвращаются заёмные средства и проценты за период пользования кредитом, даже если это 2 дня, банк начисляет проценты за 2 дня.

Совсем другая ситуация, если у заёмщика нет средств на оплату ежемесячных платежей. В первую очередь, если есть желание остаться с автомобилем, то можно попытаться реструктуризировать кредит или попросить у банка «кредитные каникулы», когда платятся только проценты в течение определённого времени, или можно попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

Но, если ничего из предложенного заёмщику не подходит, то поскольку автомобиль находится в залоге у банка, отказ от автокредита будет возможен только с изъятием автомобиля у заёмщика и реализации автомобиля с торгов. При этом за счёт вырученной суммы будет погашен кредит, а если будет разница между ценой продажи и остатком по нему, то эта сумма должна быть возвращена заёмщику.

Важно! Если при заключении автокредита будет оформлено дополнительное страхование от риска потери работы, болезни, нетрудоспособности и др., то в случае наступления страхового случая, страховая компания погасит остаток по автокредиту и заёмщику останется автомобиль.

Поэтому хотя страховка неизбежно увеличивает стоимость кредита, но в то же время она даёт определённые гарантии заёмщику, поэтому пренебрегать страховкой, особенно если сумма кредита немаленькая не стоит.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Как отказаться от автокредита, если деньги перечислены, а авто не забрали?

Как отказаться от автокредита после подписания договора, но не забирая авто из салона, если деньги перечислены на счёт автосалона.

Читайте так же:  Есть ли ответственность за оскорбление

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)»
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
1. Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.
2. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
……
6. В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части.

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=http%3A%2F%2Fdolgi-net.ru%2Fmfiles%2Fcache%2Fe7%2Fd8%2Fe7d82dcc2438099edfbe744b95dd75b4

Сопровождение по спорам граждан с банками: экспертиза и оспаривание кредитных договоров, защита потребителей банковских услуг, оптимизация кредитных долгов после взыскания – всё, с чем невозможно справиться без специальных знаний.

Некоторые заёмщики начинают задаваться вопросом, как отказаться от автокредита и вернуть машину, на следующий же день после заключения сделки. Причиной тому может стать банальная невнимательность, из-за которой реальную переплату по кредиту они увидели в договоре только по возвращению домой из банка, либо серьёзный форс-мажор. К примеру, в первые же дни после оформления ссуды заёмщик может потерять работу или серьёзно заболеть, не имея подходящей страховки на такой случай.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Каким образом отказаться от автокредита в процессе получения

Получение авто займа – довольно сложная процедура, занимающая несколько дней (и даже недель), в течение которых клиент может хорошенько подумать о том, «стоит ли игра свеч».

На вопрос: «Можно ли отказаться от автокредита после одобрения банком моей заявки?», — ответим однозначно: «Да!». Единственным негативным последствием данного поступка может стать подпорченная кредитная история в финучреждении, от услуг которого вы отказались.

Даже после подписания договора покупки-продажи с автосалоном, но до момента заключения письменного соглашения с кредитором вы ещё вполне можете в устном порядке сообщить банку и дилеру о желании аннулировать сделку.Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=https%3A%2F%2Fautomobile-credit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FKak-otkazatsja-ot-avtokredita

Отказаться от автокредита, если первый взнос ещё не внесён

Так как заключению кредитного соглашения с банком должно предшествовать подписание договора с дилером и уплата первого взноса, у клиента есть возможность безболезненно отменить сделку до момента передачи аванса салону.

Перед тем как отказаться от автокредита, если первый взнос ещё не внесён, внимательно изучите условия уже подписанного договора о купле-продаже. В нём могут фигурировать крупные финансовые санкции, предусмотренные салоном за аннулирование сделки – штрафы в размере от нескольких десятков тысяч рублей.

Можно ли отказаться от автокредита после подписания договора

В случае с обычным потребительским займом клиент может разорвать кредитный договор в течение 10 дней с момента подписания, если «не прикасался» к деньгам на ссудном счету. Ситуация с автокредитом гораздо сложнее, ведь заёмные средства отправляются на счёт непосредственно дилеру.

Некоторые недобросовестные автосалоны немало зарабатывают на расторжении договоров купли-продажи по инициативе клиентов, отказываясь возвращать последним часть аванса. Подобные условия отказа от сделки дилеры прописывают в соглашении о купле-продаже, которое стоит прочитать перед тем, как отказаться от автокредита после подписания договора. Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=https%3A%2F%2Fautomobile-credit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2FMozhno-li-otkazatsja-ot-avtokredita1

В том случае, если решение отказаться от автокредита вызвано объективными причинами (например неожиданным увольнением сразу же после получения ссуды), заёмщику следует срочно, не откладывая, обратиться в банк.

В идеальном варианте кредитор даст своё разрешение на срочный возврат машины автосалону. После чего клиент досрочно выплачивает полученными деньгами кредит, оплатив уже насчитанные по нему проценты.

С возвратом машины в салон также могут возникнуть сложности, ведь дилер обязан принять назад автомобиль в течение двух недель только в том случае, если у машины есть неисправности.

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fmozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita

Многие желают приобрести хорошую и надежную машину.

Однако средств не всегда хватает на столь дорогую покупку. Выход — обратиться в банк за займом.

Оформление автокредита позволяет использовать заемные деньги только на приобретение машины. При этом банк редко выдает наличные деньги на руки заемщику. Зачастую он сразу переводит их в автосалон. Но что делать, если вы передумали покупать машину? Можно ли отказаться от автокредита? Расскажем далее.

Обязательства банка и заемщика возникают с момента подписания кредитного договора. До этого момента вы вправе изменить свое решение.

При подаче заявки на выдачу автокредита, проверка документов и вашей платежеспособности займет несколько дней. Но даже одобрение заявки не обязывает вас подписывать договор с банком.

Если вы передумали брать займ, можете отказаться двумя способами:

  1. официально отозвать заявку;
  2. попросту не явиться для оформления договора.

Никаких последствий за отказ от автокредита не наступит. Проценты могут начисляться только после подписания договора. Поскольку подписи нет — нет и обязательств.

Однако все расходы, которые вы понесли на стадии рассмотрения заявки, не подлежат компенсации (например, оплата справок по требованию банка или оформление страховки).

Одобрение заявки не обязывает вас подписывать договор — от кредита можно отказаться без последствий.

Читайте так же:  Налоговые вычеты и льготы при продаже и покупке квартир, в том числе в кредит

Еще при согласовании проекта кредитного договора, необходимо тщательно изучить его условия, в том числе и порядок его расторжения. Желательно проконсультироваться у юриста, поскольку никто не заставляет вас подписывать договор сразу после одобрения заявки.

Как только договор подписан, наступают следующие последствия:

  • банк перечисляет деньги в автосалон в указанный срок — стоимость автомобиля определяется заранее, поскольку дилер предоставит вам документы на оплату еще до подачи заявки;
  • с первого дня начинают начисляться проценты, даже если деньги поступят в автосалон через несколько дней;
  • вы обязаны уплачивать ежемесячные взносы согласно графику платежей;
  • расторгнуть договор можно только в одном случае — досрочно его погасить.

В каждом кредитном договоре определяется порядок его досрочного расторжения. Как правило, вам нужно предварительно уведомить о своем решении банк. Обычно, это 30 дней до внесения платежа.

Если банк еще не перевел деньги за автомобиль, то отказ от автокредита влечет обязанность уплатить проценты за пользование средствами.

Если деньги уже переведены, то можно попросить вернуть их на счет в банк. Однако учтите, что пока банк официально не подтвердит, что договор прекращен, вы будете платить проценты.

Отказаться от автокредита до перечисления денег можно, но придется уплатить проценты.

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=http%3A%2F%2Fprotivdolgov.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fmozhno-li-otkazatsya-ot-avtokredita_2

Как правило, желание отказаться от автокредита возникает уже после получения машины в автосалоне. Причины разные — не понравился автомобиль, нет возможности ежемесячно перечислять платежи, нежелание нести дополнительные расходы и т.д.

В этом случае вы можете:

  • вернуть автомобиль в автосалон по причине гарантийных неисправностей. Дилер обязан вернуть деньги за покупку;
  • обменять исправный автомобиля по программе «trade in» на более дешевую модель — разницу в стоимости перечислить на счет банка;
  • продать машину на вторичном рынке с согласия банка, поскольку она обременена залогом.

О возврате, продаже или обмене машины нужно уведомить банк.

Банк согласится на возврат, обмен или продажу машины, если вы предоставите гарантии полного погашения долга. Таким гарантиями могут являться:

  • включение в договор купли-продажи пункта о перечислении средств на счет банка;
  • заблаговременное внесение на банковский счет денежных средств, позволяющих гарантировать полное погашение кредита;
  • досрочное погашение автокредита еще до продажи машины.

В любом случае вы понесете финансовые потери — стоимость проданной машины будет меньше полученного автокредита, а проценты за пользование заемными средствами придется уплатить в любом случае.

Убедите банк, что полностью погасите автокредит. Иначе согласия на продажу вам не видать.

Если вы не можете платить по кредиту, не скрывайтесь и уведомите об этом банк. Он реализует свое право на залог — продаст машину, а вырученные деньгу перечислит на кредитный счет.

Остаток по кредиту и начисленные проценты вам предстоит уплачивать самостоятельно. Для этого можете оформить соглашение о реструктуризации долга. Согласие банка на расторжение договора будет выдано только при полном внесении заемных средств и начисленных процентов.

Можно ли отказаться от автокредита, если договор уже подписан?

Здравствуйте Евгений! Отказаться от автокредита можно. Даже после подписания договора. Правда, есть несколько вариантов развития событий, которые будут зависеть от этапа всей сделки.

Первый. Если вы полностью оформили автокредит, но банк в автосалон денежные средства не успел перечислить. В таком случае, фактически, займ еще не предоставлен. Так как товар не оплачен. Соответственно, вы можете использовать часть 1 статьи 11 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 года. То есть полностью или частично отказаться от поучения автокредита.

Для этого необходимо обратиться в банк. В отделение или к менеджеру кредитной организации. Составить соответствующее заявление. Его бланк можно скачать, нажав на эту ссылку. Заполняется двух экземплярах. Один вы передадите, а на втором ответственный сотрудник поставит отметку о принятии первого.

Важно настаивать на своем решении, так как представители коммерческих структур не охотно принимают такие запросы от заемщиков. После проведения всей операции, для удостоверения отсутствия задолженности, получите соответствующую справку. Ее запрос предусмотрен в бланке вышеуказанного заявления.

Второй. Если деньги перечислены банком в автосалон, но транспортное средство вы еще не забирали. Здесь есть возможность применить две правовые нормы. Во-первых, часть 2 статьи 11 вышеуказанного Федерального закона. Она позволяет выплатить кредит досрочно без какого-либо письменного уведомления коммерческой структуры.

Во-вторых, статью 25 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года. Данная норма дает право обменять товар надлежащего качества на аналогичный. Если он есть у продавца. В случае отсутствия – можно получить обратно средства. Это предусмотрено частью 2 того же нормативного акта.

Поэтому стоит обращаться в автосалон, ссылаясь на данное право таким образом, чтобы у него не было в наличии транспортного средства, возможного для замены, и соответствующего вашим требованиям. При этом подается заявление. Его бланк вы сможете скачать, нажав на эту ссылку. Стоит так же подготовить два образца. Передавая менеджеру один, требовать отметки о приеме на втором.

В данном случае стоит учитывать три важнейших момента. Во-первых, применение вышеуказанных норм ограничено по времени. Выделяется 14 дней с момента оформления сделки. Без учета дня покупки машины. Во-вторых, автосалон обязан вам вернуть средства в течение трех суток. Независимо от того, будут это рабочие или выходные с праздничными днями.

Читайте так же:  Гарантия на рулонные шторы по закону

В-третьих, незначительные финансовые потери у вас все равно будут. В частности, вам потребуется оплатить банку проценты за фактический срок пользования займом. То есть за период: от момента выдачи автокредита до даты его полного досрочного погашения. Если оценивать ситуацию в общем, то затраты будут незначительными. Ориентировочно придется заплатить проценты не более чем за 18 дней.

Третий. Подписан договор займа, средства банком переведены в автосалон, и машина была вами получена. Здесь только один выход – продажа транспортного средства и досрочное погашение автокредита. Независимо от того, когда была заключена сделка. Хоть и вчера. Применить предыдущий вариант не удастся из-за нюанса статьи 25 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В частности, вернуть товар можно исключительно только в том случае, если он не был использован. При рассматриваемом варианте вы забрали машину. То есть эксплуатировали ее. Даже если просто после покупки выехали из автосалона. Соответственно, ссылаться на вышеуказанную норму невозможно.

Варианты реализации движимого залогового имущества рассмотрены в этом ответе нашему предыдущему посетителю. Право на досрочное погашение, с предварительным уведомлением кредитора, есть у любого заемщика. Правда финансовые потри у вас будут ощутимые. Во-первых, придется оплатить проценты за фактический срок пользования займом. Во-вторых, новая машина сразу после покупки теряет в стоимости. Зачастую в пределах 10-15%. Хотя и это менее существенно, чем выходить в просрочку со всеми вытекающими негативными последствиями.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F63ab0251-689d-4513-96f3-14f5087d29b1

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов – уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое – стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

  1. Получено одобрение заявки, но договор не подписан. Заявка и ее одобрение – действия, которые стороны ни к чему не обязывают. В такой ситуации общение и взаимодействие с банком можно просто прекратить и без всяких последствий либо, проявив вежливость, уведомить банк об отказе от кредита (если вы не знаете, как написать отказ от кредита в банке, то можете скачать образец ниже).
  2. Договор оформлен, подписан и деньги поступили в распоряжение заемщика, однако последний сразу же, в тот же день или чуть позже решил отозвать кредит, не потратив из кредитной суммы ни копейки. В этом случае ситуация не очень сложная, но придется обратиться к процедуре досрочного гашения кредита в полном объеме и, помимо возврата суммы основного долга, погасить как минимум проценты за время «пользования» кредитом. Даже несколько минут или часов будут зачтены как 1 день, за который и предстоит рассчитаться с банком. Обратите внимание, что по ипотечным договорам некоторыми банками устанавливается мораторий на досрочный возврат (даже частичный) кредита, который обычно действует в течение первых месяцев.
  3. Договор подписан, а кредит еще не поступил в распоряжение заемщика. Такое развитие событий, хотя внешне и кажется простым, неслучайно отнесено к наиболее сложным, поскольку может развиваться и по сценарию, указанному в первом случае, и таким образом, что придется обращаться к процедуре полного досрочного возврата кредита. Одно дело – если сумма небольшая, но терять серьезные деньги, уплачивая проценты за то, чем так и не успели воспользоваться, – жалко и несправедливо.

Как отказаться от еще неполученного после подписания договора кредита

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2F11517845-a567-4c23-aeeb-ade1546b945b

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.
Читайте так же:  Как быстро разводят если нет общих детей

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

  1. Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
  2. После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
  3. Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Можно ли клиенту отказаться от предлагаемого автокредита?

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F02%2Fpocket-money-7-1239863-1279x852

Автокредитование сегодня является одной из самых популярных кредитных программ. Кредитная организация предоставляет ссуду под залог приобретаемого транспортного средства. В этом случае и банк и заемщик остаются в выигрыше. Заемщик приобретает автомобиль без необходимости откладывать на него долгое время, а банк получает свои проценты по займу.

Но что делать, если у заемщика возникла ситуация, когда автокредитование ему перестало быть необходимым? Можно ли отказаться от автокредита? Ни один кредитор не согласится просто так отказаться от клиента, ведь это непосредственно прямой заработок организации.

Что же необходимо делать заемщику, если он хочет отказаться от автокредита? Может быть несколько разных ситуаций, в каждой из которых необхдимо поступать по своему.

От банка получена только одобренная заявка на кредит, но сам договор подписан не был. Так как официального оформления кредитования не было, то и ответственности и обязательств по выплатам клиент не несет. Вам достаточно отказаться от одобренного кредита. Вам не придется оплачивать никаких штрафов. Однако, ваш отказ обязательно отразится в кредитной истории и негативно на нее повлияет. Больше информации о том, что собой представляет финансовое досье и зачем оно нужно, вы получите из этой статьи.

Договор уже подписан, но ссуда еще не была выдана. В такой ситуации считается, что договор еще не вступил в силу, и клиент имеет полное право его расторгнуть. Но банки, чтобы не терять клиента могут затягивать рассмотрение решения о расторжении соглашения, поэтому необходимо обращаться в учреждение как можно быстрее.

Договор подписан и одобренный займ выдан клиенту. В этом случае отказаться от кредита можно только, выполнив перед кредитором все предусмотренные соглашением обязательства. То есть необходимо досрочно погасить кредит. Больше информации о том, как выгоднее действовать, если вы хотите закрыть договор раньше срока, рассказано в этой статье.

Штрафные санкции в таком случае прописаны в договоре. Также, если вы после выдачи денег прошел хотя бы один день, то необходимо будет погасить набежавшие проценты. Поэтому следует перечитать в своем договоре пункт об условиях и процедуре погашения.

Чтобы заранее погасить автокредит, необходимо обратиться в банк с вопросом оставшейся суммы по долгу, ведь сумма займа и сумма долга могут отличаться.

Затем нужно внести указанную сумму на счет. После чего обязательно запросить справку о том, что долг полностью погашен и у вас не осталось никаких обязательств. По этой ссылке рассказываем о том, какие существуют способы узнать свой долг по кредиту.

Больше о праве на досрочное погашение, которое имеется у каждого потребителя банковских продуктов, читайте в этой статье. На самом деле, погашение кредита раньше срока имеет и свои минусы, читайте об этом здесь.

Изображение - Можно ли отказать от автокредита через месяц 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here