Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "можно ли пересчитать кредит и платить меньше". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора на реструктуризацию, является то, что банк в случае просрочки погашения кредита по новым условиям имеет право потребовать от клиента возврата всей суммы задолженности полностью. В этом случае финансовое учреждение направляет Заключительное требование, в котором указывает окончательный срок погашения кредитной задолженности. Какие банки готовы проводить реструктуризацию Процедура реструктуризации кредитного долга не является обязательной для банка, и ни в каких нормативных актах не закреплена законом. Поэтому финансовое учреждение имеет полное право отказать заемщику, обратившемуся с подобной просьбой.

Как уменьшить выплаты по кредиту? три законных способа

При установлении рассрочки, сумма ежемесячного платежа уменьшается, при этом увеличивается срок кредитования и в итоге сумма переплаты по кредиту, как правило, увеличивается. Но, если будут просрочки по кредиту, то долг может увеличиваться ещё больше за счёт неустойки.
Поэтому заёмщику нужно решать вопрос с реструктуризацией кредита. Если же банк-кредитор, не идёт ни на какие уступки заёмщику, тогда у заёмщика остаётся возможность рефинансировать кредит в другом банке.
Для этого заёмщик должен ознакомиться с предложениями других банков на рынке кредитования и найти выгодное для себя предложение. Идеальный вариант – это когда процентная ставка в другом банке будет меньше, чем в банке, у которого заёмщик уже кредитуется.

  • Можно ли уменьшить
  • Рефинансирование кредита банком
  • Реструктуризация взятого кредита
  • Какие банки готовы проводить реструктуризацию
  • Обращение в банк с ходатайством
  • Если банк не идет на уменьшение ежемесячных платежей
  • Погашение кредита с опережением графика

Можно ли уменьшить При возникновении финансовых трудностей существует возможность уменьшения ежемесячных выплат. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением. Однако стоит заметить, что финансовые учреждения идут навстречу только тем заемщикам, у которых идеальная кредитная история, т.е.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Тогда шансы на успех значительно снизятся. При обращении нужно подготовить следующие документы:

  • письменное ходатайство о проведении реструктуризации долга, где необходимо указать причины, по которым выплаты в полном объеме невозможны;
  • паспорт;
  • документы, связанные с заключением кредитного договора и подтверждающие выплаты;
  • документы, связанные с подтверждением условий, мешающих погашению долга в прежнем объеме;
  • другие документы по требованию банка.

В заявлении помимо причин, по которым ежемесячные платежи стали непосильными, нужно указать свое видение решения возникшей проблемы, например – уменьшение процентной ставки.

Как уменьшить платежи по кредиту? десять верных способов

Не получается платить кредит: 5 законных способов уменьшить финансовое бремя

Если банк даст добро на такое изменение кредитного договора, то будет составлен новый график платежей. Кстати, в большинстве случаев, такое решение будет одобрено, поскольку банк не хочет, чтобы кредит перешел в категорию проблемных, и ежемесячные платежи вообще перестали поступать.

Шансы на увеличение срока кредитования возрастают и в том случае, если кредит обеспечен залоговым имуществом, например, квартирой. Рефинансировать кредит Рефинансирование – намного более выгодный способ уменьшить сумму ежемесячных выплат, поскольку можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Другими словами нужно взять новый целевой кредит на погашение старого. Не нужно бояться такого перекредитования. Если удастся найти выгодную кредитную программу в другом банке (процентная ставка по новому кредиту должна быть на 3 и более позиций ниже), то переплата за такой займ окажется меньше.

Хватит это терпеть: как снизить проценты по кредиту, если платишь давно

Форум 261 Обсудить Вопросы 146 696 Спросить Участников 120 663 Вступить Юристов 6 584 Смотреть Телефонная консультация 8 800 505-91-11 Звонок бесплатный Тема: Погашение кредитаКак можно пересчитать кредит на ежемесечную выплату, если дело отдали в коллекторскую фирму? Просрочка около года, и я не отказываюсь погашать кредит, но я не могу оплатить его сразу.читать ответы (3) Тема: Вернуть страховку по кредитуМожно ли пересчитать и вернуть страховку по кредиту. Кредит на 4 года. Плачу полтора года. Банк ренесанс кредит.читать ответы (2) Тема: Просроченный кредитМой родственник взял кредит в Восточном экспессе.

Если же платежи аннуитетные, и срок большой (типичный пример – ипотека), то сразу подбираться к «сбиванию» выплат не следует, даже если в договоре и не прописан мораторий. Год-полтора нужно платить аккуратно, а тем временем завести в том же банке мелкий депозитик с пополнением, и спустя эти год-полтора назначить проценты с него в погашение тела долга.

И налоговый вычет останется в силе. Такая схема возможна потому, что эти самые год-полтора банк берет только проценты, а погашение тела долга начинается потом. Вот тут и самое время ударить по банку депозитом в нем же.

Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы. Кроме того, для принятия положительного решения нужны объективные причины, которые подтверждены документально. Такими основаниями могут стать:

  • уменьшение заработной платы (подтверждается справкой с места работы);
  • увольнение с работы (что подтверждает запись в трудовой книжке);
  • болезнь или временная потеря трудоспособности (подтвержденная справкой из больницы).

Эти причины не зависят от действий заемщика и дают основания для принятия банком-кредитором решения в пользу уменьшения ежемесячных выплат. Это право реализуется несколькими способами; Остановимся подробнее на самых распространенных.

Читайте так же:  Звонят коллекторы по чужому кредиту

Как снизить процент по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж

Но в интересах банка лежит сохранение платежеспособности клиента, иначе его долг перед финансовым учреждением кажется непогашенным, и банк потеряет не только сумму процентов по кредиту, но и весь остаток выданного займа, если заемщик окажется банкротом. Практически все крупные банки РФ идут навстречу своим клиентам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Кроме того, в крупных банках с государственной поддержкой с самого начала страхуются подобные риски. К таким банкам можно отнести:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк ФК «Открытие»;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк.

Эти банки признаны самыми надежными по результатам проверок Центробанка России в 2016 году.

Отвечает генеральный директор «Смирнова & Co. Персональный советник» Наталья Смирнова: Если вы задаетесь вопросом, как сократить выплаты по текущему кредиту (или кредитам), вот несколько советов: 1. Досрочное погашение по кредиту. Этот вариант имеет смысл, если у вас аннуитетный платеж, и вы еще не дошли до середины срока своих выплат.

Вы можете использовать для погашения не только личные накопления, но и такие инструменты, как маткапитал (не дожидаясь трехлетия ребенка, но так можно погасить только ипотеку), а также налоговые вычеты (особенно имущественный, он применяется как раз при строительстве или покупке жилья и будет кстати). 2. Рефинансирование под меньшую ставку. Если вы брали кредит в период более высоких ставок, а сейчас банки предлагают куда меньшие, вы можете оформить кредит на рефинансирование имеющегося.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=http%3A%2F%2Fredtailer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F897a0f13fb6cd85f5891981f1a925b46

Ведь если удастся переоформить кредит на рублевый, то сумма ежемесячного платежа уменьшится, да еще и не будет зависеть от валютных колебаний. То есть заемщик однозначно выиграет. Дело за малым: убедить банк изменить валюту кредита. Кроме соответствующего заявления на имя управляющего банком, нужно также подготовить справки о том, что заемщик больше не в состоянии оплачивать существующие ежемесячные взносы. А поскольку зарплату клиент банка получает в рублях, то и кредит целесообразно было бы оплачивать в них же. Правда, на практике изменить валюту кредита удается редко. Разве что у заемщика совсем безвыходная ситуация. Обратиться в суд Большинство заемщиков стараются не думать о возможности судебных заседаний, почему-то к ним сложилось крайне негативное впечатление.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как уменьшить выплаты по кредиту? три законных способа

Есть и недостатки — сумма переплаты становится больше. Для того, чтобы реструктуризация была проведена, Вам нужно подать в банк заявление и предоставить все необходимые документы.

Но если Вам удастся убедить банк в своей благонадежности, то даже можете рассчитывать на «кредитные каникулы». В этот период Вам не надо будет вносить платеж по кредиту каждый месяц, а только выплачивать кредитные проценты и погашать долг.

Несколько процентов годовых сможет сэкономить тот, кто получает на карточку банка легальную зарплату, и тот, кто имеет в этом банке счет или вклад. Разумеется, банк пойдет навстречу и тому, кого он считает добросовестным заёмщиком, т. е. тому, кому банк уже одалживал деньги и вовремя получил их обратно.

Некоторые банки не взимают со своих старых «знакомых» платы за открытие или ведение ссудного счета. Осознав потребность в заёмных деньгах, в первую очередь имеет смысл ознакомиться с предложениями банков, с которыми уже сложились какие-то отношения.

2. Если в «своём» банке вы не нашли подходящего кредитного предложения, можно воспользоваться льготами из первого пункта и в других. Правда, «чистоту» ваших доходов и кристальную репутацию придётся подтверждать документально.

Причины могут быть другими, например:

  • снижение доходов;
  • потеря рабочего места;
  • болезнь заемщика.

Все перечисленные факты должны быть иметь документальное подтверждение, поскольку в противном случае заемщика ждет отказ. В реструктуризации есть один важный нюанс, который нужно учесть.
Перед тем как снизить платеж по кредиту в Сбербанке через программу реструктуризации нужно знать, что за весь срок действия договора заемщик переплачивает проценты. Это обусловлено тем, что программа реструктуризации снижает плату в пересчете на один месяц.
Если же говорить о все сроке кредитования, то заемщик переплатит банку больше процентов. Еще один вариант снижения долговой нагрузки в пересчете на месяц – перекредитование.
Для этого необходимо найти выгодные условия в другом кредитно-финансовом учреждении.

Как уменьшить платежи по кредиту? десять верных способов

В каждом кредитном договоре прописаны условия его погашения, в том числе, сумма ежемесячного платежа. Эта цифра зависит от нескольких критериев:

  • размера кредита;
  • срока оформления;
  • размера доходов заемщика;
  • других обстоятельств.

Но иногда в жизни заемщика возникают обстоятельства, требующие уменьшить платеж по кредиту в банке.
К решению этого вопроса каждый банк подходит индивидуально. Но рассчитывать на уменьшение ставки можно не в каждом кредитно-финансовом учреждении. Например, Сберегательный практикует такой подход к клиентам, причем это является достаточно ординарной процедурой. Клиенты могут воспользоваться программой рефинансирования, объединив существующие задолженности в один, причем с невысокой ставкой. Согласно статистическим данным, треть россиян имеют долговые обязательства в МФО, банковских и других финансовых компаниях.

Не получается платить кредит: 5 законных способов уменьшить финансовое бремя

Россияне приняли возможность расширить материальные возможности за счет заёмных средств радушно, и всего через несколько лет после появления первых потребительских кредитов можно уверенно декларировать — вся страна в долгах. Когда заполняешь заявление на кредит, кажется, что выплачивать его будет несложно. Жизнь, увы, способна практически любого заёмщика поставить на место. Получить кредит просто. Давайте попробуем разобраться, так ли просто минимизировать платежи по нему.

Читайте так же:  Осаго без техосмотра и дигностической карты можно ли сделать

Хватит это терпеть: как снизить проценты по кредиту, если платишь давно

Сроки кредитных каникул в различных банках разные и зависит это от того, под какие цели брались деньги. Если заемщик взял обыкновенный потребительский кредит, то на 1.5-2 года кредитных каникул вполне можно рассчитывать.

Каникулы для кредитов по ипотеке могут достигать сроков в 20-30 лет. Но быть готовым к тому, что банки Вам откажут в реструктуризации, не помешает.

Просрочки по выплатам и штрафы банки «любят», ведь все это — источники дополнительного дохода. Остается попробовать переоформить кредит на другой банк.

О том, как это делается и пойдет речь далее. Рефинансирование кредита Заниматься заемщику рефинансированием кредита имеет смысл только в одном случае — если условия его выдачи в другом банке окажутся более выгодными. Например, к выгодным вариантам можно отнести возможность уменьшить платеж либо процент по кредиту.

При этом возникают новые кредитные отношения со вторым банком. Также стоит отметить ещё об одном способе уменьшения переплаты по кредиту, который возможен, если заёмщик не испытывает финансовых затруднений, а желает уменьшить сумму переплаты по кредиту. Это досрочное погашение кредита. Существуют следующие правовые особенности досрочного погашения кредита:

  • банк не может отказать в досрочном погашении кредита;
  • банк не может взимать дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
  • банк может начислять проценты только за фактический период пользования кредитными средствами.

Если же заёмщик досрочно погашает часть кредита, то проценты должны быть пересчитаны и начисляться на последующий период только на остаток заёмных средств.

Если банк пойдет навстречу, то может быть:

  • предоставлена отсрочка основного тела кредита, но проценты по займу все равно придется выплачивать;
  • установлена фиксированная сумма (например, какой-то процент от ежемесячного платежа).

Важно своевременно оплачивать установленную сумму, поскольку при наличии просрочек платежей, может быть начислена пеня, согласно изначально утвержденного графика платежей по кредиту. Изменить валюту кредита Допустим, кредит бы взят в долларах или же в евро. А в связи со скачками курса валют, да еще и необходимостью платить комиссию за конвертацию валюты, сумма платежей по кредиту становится непосильной. Откровенно говоря, банки не часто идут на изменение валюты кредитования, поскольку это означает уменьшение их прогнозируемой прибыли. Но попробовать все же стоит.

Как снизить процент по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж

Реструктуризация кредита. А еще есть вариант попросить банк снизить ваш платеж по кредиту на 6-24 месяцев или платить только проценты, а не тело кредита. Реструктуризация, впрочем, доступна только для клиентов, которые испытывают затруднения с выплатой (это придется подтвердить документально).

А также стоит помнить, что в конце такого льготного периоды ежемесячный платеж будет выше, чем до него. Отвечает финансовый консультант компании «Личный капитал» Андрей Сенчугов: Частичное или полное досрочное погашение – самый верный способ снизить бремя по кредиту.

Если у вас увеличились доходы или появилась свободная сумма денег, то стоит начать вносить каждый месяц больше суммы ежемесячного платежа или сразу крупную сумму. В этом случае банк будет пересчитывать проценты, сокращая срок кредитования или сумму ежемесячного платежа.

Суть партнёрства такая — магазин делает банку скидку на сумму процентов по кредиту, а покупатель не переплачивает за покупку. Такая схема выгодна всем трем сторонам. 6. Весьма выгодны кредиты по картам с так называемым grace period, или льготным периодом. Суть такая. В течение месяца вы расходуете деньги с карточки, а потом — в течение льготного периода — гасите задолженность. Льготный период может составлять до шестидесяти дней.

Если Вы укладываетесь в льготный период, вы вовсе не платите банку процентов. Обращайте внимание на то, распространяется ли льготный период на снятие наличных в банкомате.

У большинства банков — нет, но возможны исключения. Более того, при снятии средств в банкомате придется заплатить за «обналичку» от одного до пяти процентов. 7. Для тех, кто собрался получить ипотечный кредит, есть ещё один способ сэкономить несколько процентов.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-umenshit-plateg-po-kreditu4-300x200

Как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке ежемесячно – вопрос, который интересует практически всех будущих кредитозаемщиков. В основном, банк устанавливает процентную ставку на конкретный займ в определенном диапазоне. А вот какие именно проценты будут предложены клиенту, зависит от многих факторов.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-umenshit-plateg-po-kreditu2Снижение платежа по кредиту

Что может повлиять на размер процентной ставки и, следовательно, на ежемесячные выплаты:

  • предоставление большего количества документов;
  • срок кредитования;
  • сумма займа;
  • наличие поручителя;
  • предназначение используемых заемных средств;
  • состояние кредитной истории.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-umenshit-plateg-po-kreditu6

Чтобы понять, как уменьшить платеж по кредиту в Сбербанке, следует разобраться, чем руководствуется кредитная организация при назначении процентной ставки. Здесь прослеживаются три фактора. Первый связан с рисками, которые берет на себя банк. Это риск не возврата заемных средств. И чем хуже банк оценивает платежеспособность и надежность клиента, тем выше ставка ему будет предложена. Доказательством такой стратегии являются эспресс-займы с высокими процентами, где при оформлении предъявляется минимальный пакет документов. Второй фактор, влияющий на ставку, является срок кредитования. Чем больше срок, тем больше повышается риск возникновения непредвиденных жизненных ситуаций, не позволяющих клиенту вовремя погашать задолженность. Поэтому займы до 3 лет устанавливаются с более низкими процентами. И третий фактор – ключевая ставка Центробанка и ставка рефинансирования. Рядовому гражданину под силу повлиять только на первые два фактора и снизить риски банка.
Читайте так же:  Делится ли дарственная квартира при разводе и как поступают с другим подаренным имуществом 2019-2020

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2Fcons2

Существует ряд способов, с помощью которых кредитозаемщик может повлиять на снижение ежемесячных выплат. К ним относятся:

  • расширенный пакет документов;
  • оформление страхового полиса;
  • перекредитвание;
  • реструктуризация.

Рассмотрим каждый по отдельности.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-umenshit-plateg-po-kreditu

Снижение ежемесячных выплат при помощи реструктуризации – вопрос спорный. Да, он позволяет уменьшить платеж за каждый месяц, но в итоге увеличивается переплата по займу. Суть реструктуризации заключается в уменьшении ежемесячной оплаты за счет увеличения срока кредитования. На подобное решение банки идут неохотно, и потребуется приложить достаточно веские и убедительные свидетельства в необходимости проведения этой процедуры. Для этого при подаче заявления на оформление реструктуризации требуется предоставить документы в качестве доказательств причины, приведшей к невозможности вовремя и в полном объеме погашать долг. Более лояльно банковское учреждение относится к тем кредитозаемщикам, которые обратились с заявлением до того, как возникла просрочка.

Еще есть несколько причин, по которым перекредитование имеет смысл:

  • если кредитозаемщик для погашения предыдущего займа берет следующий и втягивается в этот бесконечный процесс;
  • есть несколько займов с разными процентными ставками из разных кредитных организаций.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fb239440024b506929565e62c642b3742

Перекредитование обозначает перевод одного займа из одного банка в другой на более выгодных условиях. На сегодня банк предлагает рефинансирование сразу 5 займов: ипотеку, автокредит, потребительские займы и кредитки. Сумма должна быть не меньше 15 тыс. руб., но не больше 1 млн.руб. Окончательный размер ставки рефинансированного кредита зависит от срока и размера задолженности, и варьироваться от 13,25% до 25,5%. Процедура перекредитования схожа с оформлением займа, где требуются те же самые документы.

Один из способов снижения платежа по кредиту в Сбербанке является демонстрация платежеспособности и благонадежности будущего заемщика. Кредитная организация, убедившись в незначительных рисках при выдаче займа, как правило, относится более лояльно к такому клиенту. И поэтому процентная ставка может быть значительно ниже, чем для других претендентов на займ. Заемщик должен предоставить расширенный пакет документов, являющийся доказательством его финансового потенциала. Это могут быть диплом о высшем образовании, свидетельство о праве собственности на квартиру, дом или автомобиль, а также предоставленные справки о дополнительных заработках. Главная цель предоставления таких документов – доказать кредитной организации, что заемщику по силам своевременно и в полном объеме вернуть заемные средства.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-umenshit-plateg-po-kreditu3

Еще один шаг уменьшить процентную ставку – оформить личный страховой полис, включающий страхование трудоспособности, здоровья и жизни. Это будет являться доказательством снижения риска невыплаты кредита. Страховка не является обязательной при оформлении займа, но чтобы обезопасить себя, банковское учреждение рекомендует заключить договор страхования.

Во время оформления кредита заемщик вместе с кредитным договором получает на руки индивидуальный график погашения займа. Это специальная таблица, где указываются данные конкретного клиента:

  • дата погашения задолженности;
  • сумма;
  • разбивка на тело кредита и проценты по нему;
  • графа о досрочном погашении;
  • сумма задолженности на конец кредитного периода.

В зависимости от способа погашения расчет графика производится по дифференцированным (по принципу убывания) или аннуитетным (одинаковым) оплатами.

Специалист банка обязан ознакомить клиента с содержанием таблицы и объяснить все составляющие этого графика. Данный документ разрабатывается кредитным отделом согласно условиям заключенного договора, в приложении которого предварительно уже просчитаны все фиксированные суммы выплат на каждый месяц. Это позволяет заемщику избежать трудоемкой процедуры ежемесячных подсчетов. Конечно, заемщик может сам сделать подобные расчеты, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте, но стоит учесть, что полученные данные носят приблизительный и больше ознакомительный характер. Им лучше воспользоваться до того, как только планируете заключать договор.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fsbankami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Fkak-umenshit-plateg-po-kreditu5

Как еще можно узнать график платежей по кредиту банка? Подобная возможность предоставляется на Онлайн сервисе. Для этого потребуется войти в систему и выбрать раздел «Кредиты», пройти по ссылке «Детальная информация», а затем «Способ погашения». Откроется страница, где можно узнать всю информацию: статус пользователя (заемщик, поручитель), статус оплаты, сумму, а также ее постатейную разбивку – какая часть идет на погашение основного долга, а какая на проценты. Тут же можно ознакомиться со штрафами и пенни за просрочку, если они возникли, и полную сумму с учетом задолженности.

Зная, как снизить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, можно значительно уменьшить финансовое бремя на семейный бюджет. Способов для этого достаточно. Но самым не обременяющим для кошелька будущего заемщика является возможность убедить кредитную организацию в своей финансовой дисциплине и благонадежности, что значительно уменьшит риск не возврата заемных средств. Это предоставление положительной кредитной истории и большего количества документов, свидетельствующих о стабильном и достаточном для выплат доходе.

Не получается платить кредит: 5 законных способов уменьшить финансовое бремя

У вас есть кредит, но вам не хватает денег, чтобы его выплачивать. Знакомая ситуация? И не важно, по какой причине: сделали импульсивную покупку, не рассчитали собственный бюджет или внезапно потеряли работу. Важно, как найти правильный выход из этой ситуации. И здесь есть, как минимум, 5 законных способов уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=http%3A%2F%2Frefina.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F04%2Fdolgi-po-kreditu-580x410

Увеличить срок кредитования

Это, пожалуй, самый простой способ уменьшить сумму ежемесячных платежей. Но необходимо понимать, что чем более длительным будет срок кредитования, тем большую сумму процентов по кредиту предстоит заплатить. Если увеличение общей суммы переплаты не пугает, то можно просить банк о пролонгации займа.
Для этого необходимо прийти к кредитному эксперту банка и четко назвать сумму, выше которой вносить платежи сейчас нет возможности. Если банк даст добро на такое изменение кредитного договора, то будет составлен новый график платежей. Кстати, в большинстве случаев, такое решение будет одобрено, поскольку банк не хочет, чтобы кредит перешел в категорию проблемных, и ежемесячные платежи вообще перестали поступать. Шансы на увеличение срока кредитования возрастают и в том случае, если кредит обеспечен залоговым имуществом, например, квартирой.

Читайте так же:  Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Рефинансировать кредит

Рефинансирование – намного более выгодный способ уменьшить сумму ежемесячных выплат, поскольку можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования. Другими словами нужно взять новый целевой кредит на погашение старого. Не нужно бояться такого перекредитования. Если удастся найти выгодную кредитную программу в другом банке (процентная ставка по новому кредиту должна быть на 3 и более позиций ниже), то переплата за такой займ окажется меньше. При желании можно скорректировать и срок кредитования. Допустим, старый кредит нужно было выплачивать еще год и 7 месяцев, а новый удалось взять на 2 года. В результате сумма обязательной ежемесячной выплаты банку уменьшится.

Отсрочить платежи

Не всегда удается найти выгодное кредитное предложение в другом банке. А кредит нечем платить уже сегодня. Как быть? Можно попросить банк об отсрочке платежей. Правда, придется аргументировать свою позицию: предоставить документы, которые свидетельствуют об ухудшении материального состояния. Это может быть копия трудовой книжки (перевод на другую должность, сокращение), любые справки, подтверждающие необходимость дорогостоящего лечения, обучения ребенка и прочее. Если банк пойдет навстречу, то может быть:

  • предоставлена отсрочка основного тела кредита, но проценты по займу все равно придется выплачивать;
  • установлена фиксированная сумма (например, какой-то процент от ежемесячного платежа).

Важно своевременно оплачивать установленную сумму, поскольку при наличии просрочек платежей, может быть начислена пеня, согласно изначально утвержденного графика платежей по кредиту.

Изменить валюту кредита

Допустим, кредит бы взят в долларах или же в евро. А в связи со скачками курса валют, да еще и необходимостью платить комиссию за конвертацию валюты, сумма платежей по кредиту становится непосильной. Откровенно говоря, банки не часто идут на изменение валюты кредитования, поскольку это означает уменьшение их прогнозируемой прибыли. Но попробовать все же стоит. Ведь если удастся переоформить кредит на рублевый, то сумма ежемесячного платежа уменьшится, да еще и не будет зависеть от валютных колебаний. То есть заемщик однозначно выиграет.

Дело за малым: убедить банк изменить валюту кредита. Кроме соответствующего заявления на имя управляющего банком, нужно также подготовить справки о том, что заемщик больше не в состоянии оплачивать существующие ежемесячные взносы. А поскольку зарплату клиент банка получает в рублях, то и кредит целесообразно было бы оплачивать в них же. Правда, на практике изменить валюту кредита удается редко. Разве что у заемщика совсем безвыходная ситуация.

Обратиться в суд

Большинство заемщиков стараются не думать о возможности судебных заседаний, почему-то к ним сложилось крайне негативное впечатление. Между тем, именно в суде можно добиться не только улучшения кредитных условий, но и полного списания всей суммы начисленных процентов! Опытные юристы советуют не ждать, когда банк обратится в суд. Ведь специалисты кредитного учреждения вначале будут стараться взыскать средства другими способами, и не факт, что дело не попадет в руки коллекторов. Поэтому разумнее всего самостоятельно подготовить исковое заявление. Это имеет несколько преимуществ:

  • как только дело будет зарегистрировано в суде, сразу же приостанавливается начисление процентов по кредиту и штрафов за просрочки платежей;
  • при наличии веских оснований (существенное изменение финансового положения, которое можно подтвердить документально) суд может обязать банк перезаключить кредитный договор на новых условиях, естественно, более выгодных для заемщика;
  • в отдельных случаях возможно списание всей суммы начисленных процентов, то есть заемщику остается выплачивать только тело кредита – это и есть та сумма, которую он брал взаймы.

Важно только не избегать судебных заседаний, чтобы проявить себя ответственным заемщиком. И тогда суд может стать той палочкой-выручалочкой, которая решит, казалось бы, безнадежные проблемы с кредитом.

Одним словом, варианты выхода из тупиковой ситуации есть, нужно только хотеть их найти, а не прятаться от банка и не увиливать от взятых на себя обязательств.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше proxy?url=https%3A%2F%2Fbanknash.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fplatezh-po-kreditu-300x200

При оформлении кредита человек уверен в платежеспособности и своевременном погашении займа. Но со временем оказывается, что выплаты в текущем объеме перегружают семейный бюджет. Со временем возникают просрочки, банк начисляет штрафы и пени, что приводит к еще большим проблемам. Чтобы избежать этой ситуации, стоит сразу обратиться в банк и найти выход. Если этого не сделать, дело дойдет до суда или передачи долга коллекторам. Ниже рассмотрим, как уменьшить платеж по кредиту и вовремя справиться с обязательствами.

Выдавая кредиты, финансовое учреждение зарабатывает, повышает ликвидность и платежеспособность. Появление должников приводит к сбою налаженной системы и наносит урон кредитору. Чтобы защитить интересы, банк вводит финансовое наказание для клиентов. Оно состоит из следующих элементов — пени и начисленных процентов:

  • Пеня — штраф, который начисляется на сумму долга и не имеет ограничений по размеру.
  • Проценты — начисления, которые бывают 3-х видов. Они начисляются за пользование кредитом, на размер долга и на просрочку.
Читайте так же:  Есть ли срок исковой давности по лишению водительских прав

Главная часть долга по кредиту — пеня, которую в первую очередь старается снизить заемщик путем обращения в суд. Что касается процентов, добиться их снижения через суд труднее.

Снижения платежей по кредиту можно добиться следующими способами:

Кому кредитные учреждения снижают размер ежемесячного платежа?

Первое, что стоит сделать — обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Финансовое учреждение, как правило, идет навстречу заемщику при наличии позитивной кредитной истории и отсутствии просрочек по кредиту. Если нет возможности внести платеж по кредиту в полном объеме, стоит прийти в банк до даты очередной выплаты. Но одной позитивной КИ мало. Заемщик должен подтвердить финансовые трудности документально:

  • Факт увольнения подтверждается сведениями из трудовой книги.
  • Снижение зарплаты видно из справки 2-НДФЛ.
  • Потеря работоспособности отражается в справке от доктора и так далее.

Причины, по которым банк не идет навстречу — негативная КИ и отсутствие бумаг, подтверждающих финансовые трудности.

Если говорить в целом, для уменьшения суммы платежа нужны такие документы:

  • Паспорт.
  • Заявление на реструктуризацию задолженности.
  • Бумаги по кредитному договору, подтверждающие отсутствие просрочек по выплате.
  • Бумаги, подтверждающие финансовые проблемы (рассмотрены выше).
  • Прочая документация по требованию финансового учреждения.

Если кредитор отказал в реструктуризации, стоит обратиться в другой банк и провести рефинансирование кредита. Если найти программу с более низкой ставкой и оформить займ, условия кредитования могут улучшиться. Как отмечалось выше, с помощью рефинансирования часто удается снизить размер платежа по кредиту, добиться уменьшения срока и общей суммы переплаты.

Если заемщик вносит меньшую сумму, кредитное учреждение, как правило, направляет средства на выплату штрафов (пени), а после — на погашение процентов и тела займа. Такой подход противоречит действующему законодательству. В ГК РФ (статье 319) указано, что переданная заемщиком сумма должна идти сначала на выплату услуг кредитора, после на проценты по займу, а в последнюю очередь — на выплату долга. Если дойдет до судебного разбирательства, суд встанет на сторону кредитора. При этом не имеет значения схема погашения дифференцированный это или аннуитетный платеж.

Если банк пошел на уменьшение размера ежемесячного платежа, оформляется новый график платежей по кредиту с учетом внесенных правок. Чтобы получить такую бумагу, стоит обратиться в ближайшее отделение.

При наличии долга в банке стоит учесть следующие советы:

  • Кредитные учреждения охотнее идут навстречу зарплатным клиентам или заемщикам, которые имеют вклад в банке. Кроме того, больше доверия будет к человеку с позитивной кредитной историей.
  • Если получить более выгодный заем в «своем» банке не удалось, стоит обратиться в другие учреждения. При этом на руках должна быть справка 2-НДФЛ, подтверждающая наличие стабильной прибыли. В этом случае удается «отвоевать» 1,5-2 дополнительных процента.
  • Оформить целевой займ выгоднее, чем потребительский.
  • Не торопитесь с оформлением кредита. Чем дольше кредитор проверяет клиента, тем выгоднее процентные ставки.
  • Иногда лучшее решение — оплатить товар или услугу кредитной картой, а после выплатить долг в льготный период. Но стоит учесть, что при снятии наличных придется заплатить комиссию.
  • Для снижения ежемесячных платежей по кредиту стоит выплачивать большую сумму (по возможности). В этом случае банк будет пересчитывать проценты.

Если полюбовно решить проблему по снижению платежей не удалось, дело доходит до судебного органа. Вопрос в том, имеются ли шансы на успех при наличии долга по ипотеке или автокредиту, и как уменьшить сумму кредита в суде. Реализовать задуманное несложно. Главное — не допускать ошибок на этапе погашения долга. Некоторые заемщики перестают платить по кредиту, выплачивают только проценты или расплачиваются по обязательствам только при появлении «свободных денег». Каждая из ситуаций — прямое невыполнение обязательств перед банком, что приводит к начислению пени и увеличению задолженности.

Чтобы не допустить передачу дела коллекторам, стоит опередить кредитора и обратиться в суд. Важно понимать, что финансовое учреждение нарушает договор не меньше заемщика. Плюсы подачи иска:

  • Временная остановка начисления процентов и штрафов.
  • Переоформление договора на выгодных условиях (при наличии подтверждающих документов).
  • Списание пени и начисленных процентов (в некоторых случаях).

Главное — показать себя ответственным заемщиком. При этом стоит помнить о последствиях. Суд не всегда идет навстречу заемщикам и снижает платежи. Возможны ситуации, когда по итогам заседания человеку придится рассчитываться с банком. В этом случае к делу подключаются судебные приставы.

Выше мы рассмотрели, как уменьшить платеж в Сбербанке, ВТБ24 и других финансовых учреждениях. Принципы досудебного и судебного разбирательств для всех кредитных организаций идентичны. Главное — вовремя расплачиваться с долгам, а при появлении трудностей пытаться разрешить ситуацию мирно и путем снижения платежей.

Изображение - Можно ли пересчитать кредит и платить меньше 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here