Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Читайте так же:  Как узнать есть долг на недвижимость

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если присмотреться к статистике, то выходит что абсолютно каждый житель нашей страны хоть раз в своей жизни брал в каком либо банке. Но жизнь непредсказуема, и довольно часто складываются ситуации, когда не получается выплачивать деньги в оговорённые сроки. У большинства соотечественников в таком случае начинается паника, и они стараются любыми способами избежать общения с представителями банка. Но прибегать к таким мерам не в коем случае не стоит, иначе вы сами создадите себе кучу проблем. Из этой статьи вы узнаете, как можно получить отсрочку по выплате платежей по кредиту.

В первую очередь нужно знать, что банк совершенно не заинтересован в просрочке по выплате кредита. Об этом упоминают практически все представители банка ещё перед началом процесса оформления кредита. Дело в том, что кредитор несёт серьёзные убытки, если выплаты по займу вдруг внезапно прекращаются. Это связано с тем, что банку приходится раскошелиться не только на затянутый и весьма затратный процесс взыскания залога, но так же и на услуги коллекторской конторы (см. банк продал долг коллекторам) и затяжные судебные разбирательства. Более того, за каждый просроченный кредит ответственные сотрудники банка получают серьёзные выговоры и взыскания. А это значит, что сотрудники учреждения сами в первую очередь хотят мирно решить сложившихся проблем.

Но когда жизненная ситуация сложилась не лучшим образом, и у вас действительно нет средств для погашения ежемесячного платежа, то не стоит бояться банковских представителей. Будет на много лучше для всех, если вы сами явитесь в отделение банка, и совместно с его сотрудниками попробуете найти выход из ситуации. Если же вы начнёте скрываться от проблем, то ситуация может усугубиться. За ваши просрочки вам насчитают огромные штрафы и пенни, что означает, что ваша задолженность начнёт стремительно расти. Вам так же придётся потратить уйму нервов на общение с представителями банка, коллекторской компании и в завершении с сотрудниками судебной системы. Поэтому будет лучше сразу принять необходимые меры, чтобы не загонять себя в долговую яму, из которой действительно может не оказаться выхода. Для тех же кто попал в действительно затруднительную финансовую ситуацию, выходя из которой и не предвидится, лучше не стоит рассчитывать на понимание со стороны банке и получение отсрочки по кредиту. В таком случае они будут настаивать на продаже всего вашего имущества. Если бы у них была возможность продать ваши органы для погашения долгов, они бы пошли и на это.

К несчастью, среди жителей нашей страны сложилась не приятная тенденция – они совершенно не читают то, что подписывают, из-за чего и становятся жертвами мошенников. В перечни таких «не читаемых» бумаг находится и кредитный договор. Все его составляющие обязательно нужно изучать во всех подробностях, а особенно следует заострять внимание на пункте под названием «кредитные каникулы». Как раз там должны быть быть рассмотрены возможные действия, предпринимаемые банком в случае возникновения сложной финансовой ситуации. Если предлагаемом вам договоре нет и намёка на что-то подобное, то ни в коем случае не связывайтесь с таким кредитором!

Читайте так же:  Как правильно заполнить заявление на получение квоты на рвп

Вероятно, вы осознали, что необходимо искать как можно более мирное решение возникших проблем. Отключите эмоции,и ещё раз тщательно перечитайте свой договор с банком перед по походом в отделение финансистов. Не забудьте прихватить с собой всевозможные справки, которые подтвердят факт наличия финансовых затруднений. Как вариант подойдёт больничный лист, свидетельство о рождении ребёнка, или уведомление из отделения службы занятости. Если в прошлом вы не запятнали свою кредитную историю, то точно сможете рассчитывать на какое-то понимание со стороны сотрудников банка.

Если же работники банка оказались глухи к вашим просьбам и отказывают вам в лояльности, то обязательно требуйте отказа в письменной форме. Или запишите на диктофон разговор, где будет слышен отказ. С этим вы можете смело подавать заявление в суд и требовать внесения изменений в кредитный договор. Если у вас и вправду будет уважительная причина, то вероятнее всего суд займёт вашу сторону. Мы желаем вам исключительно положительных финансовых успехов!

Отсрочка платежа по кредиту: условия и правила для физических лиц

В процессе погашения потребительского или ипотечного кредита могут возникнуть материальные сложности. Если затруднения временные, то оптимальный вариант решения ситуации — взять в банке отсрочку платежа. Но все ли финансовые организации предоставляют такую услугу? Из статьи вы узнаете, что такое отсрочка по кредиту, и как увеличить шансы на ее получение.

Отсрочка по кредиту для физических лиц — данное заемщику разрешение от банка не оплачивать оформленный займ полностью или вносить только начисленные по кредитному соглашению проценты в течение оговоренного времени. Право приостановить платежи обычно дается на срок до 6 месяцев, редко на год. Рассчитывать на заморозку выплат на 2 года и более не стоит вовсе.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FMozhno-li-vzyat-otsrochku-po-kreditu-ris-1-min-627x470

Для заемщика преимущество предоставления возможности пропустить оговоренное количество взносов в том, что за этот период финансовая организация не будет начислять пени и штрафы. Кредитная история также не испортится.

Если кредитор соглашается предоставить заморозку одного или нескольких платежей, то в течение оговоренного срока возможны следующие варианты:

  • клиент вносит только сумму начисленных процентов;
  • заемщик ничего не оплачивает.

После завершения “кредитных каникул” клиент возвращается к изначальному платежному графику. Но сумма ежемесячного взноса будет увеличена — между оставшимися выплатами будут распределены пропущенные платежи.

При отказе в предоставлении услуги обязательства по оплате с клиента не снимаются, за просрочку платежей начисляются пени и штрафы в полном объеме.

В качестве альтернативы отсрочке некоторые финансовые организации предлагают отложенный платеж. Например, воспользоваться услугой могут заемщики ФК Открытие или ОТП банка. Такая возможность прописана у них в условиях кредитования.

Отложенный платеж — право заемщика пропустить оплату в конкретном месяце. В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно. Но “пропущенный” платеж не прощается — он делится на количество месяцев, оставшихся до погашения кредита и прибавляется к будущим взносам.

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

  1. Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию. Пропишите все обстоятельства, по которым вы временно не можете делать взносы. У сотрудника, который будет принимать решение о предоставлении отсрочки, должна сложиться четкая картина вашей текущей ситуации.
  2. Подтвердите свои слова. Приложите к заявлению максимальное количество документов. Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.
  3. Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FMozhno-li-vzyat-otsrochku-po-kreditu-ris-2-min-705x470

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам. До его окончания женщина не получает ежемесячное пособие, что существенно сказывается на ее финансовом положении.

Если заморозка выплат вам нужна из-за беременности, то приложите к заявлению копию больничного листа и справку от врача о состоянии здоровья. Оптимально, если в документе будет прописано, что из-за своего положения вы не можете работать.

Читайте так же:  Правила выдворения иностранных граждан

В этом случае приостановку выплат следует просить до момента начисления социального пособия на ребенка. Обычно банки соглашаются на срок в два месяца.

Работающие женщины получают 40% от своего среднего дохода за последние 2 года, но не более предельной суммы в 24 536 рублей. Если мама не была официально трудоустроена, то она может рассчитывать только на социальное пособие в размере 3 795 рублей на первого ребенка и 6 284 рубля на второго и последующего.

Если в связи с пополнением в семье у вас возникли сложности с оплатой кредита, то к заявлению об отсрочке приложите справку о размере дохода и свидетельство о рождении ребенка. При этом подумайте и пропишите в обращении, из каких средств на время декретного отпуска вы будете погашать кредит в дальнейшем. Если у банка не будет уверенности в вашей будущей платежеспособности, то в удовлетворении просьбы будет отказано.

Уважительной причиной, по которой нужна возможность приостановить выплаты — прекращение трудовой деятельности не по вине работника. Это может быть сокращение должности, ликвидация предприятия или увольнение из-за окончания срока договора.

Приложите к заявлению соответствующие документы — приказ об увольнении, справку о доходах и т.д. Просите отсрочку не более, чем на 2-3 месяца. Обычно этого срока достаточно для трудоустройства на новое место и получения первой зарплаты.

Если увольнение произошло по собственному желанию работника, то в предоставлении заморозки может быть отказано.

Речь может идти как о временных сложностях, так и о глобальных проблемах.

Если вы утратили трудоспособность из-за состояния здоровья на короткий срок, то обозначьте его в заявлении. Приложите все медицинские документы, которые подтвердят, что вы сможете продолжить выплаты через 1-3 месяца.

При возникновении серьезных проблем со здоровьем (например, присвоением инвалидности) здраво оцените свое финансовое положение. Действительно ли через несколько месяцев у вас будет источник средств для погашения задолженности? Если ответ отрицательный, то лучше просить о реструктуризации. В этом случае срок договора увеличится, но ежемесячные выплаты будут снижены — это позволит погашать задолженность меньшими суммами.

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно попросить банк о заморозке взносов, то придерживайтесь следующего порядка:

  1. Соберите все документы, подтверждающие текущее материальное положение.
  2. Подготовьте 2 экземпляра заявления, в которых будет подробно изложена ваша финансовая ситуация. Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.
  3. Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  4. Обратитесь в отделение финансовой организации.
  5. Передайте сотруднику все документы.
  6. На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка. В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла. Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FMozhno-li-vzyat-otsrochku-po-kreditu-ris-3-min-870x353

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца. Написала в Сбербанке заявление с просьбой дать возможность приостановить выплаты. Его рассмотрели за 3 дня и дали добро. Через месяц снова смогла платить, сейчас все отлично.

Жена ушла в декрет, а у меня на работе как назло задержали зарплату. Попросил дать отсрочку на 3 месяца, но они согласились только на 30 дней. Но этого было достаточно, чтобы решить вопрос. Рад, что ВТБ вошел в положение.

Решила поменять работу и написала заявление на увольнение. Рассчитывала, что выплатят одну сумму, но получила меньшую. Так как на новую работу еще не устроилась, то пошла в отделение просить об отсрочке. В заявлении указала 6 месяцев — сложно ведь прогнозировать сроки трудоустройства. Банк отказал без объяснения причин. В результате сейчас у меня просрочка. Очень недовольна сотрудничеством.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-ka.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FMozhno-li-vzyat-otsrochku-po-kreditu-ris-4-min-705x470

Из-за финансовых сложностей стало нечем платить кредит. Пропустил 2 платежа, потом банк стал звонить и просить оплатить взнос. Решил попросить об отсрочке, но мне отказали. Сейчас понимаю, что обращаться нужно было до возникновения просрочки.

Банк очень выручил. Сломала ногу, а на работе больничный не оплачивали — нужен был листок нетрудоспособности, а он у меня был открыт больше месяца. Написал в Райффайзенбанк заявление с просьбой не начислять пени, приложила все справки. Через 3 дня пришел положительный ответ с условием, что я буду оплачивать проценты.

Читайте так же:  Какие отпуска входят в трудовой стаж

В декрете возникли сложности с выплатой кредита. Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы. Платить стало легче, я рада.

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц. Отказался — все равно не поможет.

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы. В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд. При принятии решения в пользу кредитора пристав сможет:

  • отправить работодателю исполнительный лист с информацией необходимости удерживать с зарплаты в пользу кредитора части долга;
  • арестовывать и замораживать средства на банковских счетах;
  • продавать имущество должника, а полученные средства переводить кредитору.

В отдельных случаях финансовая организация может продать дело коллекторам. Если им не удастся договориться с должником о возврате кредитных средств, то взыскивать сумму они будет также через суд.

Получая кредит в банке, заемщик уверен в своей платежеспособности, постоянной работе и стабильном доходе. Но что делать при нарушении этих условий и отсутствии средств на очередной платеж? На случай неожиданной личной ситуации клиента большинство банков предусматривает отсрочку по кредиту.

Кризис в стране, снижение заработной платы, сокращение числа работников, закрытие предприятий и другие неприятные обстоятельства лишают людей возможности вовремя оплачивать счета. Самый плохой вариант действий заемщика — прятаться и надеяться, что все само собой разрешится. Обращение в банк за отсрочкой платежа по кредиту дает некоторое время для устранения финансовых затруднений. Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D0%25BA%25D0%25BE%25D1%2588%25D0%25B5%25D0%25BB%25D0%25B5%25D0%25BA

Существует три вида отсрочек:

  1. Каникулы по телу кредита, на срок от 1 до 12 месяцев. При этом погашаются только проценты за пользование, продолжительность действия договора увеличивается.
  2. Каникулы по процентам. В этом случае наоборот — тело выплачивается сразу, а проценты позже.
  3. Каникулы по выплатам. Некоторые банки разрешают от 1 до 3 месяцев ничего не платить. При этом длительность договора остается прежней, но увеличиваются суммы последующих платежей.

Если отсрочка не решает проблемы, банки предлагают реструктуризацию — продление договора на больший срок и снижение ежемесячных выплат.

В каких случаях можно получить отсрочку платежа по кредиту

Пропустить платеж или реструктуризовать кредит можно в таких случаях:

  • утрата дохода, работы;
  • необходимость в длительном лечении;
  • беременность и уход за малышом до 1,5 летнего возраста;
  • потеря кормильца;
  • потеря имущества при пожаре, наводнении, стихийном бедствии.

Все ситуации должны подтверждаться соответствующими документами — медицинской или справкой о доходах, свидетельством о постановке на учет в центр занятости и т.д.

Невозможно получить отсрочку оплаты если:

  • уже были случаи просроченных платежей;
  • деньгами пользовались менее 3 месяцев;
  • работа оставлена по собственному желанию.

Как получить отсрочку по погашению кредитаИзображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2Fotsrochka-platezha_4

Если договором прописаны условия отсрочки по погашению кредита:

  1. На сайте банка или по телефону горячей линии узнать, какие нужны документы.
  2. Заполнить в отделении типовое заявление. Оплатить комиссию, если услуга платная.
  3. Получить новый договор и график платежей.

Если договором не предусмотрена отсрочка:

  1. Подготовить документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  2. Написать заявление произвольной формы с просьбой отсрочки по кредиту.
  3. Сотруднику банка в отделении подать подготовленные справки, оставив себе копии и получив отметку о принятии в работу.
  4. Дождаться решения. При положительном ответе подписать дополнительный или новый договор.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Fcbkg.ru%2Fuploads%2F%25D0%25BA%25D0%25B0%25D0%25BA-%25D0%25BF%25D0%25BE%25D0%25BB%25D1%2583%25D1%2587%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%258C-%25D0%25BE%25D1%2582%25D1%2581%25D1%2580%25D0%25BE%25D1%2587%25D0%25BA%25D1%2583-%25D0%25BF%25D0%25BE-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D1%2583-%25D0%25B2-%25D0%2592%25D0%25A2%25D0%2591

Не следует забывать, что любая отсрочка платежа по кредиту приводит к его удорожанию.

Банки предпочитают мирное решение проблем и не спешат передавать дело в суд. Поэтому при возникновении форс-мажора следует сразу обращаться в банк — до наступления просрочки.

Обязательно возьмите у менеджера банка письменное подтверждение разрешения отсрочки.

Обращение в банк по аргументированным причинам не только сохранит хорошую кредитную историю, но и в случае решения вопроса в суде, послужит доказательством, что вы не бездействовали и пытались уладить проблему.

Иванна Молодоженя / 2019-03-01 15:49:51 2019-03-01 16:26:54

Нередко бывает, что после оформления кредитного обязательства в микрофинансовой организации, у заемщика резко возникают финансовые трудности, и выплата долга в указанный срок становиться для него попросту невозможной. Что делать в такой ситуации? Можно ли оформить отсрочку займа?

Приостановление начислений процентов по займу микрофинансовой организацией на определенный срок, которое оформляется с целью дать заемщику время на поиск, накопление или получение денежных средств, называется отсрочкой займа. Избежать долга не удастся, после паузы деньги придется выплатить в указанный термин в полной мере.

Отсрочку займа редко можно получить в микрофинансовой организации, в отличие от банковского учреждения, где ее предлагают чаще. Все дело в том, что для МФО отсрочка совсем невыгодна, ведь по сути заемщик прекращает вообще оплату кредитного обязательства на некоторый срок, что может быть чревато абсолютной невыплатой долга в будущем. Именно поэтому сервисы мгновенного кредитования чаще предлагают свои клиентам оформить продление займа.

Читайте так же:  Как вернуть страховку после выплаты кредита

Пролонгация или продление займа – это дополнительное соглашение между обеими сторонами подписанного ранее договора займа, которое позволяет заемщику не платить в течение некоторого срока основной долг, а лишь выплачивать начисленную ежедневную процентную ставку по нему.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Floando.ru%2Fmedia%2F2019%2F03%2Fn%2Fmceclip0-1551452972

  1. Стоимость. Как видно из определения, при оформлении пролонгации, заемщик полностью не освобождается на определенный срок от уплат – ему все равно придется выплачивать начисленную ежедневную процентную ставку по кредитному обязательству.
    При отсрочке займа клиенту не нужно выплачивать ни основной долг, ни проценты по нему. Тем не менее, в некоторых случаях, МФО все-таки обязывает заемщика оплатить стоимость оформленной отсрочки – клиенту необходимо будет внести определенную сумму за каждый месяц ее предоставления. Но в любом случае, отсрочка может оказаться дешевле пролонгации.
  2. Срок, на который услуга предоставляется. Отсрочку платежей по займу возможно оформить сроком от одного месяца до нескольких. Максимальное время пролонгации кредитного обязательства, которое может предложить для заемщика МФО, зачастую не превышает месяца.
  3. Состояние кредитной истории. Если заемщик успеет оформить продление займа до окончания действия договора и образования просрочки, она никаким образом не повлияет на его состояние кредитной истории. В случае же отсрочки займа, кредитная история может пострадать – МФО, скорее всего, вышлет негативный отчет в Бюро кредитных историй. Стоит отметить, что ее состояние лучше всего контролировать постоянно, обратившись на сайт Госуслуг.
  4. Сложность в оформлении. Услугу пролонгации можно оформить практически в каждой МФО, ведь кредитным организациям совсем не выгодно осуществлять взыскание долгов со своих заемщиков или предоставлять разрешение на выкуп долга третьим лицом. Отсрочку займа оформить сложнее – редко какая микрофинансовая организация предоставляет такие услуги. Тем не менее одной из таких является компания Метрокредит.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Floando.ru%2Fmedia%2F2018%2F09%2Fz2%2Fmetrokredit-1536241232

  • потеря работы, увольнение. В этом случае, заемщик должен предоставить специальный документ с места работы, где будет указана причина потери рабочего места, к примеру, сокращение.
  • серьезная болезнь заемщика или его родственника. При этом обязательна справка от лечащего врача.
  • утрата имущества во время какого-либо бедствия, например, пожара.

Если хоть один из этих пунктов соответствует сложившейся у вас ситуации, лучше сразу же собрать все документы, которые подтвердят ухудшение состояния вашей платежеспособности, и обратиться в МФО. Это можно осуществить, позвонив на номер ее горячей линии или заполнив специальную заявку, которую легко найти на сайте кредитной организации и с помощью Личного кабинета заемщика. После этого, сервис, скорее всего, попросит предоставить соответствующую документацию при помощи электронной почты или принести их лично в офис МФО.

Стоит заметить,что рассмотрение такой заявки на отсрочку займа может длиться пару дней, поэтому лучше заранее оставить запрос во избежание начисления штрафов.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол proxy?url=https%3A%2F%2Floando.ru%2Fmedia%2F2019%2F03%2Fn%2Fmceclip1-1551452995

Даже если должник в армии или у него сложилась любая другая непростая жизненная ситуация, кредитная организация не обязана пойдет ему на уступки и отсрочить выплату займа. МФО откажет заемщикам которые:

  • имеют плохую кредитную историю, то есть ранее довольно часто не выплачивали вовремя долги по займам или другим оформленным кредитным обязательствам;
  • не внесли хотя бы 3 платежа по кредитному обязательству;
  • заемщикам, которые предоставили недостоверные документы и пытались обмануть МФО.

Следует понимать, что микрофинансовые организации, которые идут навстречу своим заемщикам, в первую очередь оценивают свою выгоду, а также возможность потери средств. Поэтому не стоит надеяться, что они не проверят предоставленную информацию. Стоит заметить, что ни в одном законе Российской Федерации не прописано, что МФО должна в обязательном порядке оформить отсрочку займа, поэтому возможен отказ даже, если указанная заемщиком причина будет достаточно весомой и официально подтвержденной.

Услуга отсрочки платежей по займу имеет как положительные, так и отрицательные стороны и, прежде чем обратиться в микрофинансовую организацию за ее оформлением, лучше внимательно их проанализировать и сделать определенные выводы.

Преимуществами являются:

Тем не менее при оформлении отсрочки может пострадать кредитная история заемщика, что может негативно сказаться при последующих оформлениях кредитного обязательства. Взять ипотеку или крупный кредит такому заемщику в будущем, скорее всего, не удастся. Поэтому, при оформлении отсрочки, лучше уточнять такую информацию и оценить необходимость такой услуги. Возможно, кредитная организация сможет предложить и другой, более удобный выход из ситуации, например, реструктуризацию займа или продление.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Срочно необходимо получить деньги в долг, но нет возможности.

Для удобства своих заемщиков, МФО предоставляют множество.

Микрофинансовые организации предлагают довольно простые.

Изображение - Можно ли взять отсрочку по кредиту. что такое отсрочка по кредиту в каких случаях и как ее можно пол 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here