Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "основные нюансы оформления автокредита". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Изображение - Основные нюансы оформления автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.cartica.ru%2Fimages%2Fphotos%2Fmedium%2Farticle244

В советские времена огромного дефицита на многие товары, покупка автомобиля была грандиозным событием в жизни человека. Даже имея деньги на покупку автомобиля, многим требовалось ждать своей очереди несколько лет. Сейчас же достаточно определиться с маркой автомобиля и иметь хотя бы общее представление об оформление автомобильного кредита.

Прежде всего, нужно определиться с необходимой суммой, которую вам предстоит получить в кредит. Она должна быть соизмерима с вашими доходами, иначе вы постоянно будете ощущать острую нехватку денег в период погашения задолженности.

После этого, заемщику необходимо определиться, где он будет оформлять кредит. К выбору желающего приобрести автомобиль предоставляется два варианта:

1. В автосалоне,
2. В банке.

К главным достоинствам оформления кредита непосредственно в автосалоне относятся:

  • Экономия времени. Менеджеры в автосалоне рассматривают заявки на выдачу кредита намного быстрее, чем в банке. Заявка может быть рассмотрена в период от нескольких часов до одного рабочего дня.
  • Комфортное оформление сделки. Клиент предоставляет менеджеру пакет необходимых документов, а все остальное выполняет менеджер.

Наличие достоинств совсем не говорит, что у этого метода нет негативных сторон, к которым мы относим следующее:

  • Существенно завышенная процентная ставка. Большинство автосалонов, которые сотрудничают с финансовыми учреждениями, предоставляющие услуги по кредитованию, предлагают кредит по завышенной процентной ставке, в среднем на 2-5%.
  • Наличие разнообразных скрытых платежей. При оформлении в автосалоне, заемщик будет обязан оплатить дополнительные, т.н. скрытые платежи, к которым относится страховка, комиссия за выдачу кредитных средств, комиссионный сбор за перечисление денег на счет автосалона и др.

Этот способ мы рассмотрим более детально, ведь для самостоятельного оформления кредита непосредственно в банковском учреждении, заемщику необходимо знать ряд нюансов.

Безусловными плюсами такого способа оформления кредита являются:

  • Реальная возможность самостоятельно выбрать банк, условия которого будут оптимально вам подходить.
  • Отсутствие разнообразных регулярных скрытых платежей.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

К негативным сторонам оформления кредита самостоятельно в банке относятся:

  • Более расширенный пакет документов, на основании которых банк будет устанавливать вашу личность, и проверять реальную возможность своевременного возврата средств по кредиту.
  • Достаточно длительный срок рассмотрения вашей заявки на получение автокредита, который может составлять от нескольких рабочих дней до нескольких недель.

Важно знать! Сегодня скрытые комиссии очень распространены, их размер, иногда, может увеличить размер ежемесячного платежа примерно на 1-2%.

Когда вы определились с банком, вы должны получить от него согласие в выдаче вам кредита, а для этого вам нужно будет предоставить такие документы:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий вашу личность;
  • Справку о ваших доходах;
  • Ксерокопию трудовой книжки, заверенной по месту работы;
  • Заявление на выдачу кредита (как правило, банк сам предоставляет такой бланк)

Важно знать! Частные предприниматели, оформляя кредит, должны будут предоставить банку ряд других дополнительных документов!

После получения согласия на выдачу кредита и предоставления всех документов, покупатель обязан уплатить первоначальный взнос (если таковой предполагается), после чего ему выдается счет оставшейся сумы и ксерокопия технического паспорта транспортного средства. После постановки автомобиля на учет в органах ГИБДД, можно приступать к страхованию автомобиля. На завершающем этапе происходит непосредственное заключение договора и перевод денег на счет продавца. Ну и финалом всего является приятное получение автомобиля в автосалоне!

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Кредит на покупку автомобиля – это отличная возможность приобрести новое и не только авто практически для каждого. Но нельзя забывать про подводные камни автокредита! Ведь из-за них можно переплатить в два раза, оформив кредит с самым, казалось бы, маленьким процентом.

С вами Кулик Илья, и сегодня я помогу вам разобраться в тонкостях автокредитования! Готовы? Поехали!

Прежде всего нужно уяснить, что кредит на покупку авто в своей сущности не отличается от любого другого займа и является платной выдачей определённой суммы с условием возврата в срок. Плата за выдачу ссуды – прежде всего проценты. Часто к ним добавляются разнообразные комиссии. И эта схема действует всегда, даже если в рекламе написано, что автодилер предоставляет рассрочку без переплат.

Далее, следует понимать, что цель любой кредитной организации, как фирмы – получение прибыли. Поэтому любое предложение по займу, даже, казалось бы, на самых сказочных условиях выгодно в первую очередь кредитору. Бесплатно он работать не будет.

Любой кредит, в том числе на покупку машины, можно охарактеризовать по нескольким параметрам, от которых будет зависеть в первую очередь переплата заёмщика, а также ежемесячные выплаты, это:

  • годовая процентная ставка;
  • срок кредитования;
  • сумма первого взноса;
  • дополнительные платежи: комиссии, неустойки, обязательные страховки и не только;
  • степень обеспеченности возврата долга;
  • схема платежей.

За счёт комбинации этих параметров банки формируют такие условия, которые позволят получить максимальную выгоду при минимальных рисках. Но при этом не забывают и о том, чтобы их кредитные продукты были максимально привлекательны для клиента. По крайней мере, на первый взгляд.

Заём на покупку автомашины имеет отличия от обычного потребительского. Во-первых, очень часто оформление ссуды происходит с участием продавца – дилера или автосалона, который заинтересован в собственной прибыли, а не в выгоде клиента. Поэтому не исключено, что часть денег придётся потратить из-за его участия.

Читайте так же:  Заявление о переводе на другую работу

Во-вторых, автомобили сейчас стоят дорого, а вероятность его порчи в процессе эксплуатации очень высока – сколько ДТП происходит ежедневно! Поэтому в большинстве случаев, банки требуют дополнительных гарантий исполнения обязательств должником: залога, в качестве которого, как правило, выступает покупаемый автомобиль, различных страховок.

В-третьих, в настоящее время действует государственная программа льготного автокредитования. Здесь подвоха, пожалуй, искать не следует, преимущества действительно ощутимые. Но надо помнить, что условия участия подойдут не всем и 0% переплат всё равно не получить. Это льгота, а не благотворительность.

Чтобы не попасться на маркетинговые уловки, нужно знать тонкости автокредитования, на которые люди зачастую не обращают внимания, а потом ужасаются, как же они согласились на такие кабальные условия. Различные истории на эту тему содержит любой форум авто тематики. Сначала давайте поговорим о характерных для автокредитования пунктах.

Начну с участия автосалонов в выдаче кредита. Продавцы автомобилей сотрудничают обычно с ограниченным числом банком, а иногда и, вообще, только с одним. Взаимовыгодное сотрудничество! Поэтому разнообразия предложений, следовательно, и отдельных выгодных, ждать не стоит.

Кроме того, иногда вследствие негласной договорённости, автодилер подаёт вашу заявку на кредит только в «свой» банк, а вам сообщает, что якобы из всех других пришёл отказ, и только один одобрил. Бывает и проявление невнимательности, халатности сотрудников автосалона при подаче ваших документов в банк, из-за чего также возможен отказ в выдаче ссуды.

А также возможно просто банальное завышение цены на машину, при предоставлении «самых выгодных» условий кредита. То есть процентов по кредиту покупатель переплатит меньше, а в сумме заплатит столько же, как и по другой кредитной программе без спецпредложений, если не больше.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

По автокредитам многих банков требуется предоставление залога в виде покупаемого авто. Значительно реже заложить можно любое другой имущество: другой автомобиль, недвижимость, изредка, драгоценности.

Ничего страшного самого по себе в залоге нет, но такой договор означает, что в случае неисполнения с вашей стороны обязательств по возврату долга банк имеет право реализовать заложенной имущество, чтобы вырученные средства пошли на оплату долга. Кроме того, из этого вытекают другие ограничения, например, продавать кредитное авто вы можете только с согласия кредитора.

Поэтому беря кредит с условием залога, необходимо быть на 100% уверенным, что вы сможете платить по нему. А если по непредвиденным обстоятельствам у вас пропала возможность своевременно погашать задолженность, до возникновения задолженности обратитесь в банк для реструктуризации кредита, или рефинансируйте его.

Нередко одним из условий кредитного договора является страхование автомобиля по каско, а также жизни и здоровья, и других интересов заёмщика. Страховые премии при этом или уплачиваются заёмщиком самостоятельно в страховую компанию, или включаются в сумму кредита.

Зачастую клиент узнаёт о том, что он застраховал свою жизнь, только после подписания договора, что ещё раз заставляет вспомнить о необходимости читать все пункты соглашения.

Отказаться от страхования можно! За одним исключением: согласно ст. 343 ГК РФ страхование залогового имущества, в том числе автомобиля, обязательно. То есть когда машина выступает в качестве залога без каско не обойтись.

В остальных случаях банк согласно ч. 2 ст. 7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите» обязан предоставить клиенту право выбора на стадии заключения договора, и не может отказать в предоставлении займа при отказе от страхования. А вот изменить условия кредита, например, повысить процентную ставку, когда клиент не хочет оформлять страховку, банк может вполне законно по ч. 10 ст. 7 того же закона, если посчитает, что отсутствие страховки повышает его риски.

Примечание. Банк в любом случае может отказаться выдать заём без объяснения причин. И нарушением закона это не является.

Как владельцу авто не остаться без выплаты при страховом случае?

Ещё один нюанс, касающийся автострахования каско. Дело в том, что выгодоприобретателем по страховке обычно является банк. По закону обязательно страховать имущество только на сумму кредита. Очень часто не уделяют внимание этому нюансу, и единственным выгодоприобретателем указывается банк, при этом страхуется вся стоимость машины. При таких условиях кредитор в случае утраты имущества получает всю его стоимость, даже если заёмщику оставалось выплатить несколько пару десятков тысяч рублей.

Кроме того, в случае небольших повреждений, залог останется в силе, а вот ремонтировать авто придётся клиенту, скорее всего, самостоятельно – ведь выплата по страховке перейдёт банку.

Поэтому правильней всего будет оформить каско с двумя выгодоприобретателями – банком, который должен иметь право получить страховой возмещение только в случае полной гибели авто и только в размере невыплаченного кредита, а то что сверх невозвращённого долга в случае «тотала», а также компенсацию при частичных повреждениях должен получать собственник машины. Формулировка сложная, но только такие условия страхования справедливы.

Банк обычно предлагает выбор из сильно ограниченного круга страховщиков, имеющих с ним некоторую договорённость, в силу которой он получает определённый процент с цены каждого полиса, приобретённого заёмщиком.

Следовательно, стоимость страховки будет далеко не самой низкой, а, скорее всего, сильно завышенной по сравнению со среднерыночным предложением, ведь между кредитной и страховой организациями действует договорённость. Но знайте, заёмщик по ч.10 ст.7 ФЗ 353, имеет право самостоятельно заключить удовлетворяющий требованиям кредитора страховой договор в любой компании.

Читайте так же:  Что нужно чтобы подать на развод порядок и документация

Это ещё один пункт договора, о котором банки предпочитают молчать до последнего. Нередко сопровождает кредиты с самыми заманчивыми рекламными предложениями.

Комиссии могут браться за всё:

  • за выдачу кредита;
  • за внесение ежемесячной выплаты;
  • за открытиеи ведение кредитного счёта;
  • за досрочное погашение займа;
  • за получение информации о платежах.

И этот список неполный, фантазия кредитных организаций безгранична. За счёт таких поборов кредит общая сумма выплат может значительно увеличиваться.

А также нередко договором кредитования устанавливаются различные штрафы и неустойки, зачастую немалые, за малейшие провинности, например, если заёмщик хоть чуть задержался с продлением страховки. С ними тоже приходится считаться при выборе оптимального автокредита.

Для учёта обязательных затрат заёмщика помимо выплаты процентов за кредит вычисляется полная стоимость кредита (ПСК). До 2008 года она называлась «эффективной процентной ставкой». Порядок её расчёта, платежи, которые учитываются при её расчёте, и другая информация прописана в ст. 6 Федерального закона №353-ФЗ.

Рассчитывается ПСК исходя из всех платежей заёмщика, известных на момент заключения договора, в том числе в том числе расходов на уплату комиссий, обязательных страховок, и других расходов, предусмотренных договором.

Информация о ней обязательно указывается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора кредитования крупным, хорошо читаемым шрифтом. Диапазон возможной ПСК по различным кредитным продуктам указываются на сайтах банков, а также в местах выдаче займов.

Почему знание значения полной стоимости кредита недостаточно для выбора займа?

Нужно учитывать, что полная стоимость отображает переплату, связанную с реальными платежами, но не показывает, сколько всего переплатит заёмщик за кредит, потому что на это влияет также срок займа, тип кредитования и другие факторы, изменение которых не отражается на ПСК.

А также при расчёте ПСК не учитываются расходы, вызванные досрочным погашением, уплатой неустоек и другими обстоятельствами, о наступлении которых точно неизвестно в момент заключения договора. Поэтому по полной стоимости кредита можно сравнивать только займы с одинаковыми условиями предоставления.

А теперь я расскажу об общих для любых займов особенностях, не зная которых заёмщик зачастую сильно переплачивает. Чтоб разобраться, надо понять, что различные платежи в пользу банка нужны по двум причинам:

  • для формирования прибыли кредитной организации;
  • для покрытия убытков, вызванных неисполнением части должников по аналогичному кредиту своих обязанностей.

С получением формированием прибыли всё понятно: согласно экономическим законам устанавливаются с учётом всех факторов такие условия, при которых прибыль будет наибольшей. Но как определяется вероятность возникновения высоких расходов?

Когда риск того, что заёмщик не вернёт долг, наибольший? Когда клиент ничем не подтвердил свой доход, не оставил залог, не застраховал имущество. Поэтому переплата по кредитам с различными проявлениями доверия к клиенту будет выше.

Знайте: чем больше поблажек сделано для заёмщика при получении кредита, тем больше денег с него возьмут, тем сложнее будет погашать задолженность. И то что он переплатит сверх обычного, пойдёт на возмещение долга неплательщиков, которых будет тем больше, чем легче было получить заём.

Как я уже писал в начале статьи, банк предлагает только выгодные для себя условия. Если в рекламе вы видите какие-либо невероятное предложение, например, низкие проценты, или отсутствие первого взноса, знайте, данный кредит имеет ещё и какие-то другие особенности, о которых пишут мелким шрифтом: это могут быть дополнительные комиссии, ограниченный срок кредитования, повышенная ставка, обязательная страховка, залог или поручительство и другие нюансы, описанные в этой статье.

Поэтому прежде чем обращаться за тем или иным кредитом необходимо выяснить все условия.

  • рассматривайте несколько вариантов кредитования – сейчас в этом помогают онлайн-калькуляторы;
  • внимательно читайте все пункты договора перед подписанием;
  • помните об ограничениях, налагаемых договором залога (если он оформлен);
  • уделяйте внимание всем условиям предоставления ссуды.
  • переплата по кредиту зависит от множества факторов, каждый из которых надо учитывать;
  • внимательное чтение договора перед подписанием – основное условие для получения того, что действительно нужно вам;
  • страхование при кредите необязательно (за исключением залогового имущества), но влияет на стоимость предоставления ссуды;
  • залог – частый спутник автокредитования;
  • переплата будет тем больше, чем мягче требования к кредитору, чем комфортнее для него условия. Справедливо и обратное.

Уверен, теперь вы хорошо знаете, чему надо уделять внимание при приобретении автомашины в кредит и сможете выбрать наиболее выгодные и подходящие для вас условия кредитования.

Если и после прочтения статьи остались (или появились) вопросы, пишите их в комментариях. А, может, вам уже приходилось оформлять заём на покупку автомобиля? Тогда обязательно расскажите мне и другим читателям, с какими подводными камнями встретились вы, если они вам попались, конечно.

Ещё раз об основных нюансах автокредитов расскажет специалист в следующем видео: Подводные камни кредитов: на что обращать внимание при оформлении. А ещё из видеозаписи вы узнаете, как вернуть деньги при досрочном погашении ;-).

Примечание. Видео опубликовано в апреле 2016 года. С января 2017 года закон о коллекторах принят.

На этом я на сегодня заканчиваю. Оформляйте подписку на рассылку, делитесь ссылкой на статью в социальных сетях. Всего доброго!

Читайте так же:  Справка о дтп для страховой что это такое как получить

П.С.: Изображения для статьи взял здесь: drive2.ru/r/bmw/1651512. На фотографиях – BMW X4.

Изображение - Основные нюансы оформления автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Fvsekredity.info%2Fimages%2Ftonkosti-avtokreditobaniya

В современных условиях наличие автомобиля стало необходимостью, и это недешёвое удовольствие по карману далеко не каждому. Данная проблема решается с помощью автокредитования.

Как воспользоваться этим видом кредита, не испортив удовольствия от покупки?

Виды автокредита

На рынке кредитных продуктов существует три базовых варианта автокредитов, каждый из которых в свою очередь разбивается на подвиды.

Самый популярный вариант – это классическая схема. Заключается она в кредитовании сроком в 5 лет, процентных ставках невысокого уровня (в пределах 1-14%).

Заявка клиента рассматривается, как правило, около трёх дней, а первоначальный взнос составляет 10% от цены авто.

Другой вид – это экспресс-кредитование, которое так названо по причине быстрого оформления – всего лишь за час. Но плюсы этого варианта на этом заканчиваются, так как неудобным является высокая процентная ставка (около 20%). Срок кредитования – 3 года (но может быть изменён банком по пожеланию клиента в большую или меньшую сторону).

И, наконец, последний вариант – это беспроцентный автокредит. Сначала может показаться, что он самый выгодный, но это обманчивое предположение, так как в стоимость автокредита уже входят все комиссии и банковские платежи. В конечном итоге плата за такой займ может превысить плату по классической схеме.

Кроме того, неудобным является обязательное условие – внесение первоначального взноса в размере 30%.

Преимущества автокредита

К плюсам этого вида кредитования относится:

  • возможность покупки машины в любой желаемый срок, даже если не хватает средств. Главное, чтобы имеющиеся деньги покрыли первоначальный взнос;
  • возможность участия в программе льготного кредитования. Государство повышает спрос на отечественные автомобили и автомобили российской сборки путём компенсации части процентов. Однако цена машины при этом не должна превышать 750 тыс. руб.;
  • большой срок выплат и небольшая сумма ежемесячных платежей.

Недостатки автокредита

  • строгие условия предоставления кредита (его не дадут пенсионерам и молодёжи, гражданам с испорченной кредитной историей , отработавшим меньше квартала на настоящем месте работы и т. д.);
  • машина автоматически становится залогом (риск потери транспортного средства);
  • обязательное автострахование (необходимо приобретать полис КАСКО, что увеличит расходы по привлечению денежных средств). Если банк не требует страховки – процентная ставка компенсирует плату за риск;
  • уплата первоначального взноса (его отсутствие повышает ставку);
  • продолжительное оформление (а по экспресс-кредиту ставка высока).

Нюансы кредита на покупку автомобиля

Как уже упоминалось ранее, одним из условий заключения договора автокредитования может стать автострахование КАСКО. Обычно страховую организацию выбирает сам банк, но иногда он предлагает несколько компаний, и при этом стоимость услуг несколько завышена.

Кроме того, не смотря на постепенный износ авто, страховая сумма постоянна на протяжении всего срока кредитования.

Необходимо знать о том, что ни в коем случае нельзя прекращать кредитные выплаты, даже если произошёл несчастный случай, авария или угон.

Во избежание неприятностей следует взять в банке справку, подтверждающую перечисление средств на его счёт от страховой компании, иначе заёмщику придётся уплачивать штрафы и пени по просроченному кредиту.

Возможны также следующие «подводные камни»:

  • комиссия за открытие банком счёта (примерно 4 000 – 6 000 рублей);
  • комиссия за ведение счёта (в размере 0,3-0,5% автокредита каждый месяц);
  • штраф в случае погашения кредита досрочно (около 1-2% кредита);
  • услуги страхования аккредитованных организаций предоставляются по более высоким тарифам (на 2-4% больше их среднего уровня);
  • оплата страховки в рассрочку не предусмотрена.

Таким образом, автокредит выгоден тем, кому срочно нужен автомобиль, но имеющихся средств не достаточно и есть уверенность в стабильности финансов. В любом случае нужно быть предельно внимательным: читать условия договора до его заключения, адекватно анализировать свои возможности и при необходимости обращаться за консультациями к специалистам.

Изображение - Основные нюансы оформления автокредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbankist.ru%2Ffiles%2Fu175%2Fcar_loan

Не важно, покупаете ли вы машину в кредит или за наличные, перед тем как выбрать саму машину потенциальный ее владелец обязан определиться, какую сумму он готов потратить на ее приобретение. После того как вы определитесь со стоимостью машины, следует выбрать само авто: характеристики, модель, марку. Если желанное новое авто сильно дорого, узнайте нет ли возможности приобрести такую же машину с вторичного рынка. Когда вы найдете ту машину, которая удовлетворит все ваши требования: как по качеству, так и по ценовой характеристике – можно начинать искать кредитную программу.

Выбор программы займа – процесс достаточно трудоемкий. Можно все операции по выбору проводить «вручную», то есть самостоятельно бегать по офисам кредиторов, знакомясь с их продукцией, можно листать страницы официальных сайтов банков в поисках необходимой информации, а можно сэкономить время (но не деньги) и обратиться к кредитному специалисту для подбора наиболее выгодной программы. Все зависит от вашего желания. Заметим, что если автомобиль, который вы пожелаете купить будет б/у, банки могут предложить другие условия кредитования, чем, если бы машина была новой. Делая выбор между несколькими автокредитами, обратите внимание на наличие и размеры комиссий за выдачу займа, за открытие счета. При неправильном выборе в последствии в счет комиссий заемщик может отдать треть одалживаемой суммы.

После того, как вы выберите кредитора, и программу наступает стадия сбора и оформления документации. Перед оформлением автозайма, банк требует у заемщика представить некоторые документы, и только после их рассмотрения кредитор может согласиться одолжить деньги этому человеку. Список документов обычно стандартен, но некоторые кредиторы могут вносить дополнительные требования по предоставлению документации. Дополнительным условием может стать разрешение супруга на оформление автокредита или справка о состоянии здоровья (если оформляется страхование кредита). Стандартный же перечень включает в себя: паспорт, права, заявление-анкету.

Читайте так же:  Налог на имущество физических лиц на 2019-2020 год

Помимо самого кредита при автокредитовании, банки могут потребовать застраховать свое здоровье и имущество, в частности покупаемый автомобиль, а оформить КАСКО, ОСАГО потребуют обязательно. Страхование – также не бесплатная услуга, и оплачивать ее приходиться заемщику.

Кредиторы часто устанавливают ограничения по возрасту заемщика, водительскому стажу, доходу, первоначальному взносу, и пр. Что касается возраста, то заемщиком по автокредиту могут стать люди, достигшие 18-23 лет, но не превысившие рубеж в 65 лет. На практике же данный диапазон более узок – 23-55 лет. Требования к водительскому стажу также не редкое условие, в основном банки хотят, чтобы заемщик на момент оформления займа проездил за рулем минимум 3 года. По части доходов – если заемщик состоит в браке, то банк будет рассматривать не только заработок заемщика, а совокупный заработок семьи. Размер выплат по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода семьи. По части первого взноса – банки желают получить часть суммы за стоимость авто сразу. Минимальный ее размер обычно равен 10% от цены авто. Если же заемщик отказывается внести часть стоимости сразу – размер ставки по автокредиту сразу увеличивается.

Изображение - Основные нюансы оформления автокредита proxy?url=http%3A%2F%2Favtopravozashita.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F12%2F%25D0%25A2%25D0%25BE%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B8-%25D0%25B0%25D0%25B2%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-2016-%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25B0-696x497

Приобретение автотранспортного средства в долг путем одалживания денежных сумм банка, которых не хватает на такую покупку принято называть сокращенно – автокредитами.

В России приблизительно 50-60% автомобилей приобретаются на заемные средства, в европейских странах – 70-80%, а в Америке – до 90% машин находятся в продаже по сделкам автозайма.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Проблемой является то, что большая часть из заемщиков обо всех тонкостях и нюансах такого рода сделок узнают всегда по ходу оформления, заключения договора, а то и вовсе – после взятия денег в долг.

Чтобы быть максимально подготовленным, осведомленным во всех деталях процесса оформления автокредита, необходимо рассмотреть его аспекты со всех сторон.

Не особенно погружаясь в детали и нюансы автокредитования, потенциальные заемщики очень часто сразу берутся за изучение условий займа, что вставляются финансовыми организациями.

Они выбирают, где выгоднее взять ссуду, насколько приемлемы для клиентов требования банка, выполнимы ли они, какие сопутствующие сделке документы следует собрать, какие виды страхования встречаются и прочие, прочие моменты.

Среди всех разновидностей автокредитов именно для физических лиц доступными могут быть следующие направления:

  1. Обычный банковский заем.
  2. Экспресс-кредитование – мгновенная выдача займов на небольшой срок и в лимитированном объеме.
  3. Заем без первоначального платежа.
  4. Авто в рассрочку. Здесь главным образом выдается автомобиль, а клиент платит за него уже впоследствии частями.
  5. Выдача автомобиля под условия «Buy-Back». Это отложенный платеж, 20-40% от стоимости машины откладывают на потом, на конец периода действия ссуды.
  6. Лизинговые предложения. Это не кредит в прямом смысле, но все-таки он очень похож на заем. А вообще лизинг – это финансовая долгосрочная аренда.
  7. Субсидированная ссуда. В этом случае у заемщика есть возможность приобрести машину по льготным условиям, при наличии специально предоставленной государством субсидии, которой можно покрывать часть долга.

Чтобы наглядно можно было увидеть разницу в условиях автокредитования, вставляемыми различными банковскими организациями, нужно просто изучить специальную таблицу.

В материале представляют интерес не просто названия программ, но также и условия, что заключены в процентных ставках, сроках, лимитах сумм, сколько можно одолжить, а также размере первоначального взноса.

Требования к заемщикам, автомобилю, а также к пакету документов всегда следует изучать отдельно.

Условия – это обычно первейшее, за что цепляется потенциальный клиент, чтобы ему понять, нужен ли ему такой кредит, или нет.

В таблице представлены программы по каждому банку выборочно, но в ассортименте предложений есть и другие продукты, направленные на автокредитование.

Основные программы автокредитования в разных банках по России, их условия:

Продолжение таблицы:

Если будущий заемщик полагает, что сумеет самостоятельно правильно рассчитать свой будущий автокредит, независимо от того, у кого он будет его брать, то это заблуждение.

На самом деле лучшим вариантом будет воспользоваться онлайн калькулятором на сайте заимодавца, либо, попросив его специалистов лично рассчитать предварительную стоимость автозайма.

Обычно в формулу стоимости ссуды входят следующие переменные:

  • основные платежи, которые будут погашать «тело» кредита – основную сумму, ту, что непосредственно была заказана клиентом;
  • проценты;
  • сбор за обслуживание кредитного счета, если таковой будет открываться;
  • комиссии за оформление или открытие счета.

Чем меньше автомобилист вложит денег в качестве авансового платежа, тем дороже ему обойдется кредит в плане погашения ежемесячных сумм по графику.

Иногда ставку могут повышать на небольшую долю процента, если заемщик не платит первоначальный платеж, либо платит, но очень мало.

Так, в 2019 году практически во всех банках, в некоторых автосалонах или в магазине-представителе определенной торговой марки, при невозможности погашения аванса либо внесение его малой суммой на счет заимодавца ставку могут повысить на 0,4-0,5%, а иногда и больше.

Читайте так же:  Крайний срок оплаты патента на работу

Очень часто при отсутствии авансового платежа и отказа от дополнительных страховок, ставка становится больше на 0,5-1,5%, что существенно делает автокредит затратным, чем в предыдущие годы.

Следует также отдельно остановиться на штрафах, которые предусматриваются обычно заимодавцами в различных ситуациях.

Так, штрафную санкцию легко могут наложить в следующих случаях:

  • допущение заемщиком длительных просрочек;
  • иногда – за просрочку одного платежа;
  • опоздание с возвратом ПТС в банк после постановки машины на учет в ГИБДД;
  • опоздание со своевременным прохождением техосмотра;
  • не вовремя был предоставлен документальный отчет о потраченных заемных средствах на цели, прописанные в договоре ссуды (касается только банков);
  • если клиент воспользовался услугами страховой компании, что не была включена в перечень приемлемых партнеров для кредитора;
  • досрочное погашение займа без уведомления (часто применяется в банках).

Многие эксперты в сфере кредитования полагают, что лучше всего будет, если подавать заявки сразу в несколько организаций, готовых выдавать автомобили в долг, в кредит.

Можно напрямую обращаться непосредственно в банк, а можно действовать через агента, кредитного брокера, или напрямую обращаться к производителю автотранспортных средств.

Если же непременно нужно найти ответ на вопрос, где получить автокредит по акции, то эксперты все как один скажут, что наилучшим вариантом воспользоваться акционными предложениями – это обратиться в автосалон. Продажа в рассрочку или в заем машин автосалонами имеет свою специфику.

Любые финансовые механизмы имеют свои особенности, когда применяются банками, и автоссуда не является исключением.

Однако не только банковские структуры готовы предоставлять услуги по одалживанию денежных средств на приобретение автомобиля.

Этим также могут заниматься и автосалоны, сами производители моделей и марок автотранспорта, их дилеры, и даже частные лица.

Чтобы лучше иметь представление о ключевых моментах оформления автозайма у того или иного заимодавца, необходимо рассмотреть каждый из них по отдельности.

Когда происходит приобретение машины в долг, то в любом случае ее изначальным собственником станет заемщик.

Но после того, как свидетельство о праве собственности и свидетельство о регистрации в ГИБДД будут получены на руки клиентом банка, машину тут же переоформят временно на банк, в качестве залогового имущества.

Эта самая основная особенность автокредита, предоставляемого населению банковскими учреждениями. Паспорт машины (ПТС) во время погашения ссуды будет всегда храниться в банке.

Редко кредиторы идут навстречу, чтобы разрешить заемщикам ездить с оригиналом ПТС, скорее всего, автомобилист будет иметь на руках его копию до тех пор, пока не выплатит весь долг банку.

Ввиду этой специфической характеристики автозайма через финансовое учреждение у автовладельца-заемщика возникает ряд ограничений, действующих на протяжении всего периода кредитования.

К таким ограничениям относятся следующие факторы:

В случае с КАСКО возникают сложности из-за того, что большая часть банковских предложений базируется на дополнительном страховании.

Этот вид защиты является добровольным, и по закону от него заемщик в течение 10 дней после подписания соглашения всегда может отказаться.

Это сказано не только в Указе Центробанка Российской Федерации №3854-У от 20.11.15, что был зарегистрирован в Минюстиции РФ за №41072 12 февраля 2019 года, но также и в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ.

Если заемщик сумеет погасить расходы страховой компании, которая потратилась на оформление сделки, то тогда на основании ст. 32 закона, защищающего права потребителей (2300-1 от 07.02.92, отредактированного последний раз 3 июля 2019 года) можно в одностороннем порядке расторгнуть договор со страховщиком в любое время.

Если вы берете подержанный автомобиль, который предлагает банк, просто потому, что такой автомобиль был отобран в качестве залога у другого покупателя, тогда нужно досконально проверять все документы на юридическую чистоту, чтобы исключить факт мошенничества.

Для этих целей лучше всего пригласить на сделку хорошего автоюриста. Если нет никакой возможности дополнительно оплачивать еще и услуги юриста, то тогда можно самим проверить правовое состояние автомобиля по единой базе, которая называется Реестром уведомлений о залоговом движимом имуществе.

Такой Реестр был создан впервые в России с 01.07.14г. и его легко отыскать в поисковой системе Интернета, набрав словосочетание «реестр залогов».

Автосалоны – это такие организации, которые готовы представить к продаже в заем машины разных производителей. Все марки авто всегда новые, без пробега, хотя есть варианты продаж через автосалоны машин с пробегом.

Множество автосалонов сотрудничает тесно с банками. Поэтому автокредит сразу же можно оформлять прямо в автосалоне, не отходя от кассы.

Единственную особенность покупки через автосалон автомобиля можно выделить услугу Trade-In, которая заключается в обмене старого авто на новую модель.

Естественной, что такие сделки всегда требуют внушительной доплаты. Вот потому-то те денежные средства, которых не хватает для покупки нового автомобиля, оформляются покупателем в заем.

Варианты автокредитования через автосалоны России (несколько примеров):

Изображение - Основные нюансы оформления автокредита 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here