Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Как работает программа помощи аижк по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Faizhk-programma-pomoshi-po-ipoteke

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Среди видов такой помощи в 2019 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fusloviya

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м 2 , для 2-к. квартиры – не более 65 м 2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м 2 ;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.
Читайте так же:  Как оформить отпуск по уходу за больной матерью

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fspisok

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени. Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Читайте так же:  Какой штраф за непостановку авто на учет

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-1

Заглавная страница дом.рф

На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:

  • Основные новости и объявления организации;
  • Аналитические данные;
  • Ставки по ипотеке
  • Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
  • Уровень инфляции и так далее.

Наверху веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.

С 2018 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». Главная задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.

Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:

  • Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
  • Развитие аренды жилых помещений;
  • Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
  • Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
  • Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
  • Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
  • Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
  • Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.

ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2016 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.

Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-2

Заглавная страница сайта

Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:

  • Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
  • Контроль за просроченной задолженностью;
  • Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
  • Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.

Важно. Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту. Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-3

Регистрация в личном кабинете

Для получения ипотеки необходимо проделать следующие действия:

  1. Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
  2. Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
  3. Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
  4. Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

Список партнеров можно проверить во вкладке «Ипотечные продукты», кликнув на «наших партнеров».

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-4

Поиск партнеров

Откроется окно с выбором соответствующих партнеров, в зависимости от места нахождения. Партнеры функционируют по всей России, достаточно выбрать из списка необходимый город или область.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-5

Поиск партнеров

Необходимо помнить. Оформить заявку можно в любое время дня. Для этого необходимо заполнить ФИО, контактные данные, ипотечный продукт и так далее. В ближайшее время менеджер колл-центра свяжется для объяснения и помощи выбора ипотечного продукта и жилого помещения.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-7

Оформление заявки

На сайте представлен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать срок и сумму ежемесячного платежа.

Для этого необходимо выбрать ипотечную программу, стоимость жилья, материнский капитал (не обязательно), первоначальный взнос и желательный срок ипотеки.

Например, если выбрать программу «Новостройка», стоимость жилья составит 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 400 000 рублей и срок кредита 15 лет, а процентная ставка и ежемесячный платеж будет:

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-pomoshch-ipotechnym-zaemshchikam-6

Поиск партнеров

Сервис АИЖК обладает множествами преимуществами, такими как:

  • Совершение всех транзакций на государственном уровне, что минимизирует финансовые риски;
  • Экономия за счет отсутствия комиссий;
  • Предоставление онлайн сервиса, который позволяет контролировать совершенные действия, сроки погашения и так далее.

Важно!

Перечень необходимых документов для оформления той или иной программы можно найти по ссылке https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

ДОМ.РФ предлагает следующие разновидности ипотечных программ:

  1. Готовое жилье. Процентная ставка составляет от 9,25 % до 9,75 % (в зависимости от первоначального взноса).
Читайте так же:  Как можно вернуть деньги за посылку

Требования:

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • Работа на постоянной основе не менее 6 месяцев;
  • Срок кредита от 3 до 30 лет и так далее.
  1. Новостройка. Процентная ставка от 9,0 % до 9,50 %, которая зависит от общей суммы кредита.
  2. Перекредитование. Процентная ставка составляет от 9,0 % до 9,50 %. Строящийся объект может быть на любой стадии строительства.

Требования к прошлому займу:

  • Отсутствие просроченных задолженностей;
  • Произведены платежи за шесть процентных периодов;
  • Отсутствие реструктуризации.
  1. Семейная ипотека. Процентная ставка от 6%. Продукт предоставляется семьям, у которого родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год. Первой необходимый взнос должен быть минимум 20% от суммы жилья.
  2. Под залог квартиры. Ставка от 9,25%. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Требование к квартире состоит в том, что собственниками жилья не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.
  3. Военная ипотека. Процентная ставка от 9,0%. Первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика должен быть от 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет около 2,5 миллиона рублей.
  4. Региональные программы. Отличается сравнительно низкой процентной ставкой (от 6%). Участников программы определяет правительство региона. Это могут быть молодые или многодетные семьи, бюджетные сотрудники и так далее.

Важно. Список областей, в которых проходят региональные программы можно посмотреть по ссылке.

  1. Социальная ипотека. Программа составлена правительством Московской области. Участниками является врачи, учителя, молодые ученые или уникальные специалисты. Программа распространяется на людей, которые работают в Москве и также для тех, кто хочет переехать в столицу. Преимущество состоит в том, что заемщику бесплатно предоставляется готовое жилье за счет государства, он платит только начисленные проценты.

Важно. Перечень требуемых вакансий и всю необходимую информацию о социальной ипотеке можно найти на официальном сайте.

Организация помогает заемщикам в покупке жилья, которые оказались в трудном финансовом положении.

Участниками программами могут стать:

  • Родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • Ветераны;
  • Инвалиды;
  • Родители, чьи дети обучаются на очной форме отделения и имеют возраст до 24 лет.

Для получения поддержки необходимо проделать следующие действия:

  • Обращение в банк;
  • Уточнение возможностей для получения помощи;
  • Сбор необходимых документов;
  • Получение окончательного решения.

Важно. Дополнительную информацию о государственной программе можно получить по ссылке.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-dom-rf-lichnyj-kabinet-zaemshchika-2-150x150

Дом.рф в Инстаграм

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-dom-rf-lichnyj-kabinet-zaemshchika1-150x150

Дом.рф Вконтакте

Программа помощи ипотечным заемщикам аижк доработка. Премьер-министр выдал ипотеку

Дайджест лучших материалов сайт по теме «Экономика и финансы. Общество»
http://digest.сайт/economics

Вчера глава правительства Дмитрий Медведев подписал поручение о выделении 2 млрд руб. на продолжение программы помощи ипотечным заемщикам. Обсуждение продолжалос два месяца: профильные ведомства не могли договориться, сколько средств и каким категориям заемщикам выделять. Впрочем, окончательные критерии отбора заемщиков для оказания помощи все еще должны быть определены в ближайшие дни.

Вчера Минфин объявил о том, что новая программа помощи ипотечным заемщикам (взамен завершенной 31 мая) может быть запущена в июле с бюджетом 2 млрд руб. Источником финансирования станет Резервный фонд правительства. По информации “Ъ”, вчера премьер-министр Дмитрий Медведев подписал поручение Минстрою и Минфину о выделении этих средств. «Теперь осталось дело за критериями отбора проблемных заемщиков,- говорит источник “Ъ”, близкий к обсуждению программы.- Их нужно определить в самое ближайшее время и оформить в виде нормативного документа».

По словам замминистра финансов Алексея Моисеева, новая программа будет «более гибкой, чем ее предыдущая версия». Например, раньше, если у заемщика площадь на 1 кв. м превышала ту, что обозначена в законе, то он автоматически выпадал из «периметра помощи». Сейчас предлагается создать комиссию с участием Минфина, Минстроя и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которая будет решать, кому помогать. «При этом мы должны помогать тем, кто попал в тяжелое положение, вне зависимости от того, являются ли эти люди заемщиками в иностранной валюте или в рублях»,- подчеркнул вчера Алексей Моисеев. «Критерии отбора ипотечных заемщиков для получения поддержки пока прорабатываются», – уточнили вчера в пресс-службе министерства.

2 миллиарда рублей выделило правительство на продление программы помощи ипотечным заемщикам

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам действовала с апреля 2015 года по май 2017 года (но фактически завершилась в марте). Из бюджета на нее было выделено 4,5 млрд руб. Оператором программы выступало АИЖК. Банки реструктурировали проблемные кредиты по ставке не выше 12% годовых, часть ежемесячного платежа по кредиту компенсировало государство (максимум – 1,5 млн руб.). К маю банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию, из которых 18,5 тыс. были реструктурированы, а еще 16 тыс. нет – из-за исчерпания выделенных средств, хотя соответствовали требованиям.

Читайте так же:  Как вернуть товар купленный в кредит обратно в магазин

Дискуссия о параметрах новой программы помощи была очень сложной и продолжалась с начала мая, когда Дмитрий Медведев дал поручение проработать этот вопрос (см. “Ъ” от 15 июня). Профильные ведомства – Минстрой, Минфин, Минэкономики и ЦБ не могли договориться о том, в каком виде, с каким бюджетом и для каких заемщиков продлевать программу. Спор шел и о том, из каких средств финансировать ее новую версию. Большинство участников обсуждения предлагали в качестве источника финансирования прибыль АИЖК, однако Минстрой эту идею не поддержал. «Сейчас обсуждается, что на первом этапе для скорейшего возобновления программы АИЖК может профинансировать первые проекты по оказанию помощи в размере до 500 млн руб. из собственных средств»,- говорит один из источников “Ъ”.

Обсуждение показывает, что, понимая социальную значимость проблемы ипотечников, никто не хочет платить за программу, указывает главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах. «Проблема не только в том, что проблемных кредитов довольно много – 25–30 тыс., но и в том, что государство не хочет создавать прецедент прямых дотаций за ошибочное поведение,- считает он.- Кроме того, немало случаев среди проблемных кейсов, где даже получение госпомощи не поможет вернуть кредит в полноценный график обслуживания».

В Минэкономики и ЦБ вчера сообщили лишь, что основной разработчик по этой программе Минстрой, и именно ему они направили свои предложения. В Минстрое вчера не ответили на запрос “Ъ”.

Если Минфин найдет деньги на продление программы помощи ипотечным заемщикам, заканчивающейся 31 мая, то мнение АИЖК и Минстроя будет вторичным, считает старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк.

На сегодняшний день практически все выделенные на программу средства, около четырех с половиной миллиардов рублей, уже израсходованы. За продление программы выступают Центробанк и Минфин, в то время как Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выступают за прекращение программы, сообщает “Коммерсант” .

“Если Минфин выделит деньги, то почему бы не продлить программу. Мне кажется, что мнение АИЖК и Минстроя в этом случае будет вторичным. Экономический кризис у нас не закончился, поэтому семьи, находящиеся в сложном финансовом положении, никуда не делись. Если такая поддержка будет предоставляться на регулярной основе, то она позволит поддержать семьи, выпавшие из траектории финансовой устойчивости”, – комментирует ФБА “Экономика сегодня” эксперт.

Согласно условиям программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство. Максимальный объем господдержки ограничен 600 тысячами рублей.

По мнению Бурдяк, отказ от программы возможен в случае стабилизации экономики и переходу ее в фазу стабильного роста: “Если у нас все будет предсказуемо, начиная от динамики цен, и заканчивая динамикой доходов населения, то люди четко будут понимать, на какой работе они смогут получать приемлемую зарплату для выплаты ипотеки. Но пока такого не происходит, сохраняются риски в виде скачков цен на жилье и снижения доходов населения”.

Ряд экспертов выступает за изменение условий работы программы помощи ипотечным заемщикам, предлагая направить ее, прежде всего, на поддержку валютных заемщиков, а по рублевым пересмотреть.

“Такое разделение мне кажется неуместным, потому что проблема валютных заемщиков можно назвать делом прошлых лет. Сейчас население практически не берет валютно-ипотечные кредиты, да и банки предпочитают занимать в национальной валюте, осознавая неопределенность этих условий. Соответственно вопрос валютной ипотеки представляется разовым и точечным, но многие люди уже решили проблему и реструктурировали свой долг, найдя точки соприкосновения с банками.

Решение помогать только валютным ипотечникам выглядело бы странно. Если программа ипотеки станет функционировать в нормальном режиме, а все условия, скачки и риски будут оговорены, то отдельная программа поддержки вовсе не нужна. Но пока ситуация и на рынке труда, в экономике и на рынке жилья не столь стабильна. И если государство в текущих условиях возьмет на себя компенсирование сверхрисков в экономики, то это положительный момент”, – уверена Бурдяк.

Банковский сектор здесь выступает также за продление программы в ее нынешнем виде, так как она позволяет их клиентам найти приемлемые условия для выплаты одобренной ранее ипотеки. “Банки всегда серьезно относятся к плохим кредитам, потому что те портят им статистику. В то же время нет никаких гарантий, что такая программа помощи снимет все проблемы и риски с банков. Очевидно, что какая-то часть заемщиков уже не подъемна, и главный вопрос звучит следующим образом: кому из заемщиков стоит помогать и каким образом”, – резюмирует эксперт.

Читайте так же:  Соглашение о сотрудничестве между организациями образец

Вчера правительство получило предложения от профильных ведомств о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам. По информации “Ъ”, только Минфин и ЦБ выступают за продление программы, так как около 30 тыс. заемщиков подали заявки, но на них не хватило исходно выделенных денег. Ждут продолжения и банки, а вот Минстрой и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) считают нужным поддержку прекратить. Теперь слово за правительством.

Вчера истек срок исполнения поручения премьера Дмитрия Медведева, в рамках которого Минстрою, Минфину, ЦБ, Минэкономики, АИЖК и Минюсту было необходимо представить в правительство предложения о дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Ведомствам поставили задачу проанализировать выполнение действующей программы. Формально ее срок истекает 31 мая, однако по факту практически все средства, выделенные на нее (4,5 млрд руб.), израсходованы уже по состоянию на март. Пресс-секретарь Дмитрия Медведева Наталья Тимакова, вчера не ответила на вопрос “Ъ” о ходе исполнения данного поручения.

На официальные запросы в ведомствах, перечисленных в поручении, ничего конкретного не ответили. В АИЖК “Ъ” сообщили, что направили предложения, но до их обсуждения воздержатся от комментариев. “Минфин направил свою позицию в Минстрой как ответственному исполнителю,— сообщили в пресс-службе ведомства.— Решение остается за правительством”. В пресс-службе Минэкономики сообщили, что принимают участие в проработке данного вопроса совместно с Минфином и АИЖК. “Минюст России примет участие в рассмотрении соответствующих предложений. в установленном порядке”,— сообщили в Минюсте. В ЦБ на запрос “Ъ” не ответили.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года. В рамках программы банки реструктурируют проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, при этом часть ежемесячного платежа клиенту компенсирует государство (максимальная сумма помощи 600 тыс. руб.). На начало мая банки получили 52,3 тыс. заявлений на реструктуризацию в рамках программы, из которых было подтверждено соответствие условиям по 34 тыс. заявкам (18,5 тыс. из них уже реструктурированы). Большая честь заявок пришлась на февраль–март 2017 года.

Шквал заявок спровоцировала либерализация требований к потенциальным получателям помощи, которая была объявлена одновременно с продлением срока программы с 1 марта до 31 мая. Из-за огромного количества заявок — за февраль–март их число превысило 27,5 тыс.— оставшийся лимит денег, выделенных на программу, был быстро выбран. В результате порядка 20 тыс. заемщиков, которые соответствуют требованиям программы и собрали, потратив собственные средства, все необходимые документы для участия в ней, получить помощь из-за нехватки денег не смогут (см. “Ъ” от 18 мая).

В такой ситуации остро встал вопрос о продлении программы и выделении дополнительного финансирования, наиболее вероятный источник этих средств — прибыль АИЖК (составила 13,7 млрд руб. за 2016 год, согласно международной отчетности). По информации “Ъ”, за выступили Минфин и ЦБ. “Ситуация, когда тысячи людей собрали справки и оказались вне программы, ненормальна и вызывает социальную напряженность”,— говорит источник “Ъ”, близкий к правительству. Однако, по словам других собеседников “Ъ”, резко против продолжения помощи ипотечникам выступили профильные структуры — АИЖК и Минстрой, мотивируя свою позицию тем, что помощь не должна быть бесконечной. Решение предстоит принять правительству, но очевидно, что позиция АИЖК, реализующего программу, будет учтена, указывает собеседник “Ъ”.

В то же время, по мнению экспертов, не стоит недооценивать позицию банковского сообщества, которое настаивает на продлении программы. “Это востребованный продукт у заемщиков,— сообщили в пресс-службе РСХБ.— Продление программы позволит удовлетворить потребности клиентов, которые ранее подали заявление, но не успели воспользоваться возможностями программы из-за ее окончания”. Поддерживают продление программы и в ВТБ 24. “Исходя из нашего опыта, около 60-80% заемщиков после реструктуризации возвращаются в график и продолжают исправно обслуживать свою задолженность”,— уточнил старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов. В Сбербанке отметили, что готовы оперативно возобновить работу в случае продления программы. При этом банкиры считают, что требования программы необходимо скорректировать в сторону ужесточения, чтобы помочь действительно нуждающимся. “Мы считаем, что программу нужно продлить прежде всего для помощи валютным заемщикам, а в рамках поддержки рублевых желательно скорректировать условия”,— указала зампред Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

Изображение - Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here