Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "правила возврата страховки по кредиту". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fd083b6cc-df6f-4b4b-addd-6ce82589b5a7

Система страхования, действующая в рамках кредитных обязательств, является своеобразной мерой обеспечения исполнения заемщиком обязательств при наступлении страхового случая. Обычно объектами страхования выступают жизнь, здоровье заемщика, при определенных обстоятельствах (ипотека, автокредит) – залоговое имущество.

Исходя из такого понимания сущности применения института страхования в рамках кредитных правоотношений, очевидно – досрочное погашение кредита является юридически значимым фактом, позволяющим заявить свои требования о возврате страховки за период времени, начиная с момента полного расчета по кредиту и заканчивая сроком кредитования, указанным в договоре.

Прежде чем предпринимать какие-то активные действия, связанные с возвратом страховки, обязательно внимательно изучите условия договора, который был подписан при оформлении кредита. От этого напрямую зависит, обязан ли банк вернуть страховку при погашении кредита досрочно или данное требование необходимо предъявлять страховой компании.

Возможны две ситуации:

  1. По страховке выгодоприобретателем является не банк, а страхователь, то есть в рассматриваемой ситуации – заемщик или указанное им лицо. Такое иной раз практикуется как в банках, которые в договоре страхования играют роль не более, чем посредника, так и при оформлении кредита в точках продаж, где в качестве посредника порой выступает сам магазин или его представитель. В данном случае требовать что-либо от посредника бесполезно. Необходимо обращаться непосредственно к страховщику.
  2. Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг. При таких обстоятельствах банк действует в качестве страхователя и предъявлять требования о возврате страховки необходимо к кредитному учреждению.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

В условиях договора может быть четко прописан порядок того, как вернуть страховку по кредиту в ситуации его досрочного погашения. Но нередко и банки, и страховые компании обходятся типовыми формами договоров, общими фразами, ссылками на нормы закона, а то и вовсе упускают этот момент. Если что-то непонятно, вызывает сомнения – не рискуйте. Покажите договор юристу, проконсультируйтесь. Это избавит от многих проблем.

Важным обстоятельством является формулирование и содержание услуг страхования в рамках кредитного договора. Иногда со стороны банков имеет место быть практика, при которой де-факто страховые выплаты с правовой точки зрения рассматриваются в качестве платы за дополнительные услуги или комиссионного дохода. Естественно, что возврат таких средств не будет рассматриваться как обязательный, если иное не указано в договоре. Правда, некоторые банки в определенной ситуации готовы пойти навстречу. Подобного рода практика есть у Сбербанка, Альфа Банка, ВТБ24 и ряда других, но она не является распространенной, будучи продиктованной лишь собственными правилами работы с клиентами отдельных кредитных учреждений.

Самый простой вариант вернуть страховку – обратиться в банк или страховую компанию с соответствующим заявлением или претензией. Как уже упоминалось выше, адресат обращения и конкретные требования определяются после анализа, с кем непосредственно был заключен договор страхования и каковы его условия.

При обращении в страховую компанию речь может идти:

  • о досрочном расторжении договора (отказе от договора) страхования в силу прекращения существования страхового риска по обстоятельствам, не обусловленным страховым случаем;
  • и о пересчете страховой премии с возвратом ее части.

Обратите внимание, что закон оставляет за страховой компанией право отказать в возврате уплаченной премии при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, если иное не предусмотрено договором. Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

При обращении в банк требованиями могут быть:

  1. Возмещение убытков, причиненных по договору, в размере суммы, уплаченной за страхование. Основание – нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг, связанное с предоставлением одних услуг (кредитование) под обязательным условием приобретения других (страхование).
  2. О пересчете и возврате части страховых выплат.

Заявление (при пересчете/возврате) или претензия (возмещение убытков) составляются в письменной форме, желательно в 2-х экземплярах, один из которых остается у заявителя. В заявлении или претензии обязательно следует:

  • аргументировать свою позицию и сослаться на конкретные положения договора и законов, поэтому разумнее будет, если документ подготовит юрист;
  • указать срок, в течение которого надлежит дать письменный ответ – 10-30 дней.

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Если банк отказал в удовлетворении требований или не предоставил ответ, вопросами защиты прав потребителей занимается Роспотребнадзор. Обращение в эту инстанцию подразумевает подготовку и направление заявления (жалобы) на действия кредитного учреждения, нарушающие ваши права как потребителя услуг.

Независимо от того, обратились ли вы в Роспотребнадзор или нет, за вами сохраняется право на судебную защиту. Разумеется, предстоит сложная и достаточно длительная процедура. Возможно, что придется оспаривать не только сам факт отказа в удовлетворении требования о возврате страховки, но и условия кредитного и страхового договора. Вместе с тем, практика показывает, что в большинстве случае шансы на успех в суде достаточно высоки. Правда, многое зависит от того, что конкретно изложено в договоре, присутствуют ли в нем условия о порядке возврата страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств и каково их содержание.

Читайте так же:  Плюсы и минусы рефинансирования кредита

Использование страхования различных сфер жизни человека является общепризнанной практикой при составлении договора кредитования. Подобным образом банки стараются защитить свои денежные средства от рисков, связанных с наступлением различного рода ситуаций. Однако за последние несколько лет ситуация на рынке страхования сильно изменилась, и в 2017 году у заемщиков гораздо больше возможностей вернуть денежные средства и расторгнуть договор финансовой защиты.

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fthumb.d2d7484f81a79a344cd1d115c6830a43-1.jpg.rc450x450-1

возврат страховки по кредиту

В данной статье мы рассмотрим различные ситуации, связанные с возвратом денежных средств, уплаченных в качестве страхового вознаграждения, а также способы реализации такого права.

Банки и иные коммерческие структуры при выдаче займа стараются минимизировать возможности, связанные с невозвратом кредита. Одним из самых действенных способов нейтрализовать возможность наступления негативных событий является страхование. Порядок реализации плана финансовой защиты сильно зависит от программы кредитования и вида приобретаемого объекта.

Все банковские кредитные продукты по типу приобретаемого товара можно условно разделить на три категории:

  • Ипотека – приобретение объекта недвижимости;
  • Автокредитование – покупка движимого имущества;
  • Потребительский кредит – займ для покупки товаров прочего типа.

Страховые программы, применяемые при данных видах финансирования, отличаются друг от друга в силу особенностей объектов кредитования.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F3

Однако всех их можно разделить на несколько групп:

  • Финансовая защита жизни и здоровья заемщика. Является обязательной при ипотеке и автокредитовании, но остается желательным видом страхования при покупке иных групп товаров;
  • Защита объекта кредитования от кражи или разрушения применяется повсеместно в качестве инструмента минимизации рисков. В случаях приобретения недвижимости и автотранспорта является обязательным условием получения кредита.
  • Страхование ответственности заемщика при невыплате. Используется в качестве дополнительной, но необязательной меры безопасности во всех видах займов;
  • Особые виды защиты. К ним можно отнести титульное страхование при ипотеке или приобретение полисов ОСАГО.

К последнему пункту можно отнести добровольное медицинское страхование при выезде за рубеж, так как приобретение туристических путевок в кредит также не является редкостью.

Практически все граждане тем или иным способом стакивались с заявлениями банков о необходимости оформления полисов дополнительной защиты.

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F1-5

Получение страхового полиса

Несмотря на противозаконность подобных действий до определенного момента у клиентов коммерческих организаций не было возможности изменить существующую ситуацию, и приходилось мириться и платить.

Однако с 1 июня 2016 года в силу вступило распоряжение Центробанка, в котором говорится о том, что заемщик имеет право отказаться от полиса страхования и расторгнуть договор, если это не противоречит другим законам РФ.

Введение таких указаний существенно повлияло как на заемщиков, так и на кредиторов. Первые стали более свободны в вопросе выбора страховой программы (или отказа от нее). Вторые в свою очередь внесли изменения в условия кредитования, чтобы компенсировать возможность минимизировать риски.

Но стоит помнить, что некоторые виды кредитования по-прежнему обязывают стороны страховать имущество или жизнь по отдельным статьям. Например, при покупке недвижимости объект сделки должен быть застрахован от разрушения.

Об этом говорится в Федеральном Законе №102 «Об ипотеке», в соответствии с которым недвижимость должна быть защищена на весь срок действия ипотечного договора. К числу обязательных также стоит отнести медицинское страхование туристов, возврат которого не может быть осуществлен в виду особенностей самой услуги, а также короткого срока действия.

Практика показывает, что большинство клиентов считают страхование излишней тратой денег. Оно и понятно – данная услуга работает только в исключительных случаях, наступление которых случается не так часто. Отсюда появляются сомнения в ее необходимости, а, следовательно, и желание расторгнуть договор страхования раньше времени или полностью отказаться от него.

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2F8259

Страхование по договору

Как было сказано ранее, клиент имеет право отказаться от некоторых видов страховых программ, если это не противоречит законодательству РФ. Иными словами, обязательные по закону виды финансовой защиты, такие как страхование объекта недвижимости или автотранспорта, остаются необходимыми и не подлежат возврату. Без их применения в ситуациях наступления страхового случая без объекта кредитования остается и банк, и клиент. Кредитор в добавок ко всему остается без денежных средств. С этой точки зрения обязательность такой защиты оправдана.

Однако по-прежнему остается возможность отказа от других услуг, применяемых в качестве дополнительной гарантии, таких как:

  • Защита жизни и здоровья;
  • Полис на случай неплатежеспособности;
  • Титульное страхование и прочие.

Клиент банка имеет несколько способов вернуть сумму, уплаченную за соответствующий полис. На каждом мы остановимся подробнее.

Для начала следует снова разделать все случаи полного или частичного возврата страховки на несколько категорий:

  • Полный возврат стоимости полиса в первые 5 дней;
  • Частичный возврат при досрочном погашении долга;
  • Частичное возмещение после планового закрытия договора кредитования.

Полный возврат страховки в первые 5 дней пользования займом.

В соответствии с тем же Указанием Центрального банка от 1 июня 2016 года клиенты банка, оплатившие полис и получившие кредит, могут отказаться от дополнительной услуги в течение 5 рабочих дней с даты договора.

Читайте так же:  Кредиты пенсионерам без справок и поручителей

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F2

День оплаты страхового вознаграждения значения не имеет, так как данная услуга является частью общего кредитного договора. Иными словами, если вы считаете, что использование страхования является излишним, у вас есть 5 дней для возврата средств в полном объеме.

Для того, чтобы получить назад уплаченные денежные средства, необходимо обратиться в отделение страховой компании с соответствующим заявлением, бланк которого можно получить на сайте организации или при личном визите.

Как правило, возврат производится по реквизитам, указанным клиентов в заявлении. Дополнительных комиссий и сборов при такой процедуре не предусмотрено. Рекомендуется направить в ваш банк копию соглашения о расторжении договора страхования.

Не многие заемщики знают, что при погашении задолженности перед банком раньше срока есть возможность получения части денежных средств, внесенных в качестве оплаты страхового полиса. Эта способ возврата является волне логичной и обоснованной, ведь после полной выплаты всех платежей предмет сделки становится собственностью клиента банка. И уже он, а не кредитор решает, страховать свое имущество или нет.

Для расторжения договора страхования клиенту также следует обратиться в страховую организацию все с тем же заявлением.

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F2-2-533x400

Отличием является то, что помимо паспорта гражданина РФ и копии кредитного договора, при себе заявитель должен иметь справку из банка о полном погашении задолженности. Данный документ является основанием для расторжения договора. Кредитующие компании, как правило, не испытывают сложностей с выдачей подобных документов.

Однако практика показывает, что подобное развитие событий возможно только в том случае, если подобная опция прописана в договоре. Поэтому рекомендуется внимательно изучить все документы перед их подписанием.

Возврат страховки после планового закрытия кредитного договора

Если вы добросовестно исполняли свои обязательства по договору кредитования и закрыли его в срок, не используя досрочное погашение, то в подобном случае вернуть размер страховой премии практически невозможно. Это связано с тем, что программа финансовой защиты действую на протяжении действия договора кредитования.

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fbank-explorer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F05%2Fvzyskanie-straxovki-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita3-e1481491445804-600x348

Оформление возврата по страховке

По его истечению и в случае отсутствия задолженностей действие полиса прекращается. Иными словами, услуга была оказана, а значит и возврат не может быть произведен.

Однако в случае ипотечного кредитования встречаются случаи, когда страховая компания и банк дают возможность клиенту отказаться от полиса после уплаты 80% от суммы долга. Такие ситуации не являются редкостью, однако такие возможности следует заранее обсудить с представителями компаний.

Несмотря на то, что применение дополнительных страховых программ не всегда является обязательным условием получения кредита, стоит помнить, что их целью является защита кредитора и заемщика от последствий наступления непредвиденных ситуаций.

Рекомендуется рассмотреть вопрос отказа от страховки со всех сторон прежде чем принимать окончательное решение. В банковской практике немало случаев, когда наличие страхового полиса позволило избежать дополнительных трат со стороны клиента.

Так или иначе, условия возврата стоимости полиса должны быть прописаны в договоре страхования. При подписании данного документа внимательно прочитайте все пункты и не стесняйтесь задавать вопросы. От того, насколько тщательно вы изучите предоставленные документы, зависит возможность будущего возврата уплаченных средств.

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Как отказаться от страховки после получения кредита

Получить кредит в наше время и так не просто: нужно собрать кучу справок с работы, подтвердить свою платежеспособность, подтвердить финансовое положение семьи, пройти ряд проверок по базам данных банка и только после этого услышать вердикт. И всего этого кредитным организациям не хватает и они пытаются «защитить» себя от риска становления заемщика неплатежеспособным с помощью навязывания дополнительных услуг.

В 99 процентах случаев при обращении в банк за оформлением кредита кредитный менеджер организации при расчете стоимости кредита рассчитывает сначала основную сумму кредита (тело кредита и начисленные проценты в зависимости от срока его погашения) и потом нехотя рассказывает клиенту о том, что нужно также оформить страховку и без нее получить кредит невозможно, либо можно с более высокой процентной ставкой. Законно ли данное действие финансовой организации?

Разумеется, навязывание данной услуги является незаконным.

Страховка по кредиту — страховой продукт, который снижает риски банка в случае возникновении чрезвычайных ситуаций у клиента.

Несмотря на широкое распространение практики, при которой страховка признается навязанной услугой, банки продолжают активно продвигать как свои страховые продукты, так и продукты своих партнеров. Правда, со временем схемы навязывания страховки серьезно изменились, и в основном они рассчитаны на тех заемщиков, кто слабо или абсолютно не разбирается в юридических вопросах, считая договор страхования обязательным. Более того, правомочность банка отказать в предоставлении кредита, никак не мотивируя свои действия, вынуждает потенциальных заемщиков выбирать – либо согласиться на то, что предлагают, либо уйти ни с чем.

Страховка по кредиту: стоимость, как отказаться, как вернуть

На страховку можно смотреть с нескольких позиций: с одной стороны страховой полис перекладывает ответственность с заемщика на страховую компанию в случае ЧП и причинения вреда здоровью (и как следствие невозможности работать и выплачивать долг по кредиту) и в тоже время пополняет казну страховой компании, которая как правило является дочерней компанией банка. Банки и финансовые структуры, в свою очередь, подошли к вопросу выдачи страховок очень хитро — в страховом договоре черным по белому написано, что данный страховой полис заемщик оформил добровольно и претензий к нему не имеет. Этот пункт добавляется в страховой договор с целью ограничения срока, когда данный договор можно аннулировать с полным возвратом страховой премии.

Читайте так же:  Как оформить оплату патента

Аннулировать страховку к кредиту можно, по сути, в любой момент с момента начала ее действия, но только возврат средств за ее приобретение ограничен во времени. А аннулировать страховку просто так без какой-то пользы для себя смысла особого нет — так вы, хотя бы застрахованы от неблагоприятных жизненных ситуаций, и от этого легче, ведь в жизни всякое бывает.

Кредит может застраховать от многих негативных финансовых факторов, таких как:

  • Тяжелые телесные травмы
  • Получение инвалидности
  • Смерть
  • Потеря работы

Аргументы, конечно весомые, в частности если идет речь о смерти заемщика. Ведь если заемщик умирает, то обязанность выплачивать кредит ложится на плечи ближайших родственников.

Кредиты бывают разные и поэтому не стоит путать их зону страхования:

  • Потребительский кредит (он же кредит на любые цели, автокредит) страхует исключительно вашу жизнь и ответственность.
  • Ипотечный кредит страхует вашу будущую собственность от порчи (в данном случае покупаемую недвижимость)

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации потребительский кредит в любой финансовой организации РФ не обязывает страховать свою ответственность и является добровольным по желанию заемщика. В случае ипотечного кредита страхование предмета залога (вашей купленной квартиры) обязательно должно быть застраховано.

Как мы уже писали выше — страховка по потребительскому кредиту является в России добровольной и никакая кредитная организация не вправе навязывать этот продукт.

Но в то же время банку тоже нужно на «что-то» жить, поэтому приходится объяснять клиенту всю важность страхового полиса и говорить что без нее банк откажет вам в выдаче кредита. Хотя бывают случаи, когда банк действительно отказывает в кредите при отказе от страховки еще на стадии составления заявки на кредит и клиенту причина отказа не сообщается (банк не обязан сообщать причину заемщику). Поэтому мы советуем все-таки взять страховку на кредит, но после его получения сразу же отказаться, ведь на отказ есть достаточно времени, а деньги по кредиту приходят на ваш счет на следующий рабочий день после подписания кредитного договора.

Стоимость страховки прописана в вашем страховом договоре и зависит от следующих факторов:

  • Срок действия страховки
  • Сумма кредита

Чем больше срок действия страховки (совпадает со сроком действия кредитного договора) и сумма кредита, тем выше комиссия за услуги страховой компании.

Точную сумму страховки вам сообщит ваш кредитный менеджер в финансовой организации при оформлении заявки на кредит в отделении банка.

Как отказаться от страховки до и после получения кредита

Как мы писали выше — отказываться от страховки до получения кредита несет в себе большие риски получить отказ от кредитной организации. Поэтому советуем согласиться, но оформить возврат после получения кредита на свой счет.

Существует, конечно, более сложный путь — если консультант банка в открытую навязывает вам страховой полис, то можете сослаться на 958 статью Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

При таком подходе банк может поменять свой подход к вам и разрешит взять кредит без страхового полиса, но с повышенной процентной ставкой, что окажется более невыгодно для вас, чем страховка, деньги за которую вы можете вернуть в регламентированный для этого срок.

Срок отказа от страховки зависит от страховой компании, в которой она выдана и в данной ситуации при подписании бумаг досканально изучить страховой договор. Там должен быть прописан период, когда страховка подлежит возврату. Обычно этот срок у страховых компаний колеблется от 5 дней до 14 дней, чего вполне хватает чтобы не спеша прийти в отделение страховой компании и написать заявление на возврат денежных средств.

Важно! За период времени до подачи заявления на возврат страховой премии не должно произойти страхового случая!

Заявление на отказ от страховки по кредиту: образец

Кредитные организации неохотно относятся к процессу возврате страховки и поэтому если на вашу просьбу выдать вам бланк заявления на отказ от страхового полиса вам ничего не ответили — можете использовать приведенный ниже образец заявления на возврат страховки по кредиту. Он тоже будет иметь юридическую силу.

Заявление можно заполнить от руки и необходимо указать в нем следующее:

  • Вашу фамилию, имя, отчество
  • Данные паспорта (серия и номер, кем и когда выдан)
  • Причина расторжения страхового полиса
  • Дата подачи заявления и подпись
  • Реквизиты, куда вернуть деньги за неиспользованную страховку

Я, Иванова Виктория Андреевна, 13.01.1991 года рождения, паспорт гражданина РФ серия___ номер___, отказываюсь от страхования в компании _______, и прошу расторгнуть Договор страхования номер _______. Прошу ______ (наименование банка) прекратить оплату взносов направленных на страхование моей жизни и здоровья со следующего расчетного периода.

Заявление необходимо подавать в офис страховой компании в двух экземплярах, в которой страховка оформлена (обычно это отделение банка, где вы брали кредит и в редких случаях это отдельный офис страховой компании). В случае невозможности подать заявление лично вы можете отправить заявление, с нотариально заверенной подписью почтой или курьером на почтовый адрес страховой компании.

Читайте так же:  Как выписаться из квартиры находясь в другом городе в 2019-2020

Датой отказа от страховки является день, когда данное заявление было отправлено вами почтой (в случае выбора этого способа доставки) или когда вы посетили офис страховой и отдали заявление на рассмотрение. Обычно заявление рассматривают в течение 1-3 дней. По итогам рассмотрения вам придет ответ от страховой и в течение 10 календарных дней на счет вернут деньги, потраченные на полис, при оформлении кредита.

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fmir46.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2F00a8ec94d9b714c46b8b12d9182bccd4

Таким образом, не бойтесь спорить с банком по поводу возврата страховки, подкрепляйте свои заявления ссылками на законы и не давайте кредитным организациям вас обмануть!

Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать?

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fquestion-3385451_640-300x183

Возможно ли вернуть страховку по кредиту — этим вопросом задаётся не один заёмщик, после того как понимает, что кредитор навязал ему лишние услуги. Некоторые кредитные организации выдвигают предложение о страховании вслух, другие – утверждают, что данная услуга обязательна, а третьи молча надеются на то, что клиент не станет вникать в детали, и без возражений примет все условия. Давайте разберёмся, нужна ли вообще страховка при оформлении кредита и рассмотрим возможность возврата средств, потраченных на оплату лишних услуг.

Некоторые ошибочно полагают, что договор страхования, который предлагается клиенту при выдаче кредита, страхует самого заемщика от несчастных случаев, потери трудоспособности, инвалидности и т.д.

Если страховой договор подписан, банк вернёт себе кредитные средства даже если заёмщик:

  1. потеряет работу или трудоспособность;
  2. лишится имущества в силу форс-мажорных обстоятельств;
  3. получит инвалидность и т.д.

Проще говоря, финансово-кредитная организация (ФКО) получит долг обратно, если её клиент утратит возможность погашать его самостоятельно. В этом случае обязательства заёмщика возлагаются на страховщика. Страховая компания обязуется выплачивать банку средства до полного погашения долга, либо на тот период, пока кредитозаёмщик испытывает финансовые трудности и не может вносить платежи.

Полезно знать, что не во всех случаях клиент банка может отказаться от страховки и настаивать на возврате средств, потраченных на её приобретение. Отдельные условия предполагают оформление страхового договора в обязательном порядке. Страховка не подлежит возврату в следующих ситуациях:

  1. покупка автомобиля в кредит. В этом случае требование купить страховку обосновано – все кредитные автомобили страхуются по КАСКО;
  2. приобретение жилья в кредит (по договору ипотеки);
  3. медицинское страхование иностранцев и граждан РФ за пределами страны;
  4. страхование автогражданской ответственности в пределах межнациональных обязательств.

В двух первых случаях без страховки получить кредит невозможно, и требования ФКО по поводу её оформления полностью правомерны. Услугу страховки можно считать навязанной, если клиент берёт потребительский кредит.

Пару лет назад кредитозаёмщики не вправе были отказываться от любых обязательств по кредиту, но после подачи рекордного количества жалоб, это условие было пересмотрено.

В течение двух недель с момента подписания договора страхователь может вернуть средства, потраченные на покупку следующих страховых продуктов:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование имущества (за исключением жилья, приобретённого в ипотеку);
  • страховка от финансовых потерь;
  • страхование в случае утраты трудоспособности.

В «период охлаждения» вернуть средства проще всего, а вот позже осуществить это практически невозможно.

Каким образом можно вернуть страховку после получения кредита: пошаговая инструкция

Следует понимать, что несмотря на то, что услуга страхования навязана ФКО, решать вопрос о возврате денег необходимо именно со страховщиком. Банк на правах партнёра страховой компании (СК) может предложить клиенту подписать договор страхования, но за его аннулированием необходимо обращаться непосредственно в офис СК.

Как вернуть страховку по кредиту в течение 14 дней? Пошаговая инструкция:

  1. Сперва необходимо самостоятельно написать заявление на исключение из числа участников программы добровольного страхования в произвольной форме. Обычно СК не настаивают на заполнении документа в строгом соответствии с их правилами, но всё же лучше заполнить обращение в присутствии сотрудника организации.
  2. Затем требуется отнести заявление и пакет необходимых документов в страховую организацию или отправить заказным письмом через Почту России. Заявление должно быть написано в двух экземплярах, или же необходимо заранее обзавестись его копией, чтобы работник СК поставил на ней отметку о приёме. Образец заявления можно найти в интернете. В нём обязательно должны фигурировать банковские реквизиты заявителя, по которым будут перечисляться средства.
  3. Возврат должен быть произведён в течение 10 дней после приёма документов у заявителя. Денежные средства поступают на его банковский счёт по указанным реквизитам.

В пакет необходимых документов, которые предъявляются страховщику, входят:

  1. гражданский паспорт заявителя;
  2. договор страхования;
  3. чек, подтверждающий оплату страховых услуг;
  4. банковские реквизиты страхователя.

Вышеприведенная схема работает, если заёмщик обратился за возвратом пока действует «период охлаждения». Если по истечении 10 дней заёмщик не получил деньги обратно, он вправе обратиться в судебные органы с требованием расторгнуть договор страхования и вернуть средства, приложив второй экземпляр заявления с отметкой о приёме документов.

Отказ от страховки, когда «период охлаждения» уже закончился

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fwoman-1733881_640-300x113Страхование залогового имущества – обязательное условие, поэтому банки, как правило, не настаивают на оформлении договора у какого-то конкретного страховщика. Они предоставляют заёмщику право самостоятельно выбрать СК и просто предоставить заключённый страховой договор. Но, как показывает практика, с потребительскими кредитами всё иначе – такие договора подсовываются на подпись при оформлении кредита. Это особенно распространено при банках, которые имеют собственные страховые организации, в их числе и Сбербанк России.

Читайте так же:  Какие налоги снт должен платить по усн

Совет! Прочтите:

Каждый страховщик выдвигает собственные требования и условия по возврату и пересчёту страховой премии. Вернуть затраченные средства после истечения «периода охлаждения» можно в том случае, если этот момент обсуждается в договоре страхования. Иногда договором предусматривается возможность вернуть остаток страховой премии, если риски уже неактуальны, например, застрахованный погиб в силу обстоятельств, которые не предусмотрены договором. В этом случае необходимо подать в страховую заявление и следующие документы:

  1. копия гражданского паспорта застрахованного лица или свидетельства о его смерти;
  2. документ, подтверждающий наступление события, не являющегося страховым риском;
  3. другие документы, предъявляемые по требованию СК.

После рассмотрения обращения страховщик пересчитывает сумму страховой премии, и в течение 15 дней возвращает её остаток.

Если же договором не предусмотрены условия возврата страховой премии, то вопрос необходимо решать в судебном порядке. Однако обычно это заканчивается неудачей для «по неволе» застрахованного лица. Есть только одно средство не попасть в подобную ситуацию – внимательно изучать документы перед их подписанием.

Возврат страховки при досрочном погашении суммы кредитного договора

Если заёмщик выплатил кредит раньше срока, страховка все равно не прекращает действовать, если иное не предусмотрено страховым договором. Это значит, что, если страховой случай наступит после погашения кредита, застрахованное лицо получит возмещение. Когда же страхователь всё же хочет вернуть остаток премии, он должен поступать следующим образом:

  1. получить справку от ФКО о том, что кредит полностью погашен;
  2. подать заявление с просьбой расторгнуть страховой договор в СК, приложив паспорт, справку из банка, договор страхования и квитанцию об оплате услуг СК;
  3. подождать принятия решения в течение 10 дней;
  4. при условии получения положительного ответа от СК получить средства на указанные реквизиты;
  5. если страховщик отказал в выплате оставшейся страховой премии, решать вопрос в судебном порядке.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, клиент банка имеет права расторгнуть договор страхования при условии полного погашения тела кредита и процентов. Так что отказ страховщика, полученный в данной ситуации, может послужить основанием для вынесения судебного решения в пользу истца.

Страховка, которая предлагается заёмщику при оформлении кредита, далеко не всегда влечет за собой денежные потери, поэтому не стоит относится к ней, как к абсолютно ненужной услуге. Она полезна хотя бы потому, что защищает заёмщика в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Что необходимо знать о банковском страховании, чтоб не попасть впросак?

  • Как уже было сказано, страхование залогового имущества является обязательным условием, поэтому оформляя ипотеку или покупая машину в кредит, страховка покупается по умолчанию.
  • Комплексная ипотечная страховка снижает процентную ставку по кредиту на определённый процент, что является выгодным условием для кредитозаёмщика.
  • Клиент банка вправе отказаться от добровольного страхования или расторгнуть договор по схеме, описанной в вышестоящем пункте.
  • Несмотря на то, что страховая премия увеличивает сумму сделки, отсутствие страховки также может повлиять на условия договора, например, повысить процентную ставку по кредиту.

Таким образом, выгоду необходимо оценивать предварительно в каждом отдельном случае, не делая поспешных выводов. Во-первых, необходимо изучить предложение, а во-вторых, следует оценить стабильность своего финансового положения и возможность наступления страховых случаев.

Подробно изучив тему возможности и способа возврата страховки по кредиту, можно сделать следующие выводы:

  1. страхование, предлагаемое банком при оформлении кредита, бывает обязательным и необязательным. К примеру, залоговое имущество страхуется в обязательном порядке, а вот при оформлении потребительского кредита этого не требуется;
  2. заявить о намерении вернуть средства за страховку можно в течение 14 дней после подписания договора;
  3. возможность возврата страховки в случае досрочного погашения кредита или иных обстоятельств, не входящих в перечень страховых рисков, рассматривается в индивидуальном порядке – все зависит от условий договора;
  4. страховой договор выгодно заключать в том случае, если его наличие оказывает существенное влияние на процентную ставку по кредитному договору.

Чтобы вернуть страховку по кредиту, необходимо действовать следующим образом:

  1. написать заявление в страховую компанию, отнести его лично или отправить по почте вместе с пакетом требуемых документов;
  2. поставить на ксерокопии заявления отметку о приёме документов и дождаться ответа СК;
  3. по истечении 10 дней получить затраченные на страховку средства на указанные в заявлении реквизиты;
  4. в случае получения отказа или игнорирования обращения, решить вопрос в судебном порядке.

© 2018 — 2019, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Изображение - Правила возврата страховки по кредиту 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here