Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "преимущества кредитных карт". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Безусловно, кредитная карта – это уникальный банковский продукт, с помощью которого вы легко и быстро сможете решить свои материальные трудности. Тем не менее, как и любой другой финансовый инструмент, она характеризуется определенным набором преимуществ и даже недостатков. Рассмотрим каждую из категорий по отдельности.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fmynances.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F12%2Fkreditnaya-karta-

  1. Карта – это не наличные денежные средства. Вы с легкостью можете носить с собой любую сумму, и никакой грабитель не в состоянии отобрать у вас деньги. Даже в случае потери карточки, вы просто звоните в банковское учреждение, которое выдало вам кредитку, и блокируете ее. После этого, также легко можно ее разблокировать и снова пользоваться средствами.
  2. Удобный способ оплаты товаров и услуг. На сегодняшний день, практически каждый торговый центр или магазин имеет возможность принимать к оплате кредитные карты. Пожалуй, это одно из главных преимуществ данного банковского продукта, так как с его помощью все взаиморасчеты осуществляется значительно проще и быстрей.
  3. Cash back. Большинство банковских учреждений, совместно с продавцами разрабатывают специальные программы, которые позволяют возвращать на счет определенный процент (дисконт) средств от произведенной безналичным способом покупки. Как правило, размер подобной скидки невелик, однако если речь идет о дорогостоящих покупках непосредственно у данных партнеров, то 1%-5% станут совершенно не лишними в такой ситуации.
  4. Льготный период кредитования. Если вы используете кредитные средства на карте исключительно по безналичному расчету, то в случае возврата денежных средств до окончания льготного периода, начисление процентов происходить не будет.
  5. Некоторые совмещенные или дебетовые карточки, при наличии на них собственных средств, могут представлять собой дополнительную систему накопления. То есть, некий бессрочный вклад под конкретно определенный процент. Таким образом, каждый месяц можно наблюдать, как пополняется ваш текущий счет. По причине того, что владелец карты имеет возможность обналичить свою карту, банковское учреждение устанавливает процентную ставку для такого «депозита» довольно небольшого размера, относительно рыночных ставок по вкладам.
  6. Оплата счетов в Интернете. На данный момент, сфера торговли уверенными темпами перемещается, в том числе и в Интернет. Иногда, именно здесь существует возможность приобрести то, что нельзя купить в оффлайне в городе. Таким образом, это наиболее приемлемый инструмент, с помощью которого можно осуществить любую финансовую операцию в дистанционном режиме.
  7. Кобрэндинговые программы. Довольно часто можно встретить специальные кобрэндинговые карты, выпуск которых осуществляется банком при непосредственном участии крупного партнера. Таким партнером может выступать, например, авиакомпания, в свою очередь, которая за пользование данным карточным продуктом, начисляет ее владельцу определенное количество баллов. В дальнейшем, это позволяет получить весомые скидки на авиаперелеты по билетам этой компании. Для тех, кто часто осуществляет перелеты – это довольно значимое преимущество.
  8. Привилегии для держателей элитных карт. Владельцы таких карт, как Gold, Platinum и т.д., имеют возможность воспользоваться дополнительными привилегиями, созданные банком. К ним могут относиться: от страхования в момент выезда за рубеж, и до универсальной сервисной поддержки по любым бытовым вопросам.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Первый и самый основной недостаток кредитной карты – это риск мошеннических действий. Бывает так, что кредитную карту могут взломать и увести все денежные средства. Помните, что наиболее уязвимое звено в момент использования кредитной карты – это введение пин-кода. Соответственно, чаще всего кражи карт происходят именно в тот момент, когда мошенники осуществляются какие-либо противозаконные действия с банкоматом для того, чтобы снимать данные о пин-кодах и прочую информацию.
  2. Сложности с восстановлением кредитной карты. Особенно сложно дело будет обстоять, если на момент кражи/утери кредитной карты, вы находились за границей и это неприятная ситуация произошла именно там. Возможно, что для восстановления карты вам потребуется приехать в страну банка эмитента карты и осуществить ряд сложных процедур.

Если же вам приходится пользоваться таким банковским продуктом, как кредитная карта, рекомендуется учитывать все вышеизложенные преимущества и недостатки. Также, никогда не держите на своей карте большой объем денежных средств, так как карточное мошенничество уверенно развивается с каждым днем.

Плюсы и минусы кредитных карт. Преимущества и недостатки.

Кредитные карты сегодня есть практически у каждого. С ними намного удобней выполнять разные финансовые операции, они не занимают многоместа в кошельке и больше нет необходимости носить с собой наличку.

Разберемся детальней, в чем подвох кредитных карт.

Процесс получения кредитки в банке практически ничем не отличается от оформления потребительского кредита, вот только документов нужно намного меньше.

К клиентам банки выставляют возрастные ограничения, так что обзавестись картой может лишь человек совершеннолетний и пока клиенту не исполнилось 75 лет.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F%25D0%259F%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25B8-%25D0%25BC%25D0%25B8%25D0%25BD%25D1%2583%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D1%2585-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582

У кредитных карт есть плюсы и минусы, при этом люди старшего поколения не особо жалуют этот платежный инструмент именно по причине наличия многих недостатков. Так ли они серьезны?

Последнее время мошенники стали намного искусней, так что взлом кредитных карт – это уже не редкость.

Это одна из самых важных причин, по которым люди не особо доверяют такому методу хранения наличных. Но в большинстве случаев сам владелец кредитки становится виновником того, что его карта попадает в руки злоумышленников.

Самая большая глупость – это написать прямо на карте свой пин-код или положить бумажку с ним в кошелек. Распрощаться с денежными средствами в случае потери кошелька можно будет сразу же.

Еще одним вытекающим из этого минусом можно назвать длительный процесс восстановления пластика. Так в случае блокировки придется ждать не менее 2 недель, пока будет изготовлена новая карта.

По словам психологов, основной недостаток кредитных карт – именно психологический аспект.

  • Во-первых, многие люди соглашаются на их оформление, услышав заманчивые предложения от банков о беспроцентном пользовании кредитными средствами и отсутствии необходимости платить за обслуживание пластика.
  • Во-вторых, следить за своими тратами, имея в кармане пластиковую кредитку, становится намного сложнее. Всегда можно воспользоваться заемными средствами банка, в результате чего клиент сам загоняет себя в долговую яму, даже толком не понимая, откуда появилась задолженность.
Читайте так же:  Кому при разводе отдадут ребенка

В целом, это все подводные камни кредитных карт, с которыми придется столкнуться заемщику, если он легкомысленно относится к использованию этого платежного инструмента.

И наконец самым серьёзным минусом пластика является высокая процентная ставка за пользование кредитными средствами. Обычно процент выше, чем при стандартном потребительском кредите, так что нужно ответственно относиться к оформлению договора на получение пластика и внимательно подбирать для себя программу кредитования.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F%25D0%259F%25D0%25BB%25D1%258E%25D1%2581%25D1%258B-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D1%2585-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582

У карточек тоже имеются плюсы: это льготный период, грамотное использование которого позволит не платить проценты за пользование заёмными средствами, возможность получать бонусы, еще вопрос безопасности стоит очень остро, так что все операции сегодня проводится с необходимостью вводить пин-код, а также клиенту на мобильный поступают смс-уведомления.

Изучим преимущества кредитных карт детальней.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Получить ее быстро. Есть персонализированные кредитные карты, пластик типа Платинум и Голд, конечно же для их получения пользователю нужно будет иметь хороший кредитный рейтинг, пользоваться лояльностью банка и доказать свою платёжеспособность соответствующим пакетом документов.

Но если говорить о простой кредитке, то получить ее можно буквально за пару часов.

Одна из карт просто привязывается к определенному кредитному договору, который подписывает клиент и вуаля – он уже владелец пластика.

В некоторых случаях от клиента могут потребовать водительское удостоверение, справку о доходах или трудоустройстве, но вообще получить карту можно в день обращения без необходимости собирать пакет бумаг.

Можно использовать все выгоды возобновляемой кредитной линии и грейс-период. Каждый раз в случае острой необходимости не нужно бежать в банк с кипой бумаг и заполнять заявление на получение ссуды. Клиент, который получил кредитку, может использовать ее неограниченное количество раз, пока не выйдет срок ее действия и не обязан уведомлять банк о цели использования денег.

Как только долг по карточке будет погашен, пользователь снова может в определенный момент воспользоваться заемными деньгами и вновь погасить задолженность. Если в процессе пользования заёмными средствами выполнять ряд условий, платить за это проценты нет нужды.

Безналичные платежи в рамках грейс-периода проводятся безо всяких процентов. Обычно льготный период составляет от 30 до 90 дней в зависимости от разных банков.

Его использование может проводиться с некоторыми ограничениями, так что все нюансы нужно будет дополнительно уточнять у банка-эмитента.

Можно получать бонусы, скидки и пользоваться программой кэш-бэк. Не каждая карта позволяет своему владельцу получать некую часть денег (процент с покупки), а только те, на которых указана эта услуга.

Условия ее предоставления у разных банков могут различаться, но в среднем клиенту на бонусный счет возвращается от 1 до 5% от суммы покупки. Это позволит отбить немного денег к примеру, за годовое обслуживание карты.

Бонусы также начисляются, когда человек совершает покупки в торговых точках-партнерах банка (кафе, ресторанах, аптеках и пр.). Список этих заведений можно узнать непосредственно на сайте банка. За каждую покупку на баланс карты начисляется энное количество баллов, которые при достижении определённой суммы можно будет обменять на скидку. Больше покупок — больше бонусов.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fmoneybrain.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F05%2F%25D0%25BD%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25BE%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D0%25BA%25D0%25B8-%25D0%25BA%25D1%2580%25D0%25B5%25D0%25B4%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25BD%25D1%258B%25D1%2585-%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2580%25D1%2582

Наличие широкой сети банкоматов, опции мобильного банкинга и управление своим счетом в режиме онлайн.

Любой уважающий себя банк уже разместил в каждом городе массу банкоматов своей сети, в которых пользователи могут легко и быстро снимать наличку, уплачивая за это минимальную комиссию или вообще без нее.

Более продвинутые пользователи могут с успехом выполнять операции по переводу денежных средств, проверку баланса и пр. с помощью мобильного банкинга или через личный кабинет на сайте банка.

Так безопасность пластиковых карт увеличивается в несколько раз, ведь всегда можно следить за состоянием своего счета и сразу увидеть подозрительную активность.

Кредитные карты имеют массу достоинств, но и недостатки тоже имеются. Если использовать пластик грамотно, можно значительно повысить безопасность всех операций, сделав из выгодными для себя, так что минусы просто будут незаметны.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Fvkreditbe.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fvkreditbe.ru%2Fcache%2F0f%2F770ab345c10950f_50x50

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Сегодня кредитную карту можно обнаружить в кошельке практически у каждого человека. Некоторые банки буквально навязывают этот продукт клиентам. Но так ли полезен и практичен в использовании этот финансовый инструмент? С какими неявными нюансами и трудностями может столкнуться обладатель кредитки? Попробуем разобраться в этой статье.

Бесспорно, ключевым достоинством кредитной карты является удобство использования: на карточке всегда есть деньги, которыми можно оплачивать товары и услуги в любом месте и в любое время.

Льготный период по карте – второе важное преимущество. Льготным или беспроцентным периодом называют срок, в течении которого не начисляются проценты на взятые в кредит средства.

Действует он около 50 дней, но иногда и дольше. Это значит, что, оплатив покупку при помощи кредитной карты, в течение срока, указанного в договоре, вы сможете вернуть банку ровно столько средств, сколько потратили. И ни копейкой больше.

Важно помнить, что при снятии наличных средств льготный период не работает.

К тому же, преимущество в виде грейс-периода своим заемщикам предоставляют далеко не все финансовые организации. Вот почему важно внимательно читать договор во время оформления кредитки. Не исключено, что возвращать заемные средства банку клиенту придется с процентами с первого же дня её использования.

Низкий риск того, что ваши деньги будут украдены, также следует отнести к преимуществам кредитки. Если наличные из кошелька могут с легкостью украсть, то вывести деньги с карты грабителям будет гораздо сложнее. Придется долго подбирать пин-код или взламывать систему банка, что под силу далеко не каждому мошеннику. Хотя, и такое тоже случается.

Чтобы максимально обезопасить себя от несанкционированного снятия денег с карты, важно помнить несколько простых правил:

  1. Не стоит записывать пин-код от карты на бумаге и хранить его рядом с кредиткой.
  2. При вводе пин-кода во время снятия наличных в банкомате или при оплате товаров в магазине, кнопки терминала лучше закрывать рукой.
  3. Ни в коем случае нельзя передавать карточку в руки третьим лицам (даже родственникам), и, тем более, не стоит сообщать им пароль.
Читайте так же:  Досудебное засндание при разводе

Старайтесь всегда хранить в тайне коды CVV2, CVC2 или CID (три последние цифры на обороте карточки). Зная их, мошенник может с легкостью провести любую оплату онлайн без вашего ведома.

Среди прочих преимуществ следует упомянуть разнообразные программы лояльности банков, при которых, оплачивая покупки картой, вам возвращается часть их стоимости или же предлагаются самые разнообразные бонусы.

Сюда же можно отнести системы накоплений по кредиткам. Как в случае со вкладами на дебетовых картах. То есть, если на карточке имеются собственные средства, на них начисляется определенный процент. К сожалению, такие программы предусмотрены далеко не всеми банками и не для всех продуктов.

Из недостатков, пожалуй, следует отметить комиссию за снятие наличных средств. Причем, даже если вы снимаете деньги в банкомате своего банка, комиссия все равно взимается.

Нередко после снятия наличных через терминал льготный период возврата денег автоматически аннулируется. Таким образом, помимо фиксированной платы за обналичивание, с потребителя начнет удерживаться процент с первого же дня пользования кредитом.

Практически каждая кредитка подразумевает плату за годовое обслуживание. За списаниями этих средств также придется регулярно следить. Иногда сумма снимается единовременно, а иногда – дробится. Важно компенсировать банку снятые за обслуживание кредитки деньги сразу же, как только этот факт был зафиксирован.

В противном случае, на карте образуется кредитная задолженность, погашать которую также придется с процентом. Чтобы избежать досадных промахов, советуем подключить СМС-уведомления. Многие банки предоставляют услугу бесплатно или за небольшую сумму. Однако владелец карты будет всегда в курсе движений средств по счету кредитки.

Не исключены и разного рода риски мошенничества. Карты воруют, пин-коды считывают при помощи специальных приборов, пароли с легкостью подбирают, используя программы. Наконец, снимая деньги в банкомате, пользователь всегда рискует привлечь внимание грабителей и стать жертвой нападения.

Наконец, следует вспомнить еще один неявный, но очень существенный минус кредитной карточки. По истечению грейс-периода банк автоматически начинает удерживать процент с суммы займа. Важно держать все числа и даты в голове, чтобы не пропустить крайний срок возврата долга.

Исходя из данного обзора, можно сделать вывод, что при правильном использовании кредитная карта вещь весьма полезная и практичная. Главными недостатками являются комиссии и повышенный процент, которые в отдельных случаях могут оправдать себя за счет таких преимуществ как беспроцентный период и возможность снимать деньги в любое время суток по первой надобности.

И все же, обладателю кредитки следует быть очень внимательным, чтобы не лишиться “резервного кошелька” по собственной невнимательности и не попасться на “долговой крючок” из-за неумения планировать расходы.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FGuideArticle%2FPicture%2Fmat_301

Кредитная карта – удобный инструмент для получения денег и безналичной оплаты. Однако вам нужно знать не только преимущества, но и недостатки при использовании.

Льготный период кредитной карты по праву можно назвать самым весомым плюсом такого пластика. В среднем от 50 до 60 дней деньгами банка владелец может пользоваться бесплатно. И только по истечении этого срока, если кредит не будет погашен, за средства придётся платить в соответствии с установленными процентными ставками.

Ещё один положительный момент заключается в том, что использовать кредитный лимит можно не единожды, а многократно. Только вернул задолженность – и можешь сразу по новой пустить в оборот кредитные средства.

Вы можете смело использовать кредит по своему усмотрению: оплачивать любые покупки и услуги, снимать наличные; и все это без необходимости отчитываться перед банком о целях использования займа.

Примечательно, что при расчёте за товары и услуги кредитной картой в ряде случаев есть возможность сэкономить. Банки активно запускают кобрендовые проекты с торговыми сетями и крупными компаниями, позволяющие клиентам получать дополнительные скидки.

Некоторые кредитки наделены очень выгодной функцией под названием cash-back. Она подразумевает под собой возврат определённого процента от потраченной суммы покупки обратно на ваш счёт.

Никто не запрещает вам оформить несколько карт под разные цели. В таком случае вы будете всегда иметь под рукой средства на любые случаи жизни.

Все перечисленные плюсы, несомненно, способствуют постоянному росту спроса на этот банковский продукт. Но учитывать только их при принятии решения об оформлении пластика в корне неправильно. Как и у любого кредитного предложения, у кредитки есть ряд недостатков.

Во-первых, процентные ставки по кредиткам традиционно выше ставок по потребительским кредитам. Разница может достигать 5, а то и 10 или 15 процентных пунктов.

Во-вторых, за выпуск и годовое обслуживание карты в большинстве случаев придётся заплатить комиссию. Да и снятие наличных в банкомате повлечёт за собой дополнительные расходы в виде все тех же комиссий, которые могут составлять до нескольких процентов от суммы снятых средств. К тому же, льготный период кредитования в ряде банков может не распространяться на снятие наличности.

В-третьих, кредитными картами необходимо пользоваться очень аккуратно, мошенничество в этой сфере пока никто не отменял. Ежегодно правоохранительные органы выявляют тысячи преступлений, связанных с кредитными картами.

Все эти факты не идут ни в какое сравнение с психологическими аспектами пользования картами. К ним очень легко можно привыкнуть, стать от них зависимым и даже не заметить, как долговые обязательства превысят ваши финансовые возможности.

Поэтому перед тем как оформить заветную карту, лучше многократно подумать, насколько это действительно необходимо. И если плюсы для вас перевесят чашу с минусами, то дело остается только за выбором конкретного банковского предложения, сделать который всегда поможет калькулятор кредитных карт Сравни.ру.

Совет Сравни.ру: Оформляйте кредитную карту только в том случае, если уверены что сможете в срок расплачиваться по кредиту.

Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт

Потребительское кредитование в Российской Федерации достигло того уровня, когда кредитные карточки выдаются практически каждому клиенту банковского учреждения, вступающему с ним в те или иные финансовые отношения. К примеру, если вы получаете в банке зарплату на карточку, в нагрузку к дебетовой карте вам могут предложить карту кредитную. Аналогично для клиентов, которые имеют в банке депозит. В некоторых случаях карточки вручаются чуть ли не в обязательном порядке. Какова причина такого разбрасывания кредитными средствами? Во-первых, банк имеет о клиенте всю необходимую информацию, и в случае чего, может вернуть невыплаченную ссуду с клиентских счетов. Во-вторых, доступные суммы не настолько велики, чтобы учреждение ощутило сильную финансовую утрату при их невозврате. Те же клиенты, которые исправно гасят потребительские займы по кредитным картам, с лихвой покрывают риски невозврата. Далее мы подробно рассмотрим те преимущества и недостатки, которые сопровождают использование «кредиток».

Читайте так же:  Как получить свидетельство о браке после развода из другого города

1. Быстрая выдача

В прежние времена кредитные карты были строго персонализированными. Они изготавливались в индивидуальном порядке, на них выбивались имена и т.д. и т.п. Безусловно, и сейчас есть такие карты, которые имеют значительный кредитный лимит. Их выдают наиболее проверенным клиентам, имеющим большие депозитные счета и не раз доказавшим свою кредитоспособность своевременными выплатами. Но сейчас мы говорим о «быстрых» кредитных карточках, которые выпускаются пачками. Привязать одну из таких карт к конкретному клиенту после подписания кредитного договора – дело пяти минут, не более. Поэтому, многие банки в рекламных брошюрах пишут что-то вроде «кредитная карта в день обращения». Конечно, если клиент недостаточно надежен, процесс оформления может затянуться до конца дня, плюс, помимо паспорта, с вас могут потребовать справку о доходах, водительское удостоверение и т.д. Но такие случаи довольно редки.

2. Кредит в любое время

Основное преимущество любой кредитной карты – отсутствие необходимость вступать в контакт с представительскими банковского учреждения, когда вам срочно нужны деньги. То есть, вместо того, чтобы идти в банк и раздумывать над тем, дадут ли вам ссуду, вам просто нужно будет отправиться к банкомату и получить желаемую сумму в пределах кредитного лимита. Вы можете не пользоваться кредитной картой вообще, но держать ее в укромной месте «на черный день». Процентов за ее содержание никто с вас брать не будет. Подобный банковский карт-бланш очень удобен в быту.

3. Льготный период

Потребительские кредитные карты, как правило, сопровождаются наличием льготного периода, который, в среднем, составляет 55 дней. Что это означает? Вы можете снимать кредитные средства с карточки и пользоваться ими до 55 дней абсолютно бесплатно. При погашении кредита в рамках льготного периода с вас не возьмут ни одного процента переплаты. Согласитесь, бесплатная ссуда очень заманчива.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fbiz-anatomy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fsaa


4. Банкоматы

Любой уважающий себя банк расставляет банкоматы по всему городу, а это значит, что для получения денег в долг, вам не нужно будет ехать куда-то слишком далеко. Если, конечно, вы не живете в загородном доме, вдали от цивилизации. Думаю, вы сможете обнаружить ближайший банкомат в пределах пары километров от своего места дислокации.


5. Возможность расплачиваться за покупки

Не менее удобной возможностью является совершение покупок за кредитные средства без необходимости снимать наличные с карты. Если в супермаркете, аптеке или магазине есть терминал, вы просто даете карточку продавцу, расписываетесь в чеке и уходите с покупками.

1. Превышение льготного периода

Если по определенным причинам вы не смогли расплатиться по кредиту за указанные 55 дней, то потом проценты по переплате будут начисляться просто огромные. Ни один банк вам об этом сам не расскажет, если вы только сами не прочитаете это в договоре мелким шрифтом. Не забывайте о том, что 55 дней – это усредненный срок. Вполне возможно, что в вашем банке он окажется 40 дней. Не забудьте убедиться в том, что льготный период для вашей кредитной карты имеет место вообще.

2. Необходимость мониторинга баланса

Внимательно следите за тем, чтобы после погашения кредита на вашем счету (в графе «Задолженность») не оставалось ни одной копейки. По сети гуляют истории, когда десять копеек, в результате начисления пеней, штрафов и процентов, превращались в тысячи рублей. И в этих историях есть своя доля истины. Примечательно, что банк вряд ли скажет вам о том, что у вас есть столь миниатюрная задолженность. Зато когда сумма нарастет, как снежный ком, ни один суд не станет на вашу сторону, ибо банковское учреждение право на все 100 процентов. Проверить задолженность можно на сайте, в банкомате или непосредственно в кассе банка.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fbiz-anatomy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F04%2Fsaa

3. Дополнительные сборы

В России до сих пор есть банковские учреждения, стремящиеся содрать с клиента последнюю копеечку, в том числе и при оформлении кредитных карт. В частности, может взыматься сбор за оформление, за пользование кредитными средствами, а также за обслуживание карточного счета. В некоторых случаях имеет место снятие комиссионных при выдаче ссудных денег через банкомат. Обо всем этом вы сможете прочитать в подписываемом кредитном договоре.

4. Вторичные «опасности»

Элементарная опасность пользования кредитными картами обнаруживается в психологии самого клиента. Человек тратит деньги, расплачиваясь кредиткой, а наличности у него в кармане меньше не становится. В результате, траты могут значительно превысить кредитный лимит или стандартный ежемесячный уровень расходов. Поэтому, относитесь к кредитной карточке, как к настоящему кошельку.

Выводы

У современных кредитных карт гораздо больше плюсов, чем минусов. Но если не учесть их недостатки, можно попасть в настоящую долговую яму, которая будет только на руку вашему банковскому учреждению.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fbiz-anatomy.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-post-navigator%2Fassets%2Ftype1%2F7

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fbiz-anatomy.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-post-navigator%2Fassets%2Ftype1%2F8

Апрель 25, 2014 1:14 пп

Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

Финансовая грамотность, эффективное управление личными финансами

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Ffingeniy.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fpreimushestva_kreditnyh_kart

Продолжая разговор про кредитные карты, в этой статье я хочу отдельно рассмотреть преимущества кредитных карт. В целом, я всегда говорил и могу повторить, что я против любых потребительских кредитов, к которым можно отнести и карточные, однако, как и в любом негативном явлении, здесь тоже можно найти свои преимущества. Вот о них и пойдет речь далее. Итак, как можно использовать кредитную карту себе во благо, а не во вред?

Преимущество 1 . Льготный период. Практически все кредитные карты сейчас выпускаются с льготным периодом, который обычно составляет от 25 дней до 2 месяцев. На протяжении этого периода не начисляются проценты за пользование кредитными средствами, а если расплачиваться картой в торгово-сервисной сети, не взимается комиссия. То есть, какое-то количество дней кредитной картой можно пользоваться вообще бесплатно.

Читайте так же:  Превышение скорости на 50 кмч какой штраф

На такой возможности можно не только ничего не потерять, но и заработать. Например, не тратить свой заработок на текущие цели, а оплачивать все кредитной картой. А заработанные деньги в это время держать на депозите или другой карте с начислением процентов на остаток. Затем, перед окончанием льготного периода переводить средства на кредитную карту и полностью погашать задолженность.

В этом случае начисленные за данный период проценты будут вашим заработком, но не только они, а еще и кэшбэк, о котором далее.

Преимущество 2 . Кэшбэк. В сравнении с дебетовыми картами, кэшбэк по кредитным картам, как правило, существенно выше. Даже в несколько раз. Например, кэшбэк может составлять до 3-5% на любые покупки и до 10-20% на покупки в определенных местах. это очень много.

Расплачиваясь кредитной картой в течение льготного периода и закрывая задолженность перед его окончанием, вы будете получать еще очень хороший кэшбэк без каких-либо затрат со своей стороны. Даже кэшбэк 3% от суммы, потраченной за 25 дней, грубо говоря, 3% в месяц – это отличный доход, не так ли?

Подробнее о том, как это работает, с примерами ТОП-предложений от российских банков – в отдельной статье Кредитные и дебетовые карты с кэшбэком.

Преимущество 3 . Беспроцентный кредит. Все тот же краткосрочный льготный период можно использовать для пользования долгосрочным беспроцентным кредитом. Есть разные схемы, они не простые, и сейчас банки стараются максимально закрыть подобные возможности, однако иногда они все же остаются.

Суть сводится к открытию двух кредитных карт и постоянному перекидыванию средств с одной карты на другую, так чтобы на каждой пользование средствами осуществлялось промежутками в льготный период. Например, такие карты открываются на двух членов семьи в одном банке. Даже если перевод средств между картами будет платным, это все равно будет существенно дешевле, чем пользоваться полноценным кредитом. Однако, нужно быть крайне внимательным, постоянно вести учет, не нарушать сроков перечисления средств.

Об этом я так же рассказывал в отдельной статье: Как взять беспроцентный кредит?

Преимущество 4 . Исправление кредитной истории. Еще одно интересное преимущество кредитных карт – их можно использовать как инструмент исправления кредитной истории. Если вам не дают необходимый крупный кредит (например, ипотеку), потому что у вас плохая кредитная история, вы можете “перекрыть” свои старые просрочки новым идеальным обслуживанием кредитов, например, по кредитным картам.

Для этой цели открываете несколько кредитных карт с минимальными лимитами (чтобы не создавать большой нагрузки на бюджет) в разных банках, пользуетесь кредитными средствами и идеально в срок вносите все платежи. Таким образом, в вашей кредитной истории появятся новые положительные записи, которые перекроют старые отрицательные.

Преимущество 5 . Использование для путешествий за границу. Для получения виз в определенные страны требуется справка о наличии средств на счете. Лимит кредитной карты – это тоже средства, которые могут быть использованы человеком во время пребывания за рубежом, поэтому к документам для получения виз можно прикладывать справку из банка о лимите на кредитной карте. Например, впридачу к справке о состоянии текущего счета (остаток будет суммироваться с кредитным лимитом).

Кроме того, если открыть кредитную карту уровня Gold и выше – к ней прилагается страховой полис, который также является одним из условий выезда за границу.

Пользоваться кредитным лимитом во время пребывания за рубежом совсем не обязательно, а вот вышеуказанными преимуществами карты – можно. А при возникновении форс-мажорной ситуации вас может выручить и кредитный лимит.

Вот эти преимущества кредитных карт вы можете использовать в своей финансовой практике. Обращаю внимание, что с ними необходимо быть крайне внимательным: все учитывать и просчитывать, чтобы не залезать в долги. Если вы сумеете извлечь реальную финансовую выгоду из кредитной карты – вас можно назвать финансово грамотным человеком, и это огромный плюс.

Возможно, вам также будут полезны следующие статьи:

На этом все. Следите за обновлениями на Финансовом гении – сайте, который станет вашим проводником в мир финансовой грамотности. Задавайте вопросы в комментариях и делитесь опытом с другими читателями на форуме. До новых встреч!

Автор Константин Белый Дата 06.09.2018 · Категория Банки

Эмиссия банковских карт — процедура выпуска в обращение банковских карт, включающая все сопутствующие операции по их обслуживанию.”> Эмиссия кредитных карт — одно из основных направлений деятельности банковских учреждений. В частности, многие организации навязывают кредитки клиентам, оставляющим заявки на открытие счетов, выпуск дебетовых карт или участие в зарплатных проектах.

Банковская карта — это платежный инструмент, который можно использовать для оплаты различных счетов, в том числе при покупке товаров и заказе услуг через интернет. Доступный кредитный лимит зависит от уровня дохода заемщика. Поскольку кредитки часто выдаются постоянным клиентам, банки учитывают информацию о локальной кредитной истории потенциального заемщика. В отличие от ближайших аналогов кредитки имеют беспроцентный период и возобновляемый лимит средств, но у карт имеется и несколько очевидных недостатков.

Особенности кредитных карт:

  • Возобновляемый лимит средств.
  • Льготный срок кредитования.
  • Платное обслуживание.
  • Бесплатное оформление.
  • Скидки от партнеров.
  • Кэшбэк (Cash-Back) — сервис возврата части денежных средств, потраченных на приобретение товаров и услуг в магазинах, участвующих в данной программе лояльности. Ряд банков также предлагает своим клиентам дебетовые и кредитные банковские карты с кэшбэком — эти платежные инструменты предусматривают зачисление определенного процента после покупки обратно на карту владельца.”> Кэшбэк и программа лояльности.
  • Упрощенный механизм оформления.
  • Возможность повторного выпуска.
  • Защита платежей в интернете.

Исходный лимит средств по карте обычно ощутимо урезан, поскольку финансовым учреждением для проверки информации о клиенте используется упрощенный механизм Кредитный скоринг — это система расчета уровня платежеспособности клиента, основанная на статистических методах.”> скоринга . Однако со временем заемщик вправе инициировать изменение исходных условий сделки. Для этого придется выполнить требования обслуживающей организации, например, совершать платежи на протяжении определенного временного отрезка или предоставить на проверку дополнительные документы, включая справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Цели оформления кредитных карт:

  1. Автоматизация платежей.
  2. Регулярное заимствование средств.
  3. Оплата счетов в интернете.
  4. Постоянные безналичные расчеты.
  5. Погашение экстренных расходов.
  6. Получение дополнительного дохода.
Читайте так же:  Основные статьи закона о бонкротстве

Кредитный лимит по карте доступен в любое время после активации платежного инструмента. Заемщик может снять деньги или выполнить перевод без предварительного согласования операций с банком. Активное использование кредитки позволит активировать дополнительные услуги и улучшить условия обслуживания. Банки заинтересованы в сотрудничестве с клиентами, поэтому повторный выпуск предоставляется на бесплатной основе, если приближается окончание срока действия карты или платежный инструмент украден злоумышленником.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Fpreimuchestva_nedostatki_kreditnyh_kart

Условия выдачи кредиток:

  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Предоставление достоверных паспортных данных.
  • Привязка карты к номеру мобильного телефона.
  • Отказ банка от проверки кредитной истории.
  • Эмиссия карточки без анализа справки о доходах.
  • Отсутствие данных клиента в черном списке банка.

От предоставления справки о доходах при подаче заявки на получение карты можно отказаться, но в будущем эмитент может потребовать этот документ для повышения кредитного лимита. Некоторые банки не предъявляют требования касательно подтверждения места постоянной или временной прописки клиента. Тем не менее в целях получения карты придется посетить офис эмитента или воспользоваться услугами службы курьерской доставки.

Алгоритм оформления кредитной карты:

  1. Поиск банка для сотрудничества.
  2. Выбор подходящей карты.
  3. Подача заявки на сайте или в офисе.
  4. Моментальное рассмотрение анкеты.
  5. Одобрение кандидатуры клиента.
  6. Подписание договора.
  7. Эмиссия платежного инструмента.
  8. Настройка и активация карты.

Оформление обычной кредитки занимает не более получаса при посещении офиса финансового учреждения. В случае заказа через интернет получить пластиковый носитель можно в день обращения или на следующие сутки. Именные карты, которые выпускаются с нанесением данных клиента на поверхность пластика, предоставляются только через несколько дней после одобрения заявки. Персональные сведения на карточке включают ФИО, подпись и фотографию держателя платежного инструмента.

Предлагаем Вашему вниманию 4 выгодные банковские карты надежных банков:

Кредитный лимит
до 500 тыс.руб.

Беспроцентный период
100 дней

Стоимость в год
от 1190 руб.

0% за снятие наличных

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 180 дней

Стоимость в год
бесплатно

Выдача за 5 минут по паспорту

Кредитный лимит
до 300 тыс.руб.

Беспроцентный период
до 12 месяцев

Стоимость в год
590 руб.

Бонусные баллы за любые покупки

Лимит рассрочки
до 300 тыс.руб.

Беспроцентная рассрочка
до 12 месяцев

Период действия
5 лет

Бесплатное годовое обслуживание

Лимит средств по карте ощутимо ниже, чем доступная по потребительскому займу сумма, однако клиент платить лишь по факту использования средств. Проценты начисляются только на актуальную сумму задолженности. Если грамотно пользоваться льготным периодом, переплата по займу будет минимальной на протяжении всего срока обслуживания карточки. Обычно заемщику для продления беспроцентного срока нужно оплатить минимальный взнос, размер которого составляет не более 10% от актуального размера долга.

Плюсы кредитных карт:

  • Отличные условия для использования в процессе оплаты товаров и услуг через интернет.
  • Приспособленность к регулярному применению для осуществления безналичных расчетов.
  • Специальные предложения, выгодные скидки, акции и эксклюзивные услуги для лояльных клиентов.
  • Повышение исходного лимита после предоставления в банк дополнительных данных.
  • Продолжительный льготный период (от 25 до 180 дней, а иногда еще больше) без начисления процентов.
  • Возможность разделить кредитные средства для осуществления нескольких платежей.
  • Автоматическое подключение к системам информирования клиентов по SMS и e-mail.
  • Получение дополнительного дохода путем использования «кредитной карусели» и начисления дивидендов на остаток личных средств.

Максимальные суммы, которые доступны владельцам кредитных карточке, как правило, выше лимитов по быстрым кредитам. С помощью кредиток можно совершить транзакции даже при возникновении задолженности, но во избежание крупных переплат погашать займы следует до окончания беспроцентного периода. На практике предоставленный лимит средств можно использовать на протяжении всего срока действия договора.

Кредитки приспособлены исключительно для безналичных выплат, поэтому снятие денег в банкомате предполагает выплату крупных комиссий. Срок действия карты составляет около трех лет, после чего ее необходимо продлевать, чтобы воспользоваться утвержденным лимитом. К тому же существует риск кражи и блокирования карточки.

Минусы кредитных карт:

  • Отсутствие прозрачной тарифной политики.
  • Скрытые комиссии и необоснованные платежи.
  • Высокая стоимость снятия наличных.
  • Повышенные процентные ставки.
  • Обязательное внесение минимальных платежей.
  • Дополнительные сборы за обслуживание.

Процесс эмиссии карт ощутимо упрощен по сравнению с предоставлением потребительских кредитов. Однако в целях защиты своих интересов банковские учреждения умышленно ограничивают доступные кредитные лимиты. В итоге с помощью карты удобнее всего погашать сравнительно небольшие бытовые затраты, включая покупки в супермаркетах и интернет-магазинах. При использовании грейс-периода по займу действуют нулевые ставки, но по окончанию льготного срока должник столкнется с крупными процентными начислениями.

Таким образом, кредитная карта представляет собой платежный инструмент для широкой аудитории, который может использоваться ежедневно для осуществления небольших транзакций. Возобновляемый кредит выгоден гражданам, которые предпочитают расплачиваться в магазинах и заказывать товары через интернет посредством выполнения безналичных платежей.

Кредитная карта стала уже привычным атрибутом современной жизни. Это полезный и выгодный финансовый инструмент, однако, он требует соблюдения правил использования. Рассмотрим алгоритм оформления и 5 нюансов ежедневной эксплуатации кредитной карты.

Если у вас плохая кредитная история, но ваша репутация заёмщика все же позволяет оформить кредитные карты, предлагаем способ исправления кредитной истории при помощи двух кредитных карт. В статье описаны конкретные действия, которые необходимо предпринять.

Обычно, кредитные карты используют для покупок. Обналичивать деньги в банкоматах невыгодно из-за высоких комиссий, устанавливаемых банками-кредиторами. Однако, не бывает правил без исключений, в данном случае приятных для заёмщика. Представляем три кредитные карты, исключения из правил.

Изображение - Преимущества кредитных карт proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditar.ru%2Fimages%2Farticles%2Fbegin_use_credit_card

У вас еще нет кредитной карты? В статье описаны причины, по которым стоит начать пользоваться этим финансовым инструментом. Почему расплачиваться при помощи кредитной карты выгоднее и удобнее, на что обратить внимание, и чего делать не следует.

Изображение - Преимущества кредитных карт 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here