Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Совершаем погашение кредитной карты правильно: ключевые правила помогут избежать проблем

Процесс погашения задолженности по карте с линией кредита кардинально отличается от порядка закрытия любой другой банковской ссуды. При оформлении обычного кредита заемщик получает четкий график выплат, который он должен соблюдать. Погашение кредитной карты не предполагает графика, клиент сам регулирует процесс и размер платежей. И каждый держатель карт с линией кредита должен ознакомиться с процессом закрытия задолженности.

Что на странице

Размер ежемесячной выплатыИзображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fmycredit.su%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fblok-karti-544x400

Как и в случае с любым другим кредитом, минус по кредитной карточке нужно погашать, внося ежемесячные платежи. Но банки по этому продукту не устанавливают фиксированный размер платежа: заемщик сам регулирует размер, платя удобными ему суммами. При этом банк указывает на лимит минимальной ежемесячной выплаты, который держатель продукта должен соблюдать.

Каждый банк сам регулирует размер минимального платежа. Например, могут быть такие варианты его исчисления:

— 5-10% от общей суммы долга, но минимум 500 рублей;
— 5-10% от основного долга плюс сумма начисленных за месяц процентов;
— фиксированная плата, например, не меньше 3000-5000 рублей в месяц.

Важно! Банк подводит итог за каждый отчетный месяц и указывает заемщику на сумму минимального допустимого платежа. Например, за март нужно заплатить до 20 апреля, за апрельские операции до 20 мая и т. д. Банк закрывает отчетный период (месяц), формирует выписку и ждет внесения платежа.

Лучше не заниматься подсчетами лично — вы можете неверно трактовать алгоритм расчета минимального ежемесячного платежа. Если вы заплатите меньше положенного, это будет расценено как невнесение платежа, банк применит штраф.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Пользуйтесь интернет-банком, подключайте услугу СМС-информирования. Эти сервисы помогут вам всегда держать «руку на пульсе». Банк будет информировать вас о том, какую минимальную сумму нужно внести по итогу отчетного месяца.

Условия погашения кредитной карты позволяют рассчитываться с минусом постепенно, внося только лишь небольшие суммы, приближенные к минимальным. Но если вы будете придерживаться именно такой схемы, ваш долг станет уменьшаться крайне медленно.

Ежемесячный платеж по кредитной карте состоит из суммы основной задолженности и процентов. Если рассматривать минимальный платеж, то он в большей степени состоит именно из процентов. То есть если придерживаться минимальной планки, основной долг вы будете гасить крайне медленно, задолженность будет практическим стоять на месте.

Многие заемщики гасят долг минимальными периодическими платежами, а после обвиняют банк в том, что их задолженность не уменьшается. Все логично: гражданин погашает проценты, набежавшие за отчетный месяц, а сумма основного долга практически не меняется.

Важно! Не придерживайтесь минимальной планки ежемесячного платежа, вносите больше. Таким образом на оплату основного долга будет уходить большая сумма. Это значит, что за следующий месяц банк начислит меньше процентов, переплата будет ниже, а пользование кредитной картой более выгодным.

Совершаем погашение кредитной карты правильно: ключевые правила

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

от суммы минимального платежа по кредитной карте

до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

кто вечно должен банку и

просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и

многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

На самом деле ничего подобного!

Читайте так же:  Есть ли срок исковой давности по лишению водительских прав

Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,

а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

  • нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

  • всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

  • «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чувствуете подвох?

  • А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а

разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте» – это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

Что делать, если возникли сложности с выплатой кредитов?

Мы привыкли жить сегодняшним днем — получать желаемое сразу, покупать то, что хочется. А банки и магазины в нас эти стремления поддерживают. Поэтому многие оказываются в настоящей долговой яме: так кредит, там рассрочка, а там еще и другу задолжал… Как из этой ямы выбраться и как не попасть в нее снова? Просим советов у специалистов.

Совет №1. Составьте реестр своих долгов

— Первое, что нужно сделать, — оценить ситуацию, — рекомендует финансовый консультант и тренер Светлана Мурашко . — Нужно взять тетрадку или сесть за компьютер и заполнить таблицу: сколько вы должны, кому, когда нужно вернуть, какие суммы и сроки у ежемесячных платежей.

Совет №2. Увеличьте доходы, уменьшите расходы или попросите кредиторов перенести платежи

— Следующий шаг — подсчитать общую сумму ваших долговых обязательств в месяц и сверить ее с доходами и расходами. Реально ли в вашей ситуации отдавать такую сумму без ущерба для себя? Если да, остается просто вовремя платить. Если нет, придется менять структуру своих доходов и расходов, — советует Светлана Мурашко.

Лучше всего, конечно, найти способ увеличить доход — начать подрабатывать или сменить работу на более высокооплачиваемую. Если такой возможности нет, придется пересмотреть расходы и затянуть пояса.

Совет №3. Верните часть долгов раньше срока, чтобы облегчить себе жизнь

Если кредит у вас не один и даже не два, какую-то их часть лучше выплатить досрочно — просто для собственного спокойствия.

— Психологически человеку проще, когда у него немного долгов. Если у вас, например, пять кредитов, из них два — на маленькие суммы, то лучше на какое-то время ужаться в расходах и погасить их быстрее. Вы получите моральное облегчение просто потому, что их осталось не пять, а три. Еще кредиты можно рефинансировать — то есть объединить несколько кредитов в один, — говорит Светлана Мурашко.

Совет №4. Пока расплачиваетесь по долгам, начинайте копить

Конечно, пополнять финансовую подушку (она по умолчанию должна быть у каждого) и одновременно гасить кредиты тяжело, особенно если раньше у вас не было такой привычки. Но эксперт советует начинать тренировать накопительские навыки как можно раньше.

ДРУГОЕ МНЕНИЕ

Взять кредит — это просто еще один способ насобирать нужную сумму?

Некоторые психологи считают, что не все люди в принципе способны к накоплению. В таком случае кредиты, как ни странно, становятся для них своеобразным способом накопления, — объясняет Светлана Мурашко. — Человек вступает в договорные обязательства с банком, и тот просто не даст ему не накопить нужную сумму. Для таких людей кредит действительно может быть единственной возможностью совершить крупные покупки. Но им нужно особенно серьезно подходить к вопросам самоорганизации и финансовой дисциплины.

Читайте так же:  Бланк справки на отпуск в детский сад

А В ЭТО ВРЕМЯ

«Если у вас трудности, поговорите с банком»

Советы от банкира, как не испортить кредитную историю просроченными долгами

Попросите банк изменить ваши платежи

На языке банкиров это называется реструктуризацией . Например, вам могут дать отсрочку или увеличить срок кредита, из-за чего ежемесячные выплаты станут меньше.

— Чаще всего банки идут навстречу кредитополучателям, которые оказались в трудном жизненном положении, — заверяет Алексей Тимофеев , начальник управления развития розничного бизнеса ЗАО «РРБ-Банк». — Для этого нужно обратиться в банк с заявлением, честно описать в нем ситуацию и приложить подтверждающие документы. Если вас уволили, это может быть копия записи из трудовой, если вы заболели — документ из медицинского учреждения. Но ситуация должна быть объективной. Просто так изменить график платежей по своему желанию не получится.

Не прячьтесь

— Если у вас трудности и вы понимаете, что не сможете вовремя заплатить по кредиту, лучше предупредить возможные проблемы. Обратитесь в банк с объяснениями заранее, за неделю-две до платежа, — рекомендует Алексей Тимофеев. — Если у вас уже есть просрочка и вами занимается соответствующая служба банка, реструктурировать кредит может быть труднее.

Рефинансируйте старые кредиты

Кредиты на рефинансирование сейчас есть почти в каждом банке. Это означает, что банк полностью выплачивает все ваши кредиты в других банках, а вы возвращаете долг только ему и нередко на более выгодных условиях.

— Если у вас есть давний кредит с более высокой ставкой, то его лучше рефинансировать, чтобы проценты были меньше. Еще рефинансирование подходит тем, у кого два или больше кредитов. Это упрощает выплаты, не нужно постоянно держать в голове , кому, когда и сколько вы должны вернуть, — говорит Алексей Тимофеев.

Выплатите досрочно то, что можете

Это поможет сэкономить на процентах, да и уменьшить кредитное бремя всегда приятно. Тем более сейчас банки дают возможность погашать кредиты досрочно без штрафных санкций.

Рассчитайте все заранее

Самый простой способ избавиться от проблем с кредитами — не брать долгов, которые вы не можете себе позволить.

5 фишек — как пользоваться кредитной картой правильно

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fallcashs.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fenp-cash-back1-300x179

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Как пользоваться кредитной картой выгодно: Сбербанка , Тинькофф и подобными ? Как заработать с помощью кредитной карты и хорошо сэкономить?

Наблюдение: как пользоваться кредитными картами выгодно. Использовать кредитную карту не рекомендуется, если вы не cможете своевременно гасить значительные платежи, потому что вы будете переплачивать проценты за свой возобновляемый баланс. Но если вы являетесь ответственным пользователем кредитной карты, есть некоторые вещи, которые вы всегда должны покупать с помощью своей кредитки.

Есть некоторые приятные льготы, связанные с использованием кредитной карты, но все эти льготы никогда не используются, потому что люди не знают о них.

Ниже мы перечислили пять вещей: что можно оплачивать кредитной картой. Это те вещи, которые вы всегда должны покупать с помощью своей кредитной карты. Мало того, что эти покупки по пластику сделают вашу жизнь проще, и вы сможете получать реальную экономию и вознаграждения. Для этого важно ознакомиться с тем, какие виды кредитных карт существуют, чтобы выбрать для себя самую выгодную.

1. Как пользоваться кредитными картами выгодно?
Оплата счетов

Вы уже стараетесь правильно пользоваться кредитной картой, своевременно оплачивая счета именно кредитными картами? Не упускайте из виду, что оплачивая счет свой телефон, коммунальные услуги, госуслуги и другие счета, вашей кредитной картой, вы получаете ряд преимуществ. На некоторых картах вы можете зарабатывать бонусы и вознаграждения на свою карточку за платежи, которые необходимо делать в любом случае (ежемесячно).

Проверьте, имеет ли ваша кредитная карта функцию автоплатежа. Регистрация выполняется так же просто, как заполнение быстрой формы, и как только вы это сделаете, вам больше не придется беспокоиться о том, что платежи по счетам не оплачены. Вы можете установить авто-платеж или шаблон и оплачивать все свои счета в определенную дату, при пополнении баланса или в конце месяца , не тратя на эту оплату свое драгоценное время. Помните, однако, что если вы закроете свою кредитную карту, вам также следует обновить способы оплаты счетов, чтобы вы не столкнулись с трудностями.

2. Как выгодно использовать кредитную карту?
Путешествия, туры, билеты

Путешествия и стоимость страхования путешествий, как правило, не из дешевых. К счастью, многие кредитные карты предоставляют вам бесплатное страхование путешествий, когда вы покупаете авиа/жд билеты кредитной картой. Когда вы платите наличными, вы не получаете ни пособие по страхованию, ни бонусный кэшбэк. Поэтому, когда дело доходит до путешествия, всегда покупайте туры , билеты и бронируйте отели, гостиницы с помощью кредитных карт для путешествий.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fallcashs.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F22-sentyabrya-2017-g.-80212-GMT0700-715x1024

Например, в статье « как выбрать лучшую карту для путешествий» прочитайте, как о дебетовых, так и кредитных картах без границ — ДЛЯ ПУТЕШЕСТВИЙ И ОТПУСКА, станьте хакером путешествий — в хорошем смысле этого слова. В статье вы увидите, что большинство таких карт предоставляют вам абсолютно бесплатную страховку, если вы используете их для оплаты расходов связанных с вашими путешествиями. Таким образом, с этими кредитными картами для путешествий, вы можете значительно лучше других сэкономить и подготовиться, защитив себя от непредвиденных рисков и расходов: аннулированию туристической поездки, пропаже багажа, и других форс-мажоров, которые могут произойти во время путешествия. Не забывайте, что у этих кредитных карт существует также беспроцентный период до 60 дней, который помогает вам не платить процент кредита, если вы в течении льготного периода вернете деньги на карту. Еще у данных кредитных карт преимущество, перед дебетовыми, если использовать их с умом следуя руководству представленному в этой статье. Хотите сэкономить еще больше? Тогда изучите еще это нижестоящее руководство:

Читайте так же:  Могут ли долги снимать с кредитной карты сбербанка

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fallcashs.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2Fcredit-karta

Чтобы сэкономить и получить кэшбэк и процент, давайте запомним: когда вы бронируете свои рейсы, используйте кредитную карту с бесплатным страхованием путешествий, так вы получите меньше стрессов, больше безопасности, а значит спокойствие и реальную экономию своих средств.

3. Как грамотно пользоваться кредитной картой, покупая электронику и различные товары

Как оплачивать покупки картой в магазине с гарантией? Вещи легко ломаются. Привлекательные гаджеты и устройства, которые вы покупаете, могут иметь и поставляться со своими собственными гарантиями. То, что многие люди не знают, заключается в том, что покупка этих вещей с помощью кредитной карты может обеспечить гарантию (если вещь, которую вы купили, не входит в комплект поставки) или продлить ее, что дает вам защиту при новой покупке. Простое оплачивание этих покупок кредитной картой, дает вам дополнительный уровень безопасности, зная, что вы получаете более высокие гарантии, чем если бы вы заплатили за товар наличными.

Прочтите мелкую распечатку своей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы получить гарантию, используя ее. Например, некоторые кредитные карты защищают любую покупку от кражи, повреждения, которую вы совершаете с помощью карты в течение 30-90 дней (до 50 000 рублей за каждый случай) с момента покупки.

4. Как пользоваться кредитными картами выгодно.
Зарубежные покупки

Обмен денег в иностранной валюте во время путешествия — это верный способ потерять деньги. Если вы совершите обмен в аэропорту, вы получите невыгодные для вас ставки по сравнению с обменом в банке. Иностранный банк, предоставляя вам более высокие ставки, чем обмен валюты, обычно взимает дополнительную плату, если у вас еще нет учетной записи.

Если в конце вашей поездки у вас остаётся иностранная валюта (а это случается всегда), то вам придётся снова совершать обменные операции. Таким образом из-за неблагоприятных обменных курсов ваши деньги теряются дважды. Конечно, вы всегда можете снимать деньги с банкомата, используя свою банкоматную карту, но многое связано с ее собственными комиссионными. Использование кредитной карты во время поездок за границу помогает избежать этих сборов.

Читайте еще: 10 нужнейших наблюдений для извлечения выгоды с карты за рубежом

Использование кредитной карты за границей, вместо вывоза иностранной валюты, может сэкономить вам деньги, но только используйте карты более выгодных банков для заграницы. Недавно от приятеля мы получили такое сообщение: «Недавно с женой и друзьями я ездил в Европу. У друзей Тинькофф, у нас Сбербанк. По результатам и опыту, могу сказать, что Сбербанк далеко не выгодный, даже очень невыгодный для международных поедок. Кроме того, после приезда они смогли проверить и увидеть в Тинькове все подробности: когда, где и сколько конкретно они потратили. Сбербанк же, так запутал и до сих пор, не может дать нам ответ на эти вопросы, ни по телефону своей горячей линии, ни в личном кабинете. По итогам, у Сбера получилась двойная конвертация, сдвижка по времени списания и непонятная выписка с одними непонятными для нас датами и цифрами. Поэтому делаем выводы, какую карту использовать за границей»

Совершая множество покупок за границей по международным кредитным картам, вы сэкономите больше, если бы вы обменивали деньги. Конечно, у вас все равно есть деньги наличкой, когда вы путешествуете, они нужны в случае чрезвычайных ситуаций и небольших покупок, но, насколько это возможно, используйте свою кредитную карту. Всегда помните, комиссия за транзакцию в иностранной валюте с вашей карты, принесет вам самую выгодную сделку. И покупая что-либо в путешествиях, вы сможете получать вознаграждения, бонусы, кэшбэк, только когда используете свою кредитную карту, а не наличные средства.

5. Как выгодно пользоваться кредитной картой?
Онлайн — покупки

Как оплачивать покупки картой в интернете с гарантией. Сейчас существует множество способов оплаты, которые позволяют покупать товары в Интернете, но кредитные карты по-прежнему являются самым простым и безопасным способом оплаты этих покупок. Гарантии, которые вы можете получить с помощью вашей кредитной карты (см. № 3), применяются к вашим онлайн-покупкам, поэтому, если она потеряна в пути или повреждена в течение периода времени, вы можете подать заявку в учреждение кредитной карты.

Читайте также: Узнай о 4-х операциях по карте, которых следует избегать

Многие карты также предоставляют номера виртуальных кредитных карт, которые вы можете использовать для совершения покупок в Интернете. Просто проверьте в своем интернет-банке свои варианты виртуальной кредитной карты, чтобы ваша учетная запись была защищена, когда вы покупаете вещи из интернет-магазинов.

Некоторые карты поставляются с дополнительной защитой для онлайн-покупок. Многие кредитные карты, например, Тинькофф и другие , позволяют вам устанавливать лимиты на ваши интернет-покупки, а также предоставляют бесплатные дополнительные карты, чтобы уменьшить вероятность интернет-мошенничества, предоставив существенную безопасность на вашем банковском счете. Такие преимущества недоступны вам, если вы используете наличные деньги, поэтому подобные покупки всегда должны производиться с использованием пластиковых карт.

Имейте кредитные карты, но управляйте ими ответственно

Наличие кредитных карт и рассроченных кредитов с хорошей кредитной историей повысит ваши оценки в вашей кредитной истории. Люди, не имеющие кредитных карт, как правило, рассматриваются как более высокий риск для банка, чем люди, которые владеют кредитными карточками. Пользуйтесь своей кредиткой с умом — экономьте, получайте ваш кэшбэк и процент на карту.

Вам необходимо узнать о своем финансовом здоровье — своей кредитной истории, регистрируйтесь в расположенных сервисах ниже и используй эти безопасные, авторитетные и популярные ресурсы:

Читайте так же:  Ренессан страховка по кредиту

(Online.equifax сейчас предоставляет возможность сделать первый отчет бесплатно)

Другие советы: 5 супер трюков для эффективного владения банковской картой

Поделитесь в комментариях, пожалуйста, своим опытом, как правильно пользоваться банковской, кредитной картой, грамотно и без потерь.

Как пользоваться кредитной картой и не стать должником банка

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

  1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
  2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
  3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
  4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
  5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fbezopasnost-kreditnoj-karty

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

О том, что такое беспроцентный период, в чем разница между расчетным, платежным и грейс-периодом вы можете подробнее узнать в статье о кредитных картах.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

  • длительность периода (от 50 до 120 дней);
  • на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
  • способ расчета;
  • честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flgotnyj-period-v-sberbanke

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flgotnyj-period-v-tinkoff-banke

2. С даты первой покупки.

Так рассчитывают условия по кредитным картам в Альфа-Банке и длительность льготного периода составляет 60 или 100 дней (зависит от вида кредитки). Если вы не смогли погасить всю сумму долга в течение беспроцентного периода, то процент будет начислен на все покупки и на сумму снятых наличных с первого дня беспроцентного периода.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Flgotnyj-period-v-alfa-banke

3. По каждой покупке отдельно.

К картам с такой технологией расчета беспроцентного периода относятся карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка).

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Читайте так же:  Как сделать загранпаспорт через мфц в 2019-2020 году пошаговая инструкция

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fkak-pogashat-kredit-po-karte

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

  1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

  • в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
  • в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
  • в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

  1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

  1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:

  • в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
  • в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fsnyatie-nalichnyh-v-bankomate

В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.

Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fbonusnaya-programma-po-kreditke

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1. Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2. Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3. Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4. Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5. Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью о лучших кредитных картах и их грамотном использовании.

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.

Изображение - Совершаем погашение кредитной карты правильно ключевые правила 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here