Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "списание долгов по кредитам законные причины". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов

Вы взяли кредит. Но платить теперь не можете. У вас несколько выходов.

Начнём с того, что волшебной палочки не существует. Взять кредит, потом не платить и обо всём счастливо забыть не выйдет. Вопрос в том, что вы готовы отдать: время, нервы, кредитную историю, имущество или ещё большие деньги и даже работу.

Посмотрим, какие есть варианты, кроме долговой ямы.

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

  1. Обратиться в банк до того, как вы пропустите обязательный платёж. Так вы покажете, что умеете оценивать финансовую ситуацию и не пытаетесь спрятаться от банка.
  2. Собрать необходимые документы и предоставить их в банк. Какие именно, решается в каждом случае по-разному, это нужно обсудить с менеджером.

Основной минус этого подхода — собственно долг не уменьшается. Скорее уж растёт. Но у вас появляется возможность его выплатить, а не провалиться в долговую яму.

Кроме того, банк может и не пойти вам навстречу. Тогда придётся искать другие варианты выплаты кредита.

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Проявить инициативу. Рассмотреть все предложения по рефинансированию кредитов, какие только есть на рынке, и посчитать, поможет ли вам такая процедура: будете ли вы действительно платить меньше или ставки по программам рефинансирования так высоки, что лучше с ними не связываться.

  1. Не все банки делают рефинансирование собственных кредитов. Нужно искать предложения в других банках, а это довольно сложно.
  2. Найти по-настоящему выгодное предложение — большой и трудный квест.
  3. Банки часто считают рефинансирование не облегчением, а усилением финансовой нагрузки. В кредитную историю рефинансирование вписывается не как собственно рефинансирование, а как ещё один кредит. Поэтому если вам вдруг стало проще выплачивать долги и вы решите снова занять денег, то вам могут и отказать, потому что у вас «слишком много кредитов».
  4. Банки часто отказывают. Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс», объясняет это так: «Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заёмщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заёмщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом».

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Общая исковая давность по взысканию долга составляет три года. Если вы взяли деньги в долг, а на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы смело можете ходатайствовать, чтобы истцу было отказано в иске о взыскании долга, так как он пропустил срок исковой давности.

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Представители финансового учреждения начинают работать с проблемными заёмщиками через 30 дней после просрочки. Если через 90 дней после этого должник не заплатил, то чаще всего финансовое учреждение подаёт в суд. Отсчёт срока давности идёт с даты последних действий по займу. Если же заёмщик вступает в переговоры с финансовым учреждением, подписывает документы, вносит какие-либо деньги, то срок давности опять возобновляется.

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.
Читайте так же:  Временная регистрация какие документы для оформления

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

  1. Собрать необходимые документы.
  2. Подать в арбитражный суд заявление о банкротстве.
  3. Пройти всю процедуру.

Комплект документов для подачи заёмщиком заявления о банкротстве огромен. Он установлен законом «О несостоятельности (банкротстве)», частью 3 статьи 213.4. Законодатель, по всей видимости, не ставил перед собой задачу сделать процедуру максимально простой для граждан. Причём перечень документов в каждом случае индивидуален. Примерный список включает больше 20 позиций, так что это и вправду непросто.

  1. Сама процедура стоит денег, и их ещё нужно найти: нужно оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего, а потом пройти весь судебный процесс. Не факт, что суд признает банкротство.
  2. Имущество будут распродавать, оставив только необходимое: единственное жильё и личные вещи. Поэтому банкротство подходит тем, у кого ничего и так не было либо всё уже продано.
  3. После банкротства многое нельзя. Например, несколько лет нельзя открывать новое дело или занимать руководящие должности. Список ограничений зависит от решения суда. Могут запретить, например, выезд за границу. Кроме того, вряд ли даже через несколько лет после банкротства можно рассчитывать на то, что кто-то даст кредит или позовёт руководить финансовым отделом.

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Зайти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, попадаете ли вы под условия программы.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в банк.
  4. Дождаться решения.
  1. Программа подходит далеко не всем, у неё много ограничений.
  2. Она работает только для ипотеки.
  3. Нужно собрать огромное количество бумаг, чтобы её использовать.
  4. Программа не освобождает от всего кредита и связанных с ним платежей: нужно вносить ежемесячные взносы, оплачивать страховку и так далее.

У любого из этих способов много минусов, и, конечно, лучше жить без долгов, хотя это и не всегда возможно. А у вас много кредитов?

Как списать долги по кредитам: законные лайфхаки от юристов

Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotconsult.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2F23b5a92d72ad4e915ce53d68b301e946

Неподъемные долги – это, к сожалению, достаточно распространенная проблема среди россиян. Кто-то отдает всю свою зарплату на их погашение, кто-то вынужден ежедневно общаться с коллекторами, кто-то просто обращается в суд за признанием банкротства. Но разве только банкротство может спасти от долговой ямы? Нет! Ниже наши юристы расскажут, как списать долги по кредитам законными способами. Давайте узнаем все подробности!

Итак, что представляет собой реструктуризация? Изменение условий, на которых был выдан кредит. Вы можете просить уменьшения ежемесячных платежей, уменьшения процентных ставок или других условий.

Да, сейчас существует 2 вида реструктуризации:

    Через банк. Вам потребуется обратиться в свои банки и представить документы, которые свидетельствуют о временных финансовых трудностях. Это может быть трудовая книга с записями об увольнении, свидетельство о рождении детей, медицинские документы о заболевании – в общем, все, что подтвердит ухудшение финансового положения. Если вы ни разу не уходили в просрочку и тем более – не бегали от банков, то у вас есть шансы на то, что сотрудники пойдут вам навстречу.

Но важно помнить, что долг вряд ли станет меньше. Банк может предложить следующие условия:

  • уменьшение ежемесячного платежа с продлением срока кредита;
  • увеличение процентной ставки при изменении графика платежей;
  • увеличение долга за счет отсрочки или уменьшения платежей.

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Очень высокий процент отказов, соответственно, есть риск, что ваше обращение будет безрезультатным.

  • Через суд. Если в банке вам отказывают, или таких банков у вас очень много (а ведь, возможно, придется согласовывать реструктуризацию кредитов со всеми), вы можете обратиться в Арбитражный суд, подав заявление о банкротстве (можно и без предварительного обращения в банк). Важно понять, что вас не будут банкротить, если вы этого не хотите, а просто предложат реструктуризацию. Наши юристы советуют обращаться сразу в суд, если у вас возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?
    • вы будете отдавать только сам долг, без учета процентов и пеней;,/li>
    • вы сможете отдавать 3 года, тогда как банки предлагают такие сроки на очень выгодных для себя процентах;
    • есть такая практика, что вы сможете отдать 70-80% долга, остальное спишет суд (при определенных обстоятельствах). Таким образом, у вас есть шанс уменьшить свою задолженность;
    • будет предусмотрен единый план реструктуризации по всем кредитам во всех банках;
    • согласовать условия по плану реструктуризации вам поможет ваш финансовый управляющий, назначенный судом.
    Читайте так же:  Можно ли отказаться от части наследства в пользу другого наследника
  • Из недостатков судебной реструктуризации можно назвать только то, что вы не сможете потом в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Также необходимо учесть, что реструктуризация вводится только в случае, если доходы должника позволяют рассчитаться с долгом.

    Многие ошибочно полагают, что рефинансирование в чем-то является способом списать долг у банка. Нет, банк долги не списывает. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

    Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Но у процедуры есть ряд недочетов:

    • после рефинансирования вам вряд ли дадут новый кредит, потому что банки считают, что процедура увеличивает финансовую нагрузку;
    • необходима идеальная кредитная история;
    • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    № 3. Можно ли списать долг по кредиту из-за пропуска сроков давности?

    Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска сроков. Давайте разберемся, через сколько лет списывают долги по кредитам? Ответ простой – через 3 года. Но есть ряд условий, при соблюдении которых такое возможно:

    • вы не должны 3 года никак не выходить на связь с банком;
    • вы не должны платить по кредиту ни копейки;
    • вы не должны контактировать с коллекторами;
    • нигде не должно быть ни одной вашей подписи. Например, о том, что вы получили заказное письмо от банка с письменными претензиями.

    На практике такое реально, если:

    • вас лишили свободы посредством отбывания наказания по уголовным преступлениям;
    • вы выехали за границу;
    • вы сменили место жительства, и никто не знает, как и где вас искать.

    Как вы понимаете, данный способ работает только в самых критических ситуациях. Во всех остальных случаях вам будут постоянно звонить, к вам будут наведываться коллекторы, на работе спокойно работать вы не сможете.

    Чуть не забыли вариант, как можно списать долги в случае пропуска сроков – это счастливый случай. Если банк внезапно «забудет» о вашем кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или последнего разговора с вами. Но это тоже фактически нереально.

    № 4. Банкротство физлиц, как способ списать долги законно

    Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то вы нашли то, что нужно – признание банкротства физических лиц, которое стало возможным с 2015 года.

    Кому это подойдет? Людям, у которых есть просроченная задолженность в любом размере.

    Процедура полностью проходит в суде, она длится примерно 6-8 месяцев. Ее ведением занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должнику удается доказать свою добросовестность и порядочность (речь идет о должниках, которые брали кредиты с целью их возвращать), то долги по кредитам списываются судом. В том числе списываются:

    • просуженные долги, находящиеся уже у судебных приставов;
    • долги по ЖКХ;
    • налоги.
    • на процедуру могут потребоваться денежные средства;
    • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
    • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание совей несостоятельности.

    Узнать, как списать свой долг

    Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги. Он касается только физических лиц. Таким образом, глава государства амнистировал налоговые долги миллионам россиян. Списываются:

    — налоги по имуществу;
    — транспортные налоги;
    — земельные налоги.

    Речь идет о долгах, образовавшихся с 2015 года. С текстом Закона можно ознакомиться здесь.

    № 5. Можно ли списать долги по государственной программе?

    В России действует достаточно интересная программа, которая позволяет списать задолженности по ипотечному кредитованию.

    Таким образом, если у вас образовались долги по ипотеке, и вы не можете рассчитаться с ними – у вас есть возможность списать до 600 000 рублей!

    Заметим, что у программы есть ряд недостатков:

    • она подходит только людям, которые имеют ипотеку;
    • она таит в себе много ограничений.

    Если у вас образовались крупные долги, и вы не видите выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы, и поможем списать все задолженности в законном порядке!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    К сожалению, многие из нас при оформлении кредита на довольно приличную сумму не способны правильно оценить свои финансовые возможности. Часто мы забываем о том, что даже один день просрочки может обернуться огромными штрафами и пенями. Согласно имеющимся статистическим данным, две трети от общего количества заемщиков имеют задолженность. Поэтому вовсе не удивительно, что многих из них интересует, возможно ли законное списание банковских долгов.

    Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F2%2F2%2F1%2F4%2F9%2F5%2F1221495

    Если заемщик на протяжении длительного периода не вносит обязательные ежемесячные платежи, то представители банка вынуждены идти на крайние меры. Единственное, что они могут сделать в таком случае, это инициировать начало судебного разбирательства. После того как суд вынесет постановление о взыскании задолженности, соответственное решение будет передано в руки судебных приставов. Отныне именно им предстоит тормошить нерадивого заемщика. Но, к счастью, их полномочия не слишком широки. Согласно действующему законодательству, судебные приставы имеют право:

    • через налоговую инспекцию узнать официальное место работы заемщика и ежемесячно высчитывать половину его заработка;
    • арестовать счета должника, если таковые имеются, и уже с них списывать сумму долга;
    • арестовать оформленный на заемщика автомобиль.
    Читайте так же:  Как делиться долг по ипотеке при разводе

    По закону, приставы не имеют права забирать квартиру, которая является единственным жильем. Если заемщик нигде официально не трудоустроен и не имеет банковских счетов и ценного имущества, то единственное, что могут предпринять судебные исполнители, это закрыть выезд за рубеж. Пристав, убедившийся в безнадежности взыскания, направляет в банк документ, подтверждающий этот факт. В такой ситуации банку приходится соглашаться на законное списание кредитов. Однако не стоит думать, что это широко распространенная практика. Как правило, подобное происходит в исключительно редких случаях.

    Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F2%2F2%2F1%2F5%2F0%2F2%2F1221502

    Наиболее реалистичные причины запуска такой процедуры

    Как правило, банки крайне неохотно идут на законное списание просроченных кредитов. Чтобы запустить эту процедуру, нужны очень веские аргументы. Банки соглашаются на столь невыгодный для себя шаг лишь в тех случаях, если:

    • Заем был оформлен на основании поддельных документов. В таких ситуациях делом о мошенничестве начинают заниматься правоохранительные органы.
    • В финансовом учреждении имеется колоссальное количество проблемных кредитов и сотрудники пропустили сроки давности.
    • Банк проиграл суд, который обязал его осуществить законное списание долга по кредиту.

    К другим распространенным поводам для начала данной процедуры является смерть или пропажа заемщика. Если после погибшего не осталось наследства, которое могло бы быть разделено между его родственниками, то никто не будет погашать его задолженность, а банку придется начать законное списание кредитных долгов. То же самое касается и без вести пропавших заемщиков. Если на протяжении определенного срока органы правопорядка не могут разыскать его, то они выдают банку документ, подтверждающий его исчезновение.

    Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F2%2F2%2F1%2F5%2F3%2F8%2F1221538

    Отечественным законодательством предусмотрено такое понятие, как сроки давности. Именно оно позволяет заемщикам надеяться на законное списание кредитных долгов. Так, время, на протяжении которого финансовое учреждение вправе в судебном порядке взыскать задолженность с недобросовестного заемщика, составляет три года. Однако в процессе определения этого периода необходимо учитывать целый ряд важнейших нюансов.

    Прежде всего следует уяснить, что точкой отсчета является дата внесения последнего платежа. Кроме того, представители банка начинают работать с проблемными заемщиками по истечении 30-дневного срока после просрочки. Спустя три месяца к этому процессу подключается юридический отдел. Если через 90 дней должник не произвел необходимые платежи, то банк подает в суд. Вследствие этого происходит обнуление точки отсчета. С этого момента начинается новый отсчет срока давности.

    Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F2%2F2%2F1%2F5%2F0%2F6%2F1221506

    Некоторые заемщики ошибочно полагают, что законное списание кредитных долгов – это простая процедура. На практике ей предшествует целый ряд определенных мероприятий. Не стоит забывать, что банк может начать взыскание, воспользовавшись услугами особых отделов, специализирующихся на работе с проблемными активами. Кроме того, он имеет право избавиться от финансового балласта, продав его коллекторской конторе.

    Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F1%2F2%2F2%2F1%2F5%2F1%2F3%2F1221513

    Прежде чем признать задолженность безнадежной, финансовое учреждение может предпринять еще одну, на этот раз последнюю попытку хоть что-то получить от этого просроченного займа. В последнее время появилось множество коллекторских контор, которые за бесценок скупают проблемные активы. Не исключено, что банк решит продать ваш кредит одной из таких компаний. Поэтому должнику следует быть готовым к новой встрече с коллекторами. Как правило, последние пытаются договориться мирным путем, не оказывая на заемщика чрезмерного давления. Они могут предложить реструктуризацию на довольно выгодных условиях или даже простить какую-то часть долга. Но если заемщик и в этом случае не поддается влиянию взыскателей, то происходит окончательное и законное списание кредитных долгов.

    Оформляя кредит, нужно правильно оценивать собственные возможности. Прежде чем отправиться в банк, нужно хорошенько проанализировать ситуацию и реально обдумать, какая сумма не превратится для вас в непосильную ношу. Тем, кто все же попал в затруднительное положение, можно порекомендовать обратиться за помощью к квалифицированному юристу, который подскажет выход из создавшейся ситуации. Надеясь на списание долга, нельзя забывать о возможных последствиях. Как правило, недобросовестных заемщиков заносят в так называемый черный список, вследствие чего портится не только его кредитная история, но и репутация.

    Кредитная амнистия — 2019. Кому спишут долги по кредитам?

    Уже в 2015 году стало ясно , что население страны попало в «долговую яму», из которой перспективы выбраться практически нет. Возможность легко получить кредит и приобрести то, что хочется прямо сейчас — стало непреодолимым соблазном для граждан страны, а так же казалось было легким способом обогащения для банков и различных кредитных организаций.

    Это ловушка во всех смыслах и для потребителей (заемщиков), и для банков, если нет возможности приобрести вещь прямо сейчас или откладывать на нее денежные средства, чтобы приобрести необходимую вещь позже, говорит на прямую о том, что и выплачивать кредит будет нечем, а если и выплачивать, то в ущерб нормальному существованию, на что решится крайне сложно.

    Читайте так же:  Письма о наследстве или мошенничество в сети

    Финансовые аналитики уже несколько лет бьют тревогу: невозвратных кредитов все больше, качество жизни падает, а все это в совокупности приводит к ухудшению экономического состояния страны в целом. Производители, вначале получавшие прибыли от покупаемых товаров в кредит, сейчас страдают от того, что покупательская способность снизилась в разы. Банки тоже оказались не в самом лучшем положении.

    Поэтому после введения такого понятия, как «налоговая амнистия», появляется надежда на «кредитную амнистию». Но слухи о ней развиваются быстрее, чем обстоят дела на самом деле. На сегодняшний день нет еще даже законопроекта , который бы дал четкую формулировку такому понятию, как кредитная амнистия и механизма ее воплощения в жизнь. Есть лишь несколько аспектов, которые однозначно в нее войдут.

    Кредитная амнистия — это не безоговорочное списание долгов всем подряд

    Это лишь некоторые послабления в выплате долга банку добропорядочным заемщикам. Особое внимание стоит обратить, на то, что заемщик должен быть добропорядочным. Это значит, что в случае, если он не может выплачивать заем, то исключительно по уважительной причине, например, потере кормильца, полной или частичной потери работоспособности, сокращении с постоянного места работы и другие. Данные обстоятельства должны быть подтверждены документально, заемщик должен сам предупредить об этом сотрудников банка. Так же заемщик должен идти на контакт с сотрудниками банка, а не скрываться от них.

    И все же эти обстоятельства не позволят полностью списать оставшиеся суммы по кредиту, но возможно будет избежать штрафных санкций, получить уменьшение кредитной ставки, уменьшение ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения сроков выплаты этого кредита. Сейчас это похоже на реструктуризацию долга, за которой может обратиться заемщик в банк, если у него есть на это объективные причины.

    Кредитная амнистия позволит законодательно регулировать штрафные санкции банков, которые порой превышают сумму самого кредита, а так же рассматривать вопрос о гибкости процентных ставок, которые можно будет регулировать в случае возникновения такой необходимости.

    На сегодняшний день банки и различные сертифицированные кредитные организации видят несколько путей выхода из сложной ситуации, если таковая случилась с заемщиком. Если имеет место быть сложная жизненная ситуация, которая не позволяет в полной мере и своевременно выплачивать кредит или займ, что обязательно должно быть документально подтверждено, то возможны несколько вариантов благоприятного исхода, как для банка, так и для самого заемщика.

    Не стоит забывать, что и заемщик и банк заинтересованы в выплате кредита. Банк, чтобы не упустить свою выгоду, а заемщик, чтобы не испортить свою кредитную историю, если он планирует в дальнейшем вновь воспользоваться услугой кредитования.

    Банк может предоставить «банковские каникулы» — возможность несколько месяцев не выплачивать кредит, но с сохранением начисления процентов на основной долг за эти месяцы. Сейчас этот срок составляет не более трех месяцев.

    Так же можно обратиться в кредитную организацию за реструктуризацией долга, то есть уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты кредита. Опять же следует заметить, что увеличение сроков выплаты кредита увеличит так же его конечную стоимость.

    Порой заемщики обращаются за помощью в другие банки в которых действуют программы, когда можно взять кредит на погашение кредита другого банка под более низкий процент.

    Бывают случаи и полного списания долга банком, когда долг признается «безнадежным». Это происходит в тех случаях, когда банк не может сам взыскать долг, обращается в суд, а судебные приставы после оговоренного законом сроков, возвращают исполнительный лист, если не найден ни должник, ни принадлежащее ему имущество, которое можно было бы реализовать для полного или частичного погашения долга. Для избежания подобных ситуаций банки стараются продать «безнадежные» кредиты коллекторским агентствам для того, чтобы понести минимальные убытки.

    Так же сейчас существует процедура банкротства частного лица

    Происходит она по инициативе заемщика, который обращается в суд с заявлением признать его банкротом. Процедура эта непростая и дорогостоящая.

    Так как требуется доказать, что заемщик реально не имеет возможности выплатить существующий долг, что у него нет имущества, которое можно было бы реализовать и оплатить кредит, для этого нанимается финансовый эксперт, который проведет расследование, даст оценку материальному положению должника. Если пройти и соблюсти все этапы процедуры банкротства, то долг может быть списан. Последствия данной процедуры : нет возможности занимать определенные должности, а так же получить когда-нибудь какой-либо кредит.

    Избежать выплаты по кредиту еще возможно, если кредитная организация ликвидирована или истек срок исковой давности. На сегодняшний день это практически невозможно, так как процедуры эти не одномоментные и регулируются основными положениями банка, в которых предусмотрено, что делать в случае ликвидации с выданными ранее кредитами.

    «Кредитная амнистия» еще даже не законопроект, так что надеяться на нее в ближайшее время не имеет никакого смысла. Все рассуждения о ней лишь теория. Нет ни одного официального источника, где давалось бы конкретное описание данного явления.

    Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины proxy?url=https%3A%2F%2Fbankrotom.ru%2Fimg%2FKak-spisat-dolgi-po-kreditam-fizicheskih-lits-1

    Нередко встречается ситуация, когда должники не могут оптимально распределить кредитную нагрузку. И им становится просто нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать долги по кредитам, нередко делая еще хуже. Но можно ли на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Постараемся рассмотреть этот вопрос подробнее.

    Читайте так же:  Задачи на испытательный срок инженеру

    Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это позволит вам:

    • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
    • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
    • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.

    Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? Стоит учитывать, что банковская реструктуризация лишь предлагает более щадящий режим погашения задолженностей, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется по времени.

    Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится ваш старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется.

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Еще один способ, как списать долги — подождать окончания срока давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Напомним — если кредитор обратится в суд по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

    Но это вариант списания долгов имеет немало недостатков:

    1. Кредитная история будет безнадежно испорчена.
    2. Придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
    3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

    Перед тем как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке именно таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций очень редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Этот вариант более подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

    Это самый надежный вариант, отвечающий на вопрос: как списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры — она позволяет списать задолженности, в том числе, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же банкротство — это способ как списать долги законно, не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Признание граждан финансово несостоятельными с каждым годом набирает популярность, так в 2018 году число обратившихся в суд должников более чем в 5 раз превысило прошлогодний показатель.

    В ходе банкротства вам доступно две процедуры:

    • реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ и сам срок составит не более трех лет. Основной плюс — она применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, что не смогут предложить в банке;
    • реализация имущества. Как и при реструктуризации, эта процедура позволяет решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника. Забрать могут далеко не все, к примеру: единственное жилье, средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в вашем распоряжении.

    Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если были поручители по кредиту — все требования кредиторы могут переадресовать им.

    Банкротство — это лучший способ, как списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается и при успешном признании должника банкротом они подлежат списанию. За исключением задолженностей: по алиментам, возмещению морального вреда и сумм назначенных в виде наказаний.

    Уточнить о возможности списать долг в Вашей ситуации

    Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

    1. Перейти на сайт госпрограммы.
    2. Проверить, удовлетворяете ли вы её условиям.
    3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
    4. Дождаться решения финансовой организации.

    Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

    Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут вам решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами.

    Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

    Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

    Изображение - Списание долгов по кредитам законные причины 4895665
    Автор статьи: Анжелика Порохина

    Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.9 проголосовавших: 7

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here