Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку)". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Субсидия на погашение ипотечного кредита: реальная возможность получить ее

Приветствуем! С целью поддержания социально-незащищенных категорий населения разработана субсидия на погашение ипотечного кредита. Задачей внедрения этой программы является снижение кредитной нагрузки для граждан, нуждающихся в покупке жилья. Сегодня поговорим о возможных видах поддержки заемщиков со стороны государства и как эту поддержку получить.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fsubsidiya-na-pogashenie-ipotechnogo-kredita

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2020 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Субсидирование трактуется как вид безвозвратной государственной (финансовой) помощи, направленной на частичное погашение ипотеки. Средства могут быть использованы как первоначальный взнос или оплату основного долга по кредиту.

Субсидирование не ограничивает участников программы в выборе места жительства, объект может быть куплен в любом регионе РФ. Купить квартиру или дом можно как на вторичном рынке, так и в новостройке. Обязательное условие – жилье должно быть сдано в эксплуатацию.

Субсидии на погашение ипотеки выделяются как на федеральном, так и региональном уровне. К примеру, заемщик может воспользоваться правом материнского капитала и внести его как аванс, а также оформить субсидию, предоставленную на местном уровне в рамках программы поддержки для молодой семьи. Использование одной из льгот не препятствует досрочному погашению кредита. В этом случае заемщики только сократят переплату.

В 2017 году субсидирование ипотеки осуществляется по таким программам:

    1. «Жилище».
    2. «Жилье для российской семьи».
    3. «Молодая семья».
    4. «Военная ипотека».
    5. «Ипотека под материнский капитал».

В некоторых программах можно принять участие, если заемщик уже пользуется ипотекой, в других изначально нужно получить субсидию, а затем оформить кредит. Ниже приведенные программы будут рассмотрены более детально.

Помимо предоставления скидки на процентную ставку, участникам могут дополнительно предоставить сертификат на приобретение в собственность квартиры, дома. Обычно, такие льготы предоставляют сиротам, многодетным семьям, одиноким матерям, инвалидам и работникам бюджетных сфер.

Сумма сертификата может не покрывать всей стоимости приобретаемого объекта и тогда разрешено средства использовать в качестве первоначального взноса. Остаток, гражданам придется выплатить самостоятельно в кредит либо за счет накоплений.

Семье из 4 человек предусмотрена выплата до 1 000 000 рублей. На региональном уровне может быть предоставлено лишь до 300 000 рублей.

Программа ориентирована на молодых людей возрастом младше 35 лет со средним уровнем дохода. У лиц, оформляющих заявки не должно быть в личной собственности жилплощади либо имеющееся имущество непригодно для проживания.

Для подачи заявки нужно подготовить документы и обратиться в госадминистрацию (департамент молодежной политики). Далее, будет рассматриваться вопрос о потребности вручения жилищного сертификата.

Размер субсидии зависит от уровня дохода семьи, наличия детей и объема финансирования в регионе. К примеру, паре с детьми покрывают до 35% ипотеки, за каждого ребенка добавляют еще по 5%. В то же время бездетной семье могут предоставить сертификат на долю 30% от стоимости объекта.

Важно! То что заемщик принимает участие в госпрограмме не гарантирует положительный ответ от банка. Если у клиента негативная кредитная история или низкий уровень дохода, то вероятно, ему откажут.

В рамках программы предоставляется помощь военным, состоящим на службе сроком более 3 лет, а также тем, кто находится на пенсии по выслуге лет. Ставка по таким кредитам составляет 9,9% годовых. При участии в программе НИС, накопленные средства оплачиваются в счет ипотеки, т.е. по сути, вместо заемщика платеж полностью компенсирует государство.

Погашать кредит из собственных доходов военнослужащему придется при увольнении со службы либо если выделенной субсидии недостаточно для покрытия всей суммы покупки. Такое случается, к примеру, при приобретении жилья в Москве или МО, где стоимость недвижимости очень высока.

В данном случае рассматривается программа «Социальная ипотека» стать участником которой, могут только сотрудники бюджетной сферы с низким уровнем дохода. Впрочем, выдают субсидию не всем, в основном проект ориентирован на врачей, преподавателей, научных сотрудников. К примеру, работники прокуратуры не имеют возможности поучаствовать в программе, это регламентировано законом.

Читайте так же:  Иерархия законов по юридической силе

Важно! Выдача сертификата на субсидию осуществляется профильным министерством.

Распорядиться средствами можно только одним из вариантов – либо компенсируется процент по кредиту, либо выделяют до 15% от стоимости имущества. Наиболее выгодной считается ипотека для научных работников, ставка может быть снижена до 10% годовых.

В данном случае также установлено возрастное ограничение – до 35 лет, но оно не применяется, если заемщик имеет выслугу более 25 лет.

Жилье для российской семьи

Данная программа позволяет улучшить жилищные условия нуждающимся гражданам. Это могут быть как сотрудники социальнозначимых организаций, так и граждане без жилья или с низкой нормой квадратных метров на человека.

Поддержка в рамках данной программы подразумевает возможность оформить квартиру со скидкой. Как правило, существует ряд застройщиков, которые подключены к этой программе и предлагают оформить квадратные метры по фиксированной цене 35 000 рублей, например. За это государство обязуется предоставлять льготное подключение к коммуникациям.

На практике данная программа не работает, и полностью провались т.к. не была интересна застройщикам и предполагала наличие первого взноса у заемщика, а также достаточно большой доход для ипотеки, что противоречило сути программы т.к. она предоставлялась изначально малоимущим и нуждающимся гражданам, которые не имели средств и возможностей приобрести квартиру самостоятельно или через стандартную ипотеку.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaved.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fsubsidiya-na-pogashene-kredita2

Прежде всего, требуется определиться, попадает ли заявитель под одну из льготных категорий. Куда именно обращаться зависит от соцпрограммы, на которую граждане претендуют. Так, за оформлением материнского капитала – в Пенсионный фонд, молодым семьям – в комитет при департаменте молодежной политики в администрации, военнослужащим – отдел «Росвоенипотеки» при Министерстве обороны, многодетным семьям – в органы управления социальной защиты.

Бюджет по госсубсидиям всегда запланирован заранее. На практике, определить сколько людей могут принять участие в программе невозможно, поскольку суммы этого финансирования устанавливаются в индивидуальном порядке. Комитет предоставляет помощь лишь нуждающимся.

На самом деле желающих получить субсидию очень много. Для того чтобы принять в ней участие нужно подать заявку на участие, рассматриваются такие вопросы в течение 6 месяцев. Ежегодно списки изменяются, кто-то уже купил квартиру, а кто-то не успел подать документы. Кроме того, семьи теряют право на участие в программе после достижения одного из заявителей 35 лет.

Процедура оформления субсидии:

  1. Претендент подает документы на рассмотрение, срок может достигать 6 месяцев.
  2. При положительном решении оформляется сертификат на получение социальных выплат. Действует он 3 месяца.
  3. Заявитель должен предоставить сертификат в банке, где на имя заемщика оформят лицевой счет для перевода средств.
  4. В дальнейшем начисленная сумма будет перечислена по договору в счет кредита.

Важно! Государственные средства не подлежат возврату. Заявитель лично на руки ничего не получает, однако, деньги используются не только в счет кредита. Средства могут быть потрачены на оценку имущества и другие расходы связаные с приобретением объекта.

Пакет документов варьируется в зависимости от региона проживания, сферы деятельности и выбранного банка. Впрочем, существуют основные документы, без которых не обойтись:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справка об отсутствии жилья или несоответствии жилищных условий.

Важно! Если количество квадратных метров, выделенного на одного человека, проживающего в квартире, не соответствует государственному нормативу (социальная норма 18 квадратов), тогда такие условия уже считаются непригодными.

С целью улучшения жилищных условий, семьям, имеющим двоих и более детей от 3 лет, предоставляют материнский капитал на сумму 453026 рублей. Сертификат выдается только единожды. Эти средства могут быть использованы на внесение аванса, погашения части задолженности, покупку стройматериала (улучшения жилищных условий). При получении ипотеки с материнским капиталом обязательно выделение долей собственности каждому члену семьи.

Существуют ограничения по поводу объекта приобретаемой недвижимости:

  • молодой семье разрешено приобрести 1-комнатную квартиру площадью не боле 45 кв.м;
  • если в семье 2 детей, можно приобрести 2-комнатную квартиру до 65 кв.м;
  • наличие троих и более детей позволяют приобрести дом, площадью до 85 кв.м.

Молодой семье может быть предложено ряд льгот, но чтобы получить право на финансирование нужно собирать множество документов и терпеливо ждать своей очереди.

Право на участие в программе реструктуризации ипотеки имеют: многодетные семьи, ветераны боевых действий, инвалиды и опекуны недееспособных несовершеннолетних граждан. Приемом и рассмотрением заявок занимается АИЖК. Сутью государственной реструктуризации является списание суммы задолженности банком, за счет госсубсидии, т.е основной долг сокращается.

В августе 2017 года программа реструктуризации была продлена, в этот раз правительство выделило на субсидии 2 млрд. рублей. Текущие условия для заемщиков:

    • с момента заключения кредитного договора прошло более 1 года;
    • размер господдержки составляет до 30% от остатка по кредиту, но не больше 1,5 млн рублей;
    • ипотечная жилплощадь должна быть единственным, пригодным для проживания объектом.

Ждем ваши вопросы в комментариях. На связи всегда наш ипотечный юрист. Рекомендуем записаться к нему на бесплатную консультацию, по поводу возможного вашего участия в одной из программ социальной поддержки.

Будем признательны за репост, лайк и подписку на новости нашего проекта.

Условия получения субсидии на погашение ипотечного кредита

Жилищный вопрос в России остается одним из самых актуальных, особенно для молодых семей. Тех, у кого есть возможность купить квартиру или жилой дом на заработную плату, можно буквально пересчитать по пальцам. Большинство же обращается за помощью в банк. Сегодня мы поговорим о субсидиях на погашение ипотечных кредитов – в частности о том, какие программы действуют на территории нашей страны, как стать их участником и на что можно рассчитывать.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=http%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fna-pogashenie-ipoteki1

Государственные субсидии на оплату ипотеки предусмотрены тремя программами:

  1. «Жилище»;
  2. подпрограмма «Молодая семья»;
  3. «Жилье для российской семьи».

Главное, для чего Правительством Российской Федерации была принято Постановление №1050, – это строительство доступного и в то же время качественного жилья. Плюсом этой программы является то, что она имеет статус федеральной и, как следствие, действует во всех без исключения субъектах Российской Федерации.

Читайте так же:  Договор представительства на 2 языках

«Жилище» – это жилые комплексы эконом-класса. Объекты отвечают требованиям энергоэффективности и полностью безопасны для людей.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=http%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fna-pogashenie-ipoteki2-300x204


Молодым семьям компенсируется до 40% стоимости жилья. Эти средства могут быть направлены как на непосредственное погашение ипотеки (оплату действующего кредита), так и на внесение первоначального взноса (оформление нового кредита). Оставшаяся часть может быть выплачена разными способами:
  • из собственных средств;
  • из заемных средств;
  • за счет материнского (семейного) капитала.

В подпрограмме «Молодая семья» участвуют практически все регионы России.

«Жилье для российской семьи» – программа по улучшению условий проживания граждан со средним уровнем дохода. Если говорить простыми словами, ее суть состоит в строительстве недорогих объектов.

В программе «Жилье для российской семьи», так же как и в подпрограмме «Молодая семья», участвуют практически все регионы России.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=http%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fna-pogashenie-ipoteki3

Условия получения государственной субсидии на оплату ипотеки

Стать участником программы «Жилище» можно при соответствии двум условиям:

  • возраст – до 35 лет;
  • гражданство – российское;

И еще хотя бы одному из следующих:

  • неудовлетворительное состояние жилья;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • в собственности нет вообще никакого жилья.

Приоритетное положение имеют:

  • военнослужащие, сотрудники правоохранительных органов;
  • работники «Байконура»;
  • те, кто осуществляет профессиональную деятельность в научной области;
  • переселенцы с Крайнего Севера;
  • люди с проблемами со здоровьем вследствие аварий на ЧАЭС и ПО «Маяк».

Принять участие в подпрограмме «Молодая семья» можно, если:

  • возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
  • или оба супруга имеют российское гражданство, или только один из них, но при наличии несовершеннолетнего ребенка;
  • на одного человека в семье приходится менее установленной законом площади жилья: для двух человек – 42 м 2 , для трех и более – по 18 м 2 на каждого;
  • семья имеет достаточный доход для оформления ипотеки (в каждом субъекте Российской Федерации свои нормативы).

По программе «Жилье для российской семьи» субсидия на погашение ипотеки от государства предоставляется при следующих условиях:

  • возрасте обоих супругов от 25 до 40 лет;
  • их официальной трудоустроенности;
  • необходимости улучшения жилищных условий в связи с ситуациями, которые перечислены выше.

Порядок получения материальной помощи от государства

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=http%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fna-pogashenie-ipoteki4-300x204

Первое, что необходимо сделать для того, чтобы получить материальную помощь от государства по программе «Жилище», – обратиться в исполнительный орган власти по месту жительства с заявлением. В нем нужно написать о том, что вы нуждаетесь в улучшении условий проживания. Также можно пойти и в многофункциональный центр (МФЦ).

После этого необходимо доказать факт своей платежеспособности и дождаться решения. Если ответ положительный – взять сертификат.

Действует сертификат на субсидию по программе «Жилище» два месяца. За это время вы должны оформить ипотеку (при отсутствии собственных средств и материнского (семейного) капитала).

В банке потребуется предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина Российской Федерации) обоих супругов или одного из них, если семья неполная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ и документ, подтверждающий наличие денег на первоначальный взнос;
  • справку о состоянии жилья;
  • свидетельство о браке, если есть.

А в администрации потребуется документ, который подтверждает нуждаемость в улучшении жилищных условий. Им может быть:

  • акт о неудовлетворительном состоянии квартиры или жилого дома;
  • справка о том, что на одного человека в семье приходится менее установленной законом нормы площади квартиры или жилого дома;
  • выписка об отсутствии в собственности квартиры или жилого дома (выдается в Росреестре).

Оформление субсидии на оплату ипотечного кредита по подпрограмме «Молодая семья» начинается с обращения в местный Жилищный комитет с заявлением.

Если вас поставят в очередь, то, как и в случае с программой «Жилище», нужно будет оформить ипотеку. Что касается документов, то они те же самые, только еще нужна справка о составе семьи.

Помимо оформления ипотеки материальная помощь от государства по подпрограмме «Молодая семья» может быть направлена:

  • на первоначальный взнос по ипотеке;
  • на последний взнос, если жилье приобретается по договору долевого участия (ДДУ);
  • на погашение уже оформленной ипотеки;
  • на оплату услуг строительной компании.

Особенностью этой программы является то, что объект недвижимого имущества должен быть собственностью всех членов семьи, в том числе и детей, которым не исполнилось 18 лет, – оформить квартиру или жилой дома на кого-то одного не удастся.

Но это не все. Также в договоре купли-продажи не могут фигурировать близкие родственники.

Муниципалитет одобрил заявку на участие в программе «Жилье для российских семей»? Тогда необходимо действовать по следующему алгоритму.

  1. Выбрать объект недвижимого имущества. Им может быть квартира в многоквартирном доме; часть жилого дома для одной семьи с выходом на общую территорию (дом должен стоять на своем земельном участке и иметь не более 3 этажей); жилой дом до 3 этажей.
  2. Подписать договор купли-продажи или долевого участия (ДДУ) либо оформить ипотеку.

Для оформления ипотеки с субсидией по программе «Жилье для российской семьи» нужны те же самые документы, что и по всем остальным программам.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=http%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fna-pogashenie-ipoteki5-300x204

Оформить субсидию, если квартира в ипотеке, можно и в самом банке. Например, в Сбербанке.

Все просто. Вы берете ипотеку по сниженной процентной ставке – 8,4 или 8,9% годовых. «Скидка» составляет 2 и 2,5% годовых соответственно.

Жилье приобретается у тех компаний, которые являются партнерами банка. У Сбербанка их более двухсот. Большую часть процента оплачивает партнер, оставшуюся – банк.

Специфика этого предложения от Сбербанка состоит в следующем:

  • квартиру или жилой дом можно купить только у ограниченного числа компаний (правда, их немало);
  • если сотрудники Сбербанка ответят положительно, то документы нужно будет предоставить в течение 3 месяцев;
  • сумма не может составлять менее 300 тыс. рублей;
  • сумма не может покрывать больше 85% от цены объекта недвижимого имущества;
  • срок – не менее 7 и не более 30 лет;
  • есть возможность использовать материнский (семейный) капитал;
  • есть возможность использовать социальный налоговый вычет;
  • есть возможность использовать аккредитивы.
Читайте так же:  Можно ли отказаться от части наследства в пользу другого наследника

Приостановленная государственная программа субсидирования ипотеки

Следует сказать пару слов и о приостановленной государственной программе субсидирования ипотеки. В 2015 году ставки по ипотеке взлетели до небывалых высот (более 20% годовых).

Чтобы хоть как-то поддержать население, и была принята эта государственная программа. Субсидия на взятую ипотеку рассчитывалась следующим образом: к ставке Центробанка прибавлялось 2,5% годовых.

Программа государственного субсидирования ипотеки действовала, если:

  • процентная ставка не более 12% годовых;
  • сумма – до 3 млн. рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20 и более процентов от стоимости объекта недвижимого имущества;
  • оформлен договор страхования здоровья и жизни.

И, самое главное, оформление ипотечного договора должно было приходиться на период с 1 марта 2015 года по 1 января 2017 года.

Документы направлялись в Министерство финансов. В нем же и определялся объем материальной помощи.

Многие эксперты считают, что из-за непростой ситуации в экономике рассмотренная нами программа может быть продлена.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=http%3A%2F%2Fsubsived.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fna-pogashenie-ipoteki7-300x204

Таким образом, на территории нашей страны есть несколько программ субсидирования ипотеки. Причем как от государства, так и от банков.

В первом случае речь идет о таких программах, как «Жилье» (с подпрограммой «Молодая семья») и «Жилье для российской семьи». Условия немного отличаются в зависимости от субъекта Российской Федерации (РФ). Получить информацию можно в местной администрации, в том числе на ее официальном сайте, или в многофункциональном центре (МФЦ).

Во втором случае все расскажут в банке.

Минусом материальной помощи от банка в виде скидки на ипотеку является то, что жилье приобретается у ограниченного числа компаний. Поэтому жителям небольших населенных пунктов придется потратить немало времени на поиск квартиры или жилого дома.

Субсидия на оплату ипотеки, даже если она совсем небольшая, – отличное подспорье в решении квартирного вопроса. Поэтому время, потраченное на хождение по разным инстанциям и подготовку документов, точно окупится.

Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fsubsidiya_na_pogashenie_ipotechnogo_kredita_1-300x225

Сегодня получение субсидии по ипотеке стало желанием очень многих граждан, обремененных этой разновидностью займа.

Постараемся разобраться в том, кому положена субсидия на погашение ипотечного кредита.

Кто может рассчитывать на субсидирование ипотеки за счет государства

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fadmin-ajax-1-300x240

Субсидированная ипотека – это специальная государственная программа, которая позволяет улучшить жилищные и материальные условия граждан России.

Определенные категории граждан теперь могут погасить часть долга с помощью федеральных бюджетных денег. Любые вопросы, которые касаются программы, четко регулируются действующими законодательными актами.

В законодательстве прописано, что финансовые средства, которые являются помощью в погашении части ипотечного долга, идут на счет банковских организаций.

Оговариваются также следующие моменты:

  • Тип объекта, приобретаемого на условиях ипотеки;
  • Сроки погашения долга;
  • Максимальная и минимальная суммы займа.

Правила, касающиеся того, как получить субсидию, варьируются в зависимости от региона проживания граждан. Часть банков выдвигают дополнительные требования к заемщикам, претендующим на субсидию, что никак не возбраняется действующим законодательством.

Рекомендуем к просмотру:

Сейчас проще всего субсидию получить следующим группам населения:

  • Молодой семье;
  • Многодетным родителям.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fsubsidiya-e1467889354879-1-300x180

Чиновники понимают, что далеко не все из этих двух категорий обладают возможностью приобрести жилье единовременно, и что им требуется определенная поддержка.

К тому же многодетные семьи постоянно нуждаются в увеличении жилого пространства.

Важно отметить, что категорий граждан, которые могут претендовать на участие в государственных программах субсидирования достаточно много.

Следующие группы, кроме упомянутых выше, могут получить скидку на покупку жилья:

  • Участники боевых действий;
  • Военнослужащие и другие молодые государственные служащие (как пример — учителя);
  • Инвалиды определенных групп;
  • Неполные семьи;
  • Лица, которые не имеют пригодного для жизни жилья.

Что же представляет собой субсидия от государства на погашение ипотеки

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F61-3-300x210

На примере молодых семей, как одной из самых незащищенных категорий граждан по мнению органов соцзащиты, можно рассмотреть, что же именно такое – субсидия на погашение ипотеки.

В этом случае, здесь большую роль может сыграть материнский капитал. На его получение выдается специальный сертификат.

Но выдача возможна, только когда в семье появляется второй ребенок. Согласно закону, материнский капитал нельзя обналичить, поскольку он носит целевой характер.

Использовать его можно в следующих целях:

  1. Приобретение жилья;
  2. Покупка земельного участка;
  3. Ремонт в квартире или доме;
  4. Погашение части ипотеки.

Видео по теме:

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2FAIZhK_1-300x225

Как уже было сказано выше, для каждого региона имеются свои собственные условия. Чтобы узнать подробности, нужно обратиться в местное АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Примечательно то, что условия не будут разительно отличаться от общегосударственных. Но важно понимать, что, имея на руках определенный пакет документов, гражданин вполне может получить отказ в получении госсубсидии.

А документов придется собрать по-настоящему много, и к этому нужно быть готовыми.

Куда обращаться для получения субсидии, и что для этого нужно

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fimages

Чтобы претендовать на получение субсидии, понять, можно ли оформить ее именно вашей семье или вам лично, необходимо сначала определить, относитесь ли вы к категории граждан, которая по закону может получить субсидию.

Государство погашает часть долга далеко не всем, об этом уже было сказано выше. Рассмотрим ситуацию на примере такой группы льготников, как молодые семьи и многодетные семьи.

Необходимо обратиться в отдел по работе с молодежью, который функционирует на муниципальном уровне.

Здесь подробно расскажут и предоставят список необходимых документов. Важно понимать, что для каждой семьи перечень бумаг может быть различным. Разница в перечне будет касаться и типа приобретаемого жилья.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fdokumenti-300x205Следующий шаг – это непосредственно сбор нужных документов. Процесс может занять до нескольких месяцев. К этому нужно быть готовым. После подачи пакета бумаг нужно будет ждать решения о включении семьи в государственную программу.

Читайте так же:  Иностранец с патентом страховые взносы

Решение в обязательном порядке выдается на руки, и оно может быть только в письменном виде. Это очень важно, поскольку в случае отказа, граждане имеют право обратиться в суд для обжалования.

Однако, каждый пакет подразумевает и список обязательных для предоставления бумаг:

  • Решение жилищной комиссии о ненадлежащих жилищных условиях семьи;
  • Копии паспортов супругов или одновременно всех членов семьи;
  • Копия свидетельства о браке;
  • Детские свидетельства о рождении;
  • Документ о разводе и документ о попечительстве над детьми (для неполных семей);
  • Справки об уровне дохода супругов (трудовые книжки, договоры ГПХ, справки 2-НДФЛ).

Фотогалерея документов:

После подачи документов, следует подготовиться к длительному ожиданию, поскольку государство, которое гасит часть долга, практически никогда не торопится с принятием решения. К тому же государственные организации тщательно выбирают оптимальные возможности реорганизации долга.

Полезное видео:

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fob-ipoteke.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2F1479464781-300x200

Несмотря на возможность получения субсидирования, крайне важно выбрать наиболее подходящие условия по ипотеке.

В противном случае, государственная льготная программа может оказаться не настолько эффективной, и заемщик может просто не заметить никакой выгоды.

Ниже представлена таблица, в которой дается несколько полезных рекомендаций по выбору наилучшего варианта ипотеки.

В России большинство граждан оформляет кредит для приобретения жилья. Для их поддержки государство вводит различные программы субсидирования ипотеки. Какие виды помощи оказываются гражданам и что входит в список нужных документов при оформлении заявки на участие.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) proxy?url=https%3A%2F%2Fgovcare.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F03%2Fsubsidii-po-ipoteke

При взятии кредита на жилье человек иногда не в состоянии вносить большой ежемесячный платеж. Для облегчения ипотечного бремени государство предлагает использование субсидий. Это бюджетные средства, которые поступают в счет кредита на безвозвратной основе. Денежные компенсации идут на счет банковского учреждения, где заемщик оформил ипотеку.

СПРАВКА! Программы субсидирования разработаны не только с целью поддержки семей с малым доходом, но и для подъема строительного комплекса. Ведь после 2014 года рынок новостроек должен был обрушиться. Это связано с резким поднятием ставок по ипотеке.

Ввиду сужения круга заемщиков, государство решило оказать материальную поддержку путем гашения некоторой части долга.

Субсидия на погашение ипотечного кредита чаще всего выдается тем, кто относится к слабо защищенным слоям или имеет заслуги перед государством:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • инвалиды;
  • военнослужащие;
  • участники боевых действий;
  • неполные семьи;
  • люди, начавшие трудовую деятельность в государственных учреждениях социальной сферы (учителя и т. п.);
  • проживающие в непригодном для жизни доме.

Но воспользоваться поддержкой могут и обычные граждане, которых невозможно причислить к вышеуказанным группам. В любом случае для получения субсидии на ипотеку необходимо подтвердить материальное положение документально и обладать хорошей кредитной историей.

Предусмотрены следующие виды субсидирования:

  • Оказание финансовой помощи по программе «Жилище», в рамках которой происходит рефинансирование, реструктуризация оформленной ипотеки или снижение процентных ставок.
  • Военная ипотека, когда военнослужащие получают сертификат на покупку жилья или оформляют кредит на льготных условиях.
  • Материнский капитал, выделяемый как субсидия при появлении в семье второго или последующего ребенка.
  • Выплаты в размере 30% для покупки жилого помещения при вступлении в программу «Молодая семья».
  • Жилье для российской семьи, выделяемое из объектов экономического класса: предварительно строятся дома в сегменте ИЖС, куда впоследствии заселяются молодые специалисты, переселенцы, многодетные.

Стоит подробнее рассмотреть программы с выделением субсидии при взятии ипотечного кредита.

Под рефинансированием понимается заключение нового договора, согласно которому уменьшается ежемесячный платеж, снижается ставка по ипотеке, сокращается срок выплат. Программа регулируется Постановлением правительства №373, принятое в апреле 2015 г. Основным участником является АО «АИЖК», получившее госсубсидию на рефинансирование ипотеки более 1,3 млн. семей.

Плюсами программы считаются:

  • процентная ставка уменьшается до 11,5%;
  • комиссионное вознаграждение банку за проведение рефинансирования отсутствует;
  • исчезают обязательства по уплате неустойки, которая предусмотрена первоначальным ипотечным договором.

При пользовании возможностью предоставления субсидии разрешается переход с валютного договора на рублевую ипотеку. Государство может оплатить 30% от долга заемщика. В результате при сохранении периода кредитования и погашении части долга, происходит снижение величины месячного платежа.

ВНИМАНИЕ! Участие в программе подразумевает отсутствие просрочек при пользовании предыдущим займом и сохранение дохода на прежнем уровне.

Программа субсидирования ипотеки при реструктуризации используется, когда заемщик попадает в трудное материальное положение. Процедура производится в том же банке, где оформлялся первичный договор. Согласно условиям выделения субсидии, происходит сокращение суммы ежемесячного взноса или прекращение выплат на некоторое время.

При желании реализовать данное предложение необходимо подтвердить, что дохода семьи не хватает на погашение ипотеки и проживание, а именно сумма остающихся после уплаты ежемесячного взноса средств составляет менее двойного прожиточного минимума. Принимается во внимание ПМ, установленный в регионе. Следует также учитывать, что для субсидирования ипотеки должно соблюдаться ограничение по жилой площади объекта:

  • 1 комнатная квартира – 45 кв. м.;
  • 2 комнатная квартира – 65 кв. м.;
  • 3 комнатная квартира 85 кв. м.

Кроме этого, жилье является единственной жилой собственностью семьи, а кредит оформлен более 1 года назад.

При принятии условий программы реструктуризации период ипотечного займа удлиняется или неоплаченные взносы перекидываются на последние годы. Банк получает часть субсидии и не теряет потенциального плательщика.

Взявшим ипотеку семьям или желающим оформить займ можно воспользоваться программой субсидирования ставок. Она направлена на снижение финансовой нагрузки при оплате долга. Граждане в возрасте 25-40 лет могут обратиться в АИЖК для применения условий дотаций от государства. Список претендентов образуют:

  • Семьи с несовершеннолетними детьми, где снизился доход.
  • Молодые семьи.
  • Военнослужащие.
  • Госслужащие.

Субсидирование процентной ставки за оплату ипотеки подразумевает уменьшение первоначально установленного показателя до 12% для обычных граждан и 11% для военных, уходящих в запас.

ВАЖНО! Условия не распространяются на квартиры со вторичного рынка.

Сумма первоначального взноса в большинстве банков составляет 20%. Иногда граждане не имеют данных средств для оформления займа. Поэтому государство предлагает воспользоваться субсидией из бюджета, которая будет направлена на первый взнос по ипотечному кредитованию. Это реализуется с помощью программы «Материнский капитал» или «Молодая семья».

Читайте так же:  Возраст согласия при разводе

Материнский капитал полагается тем семья, где появился второй (последующий) ребенок после 2007 г. Основные нюансы при использовании средств капитала для взноса по ипотечному договору на основе использования бюджетной субсидии:

  • право применения денежных средств дается один раз;
  • почти каждый год происходит увеличение суммы вновь выдаваемых средств материнского капитала в соответствии с инфляционными изменениями;
  • матери предоставляется официальный документ при обращении в Пенсионный Фонд;
  • можно использовать в счет гашения первоначального взноса, оплаты основного долга, процентной части;
  • при лишении родительских прав или смерти неиспользованный сертификат аннулируется.

Внести средства по ипотечному кредиту за счет материнского капитала можно по истечении 6 месяцев с даты рождения ребенка. При этом соблюдается выделение долей в праве собственности на приобретаемый объект по субсидии.

Программа рассчитана на заемщиков, возраст которых не превышает 35 лет. В противном случае ипотека не будет субсидироваться, и граждане исключаются из очереди. При положительном исходе предоставляется сертификат, сумма которого не может превышать 30% от стоимости жилой недвижимости.

В данной ситуации средства могут быть направлены:

  • субсидия выделяется на погашение уже взятой (после 2011 г.) или новой ипотеки;
  • на строительство дома;
  • в качестве взноса для регистрации права собственности на квартиру в строительном кооперативе;
  • субсидия на приобретение готового дома или квартиры, остальная стоимость которых оплачивается за счет собственных средств.

Для участия в программе получения субсидии следует учесть, что претенденты должны быть гражданами Российской Федерации, иметь стабильный доход. С заявлением от супругов следует подтвердить официально оформленный брак и совместное проживание на одной территории.

При наличии жилой площади в собственности ее площадь должна быть менее утвержденной на уровне региона величины. В противном случае субсидия на ипотеку или приобретение жилья не выделяется.

Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2018 г и до 31.12.2022 г.

В основе программы лежит Постановление Правительства №1711 от 30.12.2017 г. Решено выделить около 600 млрд. руб. субсидий на взятие ипотеки или рефинансирование действующего займа на приобретение жилых объектов на первичном рынке.

Основные условия госпрограммы снижения процентной ставки при субсидировании ипотеки:

  • государство обязуется погасить сумму долговых обязательств, превышающих 6%;
  • при рождении второго ребенка срок реализации субсидии составляет 3 года, для третьего и последующих детей период увеличивается до 5 лет;
  • приобретение дорогостоящего жилья не предусмотрено (в Москве и Санкт-Петербурге лимит равен 8 млн. руб., в других регионах до 3 млн. руб.);
  • семья не пользовалась другими программами рефинансирования и субсидиями от государства.

Остальные вопросы касательно взятия ипотеки регулируются банками, а именно возраст заемщика, величина первоначального взноса, период выплат по взятому кредиту, страхование человека и квартиры.

ВАЖНО! Если семья пользуется льготным кредитованием со снижением ставки по причине рождения второго ребенка, то при появлении третьего происходит добавление 5 лет. В итоге срок субсидированной ипотеки может составлять 8 лет.

При желании снизить процент по действующему кредиту необходимо им пользоваться более 6 месяцев. А также его средства должны быть направлены на покупку квартиры в новостройке. Если банк не включен в список учреждений Минфина, сотрудничающих с государством, то возможна подача заявления в другую организацию с последующим рефинансированием за счет субсидии.

По окончании действия социальной программы снижения ставки банк будет применять тот показатель, который равнялся ключевой процентной ставке на дату оформления ипотеки с увеличением на 2%.

Для оформления субсидии от государства с целью погашения ипотеки следует первоначально определиться с отнесением к одной из категорий населения, которые имеют право на материальную поддержку. После этого необходимо собрать пакет документов.

Исходя из жилищной программы и социального статуса можно обратиться в организацию, где предоставят информацию по сбору справок и иной документации для выделения субсидии:

  • Молодые семьи и молодые специалисты могут подойти в отдел Молодежной политики в своем населенном пункте для уточнения пакета документов и списке реализуемых программ.
  • При рождении второго ребенка следует предварительно подать обращение в Пенсионный Фонд, а затем подойти в банк для кредитования.
  • При субсидировании ипотечного кредитования за счет рефинансирования, реструктуризации или снижения процентной ставки рекомендуется обращаться в учреждение, где оформлен займ или в другой банк для предоставления льготных условий. Для получения предварительной информации допускается консультирование в местном агентстве ипотечно-жилищного кредитования.
  • За реализацию программы «Молодая семья» отвечает Департамент по жилищным отношениям или другой отдел при администрации города, села, на который возложены данные обязанности.

Пакет документов для подачи заявки на субсидию включает:

  • Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений – свидетельство о разводе.
  • Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей – справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
  • Справки о доходах.
  • Кредитный договор при наличии.
  • Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).

ВАЖНО! В каждом конкретном случае данный список дополняется другой документацией.

Кроме федеральных программ, есть региональная помощь, когда местная администрация субсидирует льготные категории граждан при приобретении жилья в ипотеку или улучшении жилищных условий. В итоге семьи могут получить финансовые средства и направить их на погашение части долга, избавив себя от кредитных обязательств на некоторое время или уменьшив сумму платежа.

Изображение - Субсидия на погашение ипотечного кредита (на ипотеку) 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here