Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "узнать почему не дали кредит в банке". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditonomika.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fpochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые банковские карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Читайте так же:  Права женщины после развода

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вопрос, как узнать, почему ни один банк не хочет сотрудничать с вами, и не дает кредит, хотя и нечасто, но возникает у наших читателей. По этой причине, мы решили написать отдельную статью, в которой мы раскроем наиболее важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Как банки оценивают заемщиков?

При общей статистике отказов, которая составляет около 30% от числа обращений, есть целый перечень кредитных организаций, выдающих займы по паспорту и без глубоких проверок потенциального заемщика. Но если вы обратились за крупной суммой или за получением ипотеки, проверки не избежать.

Абсолютно каждого человека, обратившегося в банк или иную финансовую организацию для получения денег в долг, будут проверять. Именно для этого вы заполняете анкету-заявление, где указываете свои личные и контактные данные. По этим данным о вас и будут собирать информацию, и решать, стоит ли вам выдавать займ или же нет.

Что именно оценивают:

  • возраст,
  • семейное положение,
  • наличие детей, иждивенцев,
  • наличие гражданства, регистрации,
  • трудоустроенность,
  • платежеспособность, т.е. уровень заработной платы,
  • кредитную репутацию,
  • есть ли иные кредитные обязательства.

Как видите, потенциальный клиент проходит достаточно основательную всестороннюю проверку, которая называется скоринг. Именно по этой причине достаточно сложно понять, почему именно по вашей заявке пришел отрицательный ответ, ведь это могло произойти из-за внутренней политики компании (к примеру, не работают с клиентами младше 25 лет), а может из-за вашей репутации (допустим, вы допускали просрочки).

Стоит помнить, что в последние 2 года банковские организации значительно ужесточили требования к клиентам из-за изменений в законодательстве и требованиях от Центробанка.

И если раньше можно было с легкостью получить небольшую сумму по 1-2 документам, то теперь это стало практически невозможно. Перед походом в отделение нужно основательно подготовиться.

По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита?

Причин же для отказа существует много: от весомых до несущественных, поэтому и искать её нужно самостоятельно. Дело в том, что банковские организации, согласно российскому законодательству, имеют право отказать вам без объяснения причин, и обязать их сообщить никто не может.

Наиболее часто встречающиеся аргументы против выдачи:

  • Проверяем свою кредитную историю.

Именно КИ является определяющим фактом для того, чтобы по вашей заявке было принято отрицательное или положительное решение. Если у вас в прошлом были просрочки, есть незакрытые долги, вы выступали поручителем у недобросовестного человека — у вас испорчена репутация, подавляющее большинство банков не будут с вами работать.

Она может быть хуже, чем нам кажется. Даже если сами не нарушали, пусть и по мелочам, есть мошенники, которые могли нашими персональными данными воспользоваться. Детальнее о том, как узнать свою КИ, читайте здесь.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fchto_portit_kreditnuyu_istoriyu

  • Оцениваем адекватность нашей заявки.

Если планируемая финансовая нагрузка не соответствует доходам, в отказе нет ничего удивительного. Из документально подтвержденных доходов вычтем все текущие расходы, оставив себе и своим иждивенцам немного больше прожиточного минимума (немного больше – на инфляцию), и получим максимально допустимый ежемесячный платеж.

Помните, что платеж по кредиту не может превышать 40-50% от размера вашего дохода. К примеру, если вы получаете 20.000 рублей, а по вашему займу платеж составит больше 10 тысяч, вам откажут из-за низкого дохода.

Как обойти это ограничение? Предоставить дополнительное обеспечение. К примеру, вы можете привлечь поручителей, а если речь идет об ипотеке — созаемщиков. В этом случае будет учитываться совокупный доход всех участников сделки, и вам смогут одобрить большую сумму.

Если такой возможности нет, то можно оформить транспортное средство или недвижимость у вас в собственности в качестве залога. Либо, самый простой вариант, запросите максимально возможный срок кредитования, чтобы сократить ежемесячный взнос.

  • Анализируем предоставляемую информацию.
  1. Она должна быть правдивой, поскольку в банках ее проверяют. Бесполезно представлять поддельную справку о доходах или справку от несуществующей организации. Детальнее о том, как банки проверяют такие справки, читайте здесь
  2. Она должна быть полной. Домысливать и придумывать никто не будет – просто откажут. Так, может стать решающим и отсутствие стационарного телефона дома или на работе.
  3. Она должна соответствовать параметрам запрашиваемого кредита. Если, например, возраст для мужчины-заемщика ограничен 60-ю годами, то нужно успеть в это требование «уложиться», то есть успеть кредит получить до наступления этого возраста.

Если вы уверены и в качестве кредитной истории, и в платежеспособности, и в чистоте документов, задайте вопрос кредитному инспектору. Сотрудники банков часто стараются причины объяснить.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorpro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fimage011

Какие еще могут быть причины для отказа?

На самом деле, их существует огромное множество, мы можем дополнительно выделить следующие:

Можно ли узнать точную причину?

Нас часто спрашивают о том, можно ли как-то узнать точное основание для отрицательного решения по заявке? К сожалению, нет. Любая финансовая организация имеет право отказать вам в выдаче денег без объяснений.

В редких случаях кредитный специалист, вместе с которым вы составляли заявку, может дать вам пояснение, почему так произошло. Однако, это возможно только в том случае, если есть какая-то отметка по вашей заявке.

Кроме того, стоит учесть, что проверяет вашу анкету не конкретный сотрудник, который сидит в офисе, а специальная автоматизированная программа. В Сбербанке этим занимается «кредитная фабрика», по которой заявление может писаться в Воронеже, а проверять её будут в Санкт-Петербурге. То есть повлиять ни на что нельзя.

Если специалист в офисе, к которому вы обратились за разъяснениями, не смог дать ответ, то вам остается только искать его самостоятельно. В 90% случаев решение проблемы кроется либо в размере дохода, либо в репутации клиента.

Какой можно сделать вывод? У каждого банка есть свои критерии, по которым он оценивает потенциального заемщика и решает, одобрить ему кредит или отказать в заявке без объявления причин. Вы можете узнать требования к клиентам на официальном сайте выбранной вами финансовой организации.

Читайте так же:  Куда обращаться если бездействует овд

Чаще всего банки отказывают в кредите по четырем причинам: плохая кредитная история, незакрытые долги и штрафы, ненадежный работодатель, низкий доход или высокая кредитная нагрузка. О том, как установить причину отказа и устранить ее до нового обращения в банк, расскажем в этой статье.

В кредитной истории фиксируются все ваши действия в качестве заемщика: заявки на кредиты (отказы и одобрения), платежи по кредитам и просрочки платежей. Когда вы обращаетесь за кредитом, банк обязательно проверяет кредитную историю. Так он оценивает риск невозврата денег.

Негативные факторы в кредитной истории
• Просрочки по кредитам. Особенно открытые на момент запроса кредитной истории. С такими просрочками в кредите откажут автоматически. Также отрицательно влияют на решение банка и просрочки в прошлом — особенно в недавнем прошлом. Подробнее об этом читайте в статье Как долго действуют просрочки в кредитной истории.
• Сведения о банкротстве или взыскании долга через суд. Если один или несколько долгов вы довели до суда, банк с вами дела иметь не захочет.
• Многочисленные заявки на кредит и отказы по ним. Особенно критичной является формулировка «заявка содержит признаки мошеннической». Это значит, что данные из анкеты разошлись с фактическими данными. Например, заемщик указал в анкете фирму, в которой никогда не работал.
• Множественные микрозаймы, которые идут друг за другом, могут натолкнуть банк на мысль, что вы не умеете планировать своих расходов и от этого постоянно кредитуетесь в МФО

Также причиной отказа по кредиту могут быть низкая зарплата и высокая закредитованность. Допустим, заемщик зарабатывает 40 000 р. в месяц и планирует взять 1 млн р. на пять лет. Ежемесячный платеж составит примерно 26 000 р. — это 65% от дохода. Скорее всего, банк откажет в кредите из-за высокой кредитной нагрузки. Нормальной нагрузкой считается до 35%.

В расчете нагрузки учитываются также и обязательные платежи: налоги, коммунальные платежи, расходы на иждивенцев и так далее. Заемщик может зарабатывать и 100 000 р., но если суммарно расходы забирают у него половину дохода, в кредите могут отказать. Подробнее о расчете кредитной нагрузки мы рассказали в статье Что такое DTI и как его определить.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2018%2Fdti

Стабильный доход заемщика — гарантия исполнения кредитных обязательств. Поэтому банк тщательно проверяет работодателя потенциального заемщика. Если работодатель не ответил на звонки из службы безопасности банка или по документам компания не выглядит надежной и прибыльной, в кредите могут отказать.

Причиной отказа может послужить даже сфера, в которой компания (и заемщик) заняты. Например, на волне кризиса туристической отрасли в середине 2010-х, банки не рассматривали заявки сотрудников туроператоров. Экономический спад 2008-2010 ознаменовался отказами для строителей, рабочих крупных промышленных предприятий, работников финансовой сферы и так далее.

Банки проверяют не только долги по кредитам, но и долги по другим обязательным платежам: налоги, алименты, штрафы ГИБДД и др. Если гражданин долго игнорирует платежи, его задолженности попадают в базу судебных приставов (ФССП).

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2018%2FFSSP_search

Поиск по базе ФССП на сайте fssprus.ru

Узнать задолженности по налогам и автоштрафы можно в личном кабинете налогоплательщика (service.nalog.ru/lk/) и в кабинете Единого портала госуслуг (www.gosuslugi.ru).

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fmycreditinfo.ru%2FContent%2FImages%2FAutoImages%2F2018%2Fdti_1

Вкладки со штрафами и задолженностями на сайте «Госуслуги»

Наконец, заемщик может обладать идеальной кредитной историей, работать в стабильной компании, но все равно получить отказ. Просто потому что в данный момент банк не работает с заемщиками с определенными социодемографическими параметрами: пол, возраст, место жительства, количество детей и сто других параметров, на которые в настоящее время вы влиять можете вряд ли.

Причиной отказа в банке может послужить даже поведение заемщика в социальных сетях: посты, друзья, группы. Например, если заемщик состоит в группе «Антиколлектор» или цитирует Гитлера, в кредите могут отказать.

Чтобы установить причину банковских отказов, посмотрите на себя «глазами банка»:

Запросите кредитную историю, проверьте в ней просрочки, количество кредитных заявок и микрозаймов. Если встретите негативные факторы, прочитайте статью Как исправить кредитную историю.

Рассчитайте кредитную нагрузку. Если выплаты по кредиту наряду с другими тратами превысит 35%, подумайте, снизить этот процент. Можно увеличить срок кредита, уменьшить сумму или траты, увеличить доход.

Проверьте неоплаченные штрафы и долги на сайте судебных приставов (fssprus.ru) и портале госуслуг (gosuslugi.ru). Закройте все задолженности, прежде чем обращаться за кредитом.

Убедитесь, что вы работаете в надежной компании — проверьте ее на портале «За честный бизнес» (zachestnyibiznes.ru).

Если у вас хорошая кредитная история, нет неоплаченных долгов и штрафов, значит, вы не соответствуете требованиям конкретных банков. Значит, обращайтесь в другие банки.

Банк отказывает в выдаче кредита — как понять причину?

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fotkaz-2

Как узнать, почему не дают кредит в банке? Ответ волнует многих потенциальных клиентов, надеющихся получить заёмные средства и получающих отказ. Узнать это возможно, и знания помогут повысить шансы на одобрение или выяснить иные способы улучшения финансового положения.

Банк при рассмотрении заявки учитывает множество критериев и имеет право отказать без объяснения причин. Но главным фактором, влияющим на решение, является кредитная история. Проверить её можно несколькими способами:

Перед тем как заключить договор с клиентом, банк должен узнать, что заёмщик сможет своевременно выплачивать кредит. Для этого представители финансовой организации тщательно анализируют кредитоспособность гражданина и учитывают несколько факторов. Выяснить, почему получен отказ, непросто, но есть ряд возможных причин, по которым кредит не дают:

  • испорченная кредитная история;
  • отсутствие стабильного дохода (его подтверждения);
  • отсутствие постоянной регистрации, прописки;
  • возраст младше 18-20 лет или старше 65-80;
  • отсутствие стажа и постоянного места труда;
  • крупная запрашиваемая сумма;
  • ложная информация о клиенте;
  • наличие судимостей;
  • значительная кредитная нагрузка;
  • иждивенцы.

Если кредит не дают, можно воспользоваться другими продуктами банка. Доступный многим и популярный среди российских граждан – кредитная карта. Она имеет определённый лимит, который нельзя превышать. Как правило, действует льготный период, в течение которого возможно пополнять счёт, возвращая потраченные средства без выплат процентов. По истечении периода начинает действовать процентная ставка, и размер обычно выше, нежели при стандартном кредитовании.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fotkaz-4

Если не удалось узнать, почему не дают кредит, а деньги нужны срочно, обратитесь в микрофинансовую организацию за микрозаймом. Услуга не менее популярна, так как к заёмщикам предъявляются более лояльные требования. Для получения денег обычно нужно предоставить удостоверяющий личность документ. Подтверждение доходов и стажа в большинстве случаев не требуется.

Но есть некоторые нюансы. Первый — переплаты. Второй – ежедневное начисление процентов. В итоге годовая ставка может превысить 600-800%. Третий – значительные неустойки при просрочках. Всего за пару недель долг может вырасти в несколько раз.

Если удалось узнать, почему кредит не дают, можно попробовать устранить причины отказа и изменить ситуацию, став положительным и желательным клиентом. Например, подтвердите свой доход, предоставив банку справку о заработке 2-НДФЛ. Большим плюсом будет официальный трудовой стаж, который докажет трудовая книжка.

Читайте так же:  Сколько длится процес развода если 2 детей

Гарантией обеспечения кредита может стать залог, поэтому наличие недвижимой собственности или автомобиля станет большим плюсом. Оформите имущество в качестве залогового и получите деньги. Также можно предоставить поручителей, которые в случае задержки выплат будут погашать долг. Но на такое соглашаются немногие.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2F100creditov.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fotkaz-3

Узнать, почему в банке не дают кредит, можно попытаться самостоятельно. И теперь вы в курсе, как это сделать, и сможете получить деньги.

Почему банки не дают кредит: как узнать причину отказа

Потребительское кредитование в России — наиболее востребованная банковская услуга. Но далеко не всем желающим одобряют заявки на выделение займов. Часто бывает так, что отказывают везде, куда человек обращается. При этом сотрудники финансовых организаций не удосуживаются даже объяснить причину такого решения. В связи с этим многие люди желают выяснить, как узнать, почему банки не дают кредит, а также что нужно делать, чтобы исправить ситуацию.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F734436%2Fuznat_pochemu_sotrudniki

Когда речь идет об относительно крупной сумме займа в проверенном банке, потенциального заемщика непременно проверяют. Если человек по каким-то параметрам не соответствует требованиям, ему отказывают. В такой ситуации он может рассчитывать на более скромные кредиты в микрофинансовых структурах, где нужно предъявить только паспорт и код.

Однако многих людей такой вариант не устраивает, особенно когда деньги нужны на покупку автомобиля, квартиры или другого дорогостоящего товара. Проверка клиентов осуществляется во всех крупных банках. Потенциальный заемщик при подаче заявки должен заполнить специальную анкету и представить документы, подтверждающие его платежеспособность и надежность. По ним сотрудники финансовой структуры будут собирать сведения о нем и примут окончательное решение. Оценка проводится по следующим параметрам:

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F734437%2Fpochemu_bank_daet_kredit

  • возраст (чаще всего отказывают лицам младше 21 года и старше 60 лет);
  • семейное положение;
  • наличие детей и других лиц на иждивении;
  • регистрация;
  • гражданство РФ;
  • наличие официальной работы;
  • уровень заработной платы;
  • наличие других займов;
  • общая кредитная история.

В банковской практике полноценная проверка потенциального заемщика называется скорингом. По ее результатам клиенту могут одобрить или отклонить заявку.

Иногда причины отказа кроются во внутренней политике банка. Некоторые кредитно-финансовые структуры категорически отказываются работать с клиентами младше 25 лет или с людьми, доход которых ниже установленного уровня. Если человек ранее допускал просрочки по кредитам в других финансовых организациях, тогда ему тоже могут отказать в новом займе.

Всего несколько лет назад в банке могли выдать кредит на небольшую сумму на основании паспорта и второго дополнительного документа, но сейчас это сделать практически невозможно. В последнее время требования к клиентам стали более жесткими, а проверка требуется в каждом случае.

В банке имеют полное право отказать потенциальному заемщику в одобрении кредита без сообщения причины такого решения. Поводов для отказа существует большое количество. К наиболее распространённым относятся:

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2F2pct.ru%2Fwp-content%2Fauploads%2F734438%2Fprichiny_otkaza_banka_kredite

Когда сумма предполагаемого кредита не соответствует уровню дохода человека, тот может оформить залог. В качестве него может рассматриваться объект недвижимости, автомобиль или другое ценное имущество. Кроме того, можно попросить кредит на максимально возможный срок. В этом случае размер регулярных платежей будет меньше.

Чтобы свести к минимуму вероятность отказа в получении кредита, потенциальному заемщику нужно не давать поводов менеджерам банка сомневаться в его добросовестности и платежеспособности. При заполнении заявки следует помнить следующее:

На Ваш вопрос нельзя ответить, т.к. Вы не сообщили никакой информации о себе.

Наиболее часто отказывают по следующим причинам:
1. Наличие судимости
2. Возбуждение хоть раз уголовного дела (даже если дело было давно закрыто из-за недостаточного объёма доказательств)
3. Иные негативные факты в биографии, а также порочащие связи
4. Заёмщик работает в фирме ООО “Рога и Копыта”, которая 10 раз сменила название и укрывается от налогов.
5. Внешний вид заёмщика вызывает серьёзные подозрения (например, приходит менеджер среднего звена, говорит, что получает 2000$, а одет в какую-то рвань).

Чтобы предположить, нужны более детальные данные ИМХО Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fidea


1. Вид кредита
2. Примерная сумма по НДФЛ
3. Срок кредита
4.возраст, прописка, ИТД.

Сказать почему отказывают трудно у каждого банка своя скоринговая система, но основное выглядит так:
1. Регистрация в данном субъекте РФ(временная – не менее чем срок кредита);
2. Обязательное наличие стационарных рабочего и домашнего телефонов;
3. Стаж работы
– общий,
– на нынешнем месте.

Желательно, чтоб на рабочем номере при поступившем вызове говорили “предприятие такое-то”, а не “АЛЕ”, чтоб Вы брали трубку домашнего телефона.
За коммунальные платежи не дожно быть долгов.
Административные взыскания, исполнительные листы, оформленные на Вас юрлица – все это м.б. причиной отказа.

Лучше подавайте заявления на кредитные карты(не надо давать НДФЛ – это не влияет на решение банка), т.к. банк сам определяет сумму кредита.
В заявлении пишите желаемый лимит ЗП*3.

P.S. Надо больше информации:
– собственность;
– гражданское состояние;
– вид кредита.

Определите свою платежеспособность как ЗП/6или7 = Ваш ежемесячный платеж.

В наше время почти любой человек, получивший паспорт и имеющий прописку, а также опыт работы и стабильный доход, при необходимости может получить в банковской структуре посильную денежную сумму в кредит.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fcctvnet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F04%2Fne_daut_credit_v_banke

На первый взгляд, все очень просто. Однако согласно статистическим данным около 30% из 100 заявок получают от банка отказ. Как правило, на это нет никаких видимых причин.

Дело в том, что прежде чем принять решение о предоставлении определенной денежной суммы в заем, служба безопасности банка проводит ряд специальных процедур, которые помогают определить материальный статус заемщика, его платежеспособность, а также изучить личность клиента.

Если что-то среди изученной информации покажется банковскому представителю подозрительным, то ответ по выдаче займа будет отрицательным.

Если отказали в одном банке, то всегда можно обратиться в другой, но что если отказывают в нескольких учреждения подряд?

По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита:

  • Ранее вы были судимы;
  • На вас было возбужденно уголовное дело (даже если оно давно закрыто из-за нехватки доказательств);
  • У вас были административные нарушения, плохую службу может сослужить даже привлечение по факту бесплатного проезда в общественном транспорте;
  • Другие факты в биографии, показывающие вас с негативной стороны;
  • Вы работаете в неизвестной фирме, которая постоянно меняет название и не платит налоги;
  • Ваш внешний вид не соответствует заявленному доходу (одежда порвана, выглядите неопрятно);
  • Вы имеете отрицательную кредитную историю.

Во-первых, можно задать такой вопрос менеджеру банка, который занимался вашей заявкой, и попросить объяснить причины такого решения.

Обычно, операторы идут навстречу клиентам и сами дают советы о том, что можно сделать, чтобы увеличить шансы на получение кредита. Но если менеджер отказывается давать информацию, придется самостоятельно искать возможные причины отрицательного ответа.

Читайте так же:  Договор займа между юрлицом и физлицом в 2019-2020 году

После того, как у оператора в банке ничего выяснить не удалось, вторым шагом может быть обращение в Центральный каталог кредитных историй, где хранятся данные обо всех заемщиках.

Каталог дает возможность определить, в каких кредитных бюро есть именно ваша кредитная история и подать заявку на получение кредитного отчета. Сделать это можно с помощью сайта Банка России или через почтовые отделения, с помощью телеграфа.

Изучив кредитный отчет, можно понять, какие промахи были допущены ранее при сотрудничестве с банком. Возможно, вы задержались с оплатой ежемесячного платежа.

Если возможности получить кредитную историю нет, тогда необходимо самостоятельно проанализировать, какая информация могла стать причиной отказа.

Наиболее часто встречаются следующие причины отказа в выдаче кредита:

  1. Вы предоставили недостоверную или неправильную информацию о себе, и этот факт был обнаружен службой безопасности банка. Например, поддельная справка о ваших доходах, военный билет или диплом, регистрации с места жительства, нерабочий домашний телефон.
  2. Ваш социальный статус не вызывает доверия. Например, вы часто меняете место жительство и работы, находитесь в разводе, имеете уголовные или административные нарушения.
  3. Ваш внешний вид не соответствует указанному статусу и зарплате.

Таким образом выяснить точно, почему не дают кредит в банке с плохой кредитной историей, достаточно сложно. Гораздо легче предусмотреть возможные причины отказа и позаботиться об их устранении, путем тщательной подготовки всех важных документов по кредиту и консультации с менеджером банка по телефону.

Почему отказывают в кредите: причины и план действий по устранению проблемы

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fpochemu-otkazyvayut-v-kredite-prichiny

Вы обратились в банк за кредитом, как делают миллионы наших граждан. У вас стабильная работа и белая зарплата. Но денег вы не получили. Причин, почему отказывают в кредите, может быть много. Мы разберем основные из них в статье. А также расскажем, что делать, чтобы все-таки получить деньги.

Согласно российскому законодательству банки могут отказать в получении кредита любому заявителю. Объяснять причину они не обязаны. Поэтому все попытки авторов статей на эту тему описать эти самые причины, остаются всего лишь предположениями.

Но иногда они основаны на интервью руководителей кредитных организаций, которые часто можно встретить в СМИ. А это уже совсем другой уровень наших предположений, основанный на экспертном мнении. Поэтому стоит прислушаться к советам, которые я даю в статье. Кому-то они точно помогут. Кому нет, может, еще и спасибо скажут, что не смогли влезть в долговую яму.

Причины отказа могут быть самыми разными. От недостаточности ваших доходов до слишком грязной рубашки или помятого лица. Но есть объективные основания для вынесения отрицательного решения, которые должен знать каждый потенциальный заемщик. Эти знания помогут лучше подготовиться к походу в банк или в крайнем случае узнать, что делать, чтобы все исправить. Тем более стоит задуматься, если во всех банках вам не дают деньги.

Упрощенно схему принятия банком решения о выдаче кредита можно представить так.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkak-bank-prinimaet-reshenie

По каким причинам и кому чаще всего отказывают в банке? Я разделила мотивы на объективные и субъективные. Рассмотрим и те и другие.

Низкий скоринговый балл. Он применяется для оценки вашего кредитного рейтинга. Чем выше балл, тем выше рейтинг, ниже риск невозврата заемных средств, выше вероятность одобрения вашей заявки. При высоком балле и условия кредитования могут быть более привлекательными.

Балл рассчитывается в автоматизированной системе, которая разрабатывается во многих бюро кредитных историй и используется во всех банках. К сожалению, нет единого программного продукта. Поэтому в разных банках вы можете получить разные значения кредитного рейтинга.

Россияне пока плохо представляют, что такое скоринговый балл, из чего он складывается, и что делать, чтобы его повысить. На Западе все заемщики знают свой рейтинг, понимают, какие факторы на него влияют, и работают над его повышением, если планируют пользоваться заемными средствами.

Центробанк сейчас изучает возможность внесения поправок в закон о кредитных историях. Хотят, чтобы любой человек при запросе своей кредитной истории получал и скоринговый балл.

Балл получается путем перевода разных параметров кредитной истории в цифровое значение. Например, на портале Банки.ру шкала от 0 до 1 000, а в НБКИ – до 850. Далее мы еще вернемся к вопросу, как узнать свой скоринговый балл.

Плохая кредитная история. Это один из самых важных критериев, по которому вам могут отказать в кредите. С 2005 года все финансово-кредитные организации обязаны сообщать сведения о выданных займах в специальные бюро кредитных историй (БКИ), с которым они заключают договор.

Если вы получали кредиты в разных банках, то и сведения об этом могут храниться в разных БКИ. Это вызывает определенные сложности, когда требуется узнать свою кредитную историю. Приходится делать запрос в несколько бюро.

В кредитную историю вносится любая, даже самая незначительная информация:

  • когда и сколько получили взаймы, график погашения;
  • любые просрочки в выплате долга;
  • количество выданных кредитов на одного человека;
  • информация о том, были ли вы поручителем;
  • судебные иски со стороны банков;
  • сведения о досрочном погашении кредитов и др.

Испортить историю очень просто. Например, забудете о своей кредитке, которую вы не используете и получите через какое-то время задолженность за годовое обслуживание карты, если оно предусмотрено договором с банком.

Хорошая кредитная история. Парадокс. Но это так. Слишком идеальная история – повод отказать в выдаче вам заемных средств. Если вы берете взаймы и погашаете досрочно, то банку невыгодно работать с таким клиентом. Он не получает свою прибыль за счет процентов и штрафов за несвоевременную уплату.

Отсутствие кредитной истории. Есть еще люди, которые ни разу не связывались с банком. Может, и не надо? Но если все-таки решили получить деньги в долг, будьте готовы, что вам могут отказать. Банк ничего не знает о том, насколько вы дисциплинированны. При имеющемся выборе клиентов он предпочтет не рисковать и выдать деньги уже проверенному заемщику.

Несоответствие суммы займа и доходов. На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, по которым вы можете примерно рассчитать, на какую сумму кредита рассчитывать. Надо внести свои доходы. Только не забывайте, что кроме доходов, есть еще и обязательные расходы. Если платежи за кредит превысят 40 – 50 % от ваших доходов, то вероятность получения займа приблизится к 0.

И обратная ситуация. При высокой зарплате вы запросили очень маленькую сумму кредита. Велика вероятность, что вы ее погасите досрочно, а это банку совсем не выгодно. И вызывает подозрение. Зачем вам с зарплатой 150 000 руб. получать заем в 30 000 руб.

Возраст заемщика. Многие банки выдают кредиты с 18 до 60 лет, а некоторые даже до 65 лет. Но в действительности вам могут отказать, потому что у слишком молодых нет большого трудового стажа и постоянной работы, у пожилых есть риск тяжелой болезни и смерти.

Наличие нескольких кредитов одновременно. Во-первых, вы можете не пройти по критерию достаточности доходов для погашения. Во-вторых, банк может заподозрить, что вы берете еще один кредит для погашения предыдущих. А это уже характеризует вас как безответственного заемщика.

Читайте так же:  Кто оплачивает кредит умершего заемщика

Платежная дисциплина. Речь идет не о займах, а о выплатах по другим обязательным платежам. Например, услуги ЖКХ, алименты, штрафы ГИБДД, налоги и т. д. Если вы допускаете, что можете не платить по счетам, то что мешает это делать и по банковским платежам?

Судимости. Банки расценивают это так: преступили закон, значит, можете сделать это еще раз. Если вы были осуждены за экономические преступления, то шансы остаться без банковских денег увеличиваются.

Предоставление недостоверной информации. При заполнении сведений о себе будьте предельно внимательны. Не перепутайте номера телефонов, адреса и т. д. Все это легко проверяется службой безопасности, в случае выявления расхождений вам не одобрят выдачу кредита.

Место работы и трудовой стаж. Банки считают, что ИП – это ненадежное место работы. Сегодня есть, завтра нет. Подозрения могут вызвать и частая смена работы, ее сезонный характер и т. д. Люди важных, но опасных профессий тоже могут остаться без банковских денег. Это пожарные, сотрудники МЧС, военные. Без страхования жизни и здоровья им вряд ли удастся получить кредит на выгодных условиях.

К ним относятся причины, о которых вам никто никогда не скажет.

Отсутствие страхования жизни и здоровья. По закону эта процедура носит добровольный характер. Вы имеете полное право от нее отказаться. Но в таком случае часто банк выносит решение не в вашу пользу. Крупнейшие банки сейчас в условиях кредитования прописывают, что без страхового полиса ставка по кредиту увеличивается на 1 – 2 %.

Неопрятный внешний вид. В Сбербанке это называют низким уровнем социальной ответственности. Оценивает вас не машина, а человек. И если он видит мятую рубашку, грязные ботинки, взлохмаченные волосы, чувствует запах пота или перегара, то шансы получить кредит резко снижаются.

Активная жизненная позиция. Я так назвала фактор, когда человек высказывает недовольство качеством обслуживания в офисе банка, в интернете. Пишет письма-жалобы руководителям кредитной организации, в контролирующие органы. Таких берут “на заметку”.

Некоторые другие факторы, например, беременность клиентки или наличие маленького ребенка, отсутствие отметки о службе в армии у клиента призывного возраста и другие уж очень личные причины.

Получился вот такой своеобразный чек-лист для получения кредита. Пройдитесь по каждому пункту еще до обращения в банк. По многим из них можно заранее подготовиться.

Если вы все-таки решили сначала подать заявку на кредит и по непонятным для вас причинам получили отказ, то проведите свое расследование и попытайтесь узнать из источников поиска информации, почему отказали.

Источник 1. Кредитная история.

Два раза в год вы имеете право бесплатно узнать свою кредитную историю. Кредитные бюро присылают ее с кредитным рейтингом. Но помните, что сначала надо узнать, где именно хранится ваша история, и только потом ее заказывать.

После получения внимательно изучите документы. Проверьте точность сведений обо всех займах. Не закралась ли техническая ошибка? Если обнаружили такую, то пишите заявление в банк, который ее допустил, для исправления данных.

Источник 2. Скоринговый балл или кредитный рейтинг.

Его можно узнать самостоятельно. Еще раз оговорюсь, что методики могут отличаться в разных банках, но примерное представление о вашей благонадежности получить все равно можно и нужно. Где взять такие сведения?

Например, на портале Банки.ру и его бесплатном сервисе “Мастер подбора кредитов”. Он пользуется популярностью – более 50 000 запросов в месяц.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkak-rabotaet-servis

Вы получите значение своего рейтинга. По критериям определите шансы на получение кредита. Кстати, на портале этот сервис и создан для того, чтобы подобрать для вас оптимальные предложения от банков на основе расчета кредитного рейтинга.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fraschet-kreditnogo-rejtinga

С сервисом сотрудничают такие известные и крупные банки:

На официальном сервисе БКИ Эквифакс вы можете бесплатно (один раз после регистрации) заказать кредитный отчет и скоринговый балл.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fskoringovyj-ball

Факторы, которые влияют на результаты расчета.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке proxy?url=https%3A%2F%2Fiklife.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Ffaktory-vliyayushchie-na-skoringovyj-ball

В зависимости от того, какие факторы есть в вашей кредитной истории, и рассчитывается итоговая величина.

Источник 3. Получить информацию непосредственно у работников банка. Например, Сбербанк утверждает, что сообщает клиенту причину отказа. Я не могу это проверить, потому что ни разу не брала там кредит.

Источник 4. Обратиться к кредитному брокеру. Услуга не бесплатная, но он проанализирует всю имеющуюся информацию и сэкономит вам много времени.

Forbes провел опрос представителей банков по поводу вероятных причин отказа в кредите. Их оказалось две. Это плохая кредитная история и большое количество кредитов на одного заемщика. Сбербанк в половине случаев отказывает именно по этим причинам. У некоторых банков этот процент доходит до 70 %.

Что делать для повышения шансов на одобрение заявки

Предлагаю воспользоваться этими рекомендациями:

  1. Внимательно прочитайте условия, которые выдвигает банк к потенциальному заемщику. Они есть на официальном сайте кредитной организации. Не поленитесь и прочитайте приложенные документы – те, что мелким шрифтом на 50 страницах.
  2. Закажите кредитную историю и скоринговый балл. Проверьте документы на достоверность внесенных туда сведений. Оцените шансы на получение займа по рейтингу. Если они слишком малы, то стоит заранее подумать о возможности привлечения поручителя, страховки. На многие прегрешения банки закрывают глаза, если есть обеспечение кредита (автомобиль, квартира).
  3. Проверьте, нет ли у вас непогашенных задолженностей. Вам в помощь портал Госуслуги, сайты судебных приставов и налоговой службы.
  4. Закажите на работе справку о доходах и рассчитайте на кредитном калькуляторе ежемесячные платежи. Адекватно оцените ваши финансовые возможности. Они должны быть минимум в 2 раза выше, чем сумма платежей.
  5. Внимательно заполните заявку на кредит. Любая опечатка приведет к тому, что служба безопасности расценит это как фальсификацию данных.
  6. Приведите свой внешний вид в порядок.

Если не знаете, где взять кредит, то в отдельной статье я сравнила для вас банки с лучшими условиями.

Думаю, что статья получилась исчерпывающей. Сложно найти еще причины, по которым откажут в кредите. Я прочитала интервью с несколькими руководителями крупнейших банков и БКИ. Полученную информацию структурировала и оформила в статье.

Если вы или ваши знакомые столкнулись с другими ситуациями, буду рада внести этот опыт в текст. Объем кредитования в стране продолжает расти, поэтому, думаю, он будет нелишним.

Изображение - Узнать почему не дали кредит в банке 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here