Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "в чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Особенности страхования от угона по КАСКО: только от кражи или Тотал?

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fstrahovaniya_ot_ugona_po_KASKO_1_06095643-300x201

Если опытный водитель купил новый автомобиль, то в таком случае он не переживает о том, что может попасть в ДТП. Однако, не исключено, что его недавно вышедшее с завода транспортное средство может заинтересовать мошенников.

Например, если модель и марка его машины относится к числу популярных, повышается риск угона для дальнейшего разбора железного коня на запчасти. В таком случае у него появляется желание застраховать автомобиль с включением в договор минимальных жизненно важных рисков, таких как угон машины.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона?

Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fpolnaya_gibel_avtomobilya_1_06095937-300x200

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства.

Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.

Рассмотрим ситуацию, когда автомобиль пострадал при ДТП, при этом получил довольно большое количество повреждений. В этом случае стоит обратить внимание на то, что транспортное средство может оказаться в состоянии гибели.

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2FKak_rasschityvaetsya_stoimost_1_06100222-300x200

При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.

При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.

Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.

Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=https%3A%2F%2Favtoguru.pro%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fsroki_1_06100730-300x220

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

    Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.

Организации средней величины возмещают ущерб в среднем в течение месяца.

Мелкие страховщики могут как произвести выплату в течение недели, так и затягивать с компенсациями до судебных разбирательств.

Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

    Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.

После того, как страховщик будет оповещен, потребуется вызвать инспектора ГИБДД.

В ГИБДД получается справка о том, что было зафиксировано обращение по факту угона.

Справка в первые сутки после обнаружения угона предоставляется в страховую компанию.

Если для ведения уголовного дела были изъяты ключи от автомобиля, документы на ТС и брелок противоугонной системы, потребуется взять у сотрудников соответствующего органа подтверждающую этот факт справку. В противном случае указанные вещи предоставляются в страховую компанию для получения компенсации.

Как только собрана требуемая документация, пострадавший обращается в страховую компанию и составляет заявление о наступлении страхового случая (о сроках подачи заявления мы писали в этой статье).

Читайте так же:  Как узнать застрахована машина или нет по осаго в 2019-2020 году

Далее получается справка об открытии уголовного дела, которая передается в СК.

Если поиски транспортного средства не приводят ни к чему, через несколько месяцев страхователь получает компенсацию от компании-страховщика.

Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.

Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.

В данном видео вы сможете подробнее узнать о случаях, в которых водитель имеет право получить Тотал по КАСКО.

Можно ли оформить КАСКО только от угона и какова цена полиса, как производятся выплаты?

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=https%3A%2F%2Furist.life%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fugon_1_12085017-400x250

От угона на 100% не может защитить ни одна новомодная сигнализация, капитальный гараж или охранная система.

Поднаторевшие водители выбирают оформление полиса только от угона, они находятся в уверенности, что в их случае риск по «ущербу» минимален.

Так же к этому виду прибегают страхователи, которые не могут себе позволить полное КАСКО, обращаясь в компании которые предлагают страховку только от угона.

При угоне транспортного средства денежная компенсация по КАСКО от угона покроет убыток страхователю. При оформлении этого вида полиса компенсация намного выше, чем выплаты за ущерб. При этом стоимость полиса от угона составляет 1,2-2,1% цены машины.

Если страховой случай не наступает за период действия полиса, то подобная программа страхования позволяет экономить до 50% от стоимости стандартной страховки. Но если страховой случай наступил, то данная компенсация позволит страхователю купить новый автомобиль.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли оформить полис только на случай хищения автомобиля?

Стоит сразу отметить, что для страховой компании оформление КАСКО только от угона не является выгодной – это риск использования страхователем мошеннических схем. Может произойти такая ситуация, что человек «угонит» свой автомобиль и потом потребует компенсацию от компании. Поэтому только от угона страхуют не все компании.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=http%3A%2F%2Furist.life%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fstrahovka_ot_ugona_2_12085554-400x285

Но спрос рождает предложения, и так как у водителей страховая программа такого рода очень популярна, то застраховать свое транспортное средство только от угона возможно. Актуальность этого страхового риска побуждает страховые компании включать эту страховку в вид своих услуг.

Страхованию подлежат легковые, грузовые средства, прицепы, мотоциклы, тракторы, которые могут принадлежать как юридическим, так и физическим лицам.

В случае наступления страхового случая при оформленном КАСКО от угона, есть два варианта получения страховки:

То есть будет выплачена сумма с учетом износа автомобиля. При этом страховая компания предлагает подписать соглашение. Но стоит отметить, что у подобного документа нет юридической силы. Согласно Закону «Об организации страхового дела в РФ» каждый страхователь имеет право:

  • Отказаться в пользу страховой компании от права собственности на ТС.
  • Потребовать полной выплаты – получить полную сумму, которая была указана в полисе КАСКО.

Если страховщик требует подписания соглашения, по которому гражданин получает выплату, с учетом износа и впоследствии не будет иметь претензий, то он подталкивает страхователя к отказу от своих гражданских прав.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса Российской Федерации отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения данных прав, за исключением ситуации, предусмотренных законодательством. В ситуации с авто угоном практически никаким законодательством не учтено прекращение прав на получение страховой суммы в полном объеме, даже при отказе в ее получении.

Статья 9 ГК РФ. Осуществление гражданских прав

  1. Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
  2. Отказ граждан и юридических лиц от осуществления принадлежащих им прав не влечет прекращения этих прав, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Так что, если даже соглашение подписано, то его можно оспорить в судебном порядке.

Придется проявить настойчивость, терпение и непреклонность. Не стоит подписывать соглашения со страховщиком, не соглашайтесь на предоставление документов, которые не указаны в правилах страхования КАСКО.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=http%3A%2F%2Furist.life%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fperechen_1_12090711-400x280

При оформлении КАСКО стоит обратить внимание на список ТС с высоким риском угона. Каждая страховая компания сама определяет для себя подобный список. Нужно понимать, что тарифы на марки машин, которые угоняются чаще других, будут на порядок выше.

Так же стоит уточнить, насколько важно установить дополнительные системы против угона – это может привести к снятию автомобиля с гарантийного обслуживания. Так что при покупке стоит уточнить у продавца, возможно ли установить дополнительное оборудование на машину.

Учтите и тот факт, что страховая компания не выплатит амортизационный износ ТС – это сумма, зависящая от срока, который прошел с начала действия полиса КАСКО от угона и до момента утраты машины.

Если угнали машину, которая куплена по программе автокредит – это неприятно. Что делать в такой ситуации, как поступить правильно?

  1. Если автомобиль, купленный в кредит, был дополнительно застрахован от угона, то в первую очередь нужно оповестить страховую компанию о случившемся, позвонив в офис, где полис был оформлен.
  2. Менеджер компании должен дать вам подробную инструкцию о действиях, которые нужно осуществить в этой ситуации.
  3. После этого следует написать заявление об угоне в отделении полиции.
  4. Будет возбуждено уголовное дело по факту – угон.
  5. Затем нужно отправляться в страховую компанию для составления заявления, к которому следует приложить документы, полученные в полиции.
  6. Вам потребуются копии: полиса КАСКО, удостоверение личности и прав на вождение ТС.
  7. Как только компания ознакомится с документами, в банк, где был получен автокредит, направляется соответствующее письмо.
  8. После этого страховая компания будет ждать положенных по закону 2 месяца до момента пока дело не будет приостановлено или не найден автомобиль.

Если в течение этого времени автомобиль найти не удалось, то страховая компания выплачивает компенсацию.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=http%3A%2F%2Furist.life%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fskolko_stoit_kasko_1_12091123-400x275

Сумма будет напрямую зависеть от марки авто и степени риска и может составить до 5% от стоимости ТС при покупке полиса только от угона автомобиля. При этом собственная статистика есть у каждой страховой компании.

Если ваш автомобиль попадает в список часто угоняемых машин, то цена страховки может, возврати до 20% от той суммы, за которую вы купили средство передвижения. Но при этом компания имеет право отказать в оформлении КАСКО от угона.

Некоторые страховые компании предлагают скидку, в случае если на ТС будет установлено дополнительное противоугонное оборудование, которое окупается через определенный период времени, но есть некоторые моменты:

  1. Оборудование может нарушить условия гарантии, если автомобиль куплен с салона.
  2. Иногда при установке подобного оборудования приходится снимать не только обивку салона, но и некоторые элементы кузова.
  3. При установке подробных систем придется вносить дополнительную абонентскую плату.
Читайте так же:  Как легко разобрать преступление на состав

Чтобы получить выплату по полису при угоне, нужно обратиться в страховую компанию, там вам дадут бланк, который должен заполнить сотрудник полиции. Если ключи от автомобиля и документы были изъяты при написании заявления, то в документе должна быть соответствующая пометка. В страховую компанию нужно предоставить:

  • паспорт;
  • ключи от автомобиля с брелоком сигнализации и документами на ТС, если их не забрали в полиции;
  • справку об обращении в полицию;
  • копию постановления о возбуждении уголовного дела;
  • водительское удостоверение;
  • талон на техосмотр.

Обычно выплата по страховому случаю поступает на счет страхователя в течение времени определенным полисом КАСКО, но не ранее чем через 2 месяца. Это время отводится на поиск транспортного средства.

Если статистика показывает, что марка автомобиля, находящегося во владении гражданина подвергается угонам регулярно, то оформив полис КАСКО от угона, можно обезопасить себя от 100% убытков при наступлении страхового случая.

Особенности возмещения ущерба по КАСКО для кредитного автомобиля

Банки предъявляют повышенные требования к условиям страхования кредитных автомобилей. Это отражается на стоимости КАСКО и на процедуре урегулирования убытка. О каких особенностях нужно помнить при оформлении выплаты по кредитному автомобилю?

Юридически собственником машины является заёмщик, но при этом автомобиль находится в залоге. Следовательно, автовладелец лишён полноценного права распоряжения имуществом, в частности он не может без разрешения банка:

  • продать автомобиль или передать его в аренду;
  • получить страховую выплату.

В случае со страхованием такое ограничение указывается в полисе КАСКО: в графе «выгодоприобретатель» всегда значится именно кредитная организация. Однако некоторые банки требуют указывать их в качестве выгодоприобретателя только по рискам:

  • конструктивная гибель;
  • угон или хищение.

В таком случае страховая компания должна возместить ущерб без письменного согласия банка. Это сильно упрощает процесс урегулирования убытка, ведь порой участие в деле кредитора заметно увеличивает срок выплаты.

Если машину можно восстановить, то банк обычно без проблем согласовывает ремонт или денежную выплату в пользу заёмщика. Естественно, для этого автовладелец должен своевременно платить по кредиту. При наличии задолженности банк может зачесть выплату по полису КАСКО в счёт погашения долга. Это абсолютно законно, потому не получится оспорить действия банка и страховой компании. Придётся самостоятельно оплачивать ремонт.

При отсутствии задолженности по кредиту процесс урегулирования убытка выглядит так:

  1. Автовладелец передаёт страховщику заявление на выплату и все нужные документы.
  2. Страховая компания направляет в банк письменный запрос.
  3. Банк направляет ответное письмо с разрешением произвести выплату в пользу заёмщика.
  4. Страховщик либо перечисляет автовладельцу возмещение, либо выдаёт ему направление на ремонт.

Последнее зависит от того, какой способ урегулирования убытка выбрал собственник автомобиля при оформлении полиса КАСКО .

Конечно же, каждый автовладелец хочет оперативно получить выплату или направление на СТОА. Для этого придётся поучаствовать в процессе урегулирования убытка. Разумно самостоятельно отвезти в банк письменный запрос страховщика и получить у банкиров ответное письмо. В таком случае срок рассмотрения убытка существенно сократится.

При тотальной гибели или угоне возмещение получает банк. При этом не имеет значения, есть ли у автовладельца долг по кредиту. Дальнейшие отношения заёмщика и кредитора регулируются условиями кредитного договора. Страховщик не может разделить выплату на две части в зависимости от того, сколько автовладелец успел выплатить по кредиту.

Страховая компания обязана перечислить возмещение выгодоприобретателю, коим является банк.

В случае тотальной гибели машины годные остатки обычно остаются у страховщика, а кредитная организация получает возмещение в размере страховой суммы. Однако заявить о страховом событии придётся автовладельцу. Кроме того, он должен собрать пакет необходимых документов.

В случае угона именно заёмщику придётся общаться с полицией и следователями, ведь он является собственником машины. Если автомобиль найдут уже после выплаты, автовладелец должен передать его страховой компании.

После погашения долга перед кредитором следует незамедлительно заключить со страховщиком дополнительное соглашение о смене выгодоприобретателя. В противном случае при наступлении страхового события выплату всё равно получит банк.

Чтобы избежать неприятных последствий, нужно изменить условия страхования в день погашения долга по кредиту. Смена выгодоприобретателя не влияет на степень страхового риска, а значит страховщик не вправе увеличивать размер страховой премии.

Обычно оформление дополнительного соглашения не занимает много времени, так как менеджерам не нужно согласовывать изменение графы «выгодоприобретатель» с руководством. Однако всё же лучше заранее предупредить сотрудников страховой компании о желании изменить условия страхования.

В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами за полный ущерб или гибель машины, что делать, если угнали кредитную машину с такой программой, можно ли рассчитать цену онлайн?

то, казалось бы, обязательное при автокредитовании страхование КАСКО покроет ущерб, равный или превышающий стоимость машины, и переживать не стоит.

Поэтому многие заемщики автокредита в таких случаях просто перестают платить по автокредиту, рассчитывая, что страховая компания перечислит нужную сумму в банк, и на этом кредитная история с приобретенной в кредит машиной закончится.

А на деле все выходит гораздо сложнее.

Ни в коем случае нельзя переставать погашать кредит на машину по автокредиту в такой ситуации.

Необходимо продолжать погашать кредит на машину:

пока вы не получите от банка справку о том, что страховая компания перечислила всю сумму в счет погашения автокредита и

пока кредитный договор на автокредит не будет официально расторгнут.

В противном случае штрафы и пени будут начисляться банком за автокредит в обычном порядке, и их придется выплачивать.

Страховщики могут принимать решение об объеме и сроках страхового возмещения за приобретенную в кредит машину на протяжении нескольких месяцев, поэтому и неустойка за непогашение кредита на машину может получиться огромной.

Следует иметь в виду, что, например, при угоне приобретенной по автокредиту машины некоторые страховые компании выплачивают возмещение по факту возбуждения уголовного дела об угоне, а другие – только после закрытия уголовного дела.

Соответственно, принятие решения о выплате по страховке за купленную в кредит машину вообще может растянуться не неопределенный срок.

Чтобы избежать всевозможных неприятных моментов в общении с кредитором автокредита в данной ситуации, нужно придерживаться нескольких основных правил:

  • уточните в банке, надо ли составлять заявление на досрочное погашение автокредита из средств страхового возмещения.
Читайте так же:  Развод без свидетельства о разводе россия

Так Альфа-Банк в таких случаях не требуют от заемщика заявления автокредита, а в Райффайзенбанке процедура прекращения действия автокредита остается стандартной.

При этом комиссия за досрочное погашение автокредита не взимается, а мораторий не действует.

Продолжая платить по автокредиту, следите за ситуацией с перечислением средств от страховой компании в банк. Возьмите в страховой компании документ, подтверждающий перечисление средств в банк, а в банке – документ, подтверждающий поступление этих средств.

Затем возьмите в банке выписку об остатке задолженности по автокредиту.

Сравнивая размер задолженности по автокредиту с размером страхового возмещения, определите, должны ли вы доплатить банку или банк должен возместить вам возникшую переплату.

В разных банках процедура возвращения остатка средств заемщику автокредита происходит по разному. В некоторых банках страховая компания перечисляет банку только сумму задолженности по автокредиту, а остаток средств, если он есть, выплачивает непосредственно заемщику автокредита.

Обычно же средства зачисляются на банковский счет заемщика автокредита, с которого он уже может их снять. После того, как все расчеты с банком за автокредит будут закрыты, возьмите справку в банке о полном погашении вами автокредита.

Помимо этого необходимо будет в обязательном порядке письменно расторгнуть кредитный договор по автокредиту, чтобы полностью исключить возможность необоснованных требований банка.

Рассчитайте КАСКО от угона и полной гибели автомобиля

КАСКО от угона — вид страхования КАСКО, при котором водитель страхует авто от кражи и получает выплаты, только если машину угнали. В статье мы расскажем об особенностях страховки и поможем рассчитать точную стоимость.

Страховка от угона и хищения

Угон

Хищение

Цель

Продажа или разбор на запчасти

Особенности авто

Новые и старые машины любый марок и моделей

Новые модели иномарок, дорогостоящие машины

Мотив преступления

Авто незаконно увели с места нахождения

Авто передали другим людям или разобрали на запчасти.

Стоимость страховки от угона меньше, чем от хищения, поскольку страховщики закладывают высокую вероятность того, что угнанный автомобиль будет найден.

Страховка от угона и полного уничтожения

Расширенный вид КАСКО, который включает страхование от полной гибели автомобиля. Под ней понимают повреждения ТС на 70-80%, когда ремонтировать машину невыгодно. Например, авто повредилось во время пожара, наводнения, стихийного бедствия, сильной аварии.

Цена страховки от угона и полной гибели автомобиля выше полиса КАСКО только от угона или хищения.

У каждой СК свои требования к оформлению страховки. Основные из них:

Высокая ценовая категория и возраст авто до 10 лет.Если ваш автомобиль низкой ценовой категории и старше десяти лет, скорее всего, вам откажут в страховании.

Отсутствие дефектов. Если на вашем авто видна коррозия, искажение металла, повреждения, страховку не дадут.

Правильно оформленные документы. СК оформляют КАСКО, если вы:

  • страхователь и собственник авто
  • получили государственный номер
  • прошли государственную регистрацию

Наличие противоугонных систем. Для получения КАСКО установите сигнализацию, блокировку и другие противоугонные системы. Если авто на гарантийном обслуживании в дилерском центре, перед установкой противоугонной системы проконсультируйтесь с дилерами.

У каждого страховщика свой список разрешенных противоугонных систем. Иногда стоимость сигнализации превышает цену самого полиса. Чтобы узнать и сравнить стоимость КАСКО, воспользуйтесь нашим калькулятором

  • Свидетельство о регистрации ТС
  • ПТС;
  • Паспорт автовладельца
  • Доверенность, если договор подписывает не собственник, а его представитель

Стоимость страховки составляет 3-5% от цены авто до 5-10%. На цену влияет:

  • Популярность конкретной марки у угонщиков
  • Модель, класс автомобиля, год выпуска
  • Возраст водителя, регион проживания.
  • Способ хранения машины, наличие дополнительных услуг.
  • Число пользователей авто, способ выплаты

Уменьшить цену помогут:

Размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая.

Чем он больше, тем дешевле полис.

Чтобы рассчитать точную стоимость и выбрать подходящую компанию, воспользуйтесь нашим калькулятором для КАСКО от угона.

Что делать после страхового случая, чтобы получить выплату

  1. Позвоните в СК и сообщите о краже авто
  2. Возьмите справку об угоне в ГИБДД и обратитесь в офис страховой
  3. Напишите заявление и приложите к нему все необходимые документы. Список документов уточните у сотрудника страховой компании

Чтобы быстрее получить компенсацию, сразу обращайтесь в СК. Страховщик рассматривает заявку в течение 2 месяцев. Время отсчитывается с момента подачи заявления в страховую, а не с того дня, когда машину угнали

Точная сумму выплат рассчитывают страховщики. На ее размер влияют:

  • Амортизация. Цена авто постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем во время заключения договора.
  • Сумма ранее сделанных выплат. Ее учитывают, если такие условия прописаны в договоре.
  • Неоплаченные страховые взносы. Если вы оформили КАСКО в рассрочку.
  • Наличие франшизы. Она вычитается из конечной суммы.
  • Кредит на авто. Вам вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.

Если компания выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, а через некоторое время полиция его нашла, вы можете забрать ТС и вернуть компенсацию или отказаться от авто и передать его компании.

В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами за полный ущерб или гибель машины, что делать, если угнали кредитную машину с такой программой, можно ли рассчитать цену онлайн?

Как правило, если вы покупаете автомобиль в кредит, то банк вас обяжет по условиям кредитного договора застраховать машину. При угоне выгодоприобретателем будет являться банк. Поскольку владельцем кредитной машины, до момента полного погашения будет являться кредитная организация (банк), страховое возмещение будет перечислена в счет погашения кредита. Если после оплаты страховки останется определенная сумма, тогда она будет перечислена владельцу угнанной машины.

Не паникуйте, прежде всего, необходимо:

1. Обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела в связи с угоном транспортного средства; 2. Получить от полицейских талон о принятии заявления; 3. Обратиться с заявлением о наступлении страхового случая и приложить необходимые документы, предусмотренные правилами страхования.

Вот примерный список необходимых документов:

  • полис/договор добровольного страхования ТС;
  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • полные комплекты оригинальных ключей похищенного ТС;
  • постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения застрахованного ТС (его заверенную копию);
  • реквизиты получателя страхового возмещения, то есть кредитной организации.

Перед визитом в страховую компанию внимательно ознакомьтесь с правилами страхования. Полный перечень необходимых документов содержится там. Обязательно потребуйте от страховщика акт приема-передачи документов, иначе тяжело будет доказать факт обращения к страховщикам.

Читайте так же:  Права супругов после развода

4. Срок выплаты указывается в правилах страхования. Обычно не превышает 30 рабочих дней.

Страховщики активно будут искать повод для отказа, уменьшения, либо затягивания выплаты страхового возмещения:

  • Чаще всего страховщики будут ссылаться в отказе в выплате на то, что не предоставили документ, который не предусмотрен правилами страхования;
  • Рассчитывают износ, тем самым страховое возмещение выплачивается меньше страховой суммы. При выплате страхового возмещения по риску УГОН – ИЗНОС НЕ СЧИТАЕТСЯ! Страховое возмещение должно быть выплачено в полном объеме, то есть в размере страховой суммы в соответствии ст. 5 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
  • Вы оставили ключи от зажигания и документы в машине. До 2012 года, такой случай не признавался страховым, но Верховный суд РФ на это посмотрел иначе. Теперь данное событие признается страховым.
  • Перед угоном автомобиля, у вас украли ключи из кармана;

Страховая компания без объяснения причин затягивает с выплатой? Конечно, ВАС ЭТО НЕ УСТРАИВАЕТ, И ВЫ ХОТИТЕ ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВОЕ ВОЗМЕЩЕНИЕ ВОВРЕМЯ И В ПОЛНОМ ОБЪЕМЕ.

ЮРИСТЫ ООО «АНТИСТРАХОВЩИК» помогут вам:

  • Подготовить исковое заявление о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, судебных расходов со страховой компании и подадут его в суд;
  • Представлять ваши интересы во всех судебных заседаниях;
  • Оплатить наши услуги вы сможете после получения положительного результата по делу.

Вы ничем не рискуете! Все риски и расходы мы готовы взять на себя.

Отказ страховой компании от выплаты КАСКО при угоне, краже автомобиля

Чтобы минимизировать размер ущерба, многие люди заранее оформляют полис КАСКО от угона и хищения.

Многие автомобилисты уверен, что КАСКО страховая выплачивает в любом случае. Но что делать, если страховая компания отказывает в выплатах, и правомерно ли такое решение?

Именно этот вопрос и будет рассмотрен далее.

Для начала необходимо разобраться, в чем разница между угоном и кражей автомобиля. Ведь, на первый взгляд, это два одинаковых понятия.

Кража – это тайное хищение чужого имущества. Подробное описание данного состава преступления содержится в ст. 158 УК РФ. В данном случае преступники преследуют цель получения выгоды.

Соответственно, хищение автомобиля тщательно продумывается заранее; составляется план дальнейших действий. Жертва тоже выбирается заблаговременно (подбирается автомобиль, который будет проще всего сбыть). Машина изымается безвозмездно, а затем, чаще всего, перепродается. Преступники, обычно, уже имеют опыт.

Угон – это неправомерное завладение ТС без цели хищения. Информацию об угоне содержит ст. 166 УК РФ. В этом случае угонщик не обязательно действует скрытно: может быть применено насилие или его угроза. Преступник не планирует сбывать имущество, он действует спонтанно.

Большую часть угонов совершают лица в возрасте 16-20 лет и люди в состоянии алкогольного опьянения. На выбор автомобиля не влияет удобство его сбыта. Термин «угон» применим только для движимого имущества. Важным отличием от кражи является то, что здесь происходит временное завладение ТС. То есть преступник вскоре оставляет автомобиль.

Существуют и другие, менее заметные отличия в понятиях «кража» и «угон». Мы не будем заходить в «юридические дебри» и в настоящей статье будем использовать слово «угон» в значении кража, хищение автомобиля (как это обычно принято считать обывательски).

В договоре со страховщиком указываются условия страхования, а также обязанности владельца документа. Поэтому, при обнаружении хищения ТС, необходимо сразу же (в течение суток) обратиться в полицию и в страховую компанию. Если не заявить вовремя в полицию и недовести информацию до страховой компании в срок, указанный в правилах страхования, то страховщик скорее всего откажет в выплатах.

Необходимо также сохранить ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. После обнаружения исчезновения автомобиля, оригиналы этих бумаг потребуется предоставить страховщику.

В противном случае в осуществлении выплат может быть отказано – таковы правила страховых компаний. И не важно, были ли документы утрачены ранее или находились в авто в момент угона. То же самое относится и к ключам от автомобиля. Поэтому, если автомобилист обнаружил пропажу ПТС, свидетельства о регистрации, брелока сигнализации или ключей от машины, необходимо сразу же обратиться в правоохранительные органы с заявлением.

В случае угона авто без цели хищения, при наличии ущерба автомобилю, получить компенсацию будет значительно проще. Если уберечь бумаги все же не удалось, страхователь может попытаться обжаловать решение через суд.

Если никаких проблем и нарушений условий договора не возникло, компания обязана произвести компенсацию. Однако и в данном случае автовладельцу нужно помнить, что любой страховщик попытается минимизировать сумму.

В отличие от ДТП или повреждения автомобиля, ущерб по КАСКО угон с целью хищения равен стоимости украденного автомобиля. При этом, страховщики включают с страховые правила или полис условия, что компенсация выплачивается с учетом износа ТС. Так, для нового автомобиля каждый месяц сумма страховых выплат может уменьшаться на 1-2 %, для транспорта возрастом 1-2 лет – до 15 % в год и для авто старше 2 лет – около 10 % в год.

Размер компенсации уменьшается еще и в том случае, если ранее уже проводились страховые выплаты (то есть они вычитаются из итоговой суммы). В размер страховой выплаты не входит стоимость дополнительное оборудование и элементы тюнинга. При необходимости, их можно застраховать отдельно. На детали также распространяется коэффициент износа.

Страхование КАСКО от угона, хищения: нюансы взаимоотношений с страхователем

Если страховщик уже после обращения потерпевшего требует подписать бумаги о том, что автомобилист согласен на компенсацию с учетом износа, можно действовать двумя способами:

  1. Владелец может согласиться с такими условиями и оставить свою подпись. В этом случае размер выплат будет урезан (хотя это можно обжаловать).
  2. Автомобилист может настаивать на своем, требуя полный размер выплат. Ведь, если в договоре ничего о регрессе при износе ТС не сказано, то и ни о каких вычетах речи идти не может. Разорвать соглашение в одностороннем порядке страховщик тоже не в состоянии. В крайнем случае, можно через суд обязать страховщика осуществить компенсацию.

Еще в момент заключения страхового договора можно оговорить отсутствие вычета износа автомобиля. Однако такая услуга обычно требует дополнительной платы. В целом же, согласно Постановления Пленума Верховного суда России № 20 от 27.06.2013 года, включение в правила страхований условий о вычитании их суммы страховой выплаты КАСКО процента износа, амортизации – незаконно.

Данные положения могут быть оспорены клиентом в суде уже после наступления страхового случая.

Читайте так же:  Льготный автокредит с господдержкой в 2019-2020 году

В страховом договоре указывается только один из страховых случаев, например, «угон», которые несет страховые риски только в случае порчи имущества, но не заканчивается утратой автомобиля.

Поэтому, при оформлении полиса КАСКО, автовладелец должен удостовериться в том, что действие договора распространяется на более проблемный случай – кражу автомобиля.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fotkaz-4-650x423

Сразу после обнаружения кражи или угона авто, нужно позвонить в полицию. Далее требуется совершить еще один звонок – на этот раз в свою страховую компанию (если не сделать этого вовремя, в выплатах может быть отказано, по крайней мере до решения суда). Если документы и ключи от авто тоже были похищены, это обязательно следует указать.

После этого в правоохранительные органы подается заявление как и в страховую компанию. Обычно по правилам страхования автомобилисту отводится 3 дня на то, чтобы написать заявление в страховую. К нему прикладывается копия паспорта, полис КАСКО, копия талона о возбуждении дела, справка о хищении документов (при необходимости).

В отличие от обязательного страхования, система работы КАСКО регламентируется государством не так строго. Законодательством не установлен срок, в который страховщик обязан рассмотреть заявление и произвести выплаты автомобилисту. Несмотря на это, период все же должен быть указан в договоре со страхователем. Именно к этому документу и следует обращаться при необходимости. В любом случае, ждать компенсации придется не менее 2 месяцев (столько отводится на розыск ТС по закону до того как следователь закрывает дело).

Редкая страховая компания не попытается уменьшить размер выплат. А при наличии определенных обстоятельств, может и вовсе безосновательно дать отказ по КАСКО «Угон, хищение». В большинстве случаев серьезно беспокоиться не стоит, ведь подобные вещи довольно просто обжалуются через суд.

Итак, ниже будут рассмотрены основные случаи, когда компенсация может быть не выплачена.

Отказ по КАСКО по причине увеличения страхового риска

Выше уже приводился пример с утраченными ключами от автомобиля. Если после этого автомобиль был угнан, то страховая компания может попытаться отказать в выплатах, сославшись на увеличение страхового риска. Под это понятие подпадают и другие обстоятельства:

  1. Госномер был украден.
  2. Владелец ТС сменил номерной знак, не уведомив страховщика.
  3. Был украден брелок от сигнализации.

Увеличение риска может вести к повышению стоимости страховки в соответствии с договором. Иногда такие меры могут вводиться только в случае, когда автомобилист не дал знать о ситуации страховой компании.

В соответствии со статьей 959 ГК РФ, страхователь обязан сообщать страховщику обо всех существенных изменениях в данных, переданных на момент оформления полиса (список обстоятельств оговаривается в страховом договоре).

Получив нужную информацию, страховая компания, в свою очередь, может потребовать изменения условий договора либо дополнительной оплаты. При несогласии страхователя, компания вправе также потребовать расторжения договора. Если же обстоятельства, ведущие к увеличению риска, отпали, то и требовать расторжения договоренности СК не может.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fotkaz-3-650x332

Если обстоятельств, способствующих увеличению страхового риска, не было, то процесс получения выплат существенно упростится. Однако и здесь у страховых компаний есть широкое поле для разного рода махинаций. Отказ на законных основаниях тоже возможен.

Разумеется, после подачи заявления в страховую компанию, она будет проводить и собственное расследование. Компания попытается узнать, не причастен ли к хищению сам владелец ТС. При посещении офиса, автомобилисту могут задавать различные вопросы по поводу угона. Волноваться здесь не стоит, ведь страховщик должен убедиться в факте кражи. Необходимо спокойно и достоверно отвечать на поставленные вопросы.

Для получения компенсации, помимо основного пакета документов, автовладельцу потребуется передать постановление о приостановлении дела и свои реквизиты. Большинство компаний перечисляют средства через 1-4 недели после передачи.

Наличия каких-либо дополнительных бумаг страховщик может требовать только через письменное обращение к страхователю. Понятно, что запрашиваемые документы действительно должны иметь отношение к делу. Если страховщик просит принести лишние справки, которые водитель попросту не может получить, скорее всего, она попросту пытается уклониться от своих обязанностей по возмещению ущерба. В этом случае можно обратиться с жалобой в вышестоящие инстанции – местное отделение Банк России.

Общаясь с сотрудником компании по поводу предоставления дополнительных бумаг, желательно уточнить его имя и должность. Возможно, это пригодиться в дальнейшем.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fotkaz-1-650x467

Когда целесообразно обращение в суд при отказе выплаты по КАСКО

Довольно часто водители получают отказ в компенсации по следующим причинам:

  • Вместе с автомобилем были похищены и документы на него,
  • У водителя отсутствует один из комплектов ключей к ТС,
  • Автомобилист не смог вовремя обратиться в страховую компанию после пропажи.

Если компания отказывает по одной из этих причин – водитель вправе подать заявление в суд (конечно, предварительно получив письменный отказ страховщика). В подавляющем большинстве случаев решение принимается в пользу страхователя.

Аналогичная ситуация и тогда, когда СК выплатила слишком маленькую сумму. Однако в некоторых случаях страховщик действительно работал правомерно. Так, если в договоре указана информация о вычете из суммы коэффициента износа, то итоговая компенсация на самом деле окажется меньше. Также вычитаться могут и предыдущие выплаты, совершавшиеся по полису КАСКО. Автомобилист должен помнить и о том, что в сумму страховки не входит дополнительное оборудование, установленное на автомобиле (его нужно оформлять отдельно).

Перед тем, как оформлять полис КАСКО, необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора. Даже самые мелкие детали могут позже обернуться против страхователя. Поэтому нужно тщательно обдумать, подходят ли автомобилисту требования конкретной компании, или же будет проще подыскать другого страховщика.

Полис КАСКО – вещь достаточно полезная и удобная. Но только в том случае, если автовладелец хорошо знаком с его действием. В случае, когда страховая компания пытается уклониться от обязанностей без наличия достаточных для отказа оснований, нужно твердо стоять на своем. При необходимости, возможно обращение в суд. Если условия страховки подтверждают позицию владельца транспортного средства, решение будет принято в его пользу, и компанию обяжут сделать компенсацию.

Изображение - В чем отличия добровольного страхования только от хищения автомобиля от других продуктов с выплатами 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here