Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "возможно ли получить страховку после выплаты кредита". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=http%3A%2F%2Finfapronet.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2017-02%2F1486649017_vernut-strahovku

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

• Один раз – в день подписания договора со страховой компанией;
• Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

• Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

• Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

• Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Как вернуть страховку после выплаты кредита. Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке

В некоторых программах обязательным условием является страхование жизни. И даже в тех случаях, когда эта процедура добровольная, банковские работники рекомендуют оформить страховой полис, чтобы повысить шансы на получение кредита. Рассмотрим, что дает полис, когда стоит его получить и при каких условиях можно произвести возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке. Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Как вернуть страховку после получения кредита. Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее. Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть страховку после получения кредита. Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:
1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.
2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

Читайте так же:  Срок больничного листа после кесерева

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.
2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.
3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.
4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.
Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Как вернуть страховку после получения кредита. Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита. Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как вернуть страховку после получения кредита. Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

  • Сбербанк ипотека для пенсионеров на покупку квартиры, калькулятор
  • Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2018 году
  • Ипотека ВТБ, как снизить процентную ставку

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

Источник материала Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как вернуть страховку после погашения кредита досрочно и в срок – порядок оформления и пакет документов

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.

Читайте так же:  Почему после 50 лет столько разводов

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F8009273-dengi2

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F33463bc0c4fcc9398bdb211fd530afa4%2Fkak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu_w110_h70

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F4c162e5abd1d3789a24748c17c86d42f%2Fkakie-vyplaty-ne-oblagayutsya-strahovymi-vznosami_w110_h70

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2Fbd11474c79e4222d48e8c1521f8d4e3b%2Fvyplaty-po-kasko-pri-dtp_w110_h70

В каких случаях вернуть страховку за кредит невозможно

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F8548553-grajdanskii-kodex

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F5bebd340c511be08c1e9e6536e2d36f4%2Fkak-vernut-strahovku-po-potrebitelskomu-kreditu_w110_h70

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F0af787945872196b42c9f73ead2565c8%2Fkak-vernut-strakhovku-po-kreditu-sberbanka_w110_h70

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Farticles%2F0e19a8bac63f97a513063dcb9a64442b%2Fvozvrat-strahovki-po-kreditu_w110_h70

Как вернуть деньги по страхованию потребительского кредита

Обязательное страхования относится только к залоговому имуществу, поэтому если вы взяли стандартный потребительский заём, можете смело отказываться от покупки полиса. Если же страховка была приобретена, вы можете вернуть ее в «период охлаждения», на который законодательно отводится 5 дней, хотя некоторые банки продлевают этот срок. При условии, что вы погасили задолженность досрочно, можно поступить следующим образом:

  1. внимательно изучить договор и выяснить, разрешается ли возврат страховой премии при досрочном погашении;
  2. в случае возможности осуществления процедуры собрать необходимый пакет документов, куда входит паспорт, копия кредитного договора и справка из банка о полном погашении задолженности;
  3. составить заявление в страховую фирму и приложить собранные бумаги.

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Для того чтобы вернуть страховку после выплаты кредита досрочно не требуется много усилий. Однако необходимо понимать, что с этим могут возникнуть и проблемы. Это может быть, например, отказ страховой организации. Кроме этого, не стоит рассчитывать на то, что вы получите всю сумму, ведь полис приобретался на весь срок погашения задолженности. Прежде всего нужно осознать, стоит ли заниматься возвращением средств, ведь иногда полученная выгода могут быть несоизмеримо малы по сравнению с теми усилиями, которые были затрачены.

Самым распространенным вариантом валяется отказ страховой компании вернуть деньги за полис, вернее за неиспользованное время в связи с досрочным погашением займа. Связано это прежде с тем, что клиенты невнимательно читают договор перед его подписанием, ведь пункт о том, что СК не возвращает деньги в случае полного погашения кредита, часто включается в договор, но прописываются мелки шрифтом. Самому решить эту проблему удастся вряд ли, поэтому рекомендуется воспользоваться услугами профессионального адвоката.

Вернуть часть средств, потраченных на покупку полиса, при условии, что кредит оплачен досрочно, можно, но сумма будет небольшой. Здесь нужно быть особо внимательным, так как страховые компании могут мотивировать свою позицию тем, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение, поэтому они возвращают так мало денег. Если же стоимость полиса велика, можно запросить распечатку по использованию денег, добившись тем самым возврата максимально возможных средств.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F1334283-dengi-kalkulyator

Вернуть страховку полностью возможно лишь в случае, если вы досрочно погасили кредит, но срок задолженности составил один, максимум два месяца. При таких обстоятельствах страховая компания просто не сможет доказать, на что она истратила большую часть средств. При этом, это единственный случай, когда можно добиться справедливости без судебных разбирательств.

Как забрать страховку после выплаты кредита – порядок оформления

Перед тем как вернуть страховку после полного погашения кредита необходимо выяснить, каким способом заключался договор. Дело в том, что большинство ссудополучателей допускают большую ошибку, когда обращаются непосредственно к кредитору. Это можно делать лишь, если страховка является частью оказываемых банком услуг – так называемое комплексное страхование. Во всех других случаях необходимо писать заявление в страховую компанию, где и выполняется перерасчет страховой премии пропорционально сроку пользования займом.

Для расторжения договора страхования необходимо написать заявление в страховую компанию. В нем нужно указать свои паспортные данные, номер договора страхования и причину, по которой вы собираетесь расторгнуть соглашение. Передать его можно лично представителю СК, но при этом нужно проследить, чтобы ему присвоили входящий номер, иначе доказать что-либо будет сложно. Если такой возможности нет, направить обращение можно и по почте заказным письмом, однако при этом придется нотариально заверить собственную подпись и вместе с заявлением переслать документы.

Нужно понимать, что одним заявление дело не обойдется. Прежде всего, необходимо подготовить личный паспорт и копию кредитного договора. Кроме этого, потребуется посетить отделение банка, где взять справку об отсутствии задолженности (о полном погашении кредита). Однако необходимо быть готовым, что страховая компания может затребовать и другую документацию. Например, может потребоваться информация о расчетном счете, поскольку возврат средств переводится клиенту исключительно в безналичном порядке.

Читайте так же:  Автобиография для опеки над ребенком как написать, образец заполнения

Поскольку большинство выданных кредитов, как свидетельствуют статистические данные, приходится на крупнейший банк страны, многих интересует, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка. Такой вариант возможен только при досрочном погашении задолженности. Для этого нужно обратиться в страховую компанию и написать заявление, к которому приложить справку об отсутствии задолженности. Это правило работает со СК Сбербанк Страхование, владельцем которой является само финансовое учреждение. Если полис был куплен у другой организации, решение вопроса может осложниться.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fsovets.net%2Fphotos%2Fuploads%2F159%2F3255100-jenshina-v-banke

Возвращение страховки после выплаты кредита ВТБ 24

Оформляя кредит в ВТБ24 и приобретая страховку, банк предложит вам выгодные условия, которые касаются снижения процентной ставки. Однако часто сотрудники предлагают заключить договор сроком на два-три года, мотивируя это тем, что так страховка обойдется дешевле. В этом есть рациональное зерно, но в случае долгосрочных займов, оформляемых, например, на приобретение автомобиля или покупку недвижимости. При потребительской ссуде делать это не рекомендуется, особенно если срок кредита невелик. Процедура возврата части премии аналогична вышеприведенной.

Если обратиться к официальному сайту банка, можно найти информацию, что банк возвращает страховку своим клиентам только в «период охлаждения», который длиться пять рабочих дней с момента заключения договора. Во всех остальных случаях, в том числе и при досрочном возврате кредита, необходимо смотреть кредитный договор, где должна быть прописана такая возможность и процедура возврата средств.

Что делать если страхования компания отказывается принимать заявление

При условии что страховая организация не хочет возвращать деньги, хотя заключенный договор не препятствует этому, в зависимости от вида кредита можно пойти двумя путями. Если вы досрочно рассчитались с ипотекой или ссудой на покупку автомобиля, можно написать заявление на смену выгодоприобретателя. При таком раскладе СК заплатит оговоренную часть тому человеку, на которого будет оформлена собственность.

При потребительском кредитовании придется идти в суд или обращаться в Роспотребнадзор. Однако перед этим следует внимательно изучить судебную практику по подобным заявлениям с целью понять, какова вероятность благоприятного исхода дела в вашу пользу. Обращаясь в суд, важно понимать, что в случае проигрыша все судебные издержки лягут на ваши плечи, поэтому если сумма страховой премии, подлежащей возврату невысока, надо задуматься, стоит ли затевать это дело.

Валентина, 35 лет

Когда оформляла кредит в Сбербанке, менеджер рекомендовал заключить договор страхования на весь срок задолженности. Я так и поступила, однако через некоторое время закрыла ссуду досрочно, поэтому встал вопрос, как вернуть деньги за неиспользованную страховку. Написала заявление в страховую компанию и мне вернули деньги без вопросов.

Столкнулся с ситуацией по возврату денег за полис страхования, когда досрочно выплатил кредит. Оказалось, что в договоре был прописан пункт о том, что при полном погашении займа вернуть деньги за страховку нельзя. Я не стал обращаться к юристам, потому что сумма за несколько месяцев была небольшая.

Возможен ли возврат страховки после погашения кредита в 2019

Если вы обратитесь в один из российских банков для получения займа, то обязательно столкнетесь с распространенной «скользкой» услугой: страхование своей жизни и здоровья. «Сбербанк» также входит в число организаций, где во время оформления потребительского кредита клиенту предлагается подписать дополнительный договор, чтобы застраховать себя. Неосведомлённый в данном вопросе человек обычно бездумно соглашается на эту необязательную процедуру. Хотя страховка при оформлении кредитного займа обычно не обоснована и является способом получить с потребителя дополнительные деньги.

Даже имея на руках подписанное страховое соглашение, вы имеете возможность изменить ситуацию. Вы можете отказаться от страховки на свою жизнь в любой момент. Как происходит расторжение соглашения и что нужно знать, чтобы вернуть свои средства?

На каких основаниях работает потребительский кредит в Сбербанке в 2019

Условия, на которых Сбербанк выдает потребителям займы не выделяются среди тех, что предлагают другие банки. От 20 до 25 % годовых и возможность погасить часть задолженности или всю заявленную сумму досрочно. Ни пенни, ни штрафов в данном случае взиматься с потребителя не должно. Процентная ставка продолжает действовать исключительно на оставшуюся, неоплаченную часть займа.

Как уменьшить сумму ежемесячно выплачиваемых процентов

  • Заработная плата приходит на вашу кредитную карту, выданную данным банком;
  • Вы занимаете должность на предприятии, заключившим кредитную сделку с Сбербанком;
  • Ваши пенсионные начисления проходят через Сбербанк.

Еще раз обращаем внимание, заключение договора займа в данном банке является не обязательной процедурой, а добровольной. Однако, эту информацию сотрудники чаще всего опускают и просто ставят доверчивого потребителя перед фактом, озвучивая сумму, которую он обязан ежемесячно платить для погашения стоимости страхового обеспечения.

Помните, что ваше соглашение оформить договор страхования никак не влияет на то, выдадут ли вам желаемую сумму. Если вы подписали документы о страховании, правильным решением будет не включать сумму оплаты страхования в тело кредита. Это поможет снизить объем процентов, начисляемых по вашему кредиту.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как вернуть денежные средства, отданные за страховку

Когда вы узнаете, что помимо кредитной суммы, вам придется выплачивать из своего кармана и средства за страхование, остается единственно верный вариант – отказаться от него.

Согласно статье 958 ГК РФ, вы имеете законное право расторгнуть договор страхования, если больше в нем не нуждаетесь. Если договор со страховой компанией был заключен больше месяца назад, вероятно, забрать назад получиться лишь часть денег. За тот период использования страховки, который уже прошел, страховщик имеет право взыскать оплату.

Читайте так же:  Госпошлина в россии при разводе

Сумма, которую вы собираетесь получить, будет обложена подоходным налогом в 13%. Этого можно избежать, написав заявление об отказе от услуг страховой компании не позднее, чем через две недели после выдачи банковского займа.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Как вернуть деньги за страховку по потребительскому кредиту Сбербанка

Есть несколько случаев, которые предусматривают возвращение потребителю его денежных средств:

  • При досрочном погашении. В такой ситуации Сбербанк обязан возместить вам расходы на оставшееся время страхования. Так, если займ необходимо было погашать в течение ближайших 12 месяцев, а погасили вы его спустя 6 месяцев после выдачи, то вам возместят половину от страховых денег, без учета налога.
  • При подаче заявления. Полностью вернуть страховые средства возможно при подаче необходимого заявления в течение 30 календарных дней после оформления займа. В данном случае банк обязан выплатить вам полную сумму страхования.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

В данной ситуации уже оказывались многие. На основании собственного опыт, люди, решившие вопрос о возврате средств за страхование по кредиту Сбербанка, могут дать ценные советы:

  • Самое важное: попытаться подать заявление о намерении отказаться от услуг страховой компании на протяжении 14 дней после того, как был заключен договор о займе.
  • Писать заявление следует в той финансово-кредитной организации, где вы получали деньги и договор о страховании.

Вы должны иметь на руках копию поданного заявления, с указанными на нем датой оформления и регистрационным индексом.

Каким образом отказаться от страховки по кредиту после получения кредита?

Определение «навязанная страховка» не совсем точное. При оформлении потребительского, ипотечного кредита договор страхования заключается на добровольных началах. Если такой пункт есть в документах, доказать нежелание его подписания невозможно. Проще оформить отказ от страховки после перечисления или получения кредитных средств.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fcredit-777x640

Разберемся, в какие сроки клиент вправе вернуть страховую премию, перечисленную банком на счет страховщика, и чем грозит полный отказ от заключения такого договора.

Все действия по страховым взносам, договорам, полисам и выплатам регулирует закон гражданского кодекса, позволяющий заявить о желании вернуть средства по полученной страховке. С января 2019 года указ ЦБ РФ № 3854-У позволяет отказаться от страховки без материальных потерь в течение 14 дней с момента получения средств от кредитора.

Потребители могут инициировать обращение в компанию за компенсацией по полису, если оформлен отказ от займа (некоторые финансовые учреждения дают определенный период для расторжения договора на кредит с возвратом полученных денег в полном объеме).

Что такое страховка по кредиту и для чего она нужна?

Возмещение страховых выплат регулируется законодательно, основанием служит заявление от отказа страховки по кредиту. При его подаче компания обязана компенсировать затраты, если в договоре не сказано о добровольном соглашении.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Flupa-960x464

Если банк навязал страховку, это естественное желание кредитной организации обеспечить себя своевременным возвратом выданного займа. Кредиты без страхового договора незащищены с юридической стороны – в случае их непогашения отягчать долгами родственников весьма сложно.

Видов страхования огромный перечень:

* жизни и здоровья;
* имущества в залоге;
* от потери трудоспособности;
* от потери работы и др.

Неопытный потребитель обязательно попадется на уловки кредитных специалистов, вещающих об обязательном заключении такого договора. Это гарантия полного погашения займа без больших рисков для кредитора. Именно поэтому при отказе от страхования заемщику предлагаются более высокие ставки и небольшой срок погашения займа.

Поэтому добровольное страхование кредита – понятие относительное, финансовое учреждение однозначно пойдет на различные уловки, чтобы подвести заемщика к заключению такого договора.

При получении кредита отказаться от страхования жизни, работоспособности, материальной защищенности вправе каждый заемщик. Насколько эффективны страховки при наступлении страховых случаев?

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fhands-2-960x508

Считается, что при возникновении форс-мажора, получении травм и увечий, недееспособности клиент получает компенсацию, включая погашение кредита в финансовой организации. На практике тяжбы со страховыми компаниями становятся серьезным испытанием. Детально изучив пункты договора, потребители поймут: страховыми случаями считается лишь небольшое количество ситуаций с определенными событиями и фактами.

Услуга страхования также защищает родственников заемщика от неприятностей с банком при невыплате долга вследствие вновь открывшихся обстоятельств с потерей работы, трудоспособности и пр.

Прежде чем отказаться от страховки и получить более жесткие условия получения кредита, разберем виды таких договоров. Банковские структуры могут предлагать наиболее выгодные (с их точки зрения) условия по отдельным типам страховок с полным возмещением после закрытия кредита. Здесь важно понимать, какой тип полиса предполагает компенсацию.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fzont

Следующая таблица наглядно представляет все виды страховок, предлагаемых банками при оформлении кредита:

Невозможен отказ от страховки после получения кредита, если существует пункт о добровольном соглашении. После подписи документа заемщик лишается права на возмещение по полису. Доказать, что страховка по кредиту навязана, юридически сложно – подпись подтверждает готовность клиента сотрудничать с компанией-страховщиком и выплачивать обязательные взносы.

Однако заключенный договор страхования кредита обеспечит более высокие суммы кредитов, сниженные годовые проценты, длительные сроки для погашения долга.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fcalck-1-905x640

Могут ли кредитующие учреждения навязать страховку по кредиту? В ипотечном и автомобильном кредитовании присутствуют обязательные виды страховых договоров, отказаться от которых невозможно по закону. Без страховки по кредиту клиенты не смогут приобрести первичную или вторичную недвижимость, любой вид транспортных средств. Здесь действительно имеет место обязательно страхование с внесением крупных сумм на счет компании без возможности компенсации.

Читайте так же:  Как сдать электронный билет аэрофлота через интернет пошаговая инструкция

Как отказаться от страховки после получения кредита, если заключен коллективный договор? Внимательно изучите предлагаемый документ.

При коллективной страховке:

* банк заключает общий договор со страховщиком;
* при досрочном, своевременном погашении кредита возврат страховки невозможен;
* ради одного заемщика финансовая структура не расторгает коллективный договор по кредитам.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fno

Кредитование без страховки приводит к ужесточению общих условий выдачи средств. К таковым относится снижение суммы, повышение процентов (в некоторых случаях до 70-80% годовых), дополнительная подача справок. Оформление кредита со страховым оговором с дальнейшим отказом после получения денег имеет собственные нюансы: кредитор вправе изменять условия в процессе погашения без дополнительного уведомления заемщика.

Банковская практика предполагает выдачу средств в кредит с применением штрафных санкций при отказе от полиса. Просчитав варианты, заемщик сможет убедиться в выгодах отказа от страхования даже при условии увеличения ставки. В среднем страховка увеличивает годовой процент на 2-3 пункта. При отказе ставка поднимается примерно на тот же уровень.

Чтобы услуга страхования кредита не стала обременительным фактором, выполните следующие действия:

* заполните заявление об отказе;
* приложите копию договора;
* предоставьте квитанцию (чек, выписку) о переводе денег в счет полиса;
* сделайте копию паспорта.

В этом случае заемщикам не нужно обращаться к страховщику за возмещением после получения денег. Банковский сотрудник обязан уведомить об условиях выдачи кредита с учетом отказа клиента.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fnote-960x600

Возврат страховки по кредиту инициируется на следующий день после оформления займа (за исключением автомобильных и ипотечных договоров). Подача заявления страховщику происходит в произвольной форме с приложенными копиями банковских и личных документов. Возможна отправка почтовыми службами (с описью).

Дополнительно заемщик передает договор страхования по кредиту, расчетный счет или номер банковской карты, куда в течение 7-10 рабочих дней должна быть возвращена вся сумма по страховке.

Если ли право у банка не возвращать страховые выплаты при досрочном внесении средств по кредитным обязательствам? Здесь снова заемщиков может ждать «подводный камень» в виде коллективной страховки. В противном случае финансовое учреждение не может препятствовать возврату выплат по полису при досрочном закрытии долга.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fnote-2

Отказ от страховки кредита уменьшит сумму ежемесячного платежа, но увеличит общий долг из-за повышения процентов. С другой стороны, деятельность страховщиков регулируется Роспотребнадзором, куда заемщики вправе подавать жалобы на неправомерные действия в отношении страховых договоров.

Как отказаться от страховки, если компания намеренно затягивает сроки рассмотрения заявления? Действительно, сложно доказать принудительное заключение договора страхования, если на документ добровольный и стоит подпись заемщика.

Верховный суд указывает на то, что такие судебные споры – процесс затяжной. Кроме того, в некоторых регионах небольшие банковские банки работают без подобных договоров по кредитам или не отягчают ставки при отказах. Чтобы отказ от страховки кредита не принес нежелательных последствий в виде штрафных санкций, внушительной переплаты по повышенной ставке, заранее уточняйте условия и детали.

Образец заявления об отказе от страховки по кредиту

Нельзя сказать, что страхование совершенно ненужно. Добросовестные компании исправно выплачивают компенсацию при наступлении страховых случаев. При оформлении кредита страхование жизни не будет лишним – заемщики защитят своих родственников от банковских санкций в случае непогашения долга (выплатой займа будет заниматься страховщик).

Заявление от отказа страховки по кредиту не имеет четко обозначенной формы, если подается в страховую компанию (носит произвольный вид). Если обращение инициировано в представительстве банка, документ заполняется по форме конкретного финансового учреждения.

Стандартная форма выглядит так:

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fblank-687x640

Судебная практика расторжения договора о страховке

Если отказ от страховки не прошел в течение периода охлаждения (по техническим причинам, злоумышленных действий сотрудников страховщика), подается судебный иск. Занимается рассмотрением таких дел арбитражный суд.

Расторжение договора в судебном порядке требует:

* копий и оригиналов всех документов, предоставляемых банком при оформлении займа;
* письменное уведомление от компании о причинах отказа в возмещении премии;
* юридически грамотного искового заявления;
* иные факты, свидетельствующие о навязанной страховке по кредиту.

Решив избавиться от страхования через суд, заемщики должны уведомить банковскую организацию о расторжении договора со страховщиком в определенный срок. В этом случае может уменьшаться период кредитования, что действует на ежемесячный платеж в сторону повышения.

Возможности отказа от страховки в крупных банках России

Можно ли взять кредит в крупном банке РФ без заключения страхового договора? Учреждения с достойной репутацией стараются устранить неудобства для клиента. Например, СберБанк дает своим клиентам до 30 дней для возмещения страховой премии. В этом случае подается заявление от отказа страховки по кредиту установленного образца, рассчитывается новый процент с оглашением всех изменений кредитного договора.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита proxy?url=https%3A%2F%2Frukrediti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F%25D0%25A1%25D1%2582%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%258C%25D0%25B8%2Fmoney-2

В СовкомБанке постоянным заемщикам тоже предложены интересные условия – в течение 90 дней потребители могут отказаться не только от страховки: при получении более выгодного предложения они вправе вернуть займ, и расторгнуть все договоры с кредитором.

Закон обязывает страховые компании возвращать деньги за страховку в период охлаждения по индивидуальному договору. На практике судебные споры со страховщиками затягиваются на длительный период – сложно доказать навязанную страховку по добровольному договору с подписью заемщика.

Изображение - Возможно ли получить страховку после выплаты кредита 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here