Сегодня предлагаем к рассмотрению тему: "возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк". Мы постарались описать статью простым и понятным языком. Также статью комментирует квалифицированный юрист. Любые вопросы, вы можете задать после полного прочтения статьи, заполнив специальное поле после статьи.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКак и другие кредитно-финансовые учреждения, «Русфинансбанк» предлагает кредитным клиентам договора на различные виды страхования. При этом сотрудники банка часто говорят о страховке как обязательной для получения кредита, хотя это и не соответствует действительности. В частности, уже после выплаты страховую премию в ряде случаев можно возвратить. Рассмотрим, как можно вернуть страховку по кредиту в «Русфинансбанке».

По каким кредитам «Русфинансбанка» предусмотрено страхование (обязательное и добровольное)

Банк предлагает следующие виды кредитов:

  • ссуды наличными;
  • потребительские кредиты (на покупку товаров);
  • кредитные карты;
  • ипотека.

Страхование в учреждении делится на два вида:

Это условие применяется к:

  • ипотечному займу;
  • автокредиту (для него также действует условие приобретения страховки КАСКО).

Из необязательных клиент вправе добровольно оформить:

  • страховку здоровья и жизни;
  • защиту от потери работы;
  • для ипотеки дополнительно действует программа страхования от утери права собственности на недвижимость.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2FStrahovka-po-kreditu

«Русфинанс Банк» работает с разными страховыми компаниями и выступает их агентом при заключении договоров. Среди них «АльфаСтрахование», «Ингосстрах-Жизнь», «Сосьете Женераль Страхование Жизни», «Росгосстрах» «ЗеттаСтрахование», «МАКС», «Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и другие крупные компании.

Вернуть страховку можно по следующим ее видам:

  • программа «Жизнь и здоровье»;
  • защита от потери работы.

Условия возврата по потребительскому кредиту и другим разновидностям отличаются в зависимости от страховой компании. Например, для «Сосьете Женераль Страхование жизни», в рамках сотрудничества с которой клиент может заключить соответствующий договор, предусмотрены следующие типовые условия:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • если заемщик досрочно погасил задолженность перед банком (частично или в полной мере), но не подал заявления на возврат, то таковой не производится;
  • если договор на страховку по кредиту расторгнут по соглашению сторон, возвращается сумма взносов, которая уже была фактически уплачена заемщиком;
  • при отказе клиента от страховки на протяжении Свободного периода возвращается вся уплаченная сумма;
  • если отказ был получен после этого времени, возвращается часть средств, пропорциональная остатку периода действия страхового договора.

Выдержка из Правил компании представлена на рисунке.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fpravila01

Договором могут предусматриваться дополнительные условия, поэтому необходимо читать его очень тщательно. В частности, там приводится Свободный период – время, когда страхователь после получения кредита вправе отказаться от договора с возвратом полной суммы.

Сегодня в соответствии с законодательством гражданин вправе оформить отказ на протяжении 5 рабочих дней (но только если за это время не успел произойти страховой случай).

Условия у других страховых компаний, в целом, аналогичны приведенным, хотя детали правил страхования и пункты договоров могут отличаться.

Для того чтобы вернуть средства за навязанную страховку, необходимо заполнить заявление и подать его в офис страховой комапании. По ссылке можно скачать образец заявления на отказ от страхования жизни в «Сосьете Женераль». Аналогичным образом заполняются и заявления по другим видам необязательных страховок. Бумага вместе с пакетом документов подается в офис страховой компании.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditkin.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fzayavlenie01

Образцы бумаг на отказ для других страховых компаний можно получить, ознакомившись со списком документов на их сайтах, позвонив по контактным телефонам или обратившись в офис. Полный перечень организаций-партнеров приведен на официальном сайте банка.

Для возврата понадобятся:

  • заявление на отказ;
  • подтверждение платежа по страховой премии (чек, ордер и др.);
  • копия паспорта клиента;
  • может также потребоваться кредитный договор и справка о погашении долга.

Их можно вручить в офисе лично, или отправить заказным письмом с описью. Желательно совершить личный визит, поскольку это существенно ускорит получение денег и увеличит сумму возврата. По закону страховка прекращает свое действие с момента вручения страховщику заявления. Далее денежные средства должны поступить на счет спустя не более чем 10 рабочих дней.

Отказ от необязательного страхования не должен нести для гражданина никаких последствий и штрафных санкций. Но нужно помнить, что страховой договор по программе «жизнь и здоровье» или «защита от потери работы» может помочь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, когда заемщик, пребывая в стесненном положении, теряет возможность исправно платить банку. В таком случае при активном договоре эти обязательства возьмет на себя страховая компания.

Многие финансовые институты при заключении кредитного договора навязывают услуги по страхованию, и Русфинанс банк не исключение. Основная часть заемщиков недостаточно ознакомлена со своими правами и не знает, что банк не вправе обязывать клиентов покупать страховку. Поэтому они задаются вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту уже после скрепления подписью договора на получение ссуды.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Forusfinancebank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F%25D0%25B2%25D0%25BE%25D0%25B7%25D0%25B2%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2582-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25B0%25D1%2585%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25BA%25D0%25B8

Банковские продукты Русфинанс банка, на которые предусмотрено страхование

Русфинанс банк предлагает следующие виды услуг:

  • потребительское кредитование;
  • автокредитование;
  • заключение договоров на ипотеку;
  • получение наличных денег;
  • выдача кредитных карт.

На все эти услуги распространено страхование, причем не всегда оно является обязательным. Так, при ипотеке или покупке автомобиля в кредит страховка оформляется в обязательном порядке. В этом случае страхуется залоговое имущество на весь период кредитования.

Во всех остальных случаях приобретение полиса является личным делом каждого заявителя. При этом можно приобрести такие услуги по страхованию как:

  • страхование здоровья и жизни;
  • защита от лишения работы;
  • страховка от риска потери прав на недвижимость (актуально при ипотечном кредитовании) и прочее.

Русфинанс взаимодействует со многими крупными страховыми компаниями, поэтому заемщики, желающие обезопасить себя, могут быть уверены, что при заключении соответствующего договора окажутся в надежных руках.

Если отказ от страховки, навязанной в принудительном порядке, ни к чему не привел, то вопрос «как вернуть страховку по кредиту» переходит в разряд первостепенных. Тем более что случаи, при которых страховой случай действительно наступает, единичны. Поэтому к лицам, заключившим договор на страхование по принуждению и пытающихся вернуть свои кровные присоединяются те, кто приобрел страховку добровольно.

Читайте так же:  Как оформить отпуск по уходу за больной матерью

Как правило, вернуть страховку можно по полису страхования жизни и защиты от лишения работы. По возврату остальных видов страхования в каждой компании существуют свои условия, среди которых выделяют следующие типовые моменты:

  1. При гашении займа раньше срока и отсутствии заявления на возврат страховки Русфинанс последний не производится.
  2. При аннулировании страхового соглашения по кредиту по соглашению сторон возврату подлежит только фактически уплаченные отчисления.
  3. При отказе клиентом от полиса в течение Свободного периода – временного промежутка, в ходе которого заемщик вправе отказаться от страховки при получении займа при условии не наступления страхового события, обычно составляет пять рабочих дней — возможно вернуть всю уплаченную сумму.
  4. При отказе от страховки после Свободного периода возврату подлежит только сумма, соразмерная остатку времени действия договора на страхование.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы возврат страховки Русфинанс банк осуществился с соблюдением интересов заемщика необходимо тщательно анализировать договор перед подписанием, так как в нем могут быть указаны дополнительные условия.

Порядок действий, образец заявления на возврат страховки

Первое что нужно сделать, это предоставить в Русфинанс банк заявление на возврат страховки, составленное на имя страховщика и содержащее требование о возврате денег. Образец заявления:

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Forusfinancebank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fzayavlenie

К заявлению необходимо приложить следующую документацию:

  • копия паспорта заявителя;
  • платежки, подтверждающие уплату по страховой премии;
  • кредитный и страховой договора;
  • справочные сведения о погашении задолженности (если речь идет о досрочном погашении).

Весь пакет документов нужно направить в страховую компанию. Причем сделать это можно как почтовым отправлением, так и личным посещением офиса компании. Предпочтительней будет второй вариант, т.к. в этом случае значительно ускорится время получения денег. Законодательно страховка становится недействительной после получения страховщиком соответствующего заявления. Еще десять рабочих дней понадобится, чтобы перечислить затребованную сумму на счет заявителя.

По большей части страховка является добровольной операцией, поэтому если заемщик не планирует, к примеру, страховать жизнь, то при посещении Русфинанс банка отказ от страховки жизни должен сопровождаться следующими действиями:

  1. Четкое озвучивание своего желания еще до заключения кредитного договора.
  2. При отказе в заключении кредитного договора – вызов руководителя банка.

Отказ от полиса не влечет за собой никаких штрафов и взысканий. Заключать договор на страхование или нет – личное дело каждого заемщика. Однако следует помнить, что при отказе от страховки в случае возникновения страхового случая все затраты ложатся на плечи заемщика. И если, к примеру, при потере работы страховщик сам погасит задолженность по кредиту, то в случае отсутствия страховки заемщик должен будет самостоятельно изыскивать средства. С другой стороны, страховой случай может и не наступить: на все время и случай.

Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк

Приобрел в кредит автомобиль Skoda Octavia 1.8 в автосалоне Автопрага. Автомобиль приобретался в кредит, для чего был заключен кредитный договор с ООО “Русфинанс Банк” – № 1599146-Ф от 21.02.2018 г. При заключении кредитного договора менеджер, который оформлял кредитный договор указала, что по предоставленным мною документам (паспорт; водительское удостоверение; справка о доходах) банк одобрил кредит на условиях кредитной ставки в 8,5% годовых.

Далее менеджер указала, что для заключения договора является обязательным заключения договора страхования жизни и здоровья. На мой вопрос о том, могу ли я заключить договор страхования отдельно она ответила отрицательно, указав, что банк работает только с одной страховой компания (Societe General Страхование) и страховая премия будет включена в тело кредита, а в случае если я откажусь от договора страхования, то кредит не будет одобрен банком.

Однако после получения кредитного договора № 1599146-Ф на руки, я обнаружил, что никаких условий в части обязательного заключения договора страхования именно с Societe General Страхование он не содержит. Есть общая ссылка в разделе 9.1.4, что я должен заключить договор страхования жизни и здоровья, но где и на каких условиях банк не указал.

В свою очередь, банк увеличил сумму кредита на подлежащую уплате страховую премию в размере 264 367 руб. 43 коп. за 5 лет страхования. (таким образом, я еще и вынужден по мнению банка уплачивать проценты на указанную сумму с самого начала пользования кредитом, вместо того, чтобы страховаться ежегодно).

Какого же было мое удивление, что я мог застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму в 1 000 000 руб. в другой компании за 5 000 руб. в год.

В это время я узнал, что согласно Указанию ЦБ РФ № 4500-У (о внесении изменения в пункт 1 указания Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»), период охлаждения, в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, был увеличен до 14 календарных дней. Данное указание вступило в силу с 1 января 2018 г.

Уложившись в установленный вышеуказанным распоряжением ЦБ срок, я обратился в банк с заявлением об отказе от страхования жизни и здоровья. Однако я не просто отказался от страховки, которую навязал Русфинанс Банк, но и учитывая п. 9.1.4 Договора страхования, заключил договор страхования жизни и здоровья в другой страховой компании за 5 000 руб.

Иными словами, я выполнил условия банка, которые содержаться в условиях кредитного договора, но попросил вернуть деньги за навязанную банком услугу по страхованию жизни и здоровья, которая стоила несоразмерных денег. Еще раз обращу внимание, что заявление я подал в установленный срок “охлаждения”, а именно 01.03.2018 г. приложив полис страхования жизни другой Компании.

Однако, вместо понимания и соблюдения закона, мне было отказано в возврате денежных средств, чем банк проигнорировал как требования закона и ЦБ РФ, так и разъяснения Верховного Суда РФ, который разбирал уже подобный спор с нерадивыми банками и их карманными страховыми (Определение Верховного Суда РФ от 31.10.17 г. № 49-КГ17-24 ссылка https://compaslidera.ru/news/vs-rf-napomnil-bankam-o-tom-chto-nado-vozvraschat-dengi-zaemschikam-otkazavshimsya-ot-strahovki.html) – уважаемые сотрудники банка, наплевательски относящиеся к людям, прочитайте сами, либо попросите Вам прочитать юристов.

Читайте так же:  Как правильно составить и подать жалобу в центробанк по кбм

Учитывая, что с момент подачи заявления прошло уже 3 недели, требую незамедлительно пересмотреть решение по моему заявлению, в противном случае буду вынужден обратить в суд и контролирующие органы.

Бардак, не рекомендую ООО “Русфинанс Банк”, не думал, что можно встретить такую обдираловку в 2018 г.

Каждый, кто хотя бы раз оформлял кредит в банке, сталкивался со страховкой. Мы разговариваем об определенном банке, страховка в Русфинанс Банке есть. Для поиска информации достаточно зайти на страницу «услуги банка» на сайте банка. Следите за стрелками.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Frusfinancebank.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fstrah1-1024x768

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Frusfinancebank.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fstrah2-300x192

Раздел Страхование в Русфинанс Банке состоит всего из двух пунктов:

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Frusfinancebank.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fstrah3-300x152

Это ошибочно наводит на мысль, что это весь перечень страховых услуг. Отдельно банк страховкой не занимается, только при оформлении кредитных продуктов. Если зайти по ссылкам в меню страхование, то станет ясно, что, например, страхование жизни возможно для автокредита, кредита наличными или потребительского кредита. Утрата работы по сокращению – варианты те же, кроме автокредита.
Программы страхования можно подразделить по продуктам кредитования.

Это – страхование полной продажной стоимости автомобиля от повреждений или угона. В отличие от ОСАГО, Страховка КАСКО выплачивается и в случае вины застрахованного.

Страховой случай возникает при угоне или повреждении автомобиля.

Договор может содержать ограничения в выплате при страховом случае из-за нарушений пдд заемщиком:

  • при значительном превышении скорости;
  • вождении в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • пересечение двойной сплошной;
  • выезд на встречную полосу движения и др.

Размер страховой выплаты по КАСКО можно получить в полном размере кредита.

Страховой полис КАСКО необходимо оформлять на весь период кредитования, при оформлении полиса на один год, его необходимо вовремя пролонгировать, иначе будет наложен штраф со стороны банка. Подробнее про пролонгацию.

В случае болезни или смерти заемщика, страховая компания частично или полностью возместит банку деньги по кредиту.

  • смерть застрахованного заёмщика в период действия страхового договора;
  • получение первой или второй группы инвалидности в результате болезни или несчастного случая в период действия страхового договора.

Размер выплат составит:

  • остаток задолженности по основному долгу на момент страхового случая;
  • проценты с даты последнего ежемесячного платежа заёмщиком до даты наступления страхового случая (кроме автокредита);
  • просроченную до трёх месяцев задолженность (кроме автокредита).

Срок действия страхового договора оформляется равным сроку действия кредитного договора и продолжает действовать даже в случае досрочного погашения кредита.

Стоимость страховки рассчитывается индивидуально при оформлении, и можно внести в сумму кредита.

Это и КАСКО и страхование жизни и ущерба здоровью в одном страховом пакете. Заемщик страхует и то и другое, и при включении в сумму кредита можно получить от банка более выгодные условия по кредиту.

Guaranteed Asset Protection – “гарантия сохранения стоимости транспортного средства”

При утрате автомобиля, выплачивается разница между начальной стоимостью авто и суммой выплаты по КАСКО:

  • является дополнением к КАСКО;
  • получение выплаты по GAP и КАСКО позволит приобрести новый автомобиль;
  • срок действия определяется сроком полиса КАСКО;
  • финансовая защита. Страхование риска полной утраты авто на сумму задолженности по кредиту. Действует в течение срока действия кредита.

Это страхование направлено на защиту заложенного по кредиту имущества от угона или разрушения (в случае с недвижимостью). Страховая выплата составляет остаток задолженности по кредиту. Можно оформить на кредит при покупке нового автомобиля или б.у. иномарки.

По данному виду кредитования возможно страхование жизни и здоровья – выше описано подробно, условия такие же, и страхование финансовых рисков при утрате работы.

В случае наступления страхового случая страховая компания буде оплачивать ежемесячные платежи по кредиту пока вы ищете работу, а также может покрыть дополнительные расходы, такие как возникшие долги и штрафы в период неплатежеспособности. Страховую премию можно включить в сумму кредита и избежать внесения денежных средств за страховку (рассчитывается индивидуально).

Страховой случай – потеря работы из-за ликвидации компании или прекращения деятельности, или по сокращению штатов, с официальным расторжением договора между работником и работодателем.

Размер выплаты покрывает все платежи по кредиту на год вперёд, но может различаться при разных страховых программах, подробности уточняйте у консультанта.

Срок действия полиса равен сроку действия кредитного договора с момента подписания на весь срок, в случае досрочного погашения кредита страховой договор продолжает действовать (есть разные условия в зависимости от страховой программы, подробности уточняйте у консультанта).

Более подробную информацию и индивидуальные условия по страховым программам вы можете узнать у консультантов используя горячую линию связи.

Собственная страховая компания Русфинанс Банка отсутствует. Страхование идет на основе агентских договоров с аккредитованными страховыми компаниями Русфинанс Банка.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Frusfinancebank.org%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F06%2Fstrah4-300x200

Список аккредитованных страховых компаний Русфинанс Банка по личному страхованию есть на сайте, см. рисунок выше. Нажав ссылку, попадаем на страницу со списками.

В разделе страхование имущества самое большое количество страховых компаний. Перечислим названия:

  • ЗАО «МАКС» – на рынке с 1992 г. – http://www.makc.ru/
  • САО «ЭРГО» – на рынке в России с 1991 г. – http://ergo.ru/
  • ОАО «АльфаСтрахование» – более 25 лет на рынке – https://www.alfastrah.ru/
  • ПАО «САК «Энергогарант» – основана в 1992 г. – https://www.energogarant.ru/
  • АО «СОГАЗ» – основана в 1993 г. – https://www.sogaz.ru/
  • ПАО «Росгосстрах» – работает на рынке с 1921 г. – https://www.rgs.ru/
  • ООО «Зетта Страхование» – на рынке России с 1993 г. – https://www.zettains.ru/
  • ООО «СК «Сервисрезерв» – созданная в 1992 г. – https://www.svrez.ru/
  • ООО «СК «Согласие» – на рынке более 24 лет – https://www.soglasie.ru/
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование» – В России с 2006 – http://www.sg-ins.ru/
  • СПАО «Ингосстрах» – работает с 1947 г. – https://www.ingos.ru/
  • СПАО «РЕСО-Гарантия» – создана в 1991 г. – http://www.reso.ru/
  • САО «ВСК» – на рынке с 1992 г. – https://www.vsk.ru/#?auto

Финансовые риски страхуют только три компании :

  • ЗАО «МАКС»;
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование»;
  • ООО «Зетта Страхование».
Читайте так же:  Развод без свидетельства о разводе россия

Оно и понятно, ну не любят страховать подобное (не клиенты, разумеется).

В разделе Личное страхование:

  • АО «СК МетЛайф» на рынке России с 1994 г. – https://www.metlife.ru/
  • ОАО «АльфаСтрахование»,
  • ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь»,
  • ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» – https://www.renlife.com/
  • ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни»,
  • ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» – https://rgslife.ru/
  • ПАО «Росгосстрах»,
  • САО «ВСК»,
  • СПАО «Ресо-Гарантия».

Многих заёмщиков волнуют такие вопросы как:

  1. можно ли отказаться от страховки в Русфинанс Банке;
  2. возможен ли возврат страховки в Русфинанс Банке;
  3. как вернуть страховку по кредиту в Русфинанс Банке;
  4. возврат страховки при досрочном погашении кредита в Русфинанс Банке.

По первому пункту ответим – можно! Однако, если отказаться в момент заключения договора, то банк может отказаться выдать кредит. Диктует условия в данном случае банк, в соответствии со своими экономическими интересами.

Пункт два – как отказаться от страховки.

Пошаговая инструкция «Как отказаться от страховки в Русфинанс Банке» или более конкретно «Как отказаться от страховки жизни в Русфинанс Банке».

Как писали выше, до заключения договора отказаться невозможно без вероятного отказа в выдаче кредита. Как только заключили кредитный договор и страховой договор, в течение 30 дней с начала действия страховки, необходимо оформить заявление об отказе от страховки в отделении банка. Банк выступает агентом страховой компании, заявление должен принять и передать. Банк может сослаться на договор со страховыми компаниями и отправить заемщика писать заявление и решать вопрос отказа или возврата страховки в страховую компанию.

По типам страховки, которые обязательны, например КАСКО при оформлении автокредита, отказаться не получится.

Страхование жизни и здоровья дело добровольное, никто не вправе навязывать его. Не успели подать заявление на возврат (отказ) в течение 30 дней, тогда пишите за 30 дней до конца полного календарного года;

Следующим шагом, нужно написать заявление на возврат страховки в Русфинанс Банке . Деньги страховая компания вернет частично. Однако, размер процентов от общей суммы кредита, где к основной сумме кредита добавляется сумма страховки, и проценты считаются на общую получившуюся сумму, кредит плюс страховка. Так вот, эти проценты банк не пересчитывает, как и размер ежемесячного платежа.

Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fbankard.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fzayavlenie01

Среди них «АльфаСтрахование», «Ингосстрах-Жизнь», «Сосьете Женераль Страхование Жизни», «Росгосстрах» «ЗеттаСтрахование», «МАКС», «Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и другие крупные компании. Вернуть страховку можно по следующим ее видам:

  1. программа «Жизнь и здоровье»;
  2. защита от потери работы.

Условия возврата по потребительскому кредиту и другим разновидностям отличаются в зависимости от страховой компании.

Например, для «Сосьете Женераль Страхование жизни», в рамках сотрудничества с которой клиент может заключить соответствующий договор, предусмотрены следующие типовые условия:

  1. при отказе клиента от страховки на протяжении Свободного периода возвращается вся уплаченная сумма;
  2. если договор на страховку по кредиту расторгнут по соглашению сторон, возвращается сумма взносов, которая уже была фактически уплачена заемщиком;
  3. если заемщик досрочно погасил задолженность перед банком (частично или в полной мере), но не подал заявления на возвратто таковой не производится;
  4. если отказ был получен после этого времени, возвращается часть средств, пропорциональная остатку периода действия страхового договора.

Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк

Среди них «АльфаСтрахование», «Ингосстрах-Жизнь», «Сосьете Женераль Страхование Жизни», «Росгосстрах» «ЗеттаСтрахование», «МАКС», «Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и другие крупные компании.

Вернуть страховку можно по следующим ее видам:

  1. программа «Жизнь и здоровье»;
  2. защита от потери работы.

Условия возврата по потребительскому кредиту и другим разновидностям отличаются в зависимости от страховой компании. Например, для «Сосьете Женераль Страхование жизни», в рамках сотрудничества с которой клиент может заключить соответствующий договор, предусмотрены следующие типовые условия:

  1. если договор на страховку по кредиту расторгнут по соглашению сторон, возвращается сумма взносов, которая уже была фактически уплачена заемщиком;
  2. если заемщик досрочно погасил задолженность перед банком (частично или в полной мере), но не подал заявления на возврат то таковой не производится;
  3. если отказ был получен после этого времени, возвращается часть средств, пропорциональная остатку периода действия страхового договора.
  4. при отказе клиента от страховки на протяжении Свободного периода возвращается вся уплаченная сумма;

Бланк заявления на отказ от страхования жизни по кредиту русфинанс банк

При этом сотрудники банка часто говорят о страховке как обязательной для получения кредита, хотя это и не соответствует действительности.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=http%3A%2F%2Fdomprava76.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

При этом расторгнуть договор страхования до полного погашения займа нельзя.

Исключением могут быть лишь ситуации, когда заемщик полностью досрочно погашает кредит или в полной мере оплачивает страховые взносы. Т.к. вы неавторизованы на сайте.

Войти. Т.к. тема является архивной. Я бы все деньги в керосин, соль, тушенку и патроны вложил.

если дорого стоит лучше отказаться совсем.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=http%3A%2F%2Fdomprava76.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

Переезды всех видов. Перевозка отдельных вещей мебели;пианино, сейфов, холодильников, диванов, стиральных машин, торг.

Хочу вернуть стаховку по автокредиту русфинанс банк

Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

  1. при отсутствии обратной связи необходимо подготовить судебный иск.
  2. обращение в банк с заявлением;
  3. ожидание решения – положительного или отрицательного;
  4. предоставление паспорта, договора, документов, которые являются подтверждением погашения долга;

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=http%3A%2F%2Fdomprava76.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Falert

Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже. Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать? Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=http%3A%2F%2Fdomprava76.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Всего два из них позволяют это сделать: страхование жизни и здоровья, и от потери рабочего места.

Чтоб оставить свою жизнь не застрахованной, в первую очередь следует изложить это желание письменно, в виде заявления. Для написания такого заявления существует конкретный образец.

Читайте так же:  Как можно аткирить депортатцю

Его могут предоставить в отделении банка, или при запросе у оператора прислать на электронную почту.

Причём сказали, что выплаты от потери гарантированы.

Но только не сообщили, что выплаты за телефон осуществляются при краже. Как только наступил страховой случай, я позвонила и ждала 21 день; не дождавшись (пошёл второй месяц), позвонила снова.

И тут меня спросили, Категорически не рекомендую страховую компанию «Сосьете Женераль».

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=http%3A%2F%2Fdomprava76.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

При недостатке средств банк будет удерживать деньги с клиента. Обычно оформляется страхование жизни, здоровья.

Эта услуга предоставляется для защиты недвижимости от неблагоприятных факторов. Их прописывают в договорах. При наступлении страхового случая клиенту надо оповестить страховую фирму, чтобы была предоставлена компенсация. А после выплаты кредита возврат страховки осуществляется по особым правилам.

Статью о том, как оформить автокредит без справок о доходах, читайте здесь.

Однако многие организации включают их в договор как обязательный пункт, без которого получение кредита усложняется. Особенно часто это встречается при оформлении моментального займа.

Если же выдать займ соглашаются, то увеличивается процентная ставка, чтобы компенсировать риски.

Представьте, если бы вы знали как вернуть страховку жизни по автокредиту в течении 14 дней, то не ждали бы досрочного погашения!

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fauto-025

При нехватке собственных средств на покупку автомобиля многие покупатели прибегают к автокредитам. Кредиторы в свою очередь стараются себя максимально обезопасить и минимизировать риски, ввиду чего требуют оформления страховки не только на авто, но и на жизнь.

Является ли процедура законной, и как вернуть страховку жизни по автокредиту?

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2F1481199512182044494

Большая часть финансовых учреждений оформляют автокредиты при условии страхования жизни.

При этом сотрудники разъясняют, что полис значительно повышает вероятность одобрения.

Иногда клиент может и не знать о наличии страховки, поскольку она включается в основную стоимость кредита.

Однако, несмотря на это, выгода от страхования присутствует для каждой из сторон:

  1. Банк минимизирует свои риски при неисполнении заемщиком обязательств и получает доходы от страховщика.
  2. Страховая компания получает прибыль в виде страховой премии.
  3. Заемщик может рассчитывать на закрытие займа при утрате им трудоспособности.

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, то по закону страхование жизни не является обязательным.

Также информация о страховании может быть мелким шрифтом прописана в договоре. Поэтому нужно предварительно изучить как можно больше информации.

Отказ от страховки после получения автокредита возможен путем обращения в страховую компанию или через суд. При этом никто не дает гарантии положительного результата, поскольку кредиторы умеют обернуть подобный случай в свою пользу.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Ffinance-66_4.jpg.ximg_.l_full_m.smart1_

В соответствии со ст. 958 Гражданского Кодекса заемщик может вернуть деньги за страховку по автокредиту при условии прекращения необходимости в услуге.

Если автокредит полностью погашается в установленные сроки или досрочно, то можно вернуть взнос частично за неиспользуемый временной период.

Возврат страховки возможен в таких ситуациях:

  1. При расторжении договора страхования жизни ввиду ненадобности. Надо учитывать, что досрочное расторжение страхового договора при наличии остатка задолженности, может стать причиной повышения процентной ставки, если это оговорено в договоре.
  2. Легче всего вернуть страховку жизни, когда автокредит погашен полностью.
  3. Если страхование жизни навязали при оформлении кредита. Действовать придется через суд, если клиенту удастся доказать то, что услуга была навязана.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fkaskonew

Чтобы вернуть, уплаченные ранее деньги по страхованию жизни, необходимо полное погашение задолженности по автокредиту.

Также необходимо расторгнуть страховое соглашение.

В страховую компанию должны быть поданы следующие бумаги:

  • заявление о расторжении договора страхования;
  • копия кредитного договора на покупку авто;
  • документ, являющийся подтверждением того, что займ погашен.

При составлении заявления либо претензии нужно позаботиться о том, чтобы в них была указана следующая информация:

  • точные реквизиты учреждения, выдавшего кредит (их можно взять в оговоре или на официальном сайте кредитора);
  • данные заемщика;
  • данные по кредитному договору (его номер, название, дата подписания;
  • юридические основания для возврата;
  • срок предоставления ответа в письменном виде (обычно 10-30 дней);
  • пункт, оглашающий, что документ направляется в соответствии с законодательством;
  • точная сумма, оплаченная за страховку, реквизиты счета, который будет использован для перевода средств.

Заявление рассматривается в течение десяти дней с того момента, когда оно было получено кредитором.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FPeriod-ohlazhdeniya-650x303

Возврата страховки будут отличаться в зависимости от того, в какой период и на каких основаниях заемщик хочет это сделать.

В соответствии с законодательством отказаться от страховки можно в «период охлаждения». Если страховка не использовалась, сумма должна быть возвращена полностью.

Этот период составляет 14 дней.

При этом нужно учесть, что это правило не относится к коллективному страхованию — в данном случае возможность отказа определяется внутренним уставом банка.

Возможность возвращения остается только в той ситуации, если в течение указанного периода страховой случай не наступил.

По закону отказаться от добровольной страховки можно в любое время но шанс получить средства назад будет определяться лишь условиями конкретного договора.

Условиями договора редко предусмотрена возможность возврата. Заемщику при твердом намерении вернуть страховку придется признать через суд недействительность договора или пункта о страховании в нем.

Правозащитная организация обратилась в суд в интересах истца к РусФнанс Банк с требованием признать не действительным пункт автокредита об обязанности заемщика оплатить страхование КАСКО и жизни заемщика.

Суд встал на сторону истца и обязал банк выплатить заемщику и страховую премию за полис защиты жизни и за КАСКО, а общей сумме почти на 65 000 руб.

Истец обратился с иском к ПАО Банк ВТБ и требованием признать недействительным условие договора в части страхования жизни и здоровья и КАСКО.

Так как суд не смог установить, каким образом истцу была предоставлена возможность принять или отказаться от оказания ему дополнительной услуги в виде страхового продукта «Автолайт», а также не предоставлено право выбора страховщика, эти услуги были расценены судом как заключенные по принуждению.

Таким образом было нарушено право потребителя на свободу заключения договора, предусмотренного статьей 421 ГК РФ. Суд встал на сторону истца.

В данной ситуации возврат возможен, если длительность действия страховки превышает срок действия кредита. Возможность его также зависит от условий соглашения. Если страхование обязательно, отказаться можно лишь после завершения выплат.

Читайте так же:  Какие права имеет супруга при разводе

Обычно сроки страхового и кредитного договора одинаковы, поэтому говорить о возврате нет смысла.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fspa1

Страховку можно вернуть, если выплатил автокредит досрочно, так как надобность в ней прекращается.

Возвращается сумма за срок, в который страховка не используется фактически, то есть, за разницу между установленной датой погашения займа и датой, когда он был погашен по факту.

Общий порядок расторжения страхового договора выглядит так:

  1. Полное погашение задолженности перед банком.
  2. Получение в кредитном учреждении справки о досрочном погашении обязательств.
  3. Письменное заявление страховщику о расторжении соглашения и внесенных ранее страховых выплат.
  4. Принятие страховщиком решения и непосредственно возврат средств.
  5. Обращение в суд, если страховщик отказывается возвращать уплаченную ранее страховую сумму.

Истица обратилась к АО СК МетЛайф с иском о защите прав потребителей. В обоснование указала, что досрочно выплатила автокредит, осталась сумма страхования жизни в размере около 100 000 руб.

И так как размер страховой суммы определен как фактическая сумма остатка задолженности, то при наступлении страхового события сумма к возмещению будет равна нулю.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала. Суд удовлетворил требования истицы.

Страхование КАСКО является обязательным видом при автокредитовании. Потому что КАСКО — это разновидность страхования залога. А так как новое авто, чаще всего находится в залоге у банка, то и требовать страхования своего имущества кредитор может.

Страховая компания не охотно, но пойдет навстречу. Важно понимать, что вернут не всю сумму страхового взноса, уплаченного вами за год. А только остаток суммы, пропорционально оставшемуся периоду.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fstrahovanie-osago

Возврат страховки невозможен, если это указано в договоре.

Если в соответствии с кредитным соглашением страховка добровольная, и действовать она должна в течение всего срока выплат, то до момента полного погашения обязательств вернуть ее нельзя.

Если клиент взял автокредит, но считает, что ему навязали страховку жизни, можно попробовать отказаться от нее через суд.

Основанием для обращения в суд является статья «О законах прав потребителей».

Она запрещает навязывание одной услуги при покупке другой.

Однако, если в кредитном договоре указана невозможность возврата страховки, но разрешить вопрос через суд будет достаточно тяжело.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Favtokredit-pod-zalog-avtomobilya3-e1506280324264-620x330

Перед обращением в суд нужно составить претензию в двух экземплярах. Это обязательный момент.

Один из них с пометкой о приеме ответчиком нужно прикладывать к исковому заявлению.

Исковое заявление должно быть направлено в арбитражный суд по месту регистрации.

Чтобы дело было рассмотрено, нужно предоставить пакет бумаг:

  • страховой договор;
  • договор кредитования;
  • заявление на возврат средств.

Также нужна справка о досрочном погашении кредита (если такое имело место) и ответ на претензию от кредитного учреждения.

Нередко при наличии оснований для возврата суд решает вопрос в пользу заемщика.

Но при этом нужно понимать, что положительного результата не гарантирует никто.

Если при оформлении договора включили условие тайно

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FS-1-iyunya-2016-goda-grazhdanin-imeet-pravo-otkazatsya-ot-strahovaniya-zhizni-pri-avtokreditovanii

Если клиент пропустил четырнадцатидневный срок «периода охлаждения», то отказаться от навязанной страховки по автокредиту получится только через суд.

Но перед тем как пытаться вернуть страховку через суд, нужно учесть ряд моментов:

  1. Давность иска не должна быть больше трех лет с того момента, как этот вопрос стал актуальным.
  2. Решение вопроса посредством суда предполагает определенные расходы на этот процесс. В ряде случаев сумма, которая подлежит возврату, незначительна и не может покрыть затраты на судебные издержки.
  3. Возвращена может быть только часть страховых выплат за период, когда они не использовались. Вернуть всю сумму по страховому договору нельзя ни при каких обстоятельствах.
  4. Вопрос возврата предполагает доказательство того, что услуга была навязана, а доказать это может быть достаточно тяжело.

В различных кредитных учреждениях к вопросу отказа страховых выплат относятся по-разному. Подписывая страховой договор, заемщики нечасто обращают внимание на пункт, в котором сказано, что данная услуга исключительно добровольна.

Очень популярно и подробно парень рассказывает в видео о том, как он сначала взял автокредит с включенным страхованием жизни, а потом вернул деньги, причем не в четырнадцатидневный срок. Посмотрите:

Лучший вариант решить ситуацию быстро и без конфликтов, избежав возможных сложностей — это внимательное изучение условий, описанных в страховом договоре.

Если таковой отсутствует, страховщик может дать отказ в возврате денег, поскольку в таких случаях считается, что страхователь отказывается от услуги сам, и тогда страховая компания может разрешать этот вопрос на свое усмотрение.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк proxy?url=https%3A%2F%2Fstrahovoi.expert%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fotkaz-ot-strahovki-po-kreditu

Если оплата вносилась каждый год, то может быть возвращена страховка за период года, когда она не использовалась.

При расторжении договора в середине года возвращена быть может лишь неиспользованная страховка за дальнейшие полгода, то есть, половина взноса.

Наиболее сложной является ситуация с возвратом денег при выплате страховки, оплаченной за весь кредитный период.

В этих случаях, обычно, речь идет о значительных суммах, потому как страховщик, так и банк могут отказать в возвращении, и вопрос придется решать уже в суде.

Ввиду этого при оформлении автокредита лучше воспользоваться возможностью продлевать каждый год, что снизит вероятность переплаты при погашении займа досрочно.

При этом важно понимать, что услуга по закону является добровольной, и при отсутствии необходимости в ней лучше отказаться от нее еще до оформления кредита.

Важно внимательно читать договор, так как особенности оформления и возврата страховки могут быть прописаны в нем мелким шрифтом.

Изображение - Возврат страхования жизни по автокредиту русфинанс банк 4895665
Автор статьи: Анжелика Порохина

Здравствуйте. Меня зовут Анжелика. Я уже более 7 лет работаю юристом. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести как можно доступнее всю требуемую информацию. Перед применением описанного на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.9 проголосовавших: 7

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here